jongambiteus

bedankt voor de uitleg, blijft voor mij inderdaad hele lastige materie. Maar als ik het een beetje kort en simpel samenvat, komt het er min of meer op neer dat je na een faillissement in alle opzichten schuldenvrij dient te zijn, restschulden 'kwijtgescholden' worden en de bank daardoor zijn geld voor het huis (theoretisch) niet meer zou kunnen opeisen. Om deze reden zal het huis ook verkocht moeten worden.

dan denk ik dat de IMK zich bij jou vooral op de 'loop' via de search engines e.d gaat richten (vwb de vragen) en als ik jou reactie leest, weet je heel goed wat daar de oplossing voor is! dat is een hele sterke punt, als je webshop voor de rest iig kostendekkend is, heb je waarschijnlijk al veel gewonnen. wens je heel veel succes!

bedankt voor je reactie. Ik heb een eenmanszaak (om je eerste te beantwoorden :) ) Dus ook als verkoop van het huis niet direct geld oplevert voor de schuldeisers, wordt deze toch verkocht? zijn er ook gevallen waarin dit niet gebeurd/te voorkomen is?

bij ons gingen ze daar specifiek dieper op in, omdat onze probleem duidelijk het ontbreken van genoeg 'loop' is, misschien dat jou uitdagingen op een andere vlak liggen?

naast vragen die ze hadden kunnen beantwoorden vanuit de dossier, kregen we vragen in de trant van; - welke merken verkopen we - waar hebben we het geld precies voor nodig - waar het volgens ons de omzetten door achterblijven - wie zijn de concurrenten in de nabije omgeving - kom met marketingplannen om je loop te vergroten - wat kost een gemiddelde outfit in onze winkel

weet iemand een antwoord op het bovenstaande? alvast bedankt!

wederom bedankt rené.' Boekhouder is inderdaad op de hoogte, maar ook hij krijgt op dit moment ca. 2k van mij en krijg (helaas) een beetje het gevoel dat ie niet (meer) zo hard voor me wilt lopen....

Beste Rene, Mijn boekhouder is nog met de jaarcijfers bezig, de aangifte komt dan toch daarna pas? Kan je me meer uitleg geven over wat ik dan terug krijg? bedankt!

ik heb uitgebreid via de search functie rond geneusd op HL, maar kan geen antwoord op mijn vraag vinden. Ik weet eerlijk gezegd niet of dit de juiste locatie ervoor is, maar anders kan het verplaats worden :-[ Ik probeer de gevolgen van een aanstaande faillissement in zicht te krijgen, maar kan vooralsnog één prangende vraag niet beantwoorden; Koopwoning Wij zijn in het bezit van een (nieuwbouw)koopwoning, sinds anno 2006. We hebben en volledig aflossingsvrije hypotheek, deze loopt nog 3 jaar. Nu is mijn vraag, moeten wij bij een eventuele faillissement onze huis verkopen? Ik hoop heel sterk van niet, het levert een curator en/of onze (zakelijke) schuldeisers in principe niets op, immers de hypotheekverstrekker zal als eerste zijn geld 'ophalen' en ivm een aflossingsvrije hypotheek zal er niet erg veel overblijven. Aan de andere kant, we hebben ietwat overwaarde en als we failliet zijn drukt de maandlasten van een koopwoning vrij zwaar op onze budget, maw; bij verkoop van onze huis zal er maandelijks meer geld overblijven voor de schuldeisers... :-\ Kortom, hoe groot is de kans dat we onze huis óók kwijtraken of is dat zelfs een 100% feit? Ik wil alles wegdoen om de aanstaande faillissement op een nette en snelle manier af te ronden, maar onze huis is dan het enige wat ik en onze kinderen dan nog hebben :-\ sorry als het allemaal erg melo-dramatisch klintkt, maar ben mentaal niet in opper beste staat :-[

In zijn algemeenheid kan het best zo zijn dat bij aanvang van een bedrijf een verlies voorzien wordt, maar dat moet niet telang duren, anders moet je je vooraf al afvragen of je wel moet starten. Dat voorziene verlies zal dan opgevangen moeten worden door die partijen die dat risico willen lopen, bijvoorbeeld het Eigen Vermogen dat in het bedrijf gestopt wordt. Een bank zal in principe geen verliezen financieren. Voor verliesfinanciering zal je andere bronnen moeten aanboren. ( eigen vermogen, familie etc.) Een overal is wel een reden voor aan te geven, waarom zaken niet lopen zoals ze zouden moeten lopen, De oplossingen daavan zijn soms erg lastig, zeker als je daarvoor bij derden moet aankloppen. En ja er zijn onvoorziene omstandigheden die nopen tot bijstelling van plannen/verwachtingen, maar dat hoort bij het ondernemerschap en meestal is er sprake van jassen met zeer korte zakken, waardoor een zeer beperkte financiële armslag. Zeker in deze onzekere tijden is dat dubbel lastig omdat afnemers en leveranciers met dezelfde problematieken te maken hebben en elkaar daar op aanspreken. De makkelijkste weg, is het binnenpompen van Euro's, maar dat blijkt inderdaad erg moeilijk te zijn, dus geen oplossing. Als ondernemer dien je op dit moment in deze tijden erg inventief te zijn/worden om de komende periode te overleven. Ik hoop dat ik ongelijk krijg, maar volgens mij gaan we een behoorlijke saneringsronde tegemoet met alle daarbij behorende ellende vandien. bolded part: maar is dat dan niet vreemd? als er door onvoorziene omstandigheden de gestelde prognose (wat geen exacte wetenschap is) niet gehaald wordt is een bedrijf toch niet meteen ten dode opgeschreven? Dat is wél hoe een bank je categoriseert, er wordt totaal niet verder gekeken wanneer er verlies geleden wordt en dat lijkt mij niet terecht. Ook een BBZ regeling moet toch wat ruimer naar zaken kijken dan bijv. een bank, want anders heeft zo'n regeling in mijn opinie totaal geen nut. Als ik bijvoorbeeld kostendekkende zaak had, hoefde ik niet naar de Gemeente te stappen, want dan had de ING hoogstwaarchijnlijk wél brood gezien in een financiering, ook in deze tijd en zeker omdat ik ook nog eens een koopwoning heb. Ik voel me erg in de steek gelaten, zeker als grote concerns voor miljoenen gedekt worden door de staat en ik een armetierige 30-50k niet kan krijgen, nergens niet en op geen enkele manier :-[ Hierdoor komen veel mensen met gezinnen (zoals ondergetekende) in problemen. Al hetgeen wat mijn vrouw en ik in de afgelopen 6 jaar opgebouwd hebben zijn we straks in één klap kwijt :'( :'(

tja, uiteraard moet er ook in de spiegel gekeken worden als omzet achterwege blijft, maar bij een jonge onderneming, die ook nog eens in crisis tijd gestart is, kan je niet meteen over geen bestaansrecht e.d te spreken bij verlies. Ik ben geen financial, maar is het niet meer dan normaal dat een startende onderneming het in de eerste 2-3 jaar moelijk heeft? Daarbovenop ook nog eens een kredietcrisis en het wordt erg moeilijk om je hoofd boven water te houden. Een motivatie voor een afwijzing zou ik ook graag horen, vanuit de banken welverstaan! Het enige wat ik te horen krijg is NEE, want we financieren geen verlies. Moet er dan niet iets verder gekeken worden? Draaien de meeste ondernemingen in het begin geen verlies dan? In mijn geval heb ik in mijn eerste boekjaar (medio mrt t/m dec 2008) een kleine 7-8k verlies geleden, is dat dramatisch te noemen? Verder is het grootste probleem in mijn situatie het financieren van de voorraden, welke door diverse redenen wordt veroorzaakt, namelijk; - Merken hebben een minimum afname - Merken geven een periode van ca. 3 maanden aan waarin er geleverd wordt, geen precieze data dus , dit kan ervoor zorgen dat je in één maand een onwijze piek aan crediteuren hebt en daarna een hele tijd rustig. In zo'n geval moet je ofwel over genoeg 'vlees op de botten' beschikken om te kunnen betalen of je komt dus in de problemen, want; * merken leveren per direct niet uit als er achterstand in betaling is * merken eisen betalingsregelingen die geen ruimte voor lucht laten Ik durf mijn hand in de vuur te steken voor mijn winkel, concept en collectie, maar weet tegelijkertijd dat het tijd nodig heeft om op gang te komen. Om een naam en vaste klanten kring op te bouwen. In mijn ondernemingsplan van medio okt2007 heb ik totaal geen rekening gehouden met een krediet crisis en is mijn ondernemingsplan ook met veel enthiosasme door de ING ontvangen (en goedgekeurd). Nog geen maand of 5 bezig en we krijgen al sluimerend een kredietcrisis, enorm veel leegstand in mijn omgeving (wat niet ten goede komt van de sfeer,loop e.d)... Voel me niet op me teen getrapt, maar het is niet zo zwart/wit als het misschien lijkt. kleine ondernemers, startende ondernemers én de grote jongens; iedereen heeft het in deze tijd moelijk, alleen is het verschil dat de grote jongens miljoenen steun van onze belastinggeld krijgen en mensen zoals ik straks failliet zijn en hun hele hebben en houden verliezen, dát is wel waar de schoen knelt >:(

nood breekt wet, waarom voor voorlopig geen nette 2e handse bus neme?

al gezien en gemaild, maar verwacht er eerlijk gezegd niet veel van.

Welkom! wij zijn nu 1 jaar ondernemer en zitten eigenlijk al 6-7 maanden in zwaar weer. wij zijn de zaak gestart met een klein deel eigenvermogen en een rekeningcourant bij de ING. wij hebben vrij vroeg bij de bank aan de bel getrokken om aan te geven dat het resultaat zwaar achterbleef op de prognose, volgens de adviseur was onze 'lening' (rekening courant) laag en was er niets aan de hand; we zouden wanneer dat nodig zou zijn vrij makkelijk bij kunnen lenen. Toen de nood aan de man was speelde men echter verstoppertje. We werden niet op de hoogte gehouden, als ik mailde; geen reactie, als ik belde was hij er nooit. Na een periode van ca. 6 weken kregen we het hoge woord te horen; ING kon niets doen, sterker nog het had weinig gescheeld of ze hadden de huidige lening direct opeisbaar willen maken.... Vervolgens de volgende banken geprobeer: Fortis, RABO, ABN, SNS en internetbank van de RABO. Allen een afwijzing, sommige (lees ABN) zelfs totaal geen reactie meer na het gesprek ::)

Hoi, bij ons duurde het bijna 2 maanden alvorens er een adviseur langs kwam, ik moet zeggen dat ik het gesprek ietwat vreemd vond. Vragen die gesteld werden konden allen beantwoord worden vanuit de (HUGE!) dossier die we moesten aanleveren met allerlei privé/zakelijke informatie... uiteindelijk is dat alweer 1 maand geleden en hebben wij vooralsnog niets mogen vernemen, dat is wel veroorzaakt doordat mijn boekhouder de jaarcijfers daar nog moet aanleveren. verder werd er eigenlijk meteen duidelijk gemaakt dat een eventuele positieve uitspraak voor een BBZ financiering alleen mogelijk is als de zaak op dit moment de vaste lasten kan dekken.

Dendro, ben erg blij voor jullie; gefeliciteerd!! Ik heb erg veel mentale druk en stress, hoop een beetje 'normaal' de komende tijd door te komen :-[ We hebben inmiddels een gesprek achter de rug met een adviseur van de gemeente (IMK), daar werd aangegeven dat mijn winkel minimaal 4k per week moet draaien om de kosten te dekken (Wist ik al) en tot op heden lukt dat ons niet. Voor ons ook de reden om bij het BBZ traject aan te kloppen! Echter, de IMK adviseur kan geen positief advies over de bestaansrecht afgeven als de kosten niet gedekt kunnen worden ??? Er is(nog) geen officiele afwijzing, omdat de boekhouder de jaarcijfers met onderbouwing nog op moet sturen, maar het gesprek heeft wél duidelijk gemaakt dat wij niet aan de eisen voldoen :-\ Wij hebben nov-dec redelijk gedraaid (meer dan de maanden daarvoor, maar ook niet geweldig), daarnaast hebben we van mijn ouders een kleine som kunnen lenen, waarmee we alle achterstallige betalingen hebben voldaan. We hielden zelfs ca. 5k over aan het begin van dit jaar! 2009 Vol goede moed dus begonnen aan het nieuwe jaar, waarin we voor januari geen hoge verwachtingen hadden, wél een ondergrens wat we toch echt aan omzet moesten kunnen halen. Dat hebben we niet gehaald. Februari moest dan gewoon een 'normale'maand worden, temeer we medio maart alweer een bulk aan inkoop facturen moeten betalen. Februari is tot nog echter nóg slechter dan januari :'( Met de huidige situatie en de minieme kans op het BBZ lening, verwachten wij eigenlijk niet meer te kunnen overleven, althans niet in de huidige opzet (hoog segment merken). We zijn al bezig ons goed te laten informeren voor een aanstaande faillisement en de gevolgen daarvan

heel goed! laat die banken eens wat moet doen voor mkb-ers die niet hoeven te rekenen op overheidssteun, in tegenstelling tot diezelfde banken. >:(

mooi berichtje ;) thanks 4 the support! @Dendro: Ja, ik heb jou verhaal uiteraard ook meegelezen ;) Ik heb hier hetzelfde probleem en dus nu ook uitverkoop....

Vandaag op intake gesprek geweest bij de Gemeente, inzake de BBZ aanvraag. Verwachtte eerlijk gezegd toch een ietwat diepgaande gesprek, maar moest alleen samengevat mijn situatie toelichten,kreeg een formulier in me handen gedrukt; of ik deze wilde invullen, stukken zoals aangegeven toevoegen en dan weer inleveren, spreekt voor zich ::) Ingevuld, nu de stukken erbij voegen vanavond, dan ermee langs de boekhouder en dit weer inleveren.... Daarnaast hebben we nu de eerstvolgende uitdaging; leveranciers overtuigen dat de nieuwe collecties straks uitgeleverd moeten worden, wij hebben(zoals ik al verwachtte) bij de leveranciers een blokkade :-[

kijk, dat maakt de huurprijs waarschijnlijk iets dragelijker ;) good luck! [Mod Edit: naam geanonimiseerd]

vindt ruim 750 euro p/m2 toch enorm veel geld voor een A2 winkellocatie in een kleine stad/dorp! Ik zou inderdaad ook eens proberen te achterhalen wat winkels in de buurt ongeveer aan huur opbrengen en als het pand wat langer leegstaat, kun je sowieso weleens een leuk bedrag eraf 'praten' ;)

Ik ben altijd wat voorzichtiger met uitverkoop, wil het nu nog even zo aankijken en dan misschien een aantal mooie acties voor de 2komende weken! Ik zat te denken aan "bij aankoop winterjas, 30% korting op de jeans" en "bij aankoop(-en) vanaf €150,- 30% korting op sneakers" Spannend Dendro en inderdaad een aantal goede vragen mbt de BBZ traject, ook daarmee zitten we zo ongeveer in hetzelfde schuitje;) ben benieuwd of iemand een idee heeft?

Doen je schoonouders ook al mee aan de kortingsactie? "U heeft uzelf verwend, nu is het tijd voor uw partner!" yep 8)

Bizner is van de Rabobank en daar sta je nu inmiddels in het bestand dus vandaar. Heb je al nagedacht wat je gaat doen als alles niet doorgaat? Ga je sluiten of het assortiment aanpassen? Zoals Annedien al zei zou ik al een gek wat aan marketing doen want schijnbaar is de verkoop niet goed genoeg voor een bank om er geld in te steken. marketing kost natuurlijk ook geld;) vrienden/famillie flyeren regelmatig voor me, ik sta met advertenties regelmatig in een plaatselijketijdschrift en in december ook in een plaatselijke huis aan huis krant(oplage ca 60.000). Daarnaast liggen er in diverse winkels flyers van mij, liggen in alle drie de vestigingen van mijn schoonouders hun (dames)mode zaak mijn flyers en zit het in iedere tas. Ik stuur zo nu en dan acties per email uit, modeshow e.d zie ik eerlijk gezegd niet als een serieuze optie op korte termijn, mijn pand is niet geschikt voor en ruimte e.d regelen kost ook wéér geld. Kleding adviseur: Dat is toch eigenlijk wel mijn rol ;) Dat gaat ook gewoon goed, althans, klanten zijn tevreden en geven dat ook regelmatig aan:) Ik denk dat de banken de gevraagde financiering niet geven ivm de cijfers die op dit moment nog niet goed genoeg zijn(en dus inderdaad ook de verkoop), maar dit hangt mede samen met een slechte jaar 2008, rustig/leegstand in mijn gemeente, naamsbekendheid van mijn winkel, kortom de inloop bij mij moet gewoon omhoog :) Anyway, allen uiteraard bedankt voor het meedenken!

Vandaag (per mail)óók een afwijzing vanuit Bizner ??? ik dacht dat Bizner de basis faciliteit á 5k zo een beetje aan iedereen gaf?