Marlyvk

Ik zou gewoon wat spelen met het soort berichten en kijken wat de beste resultaten geeft. Ik sluit me verder aan bij de mening van Wouter, dat commerciële berichten minder interessant zijn.

Je vraag zou eigenlijk beter in een ander (sub)forum passen. Dit is namelijk een forum over het maken van een businessplan.... Maar dat kun je natuurlijk heel breed zien ;-) Helaas zou ik niet weten waar je terecht kunt. Misschien eens wat googelen, ergens anders navraag doen of op een ander forum navragen?

Ik heb alleen je eerste openingspost gelezen, want daarna wist ik eigenlijk wel al voldoende. Ik vind het op zich prima dat mensen ervaringen op het HL forum delen. Ik heb verder geen ervaring met Qcredits, maar heb wel links en rechts gehoord dat ze heel gemakkelijk kleinere kredieten verstrekken en dat ze daarbij niet altijd heel veel tijd of aandacht aan een businessplan besteden. Van de ING heb ik bijvoorbeeld gehoord dat je vaak zelfs zonder businessplan een lening kunt aanvragen bij Qcredits. Als het daadwerkelijk klopt kan dat inderdaad betekenen dat het voor ondernemers zonder of met een slecht businessplan wel risico's inhoudt. Nu wil ik niet zeggen dat jouw plannen niet goed waren, maar het kan wel invloed hebben op de tegenvallende resultaten. Verder vind ik het heel vreemd en opmerkelijk dat Qcredits zou adviseren om de post BTW vooraf te schrappen. Je kunt je afvragen wie je dan voor je hebt gehad en of deze wel genoeg kennis en ervaring heeft. Persoonlijk zou ik met deze eis nooit ingestemd hebben, want het is vragen voor problemen met het betalen van rekeningen. Je moet de BTW vooraf betalen en in het ergste geval krijg je dat bedrag pas een kwart jaar later terug. Zoiets simpels had de adviseur bij Qcredits echt wel moeten weten. Tenslotte nog het advies om financiële problemen tijdig op te lossen. Als je bedrijf niet goed loopt en je betalingsachterstanden hebt, wacht dan niet langer maar zoek ergens een baan.

Bedankt voor de tip! Ik zal me zeker eens verdiepen in de liquiditeitsprognose. Misschien toch wel nuttig... De getallen die ik gegeven heb waren overigens maar een fictief voorbeeld ;-)

Een liquiditeitsprognose is iig niet verplicht bij een financieringsaanvraag. En verder heeft mijn boekhouder als reden aangegeven dat ik niet te maken heb met rekeningen die door klanten pas na een bepaalde termijn worden voldaan en dat zodoende een liquiditeitsprognose niet zo belangrijk is. Ten minste zo heb ik het begrepen. Ik weet wel dat het bij seizoensarbeid bijvoorbeeld wel belangrijk is om een liquiditeitsprognose op te stellen. Maar hij zou hem wel kunnen opstellen als ik er expliciet om zou vragen ;-)

Bedankt voor de tip Marjan! Om de post afschrijving te bepalen ga ik de inventaris en apparatuur in 5 jaar afschrijven en de verbouwing in 10 jaar. Dat lijkt me nu het belangrijkste. Vervolgens laat ik gewoon alles door een boekhouder controleren. Die zijn er immers ook niet voor niets :-)

Bedankt voor de informatie! Mijn boekhouder vindt het niet echt nuttig dat er een liquiditeitsbegroting wordt opgesteld. Momenteel zijn de rente- en bankkosten voor de eerste drie jaar van de exploitatiebegroting als volgt bepaald: het totale bedrag (lening+volle krediet) maal rentepercentage. Boekhouder had 6% genomen, maar de bank was het daar niet mee eens en ik heb het daarom nu naar 11% veranderd.... Maar mijn gevoel zegt dat deze manier niet echt klopt. Er zit toch wel verschil tss lening en krediet, met name de aflossing ontbreekt op deze manier in de begroting (of telt die niet mee in deze post). Het feit dat de kosten ieder jaar hetzelfde zou blijven klopt ook niet, gezien het feit dat er afgelost wordt en verwacht kan worden dat de omvang van het gebruikte krediet afneemt.

Dank je Marjan! Dat verheldert alles enigszins. Zou ik dan ook kunnen stellen dat het meubilair en spullen voor de wachtruimte en consultatieruimte bij elkaar opgeteld mag worden? Voor de wachtruimte zijn hierin opgenomen: stoelen, tafeltje, wandfolderhouder, weegschaal, deurmat, prikbord en klok (samen >450). En voor de consultatieruimte: kruk, whiteboard, weegschaal kat, keukenweegschaal, pedaalemmer, posters, klok, apotheekkast, bureau, stoelen, brievenbakje, papiermand (samen >450). De chirurgische handinstrumenten zijn bij elkaar opgeteld ook meer dan € 450,- maar los natuurlijk weer niet. Stofzuiger, diepvries, vetbedden (speciale dekentjes), infraroodlamp, toonkast, meubels voor kantoortje (tafel, stoelen), infuusstandaard, dwangkooi, stuwband, reageerbuisrek met buisjes, microscoop, otoscoop, ophtalmoscoop, telefoon, kassa, printer, labelprinter, vakliteratuur. Eigenlijk het enige waar ik momenteel echt zeker van ben dat het bij de inventaris boven € 450,- hoort zijn de opnamehokken die boven de € 450,- liggen. Sorry overigens als ik belachelijk gedetailleerd zou zijn..... :-)

Eigenlijk in het verlengde van mijn vorige topic over afschrijvingen nu een vergelijkbare vraag over rente- en bankkosten, want hoe stel je deze voor een exploitatiebegroting op? Als toevoeging er even bij vermelden dat de bedoeling is dat de exploitatiebegroting uiteindelijk bij een financierder terecht komt voor een financieringsaanvraag. Ik zal hieronder even mijn redenering laten zien. Ik hoop dat iemand mij kan vertellen of ik zo goed denk. Stel dat ik - neem fictieve getallen - 100.000 lening bank (voor verbouwing, inventaris en apparatuur) en 30.000 krediet (voor zaken die minder dan 1 jaar in bedrijf aanwezig zijn: o.a. voorraad) zou krijgen. Nu zou ik moeten opzoeken hoeveel de rente voor de lening en krediet bedraagt. De rente voor de lening staat vast, maar de rente van het krediet is variabel. Als aflossingstermijn van de lening zou volgens mij de afschrijvingstermijn als richtlijn genomen kunnen worden? Uit een gesprek van de bank is namelijk gebleken dat bij een afschrijvingstermijn van 10 jaar een aflossingstermijn van 10 jaar wordt genomen. Maar hoe doe ik dat dan als ik bij de afschrijving voor verbouwing 10 jaar en voor inventaris + apparatuur 5 jaar neem? In de exploitatiebegroting zou ik de jaarlijkse aflossing en rente voor de lening dus moeten opnemen. Ik neem aan dat er lineair wordt afgelost en dat betekent dat de rentekosten iedere jaar dalen. Wat het krediet betreft is het moeilijker om daarvoor de jaarlijkse kosten te begroten. Hoe dieper in het rood, hoe meer kosten aan jaarlijks te betalen rente. De bedoeling is natuurlijk dat dit krediet zo snel mogelijk weer uit de rode cijfers gaat, maar hoe lang dat gaat duren vind ik moeilijk in te schatten. Iemand een idee hoe ik dat zou kunnen doen? Van de ene kant zouden deze kosten na 1 jaar terug horen te zijn, aangezien er zaken mee worden gefinancierd die minder dan 1 jaar in het bedrijf blijven. Zou ik een inschatting kunnen maken adhv. het resultaat voor belastingen in de exploitatiebegroting? Stel dat deze het eerste jaar op 30.000 wordt geschat, dan zou dit het krediet kunnen dekken??? Alvast bedankt weer!

Helemaal duidelijk nu! Verbouwing 10 jaar en inventaris+apparatuur 5 jaar. Alleen ben ik nu weer aan het worstelen met wat onder inventaris valt. En vooral het feit dat daarbij het gros minder dan 450 kost. Dat kan ik moeilijk allemaal het eerste jaar als kosten opnemen??? En ja, de exploitatiebegroting dient aan een bank voorgelegd te worden. Ik laat het overigens wel allemaal vooraf door een boekhouder controleren.

Bedankt voor de reacties! Ik zal even wat extra uitleg geven: Van de totale investering (bestaande uit verbouwing, apparatuur, inventaris en voorraad) de voorraad aftrekken. Je houdt dan over: verbouwingskosten, apparatuur en inventaris. Totale afschrijving hierover in 10 jaar. Volgens de persoon die dit zo voorstelde geeft dit in de exploitatiebegroting het gunstigste resultaat voor belastingen. Het kan volgens hem ook wel anders maar dan zou ik in de exploitatiebegroting voor de investeringen beneden € 450,- extra posten moeten opnemen en dat zou een minder gunstig resultaat voor belastingen in de exploitatiebegroting geven. Uit navraag aan de persoon die de afschrijvingspost heeft begroot bleek dit inderdaad zo te zijn, maar het is alleen niet als dusdanig berekend. Kan ik dat niet beter veranderen en de apparatuur en inventaris in 5 jaar afschrijving ipv. de huidige 10 jaar? Het geeft daardoor een wat minder hoog resultaat voor belastingen in de exploitatiebegroting, maar voor de bank komt dat toch wel degelijker over, niet? Bij willekeurig afschrijven is het toch zo dat je eventueel aanvankelijk meer of minder afschrijft dan bij lineaire afschrijving en dat je later respectievelijk minder of meer moet gaan afschrijven (dacht ik zo). Maar in een exploitatiebegroting hoef je hier toch nog geen rekening mee te houden?

Ik begrijp dat het ook moeilijk is om via een forum hierin advies te geven. Ik heb me er nog eens over gebogen en ik denk dat ik het nu wel goed moet zijn. Voor de zekerheid laat ik het wel een boekhouder nog eens controleren. Suggesties blijven wel welkom natuurlijk ;-)

Zo heb ik het niet ervaren. Als je met je businessplan voor een financieringsaanvraag bij een bank aanklopt wordt je niet altijd voor een gesprek uitgenodigd ;-) Belangrijkste onderdeel van je businessplan is ongetwijfeld je financieel plan, want daar is de bank het meest in geïnteresseerd en is ook voor jezelf het meest interessant om als starter de conclusie te kunnen stellen of je plannen ook haalbaar zijn. Het schriftelijk deel is ook belangrijk, maar wordt vooral bruikbaar als je eenmaal aan de slag gaat. Dat vormt namelijk de bijbel van de onderneming, al is het natuurlijk niet de bedoeling dat ie net zo dik gaat worden ;-) Hou het idd kort, maximaal 20 pagina's.

De inhoudsopgave is voor elk bedrijf ongeveer hetzelfde en bovendien bestaat er geen standaard inhoudsopgave per sector. Je moet het gewoon zelf opstellen en je niet teveel door standaard zaken laten leiden. Maar dit zou alvast een voorbeeld kunnen zijn waar je wat aan hebt. En anders even bij de sticky topics zoeken. Daar staat meestal ook veel nuttig basisinformatie! I. SAMENVATTEND OVERZICHT II. PERSOONLIJKE ACHTERGROND A. Personalia B. Opleidingen C. Werkervaring D. Interesses E. Motivatie en doelstellingen F. Sterktes en zwaktes III. PRAKTIJKGEGEVENS IV. MARKETINGPLAN A. Bedrijfsformule B. Bedrijfsconcept C. Marktanalyse D. Concurrentieanalyse E. Doelgroepanalyse F. Acquisitieplan G. Marketingmix H. Toekomstperspectief V. FINANCIEEL PLAN A. Exploitatiebegroting B. Financieringsplan C. Liquiditeitsbegroting D. Privéspecificatie

Nog een punt waar ik momenteel over aan het tobben ben is de totale investering. Momenteel heb ik bij de investering één maand vaste maandlasten betrokken. Hierin is o.a. huur, telefonie, internet e.d. betrokken. Nu vraag ik me af of ik na de eerste maand wel al in staat zal zijn om op eigen kracht de vaste maandlasten op te brengen en of ik niet meerdere maanden vaste lasten in het totale investeringsbedrag moet betrekken? In het begin heb je vaak toch een aanloopperiode voordat alles helemaal soepel loopt. Ik heb wel een post onvoorziene kosten betrokken, maar dat zet ook niet veel zoden aan de dijk in het geval ik in de aanloopperiode de volledige vaste lasten nog niet uit bedrijfsactiviteit zou kunnen opbrengen. Nogmaals: alvast bedankt!

Momenteel is de post afschrijvingen van mijn exploitatiebegroting als volgt geraamd (is overigens niet mijn idee geweest): (investering - voorraad)/10 jaar Dit betekent dus dat de kosten voor de verbouwing, apparatuur en inventaris over een periode van 10 jaar worden afgeschreven. Is dit een goede manier om de post afschrijvingen op te stellen of kan het beter? Had zelf verwacht dat alleen goederen van meer dan € 450,- (die met bovenstaande berekening wel zijn meegenomen) afgeschreven dienen te worden, een onderverdeling in 5 en 10 jaar verwacht en vraag me ook af of verbouwingskosten afgeschreven kunnen worden. Ik veronderstel immers niet iedere 10 jaar opnieuw te moeten verbouwen. Volgens de persoon die het opgesteld heeft geeft zijn manier van opstellen de gunstigste resultaten, want anders zouden er in de exploitatiebegroting nieuwe posten dienen toegevoegd worden en zou dat een ongunstigere resultaat geven. Alvast bedankt voor het meedenken!

Topic lijkt inderdaad verdacht veel op een ander vergelijkbaar topic.

Misschien bij verschillende bedrijven eens een 'proefpen' aanvragen? Denk dat dit je makkelijker en sneller helpt dan via een forum, maar wie weet.

Als ze zo slim zijn zullen ze tot dezelfde conclusie komen of zijn gekomen als dat jij hebt gedaan en zullen ze uit eigen beweging de prijs verlagen. Ze kopen tenslotte via jouw webshop in en krijgen daar een korting over. Als ze zien dat jij je prijzen in je webshop verlaagd hebt zullen hun inkoopkosten dalen en zijn ze hopelijk zo slim om in hun verkoopprijzen ook te zakken. Maar wel zo netjes om hen daar vooraf schriftelijk van deze verandering op de hoogte te stellen. Wel zo belangrijk voor een goede relatie met de mensen waar je deels afhankelijk van je omzet bent. Maar doen ze dat niet en zou jij dat ivm. prijsconcurrentie wel willen zou je misschien verkoopadviesprijzen kunnen adviseren aan de dealers waar je aan levert? Wat de dealers er vervolgens mee doen is aan hen. Verder nog een kanttekening. Ik ga er vanuit dat je conclusie juist is, maar over het algemeen lijkt het me beter om tarieven niet te gauw of te drastisch te verlagen als er ook andere oplossingen zijn om de omzet te stimuleren. Soms wordt te snel gedacht dat het de prijs is waardoor mensen niets bij je aanschaffen, terwijl je met wat extra service oid de verkoop ook kunt ophalen. Verlaag de prijs enkel tenzij het echt niet anders kan. Maar ik ga er vanuit dat je andere oplossingen al lang in overweging hebt genomen voordat je tot het besluit voor prijsverlaging kwam.

Trek niet te zwaar aan de borg die je wel of niet kunt bieden. Goede plannen met voor de bank relatief weinig risico kunnen door de bank (of andere financierders zoals Qcredits/IMK) echt wel gefinancierd worden. Maak gewoon een goed businessplan en spring in het diepe is mijn advies ;-)

Klinkt goed dat je al zoveel informatie hebt verzameld! De vraag is nu dus hoe je iets wat je in je hoofd hebt zitten moet formuleren? Zelf heb ik bij het opstellen van mijn businessplan ook tegen hetzelfde aangelopen. Het kan soms inderdaad knap lastig zijn om een beeld oid dat in je hoofd zit op papier te moeten omschrijven. Eigenlijk moet je gewoon beginnen, even weg leggen en dan later nog eens lezen. Dat heeft mij in ieder geval bij het proces geholpen. Vraag anders ook iemand anders die dicht bij je staat en op de hoogte van je plannen is om het eens even te lezen. Levert meestal goede tips waar je verder mee kunt! Bedenkt dat cijfermateriaal altijd hokus pokus is. Het is tenslotte niet voor niets een begroting en kan altijd afwijken van de realiteit. Je kunt natuurlijk het dichtst bij de realiteit komen door objectieve bronnen te gebruiken (branchegegevens) en alles zo gedetailleerd mogelijk uit te werken. Veel werk inderdaad, maar dan heb je ook wat. En kijk eens naar de concurrenten, ook altijd heel leerzaam. Probeer verder een niet al te gunstig of ongunstig beeld te scheppen. Voor mezelf heb ik toendertijd de kosten wat hoger gemaakt en de omzetverwachting wat lager geraamd, dan kan het later nooit tegenvallen. Ik hoop dat ik je hiermee wat in de goede richting heb kunnen helpen???

Quote Altan: Erkenning van fouten en verbeteren van punten ;-)

Geweldig dat je onderneming zo goed loopt! Ik lees dat je heel veel hebt geleerd en dat je goed bent in het erkennen van fouten en het verbeteren van punten. Je hebt gelijk dat verkopers handig zijn in hun verkooptechnieken, maar kijk uit dat je niet echt iedereen gaat wantrouwen, want dat maakt het leven er idd niet leuker op. En dat mensen soms wel eens geen gelijk kunnen hebben kan kloppen. De ene onderneming is de andere niet, dus wat voor de ene goed/slecht is kan voor de andere juist helemaal anders zijn. Daarom is het eigenlijk ook wel moeilijk om op forums mensen advies te geven. Je zou dan eigenlijk al alles van een onderneming moeten weten en er echt in moeten zitten om perfecte adviezen te geven. Het is dan ook niet voor niets dat er ook bedrijfsadviseurs bestaan ;-) Wat het vertrouwen betreft kan ik ook beamen dat eigenlijk niemand te vertrouwen is, ook niet zogenoemde zakenpartners oid. Dat hoort zowat praktisch bij ondernemen. Ik heb dezelfde vaststelling gedaan dat je moet vertrouwen op wat je zelf denkt, jij kent je onderneming namelijk - als het goed is - van binnen en van buiten. Dus als iemand anders zegt dat ik het zus of zo moet doen dan denk ik er wel altijd goed over na, maar doe ik toch wat ik denk dat goed is. Dat kan dan soms reacties geven als 'eigenwijs zijn' of 'dan luister je niet, ook goed'. Mensen hebben over het algemeen gewoon graag dat je hun advies opvolgt. En wat adviezen op forums betreft twijfel ik niet aan de kennis op HL. En bovendien steekt er altijd wel iemand een lichtje op als ik even vast zit waar ik dan vervolgens mee verder kan. HL is dus absoluut een prima forum die voor mij veel betekent! Maar als ik forums over het algemeen neem vind ik ze niet altijd de betrouwbaarste informatiebron. Zo bezoek ik heel af en toe ook kattenforums en lees daar soms tenenkrommende adviezen van mensen die vinden zelf veel kennis te hebben en zodoende adviezen geven. Ik kan je vertellen dat die lang niet altijd kloppen en niet geheel zonder risico of gevolgen zijn.

Ik heb me niet door alle reacties doorgespit, dus excuus als ik iets adviseer wat iemand al geadviseerd heeft. Een financieringsaanvraag verschilt echt enorm tussen banken. ING eist inderdaad 25% EV bij een financieringsaanvraag en ABN AMRO is een bank die zich vooral toelegt op grote ondernemingen en zijn aandacht niet echt op de kleine ondernemers heeft liggen. De oplossing? Ik denk dat je het beste bij andere banken kunt aankloppen, maar ik denk wel dat het verstandig is om op verschillende kostenposten te bezuinigen. Hoe lager je kapitaalaanvraag, hoe groter de kans op een 'ja'. De bank wil immers het risico minimaliseren en voor jezelf is dat natuurlijk ook prettig. Als je met een lager startkapitaal en bijv. een kleiner assortiment oid wel kunt beginnen, bestaat de kans dat je na een jaar al wat kan uitbreiden naar een groter assortiment. Dan zou je nog kunnen kijken of er een mogelijkheid bestaat dat de bank wel mee gaat als de gemeente (of iemand anders) garant wil gaan staan (staatsgarantie) en je zou bij de groothandels kunnen informeren naar de mogelijkheden voor een leverancierskrediet. En overleg eventueel met de verhuurder om bepaalde kosten te drukken. Ik neem maar wat voorbeelden. Uiteindelijk draait het er gewoon om dat je de kosten drukt en met een lagere kredietaanvraag bij de bank aanklopt. Ik ken meerdere verhalen van ondernemers en een afwijzing is eerder regel dan uitzondering. Sommige ondernemers zijn maanden bezig om hun kosten op advies van de bank te herzien en een nieuw voorstel voor te leggen. In veel gevallen gaat het uiteindelijk toch door. En de bank kan meteen je doorzettingsvermogen testen, een wel zo belangrijk eigenschap bij ondernemen ;-) Verder zou Qcredits met een maximaal te lenen bedrag van € 50.000,- een goed alternatief zijn, mits je bereid bent om kosten te schrappen. Het lager startkapitaal is het nadeel, maar het voordeel is dat je bij goedkeuring wel aan de slag kunt. Dan nog een slechtere optie is via IMK, in feite dus een Bbz. Hier is financiering tot maximaal € 30.000,- mogelijk en kun je vanuit een uitkeringssituatie starten. Gezien het lage bedrag niet ideaal.

Inderdaad een relatief oud topic dat ik ooit eens gestart heb, maar desondanks nog bedankt voor de adviezen! Ik had het bericht van A1 al gelezen voordat het werd aangepast (via mailmelding). Het is inderdaad een vorm van aanprijzen van je eigen diensten/producten, maar aan dit alternatief had ik nog niet gedacht. Dus toch bedankt. Maar van een pasje, waarbij ik veronderstel dat je het uit het papier moet drukken, ben ik niet zo gecharmeerd. De NDG (als wijze van voorbeeld) belooft na een registratie ook een persoonlijke pas en dat blijkt als je het ontvangt gewoon een papieren doordrukpas met een verstevigde matte toplaag te zijn. Dat vind ik niet genoeg 'pas'. Gaatjes in een pas drukken ken ik via Vistaprint die dergelijke systemen aanbiedt. Zelf heb ik als consument nog nooit 'live' een dergelijke pas gebruikt, dus over het algemeen spreekt me dit niet zo aan. Alhoewel het wel een goede oplossing zou zijn, blijf ik toch bij mijn huidige systeem. De tips over de QR-code, evenals een mobiele website, zijn zeker nuttig. Alleen denk ik dat een QR-code momenteel nog niet genoeg in de samenleving is ingeburgerd. Een aantal ondernemers waar ik persoonlijk contact mee heb gebruiken ze wel al veel, maar heb vernomen dat ze vaak vreemde reacties of vragen krijgen. Nog niet iedereen heeft nl een smartphone en niet iedereen met een smartphone is bekende met de QR-code. Maar je ziet ze steeds vaker opduiken, dus ik neem het advies sowieso mee ;-)