llevering

Nou ik dacht dat ik het krantje aandachtig las, maar ik had er overheen gekeken (ook omdat ik niet iets met (fysieke) winkels doe). Kort maar helder stukje in ieder geval!

Nou komt Joost Kuiper er in de prooi redelijk goed vanaf, maar zeker niet smetteloos. Ik vond het ook al opvallen. Stiekem denk ik weleens dat Dirk Scheringa nog commissaris gaat worden bij ABN ;) (het is dat het publiek / de media dat wel gaan oppakken, maar anders zouden ze het rustig doen) Edit: Bij het teruglezen van m'n reactie kwam Joost Kuiper er wel erg goed vanaf, even wat genuanceerd.

Misschien een wat erg algemene tip, want in software ontwikkeling zijn nogal wat specifieke zaken elke keer van toepassing, maar kijk eens naar ICT~Office voorwaarden. Iedereen in de branche mag die (ook al ze geen lid zijn van ICT~Office gebruiken). Het zijn voorwaarden die door veel bedrijven gevoerd worden en die (in mijn ogen, maar ik kijk eruit de software ontwikkelaar kant naar) een gebalanceerde set voorwaarden zijn. Ze zijn ook (mede) door juristen opgesteld en het is dus geen copy & paste en flans werk. Misschien kun je afspreken om deze voorwaarden te gebruiken?

De truck zit nog een stap voor iDeal. Wat ik heb begrepen kon je in je bestel overzicht het totaal bedrag gewoon aanpassen, met behulp van een (veel gebruikte) plug-in voor Firefox. Daarna werd er een betaling van gemaakt door JustEat die (met correcte hash) werd verstuurd naar de bank. Tsja beetje onhandig, duur maar effectief leergeld waarschijnlijk.

Via sateliet is de meest remote verbinding, maar prijzen liggen tussen de $ 5,- en $ 7,- per mb (good luck met 200gb). Als er UMTS dekking is dat het beste alternatief, maar met 200gb is er bijna niets geschikts in de rimboe. Postduiven of met een truck rijden naar de dichtsbijzijnde snellere internet verbinding is misschien de beste optie.

Wat deze mensen voor het gemak even vergeten is dat het over het algemeen ging over portefeuilles die goed aansloten bij profielen van andere banken. De hypotheek portefieulle van DSB kan je gerust flink afwaarderen, om de volgende redenen: 1. Hoog risico profiel. Veel tophypotheken bij relatief jonge leners. Deze mensen hebben relatief hoog risico om hun baan te verliezen. Het onderpand is door de krediet crisis minder waard dan gedacht (tophypotheken gaan uit van stijgende huizenprijzen). 2. Risico op juridische procedures. Dit was de belangrijkste reden waarom het consortium van 5 (!!!) banken, zelfs geholpen door de staat, DSB niet durfde over te nemen. Hoe goed je de contract voor overname ook maakt het risico dat er tegen je geprocedeerd gaat worden is groot (de uitkomst is misschien niet eens zo belangrijk, zie punt 3). 3. Imago risico. Iedereen associeert LegioLease tegenwoordig met Dexia, maar het was onder de vleugels van Aegon dat deze constructie z'n hoogtijdagen had. Nog los van de claimschade (punt 2), is het risico van allerlei belangengroepen en hun vertegenwoordigers zich tegen je keren veel te groot. Dit risico is heel moeilijk te becijferen, maar de ultieme consequenties zijn zo groot dat geen enkele NL bank z'n vingers daar aan gaat branden. Wie weet als de subprime hypotheek markt weer opleeft dat er nog een buitenlandse koper te vinden is. Voorlopig zal het allemaal wel van de staat worden en mogen wij belastingbetalers het verlies gaan ophoesten.

Het dreigt een beetje een topic van gefrustreerde ING klanten te worden ;) en daar doe ik dan ook maar even aan mee :D Vanmiddag ging ik naar de nachtkluis van de ING om wat muntgeld weg te brengen. Maanden heb ik getobd omdat die automaat niet open wilde, maar dit maal gewoon in één keer wauw! Het gaat sowieso al een tijdje een flink stuk beter, meestal in 2x á 3x scannen werkt het. Helemaal verheugd schuif ik de zak met muntgeld naar binnen en terwijl de zak nog maar half binnen is en mijn hand dus ook half binnen ramt de automaat zichzelf ineens met een noodgang dicht. Ik trek m'n hand er nog half uit, maar m'n vingerkootjes worden nog aardig hard geraakt. Met enig gewurm krijg ik zonder al te grote schade m'n hand er nog uit. Gelukkig zit er een filiaal naast, maar het is precies 17:00, dus de deur gaat natuurlijk niet meer open. Dan maar de storingslijn bellen, daar wordt keurig netjes gelijk opgenomen. Even snel wat inventarisatie vragen, er zit een filiaal naast... Ja maar die doen niet open. Dan gaan we ze even bellen. Ondertussen dat de betreffende dame aan het bellen is komen de laatste 2 medewerkers naar buiten, dus ik spreek ze aan. "O dat is vervelend", "Nou hij zit er toch wel in op het laatste stukje na". Waarop ik antwoord dat ik geen bevestiging van inleveren heb en dat het toch onwenselijk is dat de hele nacht ook niemand anders wat kan stortten in de nachtkluis. "Ja we kunnen er nu niks meer aan doen, morgenochtend halen we hem er wel uit". O ja ze waren wel blij dat dat m'n hand er nog heel en zonder problemen uit was gekomen. Ik denk dat enige toelichting over hoe ik over ING denk geen uitleg behoeft (en als dit nou het enige probleem was). Gelukkig kan ik binnenkort gaan storten bij de Rabobank. Alhoewel die club qua product aanbieden en omgaan met klanten nog heel wat kan leren. Die hadden een rekening aangemaakt, toen moest ik een contract tekenen (ok allemaal), vervolgens helemaal niets mee. Ik had geen haast dus even afgewacht, toen maar eens gebeld: "O ja u kunt inderdaad helemaal niks, u heeft alleen maar een rekening maar geen faciliteiten, ja dat is wel vreemd.". Dat wordt wel opgelost als het goed is, maargoed.

Daar heb je absoluut gelijk in, het Icesave debacle kan deze run absoluut versneld hebben, doordat mensen alerter zijn. Daar waren eerst ook zgn. technische problemen. Alleen het risico dat mensen nu omdat ze banken in het algemeen niet vertrouwen geld gaan opnemen, is denk ik redelijk klein. Aan de andere kant Wouter Bos benadrukte niet voor niets zo duidelijk dat het geen gevolg van de kredietcrisis was, ze zijn er blijkbaar wel beducht voor. Edit: ongelukkige woordkeus aangepast

Er start zodadelijk een persconferentie te volgen RTL Z.

Ja helaas hebben mensen die dat doen altijd gelijk en dat is één van de belangrijkste redenen dat een eenmaal ingezette run op de bank niet meer te stoppen is. Het heeft ook nog als risico dat zo'n run overslaat naar andere banken. Dat laatste lijkt me in het specifieke van DSB bank geen risico, omdat het wantrouwen in dit geval specifiek tegen deze ene bank is gericht. Dat is als spaarder ook een lastige paradox. Zit je bij een bank waar negatieve geruchten zijn moet je als eerste weg komen, hoe langer je wacht hoe lager je potentiële pay-off. Alleen hoe eerder je weg gaat hoe harder je helpt de bank om te duwen en de achterblijvers, andere banken en uiteindelijk de belastingbetaler met de problemen blijven zitten.

Het alternatief was vertrouwen hebben in ons rechtssysteem en de autoriteiten. De AFM was bezig met onderzoek en heeft al in mei al consequenties aan een onderzoek verbonden. Wouter Bos en de kamer zaten daar ook bovenop, het is echt geen onderzoek dat in een la lag te verstoffen. De heer Lakeman had met zijn cliënten naar de rechter kunnen stappen en had waarschijnlijk ook z'n gelijk kunnen halen of alsnog een schikking kunnen treffen (zoals in de Dexia/LegioLease zaak).

Ja opzich hadden ze dat al aardig door toen de AFM in mei die boete ging opleggen, wat dat betreft zou je kunnen zeggen dat ze het nog verrassend lang hebben volgehouden

Op geen enkel moment steun ik DSB in hun praktijken of Dirk Scheringa in persoon. Alleen je kunt het recht niet in eigen hand nemen en jouw klanten bevoordelen t.o.v. andere klanten. Dit soort oproepen kunnen gewoon echt niet en juist iemand als Lakeman zou dit moeten weten.

Dat neemt niet weg dat je als bank gewoon kapot gemaakt kan worden door iemand die als 'deskundige' op TV getoond wordt. Als ik een groep boze ING/SNS/Triodos/ASN Bank klanten verzamel (en die zijn er ook te vinden, al dan niet terecht) en ik ga met het kopje 'Econoom' onder m'n naam zitten op TV en ik roep op dat iedereen z'n geld daar weg moet halen, dan kan ik als een beetje media aandacht weet op te bouwen ook zo'n bank stuk krijgen. Mensen als Lakeman moeten ze gewoon hard aanpakken die zijn echt een gevaar voor ons financiële systeem. Je kunt vinden dat de AFM te zwak optreedt, maar uiteindelijk gaan zij en de rechter over het lot van een financiéle instellingen. Op deze manier is het niets anders dan het recht in eigen hand nemen en je eigen klanten bevoordelen (die geld bij DSB geleend hebben) t.o.v. klanten die hun geld er hebben staan.

Aan de andere kant als je bank moedwillig kapot gemaakt wordt (en nee DSB Bank is niet de braafste van de klas), dan kan je daar volgens mij ook weinig tegen doen. Zeker na Icesave en Fortis zijn mensen erg op hun hoede en bij de eerste berichten dat het mis kan gaan vertrekt iedereen direct (i.i.g. een fors percentage) en daar zijn banken niet opgebouwd. Inmiddels wil de DNB wel dat banken hun liquiditeit gaan opschroeven, maar dat is natuurlijk mosterd na de maaltijd. Eventueel zou de DNB de DSB Bank ook 'onbeperkt' krediet kunnen geven om alle opgevraagde tegoeden te kunnen voldoen, maargoed dat werkt uiteindelijk ook niet. Dan is er namelijk geen kapitaal meer over om winst mee te maken. Kortom bij een bank kun je maar beter zorgen als woordvoerder dat er niet (substantiële) negatieve berichten ontstaan (en dus een voorbeeld positie innemen). Als het vlak eenmaal helt kun je misschien alleen nog sturen hoe snel je er af glijd.

Nee maar dan nog gaat Google veel informatie over z'n servers krijgen. Alle conversaties van alle Wavers die wel bij hun zitten komt wel over hun server (op dezelfde manier als het nu al gebeurd bij GMail). Daarnaast krijgen ze ook nog eens extra informatie door Waves waar maar één participant van bij hen zit, maar als die Wave nog 14 andere participanten telt waarvan alles publiek dat komt nu ook bij hen terecht. Daarnaast hopen ze als first-mover nog een stukje meer verkeer te kunnen pakken. Ik ben niet Google paranoia, maar als dit een succes wordt pakken ze natuurlijk wel een flinke berg extra info die ze maar wat graag hebben.

De meeste mensen maken zich over andere dingen druk op dat moment ;) Diep respect voor je sprong, ik heb het nog niet aangedurfd :-[ Je hebt inderdaad helemaal gelijk over ziektekosten/arbeidsongeschiktheid. Dat is wel belangrijk en niet goedkoop. Zelf ben ik dat jaar via een agent verzekerd geweest bij de Goudse wat goed bevallen is, maar ik heb ze gelukkig ook niet echt nodig gehad.

Jeffreys Bay, een uurtje van Port Elizabeth vandaan. Heb het er erg naar m'n zin gehad, maar moet wel eerlijk aangeven dat het natuurlijk te vergelijken is met Jo'burg of Pretoria. Mocht je nog specifieke vragen hebben over Z-A kan je altijd PM'en :)

Daarnaast nog de volgende vraag: Ga je een inkomen hebben voor NL belastingdienst niets aan de hand, maar als je geen inkomen hebt in Nederland en je bent langer dan een jaar weg dan vervalt je recht op AOW voor dat jaar (aan het einde een lagere uitkering als die nog bestaat). Let daar ook even op. :) Verder ik kan je Zuid-Afrika zeker aanraden heb er ook een jaar met veel plezier gewoond.

Super gaaf! Vorig jaar ben ik Malawi geweest en m'n hart ligt daar nog steeds een beetje. Fiets onderdelen hebben ze daar zat (ik denk dat het land na NL de hoogste fietsdichtheid ter wereld heeft). Elektriciteit was buiten de grote steden niet aanwezig en dit zou een opsteker kunnen zijn. Ik ga het gelijk doorsturen aan mensen die er regelmatig heen gaan om hulp te verlenen en micro-financieringsplannen verzorgen. Naast deze formele activiteiten vertelde ze ook regelmatig al hoe je toiletten (niet helemaal te vergelijken met hier) zelf kunt bouwen/aanleggen, aanhangers voor fietsen bouwt (want in Malawi gaan zelfs levende geiten en kippen mee op de fiets, dus en karretje zou de productiviteit flink unnen verhogen) en daar past dit helemaal bij. Altijd gaaf om de inventiviteit van mensen te zien!

Leuk om te lezen, ik ga binnenkort het omgekeerde traject in, waarbij ik bij een klant gevraagd ben om te kijken wat het gaat kosten om een webwinkel te realiseren voor hem. Erg goed om het verhaal van de andere kant te kunnen bekijken :)

Voor veel 'SOHO'* gebruikers zal het niet zo'n probleem zijn. Wat er gaat gebeuren zodra NL providers door hun IPv4 adressen raken is dat ze modem/routers gaan uitleveren met IPv6 aan de 'internet kant' en intern nog gewoon een IPv4 netwerk aanbieden. Een daaropvolgende stap (maar technisch gezien gelijk mogelijk) is dat de router ook kijkt of alle PC's ook IPv6 ondersteunen en die dan direct een (publiek) IPv6 toewijzen. Bij grote bedrijven zit er gelukkig een afdeling IT die dit zonder al te veel problemen kan uitrollen en bij de echte grote organisaties zijn ze hier al mee bezig. * Small Offices / Home Offices

Banken vechten om te zorgen dat de eerste spaarrekening van de baby door ouders/grootouders bij hun geopend wordt. Lastige instellingen om mee in contact te komen, maar ik denk dat ze relatief veel over hebben om hier te kunnen adverteren of andere vormen van samenwerking aan te gaan.

Even een kleine tip: jullie site werkt standaard niet in Opera (ik kan me voorstellen dat je dat niet test), alleen als ik Opera zich laten identificeren als Firefox werkt het prima. Dus waarschijnlijk kan je met 5 seconden toch nog een paar potentiële extra klanten een mooie website voorzetten :)

Nou ik heb een jaar lang gewoond in een land waar het relatief gebruikelijk was om tegen het verkeer in te fietsen. Een jaar was niet genoeg voor mij om er aan te wennen. Als je langs een 50km/h weg fietst en jij fiets met 20km/h de andere kant, en auto's met een metertje langs je schieten is echt geen prettige ervaring. Vanachter heb je deze visuele prikkel niet en het snelheids verschil is 30km/h i.p.v. 70km/h. Een probleem dat er daar niet was, maar wat je hier in Nederland ook nog zou hebben is dat je gevaarlijke situaties krijgt bij overgangen van gewone weg naar fietspaden. Want of je zult op de fietspaden ook linksrijden in moeten voeren, of fietsers moeten elkaar kruisen bij de overgang van gewone weg naar fietspaden. Maargoed als je dit echt zou willen zou het nog wel te doen zijn. Maar links fietsen op gewone wegen roept bij mij vooral nachtmerries op.