Vraag financiering horeca

[Ondernemer 20]

Goedemorgen,

 

Ik heb een vraag en hoop dat iemand mij kan helpen. Voor een te starten horecazaak hebben we een financiering nodig van 250.000 Kan dit alleen met de overwaarde van een huis gefinancierd worden? ( afhankelijk van deze waarde natuurlijk ) Of moet er ook nog eigen vermogen worden ingebracht?

 

Ik ben benieuwd

 

Groetjes,

 

Pim

[Marco van den Maagdenberg]

Banken weten echt wel de juiste horecacijfers te interpreteren. Banken zijn door schade en schande anders tegen horeca-aanvragen aan gaan kijken.

 

De meeste aanvragers zijn geen echte ondernemers en denken gezellig achter de tap centen te kunnen verdienen en vergeten gemakshalve dat er meer komt kjjken dan een pilsje tappen of een kroket in het vet te douwen. Daarnaast is het voor banken nagenoeg onmogelijk de geldstromen inzichtelijk te krijgen/houden.

 

Dit alles maakt banken huiverig om horeca te financieren.

[StefanO]

Volgens mij wordt de hulpvraag van TS vergeten. Het issue is namelijk nog helemaal niet opgelost.

 

Het klopt dat banken argwanend naar horeca kijken. Dat is al jaren zo en banken hebben daar hun redenen voor. Of je dat nu onterecht, dom, vervelend of weet ik wat vind.... wen er maar aan, want dit kan je niet veranderen. Een ondernemer kan wel zijn eigen houding veranderen en dan uiteraard op een manier die financiers aanstaat. Volgens mij heb je dan een goed dichtgetimmerd verhaal en een mooi trackrecord nodig.

 

Allereerst ben ik benieuwd naar de samenstelling van de financieringsbehoefte. 250k is niet meteen een idioot hoog bedrag, echter zuinigheid is zeker bij de start een goede eigenschap. Kijk daarom goed of je de behoefte aan financiering kunt verkleinen. De tips als 2e hand apparatuur / meubilair zijn daarbij een mooie insteek. Lariekoek over zwart geld niet. Ga je daarmee aan de slag, dan begrijp je meteen waar de argwaan van de banken vandaan komt. Kortom: kan je de hoeveelheid financiering nog verder verkleinen? Het helpt ook als je investeringen kunt uitstellen, bij voorkeur tot het moment dat je klanten en omzet hebt. Wanneer je de hebt, heb je immers draagvlak om dergelijke investeringen te doen. Wanneer je die niet hebt, kan je het wellicht nog heroverwegen en mag je soms blij zijn dat je de uitgave nog niet hebt gedaan. Neem de optie tot uitstel ook op in je financieringsaanvraag. Banken waarderen dit.

 

Vervolgens kan je met de uitgeklede financieringsbehoefte kijken waar de centen vandaan moeten komen. Gegeven het bedrag, zou je een borgstelling door de staat (BSK) kunnen krijgen. Dit geeft de bank zekerheid dat de lening zal worden terugbetaald. Hoewel ik de wijziging per 1 jan 2012 op dit moment niet helemaal voor ogen heb, zou je op een bedrag van 250k 80% staatsgarantie moeten kunnen krijgen (200k). Dat betekent dat je dan zelf nog 50k moet meebrengen. Die 50k kan je wellicht via een 2e hypotheek op je woonhuis verkrijgen (mits de overwaarde i.c.m. het acceptatiebeleid van de bank dit toelaat). De grap is wel dat je de hypotheek moet laten lopen bij de bank waar je nieuwe financiering betrekt (kan tot oversluitboete of andere rentecondities leiden). Banken willen niet dat een andere bank het eerste pandrecht heeft (1e hypotheekverstrekker). BSK kan je niet zelf aanvragen, maar je kunt de bank er wel om verzoeken dit te doen.

 

Het trackrecord van de ondernemer is ook bijzonder belangrijk. Er zijn inderdaad veel dromers die met geld van anderen willen ondernemen. Beginnen met niks, hebben geen zekerheden en verwachten dat anderen hen hun droom laten realiseren. Zo werkt het niet en zo gaat het in dit geval gelukkig ook niet. Zelf zie ik het verkrijgen van financiering als een sollicitatie. Je moet zowel je plan als jezelf zien te verkopen.

 

Veel succes!

[MartinDupuis]

En focus je niet alleen op de bank maar probeer een pallet van mogelijkheden uit. Een brouwer die meefinanciert of de frisdrankenleverancier. En kijk naar tweedehands keukenapparatuur (die er momenteel erg veel is) of een tweedehands barinrichting (die er ook heel veel te krijgen is). Dit kan je veel schelen in je startkosten.

 

Creatief zijn is het credo hier denk ik.

 

Groet, Martin

 

 

[Ondernemer 20]

En focus je niet alleen op de bank maar probeer een pallet van mogelijkheden uit. Een brouwer die meefinanciert of de frisdrankenleverancier. En kijk naar tweedehands keukenapparatuur (die er momenteel erg veel is) of een tweedehands barinrichting (die er ook heel veel te krijgen is). Dit kan je veel schelen in je startkosten.

 

Creatief zijn is het credo hier denk ik.

 

Groet, Martin

 

 

 

Eens: tweedehands of uit faillissement is goed mogelijk. Leveranciers financieren allang niet meer mee.

[Hermes Ratgers]

Hier heb ik maar 1 antwoord op, waarom zou je?

 

Als je een financiering met als onderpand overwaarde neemt, mag je van de bank (als het geaccepteerd wordt) een rente betalen van 9 a 10%.

Waarom niet meteen een hypotheek nemen op de overwaarde tegen 5%.

 

Ik zelf denk dat de bank wel een eigen inbreng verlangd, aangezien overwaarde in deze tijd moeilijk te realiseren is.

[henkh]

pfff horeca en 250k, Ben bang dat geen enkele bank de deur nog voor je openhoudt. De mijne in ieder geval niet. Heb nog steeds overwaarde ondanks die dalende prijzen maar mijn bank (waar ik al meer dan 20 jaar zit) is er niet van onder de indruk :(

 

 

In ieder geval met een doortimmerd plan en een goede adviseur langs de banken. succes :)

 

[Ondernemer 20]

Ik had ( nog ) niet met die hogere rente rekening gehouden. De overwaarde die is er. Dan is een hypotheek een goede optie inderdaad, met misschien aangevuld ev of staatsgarantie!

[Ondernemer 20]

Bij welke bank zit je henkh?

[henkh]

abn-amro

[Ondernemer 20]

Ik ook. Met een goed plan, extern haalbaarheidsonderzoek, eigen vermogen en/of combinatie staatsgarantie zou het naar mijn mening toch moeten lukken. En dat is ook wat de specialist mij vertelde.

[henkh]

laatst langs geweest voor een aanpassing, maar dat lag toch wel moeilijk en dat ging geen eens over tonnen. Maar ja aangescherpte regels waar ze niks aan konden doen en zo voort.

 

En oja tussen neus en lippen door zeiden ze dat die VISA kaart ook niet bijdroeg tot voldoende mogelijkheden maar als ik die de deur uit deed dan waren er wel weer mogelijkheden.

 

Moet je voor een vakantie buiten euro toch weer aan de ABN-AMRO creditcard. ;D

 

Dus de plannen op een lager pitje gezet en financieel anders ingevuld. Kom er wel alleen minder snel. :)

[Ondernemer 20]

Hehe ;D Volhouden, doorgaan, en het gas erop! Moet lukken hoor.

[henkh]

Het duurde trouwens 4 weken voor ik bij de hypotheekadviseur van de bank terecht kon. Ze hebben er nog maar een paar voor heel Zuid-Holland :( Zelfs eerder een afspraak maken bij een advieskantoor ipv bankshop was niet mogelijk door het gebrek aan adviseurs bij de bank.

 

 

[Ondernemer 20]

Ja die verhalen ken ik. Ik zit in Noord, gaat een stuk sneller ;D

 

Hoe kan ik het beste inzetten, kan iemand maar daar nog iets over adviseren?

 

* er is overwaarde

* er is eigen vermogen, alleen niet 25-30% van de financieringsbehoefte

* ik wil best gebruik maken van de staat

 

Tips?

[Financieel Breda]

Ik neem aan dat je heb vastgesteld en hebt laten vaststellen ( ) dat het gekochte goed (zaak/inventaris & EVENTUELE SCHULDEN C.Q. LIJKEN UIT DE KAST) de investering van 250k waard is en dat mag worden verondersteld dat dit geld binnen afzienbare termijn wordt terugverdiend met serveren van drank en eten?!

 

Doorgaans schat ik in dat de financiering van de investering door een bancaire instelling niet met gejuich wordt ontvangen als een gemiddelde marktrente en aflossingstermijn wordt geboden. Maar met een onderzoeksrapport door een onafhankelijke partij kan er best gefinancierd worden. Ik schat in dat wel wordt verlangd van een bank dat je zelf zekerheden inbrengt ter waarde van >50% van het investeringsbedrag.

 

Lijkt me een kwestie van onderhandelen en het vinden van de juiste partijen (bij voorkeur kosjere partijen).

[DNG]

https://www.higherlevel.nl/forum/index.php?board=15;action=display;threadid=40460;start=msg378212#msg378212

 

Hier kun je mijn ervaringen lezen, ik wens je veel succes want in mijn geval is het een redelijk frustrerende bezigheid geworden.

[Ondernemer 20]

Ik neem aan dat je heb vastgesteld en hebt laten vaststellen ( ) dat het gekochte goed (zaak/inventaris & EVENTUELE SCHULDEN C.Q. LIJKEN UIT DE KAST) de investering van 250k waard is en dat mag worden verondersteld dat dit geld binnen afzienbare termijn wordt terugverdiend met serveren van drank en eten?!

 

Doorgaans schat ik in dat de financiering van de investering door een bancaire instelling niet met gejuich wordt ontvangen als een gemiddelde marktrente en aflossingstermijn wordt geboden. Maar met een onderzoeksrapport door een onafhankelijke partij kan er best gefinancierd worden. Ik schat in dat wel wordt verlangd van een bank dat je zelf zekerheden inbrengt ter waarde van >50% van het investeringsbedrag.

 

Lijkt me een kwestie van onderhandelen en het vinden van de juiste partijen (bij voorkeur kosjere partijen).

 

Ja dat klopt, met eten en drank kun je ook geld verdienen hoor!

[MartinDupuis]

 

Eens: tweedehands of uit faillissement is goed mogelijk. Leveranciers financieren allang niet meer mee.

 

Hoe lang is allang niet bij jou? Want ik heb dat in 2009 nog gedaan met een bierbrouwer en frisdrankfabrikant.

[Financieel Breda]

Ik neem aan dat je heb vastgesteld en hebt laten vaststellen ( ) dat het gekochte goed (zaak/inventaris & EVENTUELE SCHULDEN C.Q. LIJKEN UIT DE KAST) de investering van 250k waard is en dat mag worden verondersteld dat dit geld binnen afzienbare termijn wordt terugverdiend met serveren van drank en eten?!

 

Doorgaans schat ik in dat de financiering van de investering door een bancaire instelling niet met gejuich wordt ontvangen als een gemiddelde marktrente en aflossingstermijn wordt geboden. Maar met een onderzoeksrapport door een onafhankelijke partij kan er best gefinancierd worden. Ik schat in dat wel wordt verlangd van een bank dat je zelf zekerheden inbrengt ter waarde van >50% van het investeringsbedrag.

 

Lijkt me een kwestie van onderhandelen en het vinden van de juiste partijen (bij voorkeur kosjere partijen).

 

Ja dat klopt, met eten en drank kun je ook geld verdienen hoor!

 

oh, begrijp me niet verkeerd, natuurlijk kan dat. maar de horeca staat er helaas niet om bekend dat de vrije kasstromen die oveblijven om de arbeidsvergoeding en de aflossing van het geleende kapitaal plus rente te betalen, zo overvloedig zijn.

[Hermes Ratgers]

En daar gaan de banken nu juist volledig fout.

Ik heb begrepen dat de banken tegenwoordig welwillender tegen horeca zijn, maar het lijkt mij dat de banken moeten gaan inzien dat horeca nou juist veiliger is om in te investeren dan in welk ander gebied.

 

Horeca is namelijk niet (of gering) te vervangen door internet.

Bijna alle winkels zijn te vervangen, wat tot gevolg heeft lagere omzetten, onbetaalde rekeningen, etc.

Hoeveel winkelcentra's heeft er langzamerhand geen last van leegstand?

 

Dat is tenminste mijn visie.

[Financieel Breda]

En daar gaan de banken nu juist volledig fout.

Ik heb begrepen dat de banken tegenwoordig welwillender tegen horeca zijn, maar het lijkt mij dat de banken moeten gaan inzien dat horeca nou juist veiliger is om in te investeren dan in welk ander gebied.

 

Horeca is namelijk niet (of gering) te vervangen door internet.

Bijna alle winkels zijn te vervangen, wat tot gevolg heeft lagere omzetten, onbetaalde rekeningen, etc.

Hoeveel winkelcentra's heeft er langzamerhand geen last van leegstand?

 

Dat is tenminste mijn visie.

 

Daar sla je de spijker op zijn kop. Ik bekeek gisteren de statistieken van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) en het viel me op dat de horeca (in mijn regio) in 2010 ruim 4% van de totale bedrijvigheid (industrie, bouwnijverheid, handel, informatie-communicatie, financiele dienstverlening en onderwijs) beslaat.

[jan king]

ben het met je eens.

Net een bericht gepost over dit onderwerp.

Mijn ervaring is dat banken werken met cijfers uit het verleden.

In geval van Horeca werd er veel geld betaald voor inventaris of goodwill.

Daardoor kwamen sommige wannebe Horecaondernemers in zwaar weer terecht en gaat het kaf zich nu van het koren scheiden. Daarnaast heeft Horeca te maken met eten en drinken. En dat zal men altijd blijven doen. De kunst is om het publiek juist naar jouw zaak te halen. Daarbij ben je inderdaad minder gevoelig voor macro invloeden.

Jammer dat dit inzicht niet is doorgedrongen tot de bank kantoren.

[Financieel Breda]

wat er niet is (zwarte kas), hoef je ook niet in de gaten te houden ;)

[jan king]

Banken weten echt wel de juiste horecacijfers te interpreteren. Banken zijn door schade en schande anders tegen horeca-aanvragen aan gaan kijken.

 

De meeste aanvragers zijn geen echte ondernemers en denken gezellig achter de tap centen te kunnen verdienen en vergeten gemakshalve dat er meer komt kjjken dan een pilsje tappen of een kroket in het vet te douwen. Daarnaast is het voor banken nagenoeg onmogelijk de geldstromen inzichtelijk te krijgen/houden.

 

Dit alles maakt banken huiverig om horeca te financieren.

Uiteraard heeft deze branche een nare smaak. Maar als de bank je als meer dan 40 jaar kent en inzicht heeft in die cijfers. En er is nooit achterstand geweest en je praat over een totaal investering van 1 miljoen voel ik mij niet verbonden met de jouw bedoelde categorie. Ik moet wel constateren dat ik er wel toe wordt ingedeeld.

[Marco van den Maagdenberg]

wat er niet is (zwarte kas), hoef je ook niet in de gaten te houden ;)

 

Kan je ook inhoudelijk reageren.