Kan inkomen / nettowinst voor hypotheek berekend worden over >3 jaren?

[minhavs]

Goedendag! Weet iemand of het mogelijk is ivm een hypotheek de nettowinst niet over de afgelopen 3 jaren maar langer te laten berekenen? Mijn laatste 3 ondernemersjaren (van 9 totaal) had ik 2x zwangerschapsverlof met minimumloon zez, en een grote opleiding van 2 jaar, waardoor de winst over puur deze periode niet representatief is naar mijn mening. Maar hoe ziet een financierder dit, mag je hiervan afwijken met goede argumenten?

 

Mvg

[Hans van den Bergh]

Welkom op HL 

 

40 minuten geleden, minhavs zei:

Maar hoe ziet een financierder dit, mag je hiervan afwijken met goede argumenten?

 

Je vraagt om speculatie, terwijl je dit aan een hypotheekadviseur voor zou moeten leggen die maatwerk zou kunnen leveren op basis van jouw specifieke situatie.

[minhavs]

Dank, de Hypotheker ging gewoon uit van de standaard laatste 3 jaren. Wellicht is het ergens anders wel mogelijk, of heeft iemand deze ervaring hoe ik het zou kunnen onderbouwen?

[Hans van den Bergh]

11 minuten geleden, minhavs zei:

ervaring hoe ik het zou kunnen onderbouwen?

 

Ik google op 'hypotheek voor ondernemers zonder jaarcijfers' en kom een diversiteit aan hits tegen van financierders en adviseurs die jou wellicht aan een oplossing kunnen helpen. 

[minhavs]

Bedankt dan zal ik daar eens terecht gaan. Ik dacht juist omdat ik wel jaarcijfers heb, is het alleen de vraag of het altijd over die 3 jaar gaat of dat je mag afwijken. Maar ik ga het bij de adviseurs proberen als er nog niet iemand ervaring mee heeft hier.

[Roel J]

Alles mag, als de hypotheekverstrekkers bereid zijn daarin mee te gaan. Maar ik schat in dat zij jouw inkomen van 5 jaar geleden voordat je 2 kinderen had niet meer zo relevant vinden.

Het gaat om je toekomstig verdienvermogen, maar omdat de glazen bol vaak beslagen is wordt de laatste 3 jaar als inkomen genomen, en daar kunnen ze wat correcties op maken, maar reken niet op grote aanpassingen, maar 2024 is alweer half voorbij dus als je duidelijk hogere halfjaar cijfers kan laten zien geeft dat wat meer ruimte.

[StevenK]

1 uur geleden, minhavs zei:

Dank, de Hypotheker ging gewoon uit van de standaard laatste 3 jaren. Wellicht is het ergens anders wel mogelijk, of heeft iemand deze ervaring hoe ik het zou kunnen onderbouwen?

Dan lijkt het erop dat je ofwel bij een adviseur bent geweest die alleen standaard hypotheken behandelt of die er echt geen verstand van heeft. Je hebt een adviseur nodig die weet hoe je een aanvraag voor een ondernemer doet. 

26 juli 2024 aangepast door StevenK

[minhavs]

Goed te horen, dat denk ik inderdaad ook. Dit moet toch mogelijk zijn?

[Hans van den Bergh]

21 minuten geleden, minhavs zei:

Dit moet toch mogelijk zijn?

 

'Moeten' is dwang, maar als jij actief goed gespecialiseerde adviseurs bezoekt, kom je erachter wat wellicht in jouw situatie al dan niet mogelijk is.

[Joost Rietveld]

Banken zijn tegenwoordig zeer terughoudend. De gevolgen van Covid (minder opdrachten) werden bij mijn aanvraag van afgelopen maart niet meegerekend. Prognose 2024 vonden ze niet zo relevant. 

 

Doorgaans is het heel simpel: winst uit onderneming van de laatste drie jaar gedeeld door drie.

 

Je hebt dus echt een specialist nodig. Zeker niet een adviseur dit als eerste adviseert om een inkomensverklaring aan te vragen bij partijen als Raadhuys. Op zich niks mis mee, maar zij doen ook vrijwel niks anders dan inkomen optellen en delen door drie. 

 

Succes

[Freeaqingme]

5 uur geleden, Joost Rietveld zei:

Doorgaans is het heel simpel: winst uit onderneming van de laatste drie jaar gedeeld door drie.

Correct. Maar, daarbij gaat men in de regel ook uit van een stijgende lijn qua winst. Is bijvoorbeeld de winst van het laatste jaar lager dan dat gemiddelde, dan wordt dat gebruikt als maximum.

 

Daarnaast is 2024 al weer even bezig. De meeste banken kijken niet naar een huidig boekjaar om te bepalen wat je verdienvermogen is. Maar, ze gebruiken het wel om te zien of een eventueel stijgende lijn zich doorzet. Stel dat je dit jaar fors achterloopt op de winst/omzet van vorig jaar, dan kan dat voor de bank wel reden zijn om de berekende verdiencapaciteit naar beneden te corrigeren.