Norbert Bakker

Ik zie niet in waarom een goede bedrijfs/beroepsaansprakelijkheidsverzekering dat soort zaken niet zou dekken. Klopt, maar zoals ik al eerder aangaf hoef je daar niet op voorhand mee akkoord te gaan. En zorg er wel voor dat de beroepsaansprakelijkheidsverzekering de mogelijkheid biedt om contracten op afwijkende voorwaarden na overleg/toestemming mee te verzekeren Geen, gewoon goede dekkingen kiezen of je daarbij laten bijstaan door een deskundige adviseur. Rechtsbijstand biedt hier ook weinig toegevoegde waarde (reactief). Het enige te overwegen alternatief is een juridisch serviceabonnement. Daarmee wordt tegen vaste kosten (€ 400,- per jaar) vrijwel onbeperkt advies gegeven ten aanzien van (concept)overeenkomsten en wordt de nadruk gelegd op het voorkomen van schade in plaats van het beperken. Enne.. bestuurdersaansprakelijkheid mag je best aan denken.. zolang je je maar geen overbodige verzekering laat aansmeren

Basis: bedrijfsaansprakelijkheid (inclusief zagen en evt lassen..) inventaris/goederen dekking voor magazijn en evt kantoorinventaris + dekking verblijf goederen tijdens beurzen extra kostendekking (bedrijfsschade heeft voor 4 weken herlevertijd weinig zin. Wel eventueel bedrijfsschade of extra kosten toeleverantie risico meeverzekeren) transport (eigen vervoer) dekking inclusief op- en afbouwrisico's Uitgebreid: (specifieke info ontbreekt maar risico's en verzekering zijn wel van toepassing) wagenpark verzekering van het (vervoerende) wagenpark transport verzekering inkomende goederen vanuit buitenlandse producent,voorzover niet door die productent franco (incoterms DDU of DDP) geleverd. Kan gecombineerd worden met eigen vervoer dekking huurdersbelangen (verbouwingsverbeteringen voor rekening en risico huurder). Niet erg aannemelijk als moederbedrijf eigenaar van het pand is, maar het komt voor bij harde kostenplaatsenverrekening

Precies. Zodra je meer dan 500 Km privé rijdt is de bijtelling 25%. Het lijken dus op het eerste gezicht dure privé-kilometers. Of die privékilometers TE duur zijn hangt af van de beschikbaarheid, praktische uitvoerbaarheid en kosten van eventuele alternatieven, zoals: privé auto voor privé kilometers (en het aantal kilometers is zo laag dat dit alternatief ook een forse kilometerprijs zal opleveren) niet zakelijk leasen maar privé kopen en zakelijke kilometers declareren incidenteel auto huren voor privé kilometers, abonnement greenweels en/of gebruik maken van openbaar vervoer Een goede boekhouder of fiscalist kan voor je uitrekenen wat de gunstigste optie is. En er zijn op HL\administratie & verzekeringen ook wel goede excel-sheets te vinden om dit zelf indicatief te berekenen (m.a.w. het verschil tussen auto zakelijk of privé kopen/gebruiken)

Goed dat je er überhaupt aan denkt dat dergelijke aandeelhouders risico's bestaan en ze verzekerbaar zijn... ik kan er om diverse redenen over meepraten.., als adviseur en als aandeelhouder. Zie in bijlage een artikel dat een paar weken geleden in het NRC Handelsblad stond en waar ik ook een bijdrage aan heb mogen leveren. Over de prijs: als je alleen het risico van overlijden wilt verzekeren kun je bij 2 aandeelhouders een heel eind komen met een berekening op independer of moneyou. Kwestie van kruislings verzekeren van de compagnons (ik raad de werkmaatschappij(BV) als verzekeringnemer dus af, juist vanwege successieproblematiek, een alternatief zijn persoonlijke Holding BV's als verzekeringnemer). Als er meer aandeelhouders zijn zou ik bij een goede adviseur maatwerkoffertes op laten vragen voor een compagnondekking Als je ook het risico van arbeidsongeschiktheid mee wilt verzekeren kan dit het meest eenvoudig door een normale AOV die - naast inkomen - rekening houdt met een uitkoopregeling in de aandeelhoudersovereenkomst. Ook hier is een goede adviseur wenselijk, die e.e.a. in samenhang met een fiscalist en een jurist kan beoordelen en adviseren. NRC-20071201-onheilondernemer.pdf

Beste Karen, Nee dit kan niet. Om meerdere redenen. - de verzekering moet staan op naam van de feitelijke eigenaar (bij leasen ook mogelijk: op naam van de gebruiker) - de kosten van de verzekering zijn op deze manier niet als zakelijke kosten op te voeren - een zakelijke auto particulier verzekeren is onzinnig omdat je dan inclusief btw moet verzekeren terwijl je de btw van schades zakelijk kunt verrekenen. Bij een zakelijke verzekering verzeker je de cataloguswaarde ex btw, daardoor betaal je ook een lagere premie - je loopt bij diverse particuliere verzekeringen het risico dat zakelijk eigendom van de auto c.q. voornamelijk zakelijk gebruik niet mag, m.a.w. schades niet verzekerd zijn. Vooral bij de goedkopere internetverzekeraars loop je dat risico. Kijk dus goed naar/in de voorwaarden. Kortom, ik zou op zoek gaan naar een goede zakelijke verzekering die - mits jij niet recentelijk schades hebt gereden - een hoge inschaling toepast voor jouw eenmanszaak. Instapkortingen van 65% om meer zijn daarbij geen uitzondering. Los daarvan zeggen al die bonuskortingen uiteraard niets: het gaat immers alleen om de daadwerkelijke premie die je moet betalen. Soms is de ene verzekeraar met 40% korting goedkoper dan een ander met 75%.

Overigens: verzekering beroepsaansprakelijkheid heeft geen enkele zin als je niet eerst je eigen zaakjes goed op orde hebt, zoals: - eigen leveringsvoorwaarden en/of - goede overeenkomsten met opdrachtgevers met heldere afspraken over doelen, taken, verantwoordelijkheden en (tussentijdse) controle en bijsturing - het niet klakkeloos accepteren van terzijdestelling leveringsvoorwaarden en hanteren onredelijke inkoopvoorwaarden van opdrachtgevers. Dat zelfstandige ICT-ers geen enkele invloed uit kunnen oefenen op de inhoud van overeenkomsten met grote opdrachtgevers is een fabel: wie de concept overeenkomst door een deskundige laat screenen en tegengas geeft krijgt vrijwel altijd voor elkaar dat de scherpste randjes verdwijnen. Dat betreft dan vooral onredelijke eisen t.a.v. aansprakelijkheid. In onze eigen praktijk werken wij daarom samen met bedrijfsjuristen die de voorwaarden en overeenkomsten opstellen of screenen tegen een vast abonnementstarief per jaar (van circa € 350,-). Het merendeel van onze ICT-klanten maakt met dank gebruik van deze aanvullende dienstverlening. Menig grote opdrachtgever was bereid de voorwaarden aan te passen nadat de jurist een "waarde amice"-briefje ;D naar de juridische afdeling toe had gestuurd met het verzoek al die onredelijke bepalingen toch wat te redigeren. Als je ze een goed en realistisch tegenvoorstel doet gaan ze daarmee vaak akkoord, zeker als ze gewoon graag van je diensten gebruik willen maken

Beroepsaansprakelijkheid voor ICT-ers valt bij meerdere specialistische partijen te verzekeren, zoals - Hiscox (o.a. via ICT Office/ Aon) - Nassau - Erasmus - AIG - Chubb Premies voor beroepsaansprakelijkheid liggen - afhankelijk van werkzaamheden, CV en eigen leveringsvoorwaarden etc. tussen de € 600,- en € 1250,- per jaar voor een omzet van max € 400.000,- en een verzekerd bedrag per schade van € 500.000,-. Lagere (250K) en hogere bedragen (1000K) zijn ook mogelijk Premies bedrijfsaansprakelijkheid voor zakelijke dienstverleners zijn inderdaad te vinden vanaf € 75,-. Betreft alleen zaak- en letselschadedekking met een verzekerd bedrag van € 1.250.000,- per gebeurtenis. Meer weten? Stuur dan een PB.

Nou, aan de autoverzekeringspremie ligt het in ieder geval niet: de ouderdom van het voertuig is geen premiebepalende factor. Een oudere auto heeft een verhoogde kans op pech en motorstoring en levert daardoor ook een iets hoger schaderisico op, maar dat verschil is verwaarloosbaar klein. Waarom autoverhuurbedrijven meestal alleen nieuwe(re) wagens inzetten heeft te m.i. meer te maken met - de calculeerbaarheid van de ROB-lasten (Reparatie, Onderhoud & Banden) - de zekerheid van garantie (verlengde garantie of garantieverzekeringen zijn duur, dus kostenverhogend) - de handelswaarde van de auto: er zit een optimum in ouderdom versus kilometrage waardoor bedrijven bij verkoop binnen 2-4 jaar een grotere kans op boekwinst maken dan daarna. - een verhuurbedrijf wordt ook gebruik door dealers/importeur om nieuwe modellen te introduceren: ze krijgen de auto's dan goedkoper (tegen zeer lage financieringslasten, maar wel met roulatieverplichting). Hierdoor kunnen de bedrijven met nieuwe auto's concurreren tegen bedrijven met oudere auto's.

@ Edraket: bij het openen van mijn eigen ABN Amro-rekeningen is er überhaupt niet gesproken over verzekeringen. Het schijnt iets nieuws van medio dit jaar te zijn: er wordt bij starters ook een verzekeringsadviseur aan je gekoppeld waardoor je ook niet meer zonder afspraak op kantoor kunt komen om een rekening te openen. De ervaringen van mijn klanten met overige banken (Rabo etc) zijn sterk wisselend: verschilt toch per kantoor.

@ Wilm@: ik weet niet precies wat je doet, maar voor standaard pc-werk/kantoorwerk is die € 180,- premie van ABN Amro zo'n beetje het dubbele van een marktconforme aansprakelijkheidsverzekering (zoals vermeld vanaf € 80,-). En lange contracttermijnen van 5 of zelfs 10 haar voor standaard schadeverzekeringen (brand, aansprakelijkheid) zijn ook volledig uit de tijd, zeker als in die voorwaarden oon nog staat dat verzekeraar wel jaarlijks op mag zeggen. Je profiteert dan niet van tariefdalingen, maar krijgt de stijgingen wel voor je kiezen. Gelukkig biedt het nieuwe verzekeringsrecht eindelijk ook voor bedrijven mogelijkheden om dat soort langlopende contracten tussentijd te mogen beëindigen (voor particulieren bestond die mogelijkheid al langer). Een aantal verzekeraars heeft daarop al de standaard contracttermijnen gewijzigd van 5 jaar naar 12 maanden... ABN Amro heeft dus een andere manier gevonden om haar te dure langlopende producten te slijten: gewoon verplicht stellen bij het openen van een rekening. Wellicht moeten we maar eens een klacht bij de AFM indienen tegen dit soort dubieuze praktijken.

Het gaat erom dat een particuliere aansprakelijkheidsverzekering nooit zakelijke schade vergoed. Een VOF waarin activiteiten plaatsvinden heeft gewoon een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig. En voor die minimumpremies vanaf € 80,- per jaar voor zakelijke dienstverleners (achter de pc, kantoorrisico) zou ik dat risico nooit lopen, en 100% van mijn klanten gelukkig ook niet. Inhoudelijk terugkomend op je vraag: koppelverkoop mag niet, maar vooral ABN Amro is de laatste tijd erg hardnekkig met z'n starterspakket. Een truc die ik mijn klanten aanraad is de polis af te wachten en dan gebruik te maken van de 14 dagen bedenktijd die er in de voorwaarden staat: je kunt de polis met een kort briefje opzeggen. Maar uiteraard zijn er ook banken die minder moeilijk doen, zoals SNS en, afhankelijk van de regio, Rabobank.

Wordt tijd dat we iets bedenken waarmee je kunt monitoren waar je fotos allemaal hangen. Daar is al iemand mee bezig, zie http://searchengineland.com/070405-172235.php. Vooral Riya schijnt al ver te zijn met een draaiende beta

Typisch een geval dat je eigenlijk vooraf in een VOF-contract moet vastleggen: wat te doen bij uittreding. Daarbij kun je in de opstartfase (1 tot 5 jaar) bijvoorbeeld een waarde-fictie afspreken van het ingebrachte kapitaal per vennoot of de going concern waarde (activa). Nu komt het vooral neer op wat de uittredende vennoot wil. Ik zou hoe dan ook een waardebepaling van jullie onderneming laten maken: dan weet je in ieder geval waar je het maximaal over hebt; vervolgens kun je dan alsnog een lager bedrag of een inverdienregeling afspreken.

Betalingstermijnen zijn inderdaad onderhandelbaar, net als de lengte van de huurovereenkomst (vaak standaard 5 jaar). Let bij een bedrijfsverzamelgebouw ook vooral goed op de definitie van de servicekosten en hoe die berekend en verdeeld worden, vooral indien er ook sprake is van enige leegstand. Wij hebben er destijds inderdaad een bedrijfsjurist naar laten kijken, dat kan ik iedereen aanraden. Het lijkt allemaal standaard, maar het is goed om te weten wat wel en niet gebruikelijk is en wat verstandig is om verder uit te onderhandelen.

Zie http://www.startbedrijf.nl/artikel/inschrijven-kvk

Kijk eens op http://www.detelecomadviseur.nl/.

Liever geen bloemen aan de deur, maar een reusje stel ik zeer op prijs ;-)

Werkgeverslasten 2007 (te berekenen over max premiegrens van € 45.017,28 salaris per werknemer / max dagloon € 172,48) - WIA basispremie 5,15% - WAO-rekenpremie 0,48% (*) - WGA rekenpremie 0,75% (*) - AFW (WW) 4,40% - WGF (WW) 0,99 (*) (*)= deze premies zijn sectorafhankelijk, de vermelde percentages zijn gemiddelden. De daadwerkelijke percentages zijn te raadplegen op minszw.nl en uwv.nl. De gediffertentieerde premies WAO/WGA komen per 2008 te vervallen Daarnaast mee te tellen: - werkgeversvergoeding inkomensafhankelijke werknemersbijdrage zorgverzekering (6,5% over het salaris tot een maximum van € 30.623,- per jaar) - werkgeversbijdrage pensioen en overige arbeidsvoorwaarden

@Steven: zag niet dat jij - terwijl ik aan het typen was - al dezelfde reactie had geplaatst...

De verkoper heeft gelijk. Heeft niets te maken met nieuwe of 2e hands voertuigen maar met het feit dat de BPM zelf een belasting is en daarover geen BTW geheven wordt. (Normaliter heeft de overheid niet zo'n moeite met belasting op belasting..maar aangezien zo'n beetje 56% van alle autogerelateerde kosten al uit belastingen of accijnzen bestaan hebben ze zich ditmaal ingehouden) Wie dus de btw wil berekenen of terugrekenen, moet eerst het (restant) BPM bedrag van de prijs afhalen en vervolgens van dit BPM-vrije bedrag het BTW-deel bepalen

Pffff... gelukkig ben ik dus niet de enige die daar zo over denkt. Je slaat de spijker op z'n kop. Met de inhoud van alle wijzigingen kan ik nog net leven, maar de frequentie van nieuwe wetgeving en het op allerlaatste moment niet doorgaan van voorgestelde wijzigingen irriteren mij mateloos. Snapt dan werkelijk geen enkele overheidsdienaar dat het efffect van dit soort "lastenverlichting" een onevenredig grote lastenverzwaring is die meer en meer gepaard gaat met aversie tegen en afstand van de overheid en weer een extra drempel opwerpt tegen ondernemerschap en innovatie.

Beste Jeroen, Naast de bekende nadelen van 2e hands lease voor gebruikers (bijtelling over oorspr catwaarde) voorzie ik voor jouw bedrijf nog een paar beren op de weg waar je rekening mee moet houden: 1) slecht calculeerbare ROB-last. ROB kosten voor 2e hands wagens hebben een veel grilliger verloop: dus hogere risicokosten. 2) Hoge ROB-kosten op USA Cars. Amerikaanse importauto's staan bekend om de hoge ROB-last, zowel spareparts als uurkosten liggen aanzienlijk hoger dan meer courante merken. 3) incourantere vloot, zowel van wege ouderdom als USA. dus slechter calculeerbare restwaarde. Dat heeft niet alleen invloed op de te bieden (kilometer)prijs, maar vooral ook op je eigen mogelijkheden om de auto's gefinancieerd te krijgen voor operational lease. Bij een courante vloot zijn rentetarieven van rond (en zelfs onder) de 4% zeker haalbaar, jij betaalt straks zeker een volle procentpunt meer, mogelijk zelfs nog meer. 4) hogere rentelast voor klanten bij financial lease. Ook hier wordt immers gekeken naar het onderpand (de auto) en de risico's t.a.v. verkoopwaarde 5) Voor financial lease klanten minder opties tot (verlengde) garantie, of tegen hogere kosten. De garantie(verzekerings)markt is erg traditioneel: alleen de grote merken met goede experiencerating komen in aanmerking voor lage tarieven 6)Meer kosten voor alarmeisen verzekeraars: de Duitse en Amerikaanse af-fabriek specificaties sluiten slechter aan bij de Nederlandse SCM eisen. (maar bij een goede verzekeraar valt hier nog wel wat mee te dealen...) Vanuit mijn Pon-tijd heb ik diverse contacten met financierings- en verzekeringsmaatschappijen voor de leasebranche overgehouden. Desgewenst kan ik je daar verder introduceren.

- loondoorbetaling bij ziekte, kosten afhankelijk van werkzaamheden. Voor wachttijd 10 werkdagen op basis 100% loondoorbetaling in het eerste jaar en inclusief kosten van arbointeventies (belangrijk!) zijn premies te vinden vanaf 1,8% van het jaarsalaris + € 40 kosten arbodienst. Indien op contract voor bepaalde tijd en/of lager overeengekomen loondoorbetaling zijn lagere tarieven vanaf 1,3% mogelijk. Voor salaris € 30.000,- ben je dus voor max. € 580,- klaar, op basis 70% loondoorbetaling vanaf € 350,- -werkgeversaansprakelijkheid: inbegrepen in goede bedrijfsaansprakelijkheidsdekking. Premies voor zakelijke dienstverlening vanaf € 100,- per jaar tot een omzet van € 300.000,- -indien werknemer ook zakelijk rijdt in eigen auto of bedrijfswagen: werkgeversaansprakelijkheid bestuurders motorrijtuigen. Premies vanaf € 40,- -rechtsbijstand: wederom afhankelijk van werkzaamheden. Voor zakelijke dienstverlening vanaf € 500,-. Een goed alternatief is een juridisch serviceabonnement, kosten vanaf € 350 per jaar met bijkomend voordeel dat er ook veel preventieve hulp wordt geboden o.a. bij opstellen arbeidsovereenkomst, leveringsvoorwaarden etc - overige arbeidsvoorwaarden: pensioen, ongevallen etc. Als je niet onder CAO verplichting valt kun je de kosten daarvan of het uberhaupt aanbieden van deze arbeidsvoorwaarden zelf bepalen.

@datishetverschil: voor een ondernemer , en zeker de starter, is de AOV weldegelijk rocket science. Behalve natuurlijk als je de te kiezen uitgangspunten overversimpelt en producten alleen maar op de eerstejaarspremie vergelijkt. Maar goed.. het is natuurlijk aan de klant zelf om te bepalen of de betaalde provisie in verhouding staat tot de geleverde service en dan is een bedrag van € 900,- voor een on line offerte met telefonisch advies opeens wel een hele hoop geld, zeker voor starters.

Beste Krullen72. Kwage tongen op andere (consumenten)fora waar je dit bericht ook hebt gepost insinueren dat je zelf medewerker ben van datishetverschil.nl en op deze wijze probeert buzz te creeren. Vooral je profiel op Kassa.nl (expertisegebied verzekeringen) lijken daar inderdaad op te wijzen. Voor mij maakt dat verder niet uit... want die buzz is grotendeels terecht. De standaard provisie op AOV's voor tussenpersonen is gewoon te hoog voor de verleende prestatie. Het werk (advies over uitgangspunten en offertes) zit vooral aan het begin, het periodieke onderhoud daarna en zelfs de schadebegeleiding staat in geen verhouding tot 17,5% provisie die ook nog eens meestijgt met de premie als gevolg van vervallen starterskortingen, leeftijdstoeslagen en indexering. Ik sta dus op zich sympathiek tegenover het initiatief van datishetverschil.nl alhoewel ik er ook 3 kritische kanttekeningen bij wil plaatsen: 1) ik vind de eenmalige provisie van € 900,- vooraf echt te hoog en een zeer hoge drempel voor starters en oversluiters. 2) Er zijn geen slechte AOV's, wel slechte adviezen en uitgangspunten. Datishetverschil biedt alleen telefonisch advies, dat werkt naar mijn bescheiden mening niet: de AOV is een zeer adviesgevoelig product waarover de klant grondig geinformeerd dient te worden in een persoonlijk gesprek. 3) Het productaanbod van Datishetverschil is beperkt. Binnenkort (eind november/ begin december) publiceer ik over dit onderwerp een artikel op het expertlog van Sprout, www.expertlog.nl/risicomanagement