Marco van den Maagdenberg

Soms moet je roeien met de riemen die je hebt of krijgt! Bank heeft nog wel vertrouwen,maar vindt uitbreiding obligo niet verantwoord. Consolidatie op dit moment wordt meer verantwoord geacht, dan groei! Probeer je plannen eens op deze gegevens te enten! Groei is niet altijd het sleutelwoord.

Juist, jullie willen een ruimere jas! En bank vindt dat niet nodig vanwege het tijdelijke karakter zeggen ze. Kan ik me iets bij voorstellen! Er is al een opschorting van de aflossing afgesproken en dan kom je met kredietuitbreiding, of plannen waren toen niet helemaal correct, of er is sprake van niet voorziene extra activiteiten, of van verdere verslechtering gang van zaken. Is er ook een liquiditeitsprognose gepresenteerd? En wat was het exacte commentaar daarop van de bank mbt dat tijdelijke karakter.

Motivatie afwijzing bank destijds? Welke mogelijkheden zag men wel, wat is daarmee door jullie gedaan en waarom gaf bank niet thuis. Als dat allemaal niet duidelijk is, bank schriftelijk verzoeken haar afwijzing tot medewerking schriftelijk te motiveren.

Kan me niet voorstellen, dat de bank, die weigering niet motiveert of gemotiveerd heeft! Kan je kort schetsen wat aan de aanvraag BBZ vooraf is gegaan en dan bedoel ik gebruik bankkrediet, evt aanvraag verhoging daarvan. Ik neem aan dat een eerdere aanvraag kredietverhoging/wijziging is afgewezen, of zit ik ernaast?

Naar een andere bank stappen heeft geen zin! Qredits is in het leven geroepen door de gezamenlijke Nederlandse banken om kredietvragen als deze te beoordelen en wel of niet te verstrekken. Het enige feit dat Qredits niet verder wil gaan dan tot 25/m lijkt mij, omdat ze het risico tegroot vinden en indien het inderdaad fout loopt, die 25/m beter uit loondienst is terug te betalen dan 50/m.. Ander mogelijk argument: er is niet voldoende eigen inbreng. Had men er echt in geloofd, dan zou men het volle bedrag gefinancierd hebben. Met plezier wil ik jouw ondernemersplan bezien vanuit een bancaire bril, alleen zal dat niet vandaag of morgen kunnen en ik een resume van mijn bevindingen ter leerinck ende vermaek hier op HL mag terugkoppelen (in overleg natuurlijk)

Beste jckoenen, Voor het geval dat je het gemist hebt, hier een uitsnede van een onzer huisregels: Jouw bijdrage zet ik op slot en zal straks verwijderd worden.

Dan kan hier een slot op!

En hier wat leesvoer van Ties van der Laan

Voor een onderneming in het buitenland is het niet mogelijk om in nederland bij een kredietinstelling een financiering af te sluiten. Dit vanwege plaatselijke (lees buitenlandse) wetgeving dat strijdig is of kan zijn met de kredietvereenkomst die cf nederlands recht gesloten wordt. Daarnaast is het hier in nederland onmogelijk plaatselijke kredietrisico's in te schatten. Jouw mogelijkheden voor startkspitaal, sparen, familie, vrienden en wellicht plaatselijk.

Familie? Het aanvragen en beoordelen van krediet heeft z'n tijd nodig, dat doe je niet op een achternamiddag! Leg je plan voor bij qredits.

Als het over tientallen miljoenen gaat, hoe diep zijn jouw zakken dan? Kan ik jouw vraag dan terugbrengen naar: waar vind ik investeerders hiervoor?

Als ik dit bericht lees, frons ik direct mijn wenkbrauwen. *verschrikkelijk grootschalig *eerste in de wereld *mega project *tientallen miljoenen *verschikkelijk veel geld nodig *erg veel grond nodig *project van 10 jaar *niet snel resultaat Dan denk ik, wat moet of kan ik hiermee, voor mij is het allemaal megalomaan, sorry kan het niet anders benoemen! Je zou kunnen beginnen om het vehaal tot wat "normale" proporties terug te brengen.

Zoals al eerder gememoreerd, Higherlevel. nl is niet bedoeld voor studievragen/opdrachten, dus een slot.

Dit is te makkelijk! Consumenten direct op je creditcard laten storten, gaat niet werken! Je hebt daarvoor de verzamelrekening van de creditcard organisatienodig plus het creditcardnr van begunstigde. Dat verzamelnr is voor elk land een ander nr en das al lastig, als je internationaal opereert. Daarnaast zal geen CCorganisatie hieraan meewerken. Neen, wil je creditcardbetalingen verwerken, zal je toch een vehikel moeten hebben die dat kan verwerken, en daar heb jij naar verwezen.

Een overboeking naar je creditcard met omschrijving: "10 kilo aardappelen af te leveren aan Pietje Puck", dat kan niet. Maar iedereen mag jouw creditcard saldo aflossen. Ook als dat betekent dat je een tegoed opbouwt. Daar kun je dan weer gebruik van maken, als je iets met je creditcard koopt. Dan zal er provisie betaald worden door de verkoper. Ook kun je van je eigen creditcard laten overschrijven naar je eigen bankrekening. Dan betaal je daar ook een bedrag voor. Betaalt wordt er altijd, maar wie betaalt en hoeveel, dat kan anders uitvallen. Mooi, Hoe gaat dat dan in de praktijk? Ik bestel bij jou op jouw website 10 mud aardappelen voor 125,00, welke gegevens ga je mij dan leveren zodat betaling op jouw creditcardrekening terechtkomt? Wanneer weet jij dat betaald is geworden maw wanneer, na hoeveel dagen kan ik de goederen ontvangen?

Met die kosten ben ik bekend, maar direct laten boeken op je creditcard is een voor mij onbekend fenomeen. Je kunt hiermee de provisie creditcardmaatschappij omzeilen?

Ik begrijp het probleem niet, dat kan toch gewoon met paypal? En dan ben je afhankelijk van de card die jouw consument gebruikt.

We praten hier over een A3 codering! Vordering(en) afgeboekt en dat is wat anders dan vordering opeisbaar.

Bij elke verplichting,oud of nieuw waar voor de bank een risico ligt besloten, waar een privepersoon is betrokken mag en zal een bank gebruik maken van een toetsing bij BKR! Dus ook bij het openen van een bankrekening. Indien die toetsing aangeeft dat de bank een forse veer heeft moeten laten, kan ik me voorstellen dat die bank geen relatie meer wenst aan te gaan. Een andere bank zou daar overeen kunnen stappen omdat je een schone lei hebt na 3 jaar sabbelen, je hebt in iedergeval aangetoont je uiterste best gedaan te hebben om crediteuren zoveel mogelijk terug te betalen. Dit argument zou ik gebruiken! Mogelijk dat info bij BKR niet actueel is, dus aangeeft dat er nog lopende verplichtingen zijn! Mijn advies: vraag info op bij BKR en controleer gegevens, indien niet correct, bereffende partij schriftelijk verzoeken eea aan te laten passen bij BKR. Daarna verzoeken voor het openen van een bankrekening bij een bank die niet betrokken is geweest bij problemen in het verleden, hierbij ook argumenten gebruiken zoals ik eerder aangaf. Als het mogelijk is een partij meenemen, laten bemiddelen doe het vertrouwen van de bank heeft, bv accountant, fiscalist of iemand die de bank goed kent en vertrouwd. Ps het advies van ABNAMR om eerst naar Qredits is gaan en indien zij willen financieren AA ook een rekening zal openen kan ik niet helemaal volgen.

Een kredietvraag van 80/m voor een periode van 5 maanden, daat gaat een bank het hele kredietcircus niet voor opstarten gezien kosten/baten! Wellicht zijn er mogelijkheden/afspraken te maken met zowel leverancier en afnemer? Letter of Credit?

Peter, Wat is jouw ervaring/beoordeling van deze club? Insteek is de particulier met een koopwens voor een eerste woning, bijvangst de startende ondernemer met overwaarde op zijn woonhuis? marco

De twijfel bestaat tussen: Kinderkleding uit een hoger segment of de verkoop van delicatessenproducten Verschilt bijna niets met elkaar! Waar ontstaat de twijfel?

Dus TS kan volgens jou die afspraak beter afzeggen? Kom nou Paul ! Een mede-ondernemer wordt geconfronteerd met een grote partij en vraagt hier op Higherlevel wat adviezen van gepokte en gemazelde ondernemers en jij stuurt hem het bos in?

klopt, deze is van Bijzonder Beheer afd. Afwikkeling en houdt zich alleen bezig met de afwikkeling. Geen recht, maar een mogelijkheid om aflossingen op te schorten, voor 2x 4 weken, voor starters is dat 3 maal 4 weken. Verzoek wordt alleen toegestaan indien sprake van een "tijdelijke oprisping" en van levensvatbaarheid. Blijkbaar ben je niet in staat geweest bank te overtuigen dat opschorting dé oplossing is voor een tijdelijke hobbel. Krediet cq risicobeoordeling is toch een papieren kwestie, accountantsrapporten, prognoses,contracten e.d. waarbij een mondelinge toelicht kan helpen, maar dan moet er wel aanleiding zijn. en hier zit het eigenlijke probleem, zal het trachten uit te leggen: Een borgstellingskrediet wordt slechts verleend na inpassing van alle mogelijke zekerheden. Voor mij is het dan vreemd dat W1 destijds niet in de kredietovereenkomst is meegenomen, maar wellicht zijn daar toen redenen voor geweest die mij nu niet bekend zijn. In de kredietovereenkomst zal ook ergens vermeld staan dat al het betalingsverkeer via de bank dient te lopen, deze voorwaarde wordt opgenomen omdat voor de bank dit gegevens zijndie het mogelijk maken om de gang van zaken binnen het bedrijf te volgen en of het krediet gebruikt wordt voor de kredietnemer(s)zoals afgesproken en niet wegvloeit naar andere deelnemingen. Door het betalingsverkeer te leiden via de vennootschap W1 die geen kredietnemer is én die ook nog eens bij een andere bank bankiert dan heeft de kredietverschaffende bank geen enkel inzicht in de gang van zaken, tel daarbij op dat er om opschorting van aflossing wordt gevraagd en de bank gaat steigeren. Ik weet niet hoe jij de zorgplicht ziet, maar de bank heeft gevraagd om schriftelijk aan te geven waarom opschorting aflossing noodzakelijk was. Op basis van schriftelijk overgelegde gegevens heeft zij besloten zo mogelijk verder te willen gaanmet kredietverlening mits W 1 meeverbonden zou worden aan het krediet. Dit is door jullie geweigerd,om redenen die mij nog niet duidelijk zijn. De reden van de bank om het te vragen heb ik zojuist uitgelegd, vanwege de eigen aanvraag faillissement van kredietnemer W2 lijkt het mij alsof de bank het aan het juiste eind heeft gehad,en reden had om iets exrta's te vragen. Laatste opmerking kan ik niet ondersteunen ! Als ik het verhaal goed interpreteer, was de bank bereid mee te gaan met opschorting, ter bestendiging van het krediet onder voorwaarden, deze voorwaarden zijn door jullie niet geaccepteerd, mag je bank niet als (mede)veroorzaker aanwijzen. Tot slot, je zit in een vervelende schuit, begrijp dat bank jullie nu aanspreekt voor de destijds door jullie afgegeven borgtocht. Vanuit mijn ervaring zie ik geen mogelijkheden om de bank aan te spreken. Enige mogelijkheid om hieruit te komen zou mogelijk kunnen zijn: kredietbehoefte elders onderbrengen en huidige krediet aflossen. Er zal dan overigens geen mogelijkheid meer voor een Borgstellingskrediet kunnen zijn.

Dan verwacht ik niet al teveel problemen, mits stipt aan rente en voorwaarden kredietgebruik wordt voldaan. Het is niet gebruikelijk om geregeld voorraadlijsten,crediteuren in te dienen, dus als jij normaal kredietgebruik last zien zal bank niet piepen. Ik weet niet of jaarlijks jaarraporten ingediend moet worden. Als dat wel zo is en daaruit blijkt dat de financiele positie niet al te best is, kunnen vragen gesteld worden en mogelijk aanvullende voorwaarden gevraagd worden. Voor de beeldvorming: indien sprake is van inleveren jaarcijfers, wordt ook altijd een zekerheidsplaatje opgesteld. Inkoopbedrag voorraden minus handelscrediteuren x 20 of 30 %, afhankelijk van soort voorraad, geeft jou een beeld, hoe belangrijk die verpanding is.