Marco van den Maagdenberg

een andere insteek: ik denk dat een Belgische consument eerder koopt bij een .be shop dan een .nl shop. Daarnaast ben ik van mening dat je een .nl shop qua taalgebruik niet zondermeer 1 op 1 kunt overzetten naar een .be shop (en dan bedoel ik dat niet voor de franstaligen).

Heb je hier al eens naar gekeken?

Heb inmiddels pm contact met TS gehad. Probleem dat er ligt, er is sprake van bestuursaansprakelijkheid! IMK kan dat natuurlijk niet negeren en eist dus dat dit eerst opgelost wordt alvorens een financiering verstrekt kan worden. Zijn er ervaringen binnen HL die dit probleem opgelost hebben? TS zal niet de enige zijn die hiermee te maken heeft. (Eens temeer blijkt dat het voeren van een goede administratie en het tijdig indienen van jaarcijfers(BV) ontzettend belangrijk is.)

Jammer, gemiste kans.

Iemand van pakweg 46 jaar die vorige maand zijn onderneming is opgestart, behoort daar niet bij ? die is toch ook jong in het ondernemen ? ( ook al heeft die wellicht wat grijze haren gekregen)

Is die poging van hem nog steeds bezig? Of is het faillissement volledig afgewikkeld? Ik snap er steed minder van: Ik zou zeggen, kom eens terug nadat je duidelijkheid hebt gekregen omtrent de argumentatie van IMK ! Ze zullen je dat met alle plezier vertellen, wij lopen hier op dit moment in een donker bos, waarvan de verlichting bij jou ic het IMK ligt.

Argumentatie IMK ?

En jij zit in de schuldsanering ? bedoelt het IMK niet dat deze schulden meegenomen/gesaneerd moeten worden?

IMK heeft het juist: vanwege het sluiten van het faillissement door gebrek aan baten, blijven de "oude crediteuren" hun rechten behouden en kunnen of zullen bij jou aankloppen zodra zij in de gaten hebben dat er bij jou iets te halen valt. Hierdoor zou de continuiteit van door jou nieuw op te starten bedrijf ernstig in gevaar kunnen komen. Ben wel benieuwd welke argumenten jouw schuldsaneringsbegeleider gebruikt bij het advies dat jou is gegeven.

Als je wil gaan starten en je heb daarvoor geen financiele middelen van derden nodig, kan je zo beginnen. Veel ondernemers starten bijvoorbeeld met een hypotheek voor hun woning en dat geeft ook geen problemen, Het kan wat anders worden als je nu al problemen hebt met he nakomen van de verplichtingen uit hoofde van die priveschuld.

Wat is je uiteindelijke vraag ?

Dan heb je dat netjes opgelost, succes met die grote opdracht,.

Als jij tientallen goede referenties hebt en er schiet er een doorheen als negatief, zou ik me niet al teveel zorgen maken. alle energie die je er nu in steeks is veel te veel. Richt je op zaken die meer opbengen dan EUR 5,00 succes.

Ik weet niet welk fantastich plan je bedacht hebt, maar 150/m is best veel voor een starter. Vraag zal zijn, hoeveel breng je zelf mee?

Als een regeling jou niet bevalt, of wellicht niet begrijpt, hoef je niet deze grote woorden te gebruiken. De BBMKB is bedoeld voor ondernemers die een goed plan hebben maar geen bancaire zekerheden kunnen verschaffen. Inmiddels zijn je vragen voldoende beantwoord, zou ik zeggen ga hiermee aan de slag, leg je plan voor bij verschillende banken en laat ons weten hoe het is afgelopen. Deze blinde geleidestok doet hier een slot op. want voor de bank is er maar een belang: kan de kredietvrager het krediet terugbetalen en als ik jouw exploitatie goed interpreteer zal dat geen probleem opleveren. dus nogmaals leg je plan voor bij verschillende banken !

Zoals Norbert al heeft aangegeven is omzetten naar BV niet de oplossing, jij in prive gaat verplichting aan. Wat je zult moeten gaan doen, is ervoir zorgen dat je bedrijf gezonde balansverhoudingen gaat krijgen. Dat betekent voor de komende jaren veel minder in prive opnemen zodat er voldoende eigen vermogen wordt opgebouwd. Jouw bedrijf is de bron van het inkomen van waaruit de hypotheeklasten betaald zullen worden! en dat dient gezond te zijn!

Ik ga een slot op dit topic zetten, want we willen graag focus houden op datgene wat we hier graag wilen bespreken/adviseren en dat heeft alles met ondernemen en ondernemers te maken. Voor beleggingsgerelateerde vragen zijn andere fora geschikter.

Naast dat je niet makkelijk en heel direct, niet van pappen en nathouden houdt, gebruik je ook heel veel zinnen, zonder veel te zeggen, maar ook heel veel herhalingen ! Deze persoonlijke opmerking plaats ik vooral om je te waarschuwen ! Ergens lees ik dat je bezig bent met een ondernemingsplan dat tot nu toe 33 pagina’s beslaat, en dat de financiele paragraaf daar nog bijgevoegd moet worden !. Geen enkele bankier gaat zo een verhaal lezen ! Zorg ervoor dat je je verhaal vervat in een enkel A-4tje ! , met daarbij investeringsbalans en expolitatiebegrotingwil je enige kans maken op een financiering. De bank kijkt eerst naar je plan (wat wil je gaan doen en hoe wil je het gaan doen) en dan met name de realiteitswaarde,van het plan. Vervolgens naar de markt/brache en de financiele onderbouwing van je plan (omzet kosten e.d.). Dan wordt er gekeken naar de middelen die er voor nodig zijn om de plannen te realiseren, kort gezegd: hoe ziet de investeringsbalans eruit. Zijn de investeringen realistisch ingeschat. Daarna wordt gekeken op welke wijze die investeringen worden gefinancierd en van belang is de eigen inbreng. Hoeveel liquide,contante middelen brengt ondernemer zelf mee. M.a.w. wat is de solvabiliteit ná investeringen, afhankelijk van de branche wordt daar eisen aan gesteld. Je moet denken aan minimaal 30 tot 35 % en zit je in de horeca dan is 50 %eigen inbreng niet ongebruikelijk. Indien de exploitatie als realistisch wordt ingeschat, de financiele eigen inbreng voldoende dan maakt de bank een zekerheidsplaatje op. Daarvoor wordt gekeken welke zekerheden kunnen worden ingebracht en welke waarde kan de bank als financier daar aan gegeven worden. Hiervoor staan vaste percentages. Indien blijkt dat in dat laatste stadium te weinig zekerheden kunnen worden gevonden, dan kan de bank een beroep doen op de overheid en gebruik maken van een borg afgegeven door die overheid. Afhankelijk of het een starter is of een gevestigde ondernemer betreft, kan het deel dat de bank verstrekt onder borg van de Staat groter of kleiner zijn. Kortom een BBMKB is het sluitstuk van een financiering nadat alle andere zaken zoals exploitatie/eigen inbreng voor een bank acceptabel zijn En dan nu ook naar de door jou ingebrachte gegevens: Jouw investeringsbalans geeft aan dat je zelf zelf 10/m. aan spaargeld inbrengt en een financieringsbehoefte hebt van 67/m. Zekerheden zijn te vinden in inventaris/voorwaarden stel een zekerheidswaarde van 30 % i.e. ca 21/. Zit je met een dekkingstekort van 46/m. Wellicht nog te verlagen door hypothecaire inschrijvingen op jouw onroerend goed. Als er dan de mogelijkheid van een borstellingskrediet om de hoek komt kijken, dient de bank ervoor te zorgen dat de verhouding bancair krediet/borgstellingskrediet aan bepaalde voorwaarden zal moeten voldoen. Gevestigde ondernemer 1:1 en starter 1:2 . Voor wat betreft deze laatste voorwaarde zou de bank als borgstellngskrediet 2x 21 dus 42/m. kunnen verstrekken, waarmee je financieringsbehoefte voor 21 + 42 = 63/m. gevuld zou zijn. Er van uitgaande dat dekkingswaarde o/o op 0,0 uit komt. Laat ik je ook meteen uit een waan helpen. Een bank zal voor een bedrag van 67/m. geen Staatsgegarandeerd krediet uit de kast halen. Simpelweg omdat de kosten voor de bank van een dergelijk krediet niet opwegen tegen de opbrengsten daarvan. Een bank is ook een commerciele bedrijf wat wel eens vergeten wordt, en zal ook overeenkomstig handelen. Ik lees ook ergens dat je onroerend goed in bezit heb, dit zou kunnen helpen om jouw financiering rond te krijgen. Als je de mogelijkheid hebt, om het te financieren bedrag te verlagen naar 50/m. zou je ook Qredits kunnen benaderen. Ik lees ook ergens dat je onroerend goed in bezit heb, dit zou kunnen helpen om jouw financiering rond te krijgen. Als je de mogelijkheid hebt, om het te financieren bedrag te verlagen naar 50/m. zou je ook Qredits kunnen benaderen, die wat soepeler/makkelijker zijn in bepaalde opzichten.

Blijkbaar ligt het toch wat genuanceerder, waardoor ik het topic weer openstel.

Beste mrhappy, Ik begrijp dat jij adviseur bent voor een bedrijf dat financiering nodig heeft en dat jij de kennis en ervaring ontbeert om bij de bank een plan voor te leggen voor een relatief kleine financiering, warmee jouw opdrachtgever geholpen is. Nu zou ik mijn 30 jarige bancaire ervaring om niet moeten aanboren om jou op weg te helpen, waardoor jij in staat bent als adviseur declarabele uren weg te leggen bij jou opdrachtgever. Je vindt het toch niet erg dat ik daar niet aan mee wil werken? Lees de gebruiksvoorwaarden hierover eens goed door, doe ik hier een slot op

Kan nu niet direct reageren, zal dat morgen ergens in de middag doen. Wil nog wel snel een opmerking plaatsen! Een ondernemersplan schrijf je niet om een financiering los te krijgen! Een ondernemersplan schrijf je om je "dromen" te verwezenlijken, als daaruit blijkt dat er financieringsbehoefte is en het plan uitvoerbaar is zal een bank daar welwillend tegenoverstaan en zo mogelijk een gepaste financiering aanbieden.

lees dit eens door, heb je dan nog vragen dan zie ik die wel tegemoet.

Ik ben zo vrij om een aantal postings, die niet wezenlijk bijdragen aan dit topic, te verwijderen !

Bij dit soort constructies is het altijd zo dat de bank de bepaling opneemt dat eerst alle andere middelen aangewend moeten worden alvorens financiering los komt, en dan nog op basis van facturen. De bank bewegen tot een andere insteek is het trekken aan een dood paard. je zult dus met vastgoed eigenaar tot een vergelijk moeten komen. Ik vind wel dat er wel heel veel aandacht gegeven worden aan een mogelijk voortijdig faillissement, blijkbaar is daar alle aanleiding toe. Op een eerdere vraag mijnerzijds nog geen reactie gezien.

Uit jouw verhaal maak ik op dat de pijn bij het restaurant zit! En dan alleen bij de bank die een staatsgegarandeerd krediet heeft verstrekt. Deze bank zal inderdaad centen willen zien. Maar een financieel gezond bedrijf omtrekken om op korte termijn een del van een schuldpositie af te bouwen zal een bank niet doen als op wat langere termijn het volledige bedrag aan verplichtingen kan worden opgehoest. Faillissement is dan niet altijd DE oplossing. Mijn advies? Ga met die bank in gesprek, overtuig ze dat er mogelijkheden zijn zonder faillissement(er van uitgaande dat die er zijn natuurlijk).