Beste Johan, Heb bovenstaande uitspraak van hoge raad gelezen.Wat ik eruit opmaak is dat het in die zaak ging het om een rekeningcourant zoals je kunt lezen heeft de bank een financiering afgewezen. Dat is bij mijn echtgenoot namelijk anders,daar is een financiering van €90.000,- toegekend en een doorlopend krediet van €10.000,- . mvg, B

Ik kan de uitspraak van Leon wel bevestigen. Met ons bedrijf ben ik momenteel ook op zoek naar financiering om dit jaar een forse groei te realiseren. Ons bedrijf bestaat nu 3 jaar en wij zijn een handelsonderneming. We zijn 3 jaar geleden voorzichtig gestart met een financiering van de bank van 15.000 euro op basis van een ondernemingsplan. We konden toen meer krijgen, maar dit hebben we niet gedaan. Het eerste jaar hadden we een fors verlies doordat we eigenlijk alleen maar bezig zijn geweest met onderzoek, sampling en andere opstartproblemen. We hadden toen een kleine omzet van een paar duizend euro. Het jaar daarop de omzet verhoogd naar 35.000 euro en hadden we nog een klein verlies van net geen 3000 euro. Vorig jaar was de omzet al tegen de 60.000 euro en hebben we bijna 10.000 euro winst geschreven, nadat we ook onze kosten flink verhoogd hebben ivm de huur van bedrijfsruimte. Dit jaar verwachten we onze omzet richting 200k te brengen met een winst van +-25.000. Ons eigen salaris is dan al betaald. Je zou dus zeggen dat hier een mooie stijgende lijn inzit, ondanks dat er vorig jaar een 'crisisjaar' was. Vorig jaar hadden we al een verzoek gedaan tot extra financiering om onze groei te bekostigen, we moeten namelijk 2 maanden voorruit financieren. Toen kregen we nul op het rekest van de banken omdat we een negatief bedrijfsresultaat hadden over de voorgaande jaren, maar kom op, we zijn een startende handelsonderneming en er was een duidelijke reden voor het verlies. Ook werd er aangedragen dat we zelf geen inkomen uit de zaak hadden, maar dit hadden we ook niet nodig, we hebben allebei inkomsten. We kregen het advies van de bank om bij familie/vrienden te kijken voor financiering en dit hebben we toen ook gedaan. Her en der hebben we een paar duizend euro kunnen lenen en dit is ten goede gekomen aan onze winstgevendheid en omzet. Omdat we dit jaar dus een grote groei verwachten, we hebben inmiddels 3 vertegenwoordigers in nederland op de weg zitten, moeten we er dus voor zorgen dat onze voorraad op peil blijft. Dit kunnen we momenteel echt niet allemaal zelf financieren. We hebben met een ervaren ondernemer een plan opgesteld voor komend jaar en alles doorgerekend, ook een prognose voor de kasstromen gemaakt, zodat we precies weten op welk moment we geld nodig hebben en overhouden. Met dit en de resultaten van de afgelopen jaren zijn we naar de bank gestapt. In eerste instantie willen ze je al beoordelen op de cijfers en kijken dan of het zin heeft om een afspraak te maken. We verwachtten al wel dat we op basis van resultaat 2008 zouden worden afgewezen, maar we wilden ook dat ze keken naar de plannen, we hebben dus toch aangedrongen op een afspraak. Deze afspraak hebben we afgelopen dinsdag gehad en we hebben onze 'adviseur' ook meegenomen naar de bank. Daar aangekomen bleek dat er uberhaupt nog niet naar de stukken was gekeken, dus het gesprek begon blanco. Al vanaf de eerste minuut was de bank bezig zichzelf in te dekken voor het feit dat een financiering afgewezen kan worden. Wel vonden ze dat we goed bezig waren. Het gesprek ging m.i. teveel over een mogelijke afwijzing ipv de mogelijkheden tot financiering. Er werd in ieder geval niet concreet op ingegaan. Het hele verhaal zou worden voorgelegd aan de kredietbeoordelaar en we zouden de volgende dag iets horen. Een paar uur later kregen we al reactie, het was afgewezen op basis van de resultaten uit het verleden en het feit (!) dat we een aantal onderhandse leningen hadden. De bank had dit nota bene zelf aangedragen als oplossing vorig jaar. Ook stond in de begroting een salaris voor ons beiden opgenomen, maar dit was weer tegen het zere been van de bank, ze geen geen zakelijke financiering verstrekken om prive zaken te bekostigen. Er viel niet meer over te praten over een borgstelling of iets dergelijks, de deur zat al dicht. Nu zijn we verder aan het kijken bij andere banken en instellingen, maar wat betreft de banken heb ik er een hard hoofd in. We kijken nu naar qredits, subsidies, en borgstelling door de staat via senter novem Ondertussen zullen we een en ander moeten oplossen door onderhandse leningen aan te gaan, maar dit zou er dus ook weer voor zorgen dat de deur bij de bank potdicht blijft, ook in de toekomst. Het blijft dus onduidelijk op basis van wat de banken beoordelen en ze kunnen daarin dus ook 180 graden draaien. Ik weet dat financiering geen recht is, maar ik vind het vreemd dat je bij start van je onderneming op je blauwe ogen en een ondernemingsplan zo 25k kunt lenen en een paar jaar later er puur naar resultaten uit het verleden wordt gekeken. Ze roepen zelf het hardst dat resultaten uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst. Als we dit jaar ons doel behalen worden worden we waarschijnlijk in januari 2011 gebeld door de bank om te kijken of ze niet nog wat mooie verzekeringen voor ons hebben. 1 ding weet ik zeker, die verzekeringen laat ik dan in ieder geval niet bij de bank lopen. Dit is dus de ervaring die ik met banken heb en volgens mij ben ik daarin niet de enige.

Het is niet alleen vertrouwen in je plan maar ook zeker vertrouwen in jezelf. Dat is voor een investeerder toch wel heel belangrijk en dit geeft voor hen een signaal af. Ben jij bereid "tot het gaatje" te gaan, wordt je al een stuk serieuzer genomen. Als jij dat vertrouwen hebt "moet" je er gewoon voor gaan, je hoeft niet gelijk een tweede hypotheek op te nemen voor de overwaarde. Ik ben o.a. in gesprek met de Rabobank. Zij nemen als optie de hypotheek over te nemen (is extra centjes verdienen voor de bank) en kunnen dan de overwaarde verpanden aan de lening. Bedenk alleen wel dat voor de bank alleen de executiewaarde van belang is en niet de marktwaarde, dat kan maar zo je overwaarde teniet doen. Kan je niet tijdelijk leven van de inkomsten van je partner? Scheelt het levensonderhoud in je financiering. Is het inkomen van je partner hoog genoeg dat als het fout gaat en je naar een huur huis verhuisd, hij alsnog kan aflossen bij de bank. Ik heb overigens mijn eerste versie van mijn businessplan moeten herzien naar versie2. In eerste instantie had ik een financieringsbehoefte van 120.000,00. Dat is afgewezen door alle banken. Daarna ben ik gaan onderhandelen met de verhuurder, huidige huurder van het pand en vooral leveranciers. Men name aan de leverancierskant viel veel winst te behalen. Ik weet alleen niet of dat met delicatessen ook gaat lukken omdat dit bederfelijke waar is. [*]Wij hebben bij een aantal leveranciers een leverancierskrediet voor drie maanden wat in totaal tot enkele tienduizenden euro's oploopt. [*]We hebben met een aantal andere leveranciers een consignatie c/q shop-in-shop afspraak kunnen maken. Hier haal je niet alleen het voordeel mee dat je de inkoop niet hoeft te financieren, ook de voorfinanciering van de BTW komt op deze goederen te vervallen. [*]Een groep leveranciers zijn bereid een terugkoopovereenkomst af te sluiten. Dit houd in dat ze goederen die maximaal 1 jaar oud zijn en niet modegevoelig verplicht weer terugnemen voor 90% van de inkoopprijs. De laatste optie haalt het risico op de handelsvoorraad naar beneden met (in ons geval) 30.000,00 Met de overige hierboven genoemde afspraken kom ik uit op een financieringsbehoefte van 80.000,00, waarvan het risico bedrag dus ongeveer 50.000,00 is. Ik heb het risico dus kunnen halveren door te onderhandelen en te blijven onderhandelen. Op een gegeven moment moet je er ook voor kunnen kiezen anders met bepaalde leveranciers geen zaken te willen doen omdat de concurrent je wel wil helpen. Wellicht heb je wat aan onze ervaring.

Goedemiddag dames/heren, Al enige tijd volg ik met veel belangstelling dit forum. Ik ben zelf bezig met het opzetten van een Italiaanse delicatessenzaak. Een prachtig huurpand met dito locatie heb ik inmiddels gevonden en heb een contract kunnen krijgen onder voorbehoud van financiering. De situatie: startende ondernemer met commerciele studie en marketing en sales arbeidsverleden. Goed businessplan geschreven, m.b.v. docenten van mijn (economische) hogeschool en van een accountant. Goed en uitgebreid idee voor een winkel, een soorgelijke winkel is er in de vestigingsplaats (of directe omgeving) niet te vinden. Ik heb aan investering € 100.000,- nodig maar ik heb helaas geen eigen geld wat ik in mijn onderneming kan stoppen. (Ik heb veel op dit forum gelezen en ik ken zo'n beetje mijn mogelijkheden bij de diverse banken, al is het natuurlijk altijd een kwestie van eigen ervaringen). De Rabobank heeft verzoek tot financiering afgewezen. Ik heb binnenkort een gesprek bij de ABN en bij de ING omdat ik hier heb gelezen dat die betere faciliteiten hebben voor starters en ook meer werken met kredietborgstellingen voor starters. De Rabobank gaf naast een aantal slappe redenen en 'om de hete brei heen gedraai' ook aan dat ze het niet prettig vonden dat ik geen eigen geld had om in de onderneming te steken. Alle adviezen w.b. banken, financieringen en hoe ik dit voor elkaar moet breien zijn welkom! Maar ik heb natuurlijk een concrete vraag: Is het een idee om een deel van de investering (bijvoorbeeld € 20.000,-) bij Bizner te lenen, omdat dit redelijk "makkelijk" schijnt te gaan, en dat als "eigen" geld in de onderneming te stoppen? Dan wordt € 80.000,- door een andere partij gefinancierd. Ik ben natuurlijk een groentje op dit gebied dus waarschijnlijk roep ik nu iets heel raars... ? :-[ Of moet ik anders aankloppen bij een investeerder voor een deel van de financiering? Want tja... hoe groot is de kans dat ik dit 100% voor elkaar ga krijgen? ??? Ik heb wel een eigen huis met een overwaarde van zo'n € 30.000,- maar om dat er nou helemaal in te stoppen.... dat vind ik ook best eng. We willen in de toekomst ook ons huis verbouwen en hebben daar natuurlijk ook overwaarde voor nodig. Hopelijk kunnen jullie me enigzins op weg helpen! Alvast bedankt! ;)

Beste HL'ers, Vorige week heb ik bij ING een financiering aangevraagd voor het laten groeien van mijn onderneming. Deze is helaas afgewezen met als reden: De onderneming maakt volgens de prognose te weinig winst volgens de maatstaven van ING. Het gaat om een financiering van 73.100 euro, met een aflossingstermijn van 48 maanden. Met deze financiering zou ik in deze 4 jaar een winst kunnen boeken van 104.000+ euro. Omzet +/- 330.000 euro in deze vier jaar. Bijgevoegd het ondernemingsplan waarop de financiering getoetst is. Is de winst niet realistisch of echt te laag? Of is dit een standaard afwijs-zin en is het bij voorbaat al lastig een financiering te krijgen? Het gaat om een financiering met borgstelling. De onderneming is naast mijn huidige baan, dit waarschijnlijk t/m 2012. Voordat ik mijn ondernemingsplan ook naar andere instellingen stuur, hoor ik ook graag jullie meningen hierover. Bij voorbaat dank, Joost Ondernemingsplan_Djem_HL.pdf

http://www.ondernemerskredietdesk.nl/95/kredieten-tot-250-000-voor-gegarandeerd.htm Ik heb vandaag naar ING ondernemersteam gebeld om een lening aan te vragen mbv borgstellingskrediet (35-50K). Maar nee, daar hoef je bij de ING niet voor aan te kloppen, want die maakt haar eigen regels: <35000 naar Qredits > 250000 ben je welkom. Het ministerie heeft juist de garantiestelling van 50% naar 80% verhoogd om de financiering naar MKB op gang te houden/te krijgen. Nergens in de voorwaarden, opgesteld door het ministerie lees ik van die ondergrens. Wel heeft het ministerie regels opgesteld betreffende de max. leningbedragen. Maar de staatsgarantie van het borgstellingskrediet is niet gebonden aan minimale leningbedragen. Ik vind het allemaal maar heel vreemd: Ik lees nl ook dit ergens op internet over het borgstelling: Als de bank twijfels heeft over de haalbaarheid, dan kan zij het ondernemingplan voorleggen aan Senternovem (dus als je financiering wordt afgewezen door de bank, denk ik dat je moet vragen of Senternovem het getoetst heeft?). Als Senternovem slagingskans ziet, dan is dit voor de staat reden genoeg om de garantie te geven. Risico voor de bank is dan 20%. Dus er wordt alles gedaan om ondernemingsfinanciering te stimuleren,/risico voor de bank te beperken, maar banken dan hun eigen regels gaan maken, zoals ING doet, dan schieten we er ook niks mee op. Dus heb ik maar een klacht ingediend bij ondernemerskredietdesk.nl Ik raad iedereen aan die problemen heeft met financiering, te kijken naar die borgstellingsregeling en navraag te doen. Van Lanschot hoef je niet te bellen, die heeft alleen interesse in "het grote geld"/miljoenenomzetten. En wellicht wil je het laten weten wat het resultaat was?

Ik ben vorig jaar een nieuw concept begonnen, nieuw en vrij uniek voor NL. Tijdens mijn start heb ik een Micro financiering aangevraagd, deze lui zouden mij helpen met het opstellen van een Businessplan, na een kleine aanvaring met de coach werd mijn plan de grond ingestampt. Tijdens het openen van een zakelijke rekening bij de Rabobank (liep tegelijk met de microf.) werd mij een financiering aangeboden, mijn zakelijk adviseur vond niet dat ik coaching nodig had, maar ik vond zelf dat ik daar zowiezo niet dommer van werd dus heb dat toen (juli 2009) afgeslagen. Een tijdje dacht ik, het lukt me wel met de kleine beetjes die ik heb en inmiddels zit al mn spaargeld erin, maar omdat alles nu echt vorm begint te krijgen word het toch tijd om met voorraden te beginnen en een goed marketingplan te maken, dus pas weer terug naar de Rabobank.....Mijn zakelijk adviseur, die mij jaren kent van mijn andere bedrijf) was inmiddels naar een andere functie dus kreeg te doen met 1 of andere knul. Toch een leuk gesprek gehad, mn businessplan zou hij later die week bestuderen en HIJ zou bepalen wel of niet. Voor mijn gevoel was het kat in het bakkie, tot dat een week later per mail het antwoord kwam dat er GEEN geld kwam. Na hem persoonlijk hierop aangesproken te hebben en vroeg of hij dit tijdens ons gespek eigenlijk al wist maar het niet recht in mijn gezicht te zeggen, beaamde hij dit !! Dus 2 maal afgewezen en geen nagel meer om aan mn .... te krabben, maar toch een super idee! De twijfel slaat dan wel toe, vorige week op een vakbeurs gestaan en min 50x gehoord dat het een "gat in de markt"is, en kreten als "waarom heb ik het zelf niet verzonnen" zijn de revu gepasseerd, dus mijn twijfel is nu wel weg, maar hoe haal ik die twijfel bij een financierder weg?? titel aangepast

Helaas, vanmiddag kwam het bericht dat Qredits mij geen financiering verleent. Het plan was goed, maar ik had geen branche-ervaring..... Ik ben bijzonder teleugesteld, en had dit ookniet verwacht. Ik had geen marketing ervaring (gewerkt als financieel manager), en geen HRM ervaring (ik ga een vacturebank lanceren). Mijn plan was dus goedgekeurd, ik had een 9,6 voor de e-scan, en toch; NEE. Ik heb tijdens het gesprek aangegeven dat ik mijn tekortkomingen ken en dat ik in gesprek was met en parttime marketeer met HRM ervaring ( Acad. marketing, ervaring als recruiter en bij een uitzenduro gewerkt). Waarom wordt ik afgewezen, terwijl ik aangeef dat ik een externe wil inhuren om mijn tekortkomingen op te vangen/ waarom wordt ik afgewezen terwijl Qredits roept dat zij coaching/ondersteuning opdringen (je moet ervoor betalen), om zo de slagingskans te vergroten. Waarom wordt ik afgewezen terwijl de staat garant staat?? Ik snap er niks van Waarom krijg ik dan geen coach? Ik kan geen bezwaar aantekenen. Alhoewel de tijd niet optimaal is, twijfel Qredits niet aan de haalbaarheid van het plan, maar aan mij. Ik heb dit geld nodig voor mijn marketingcampgne, en voor de huur van een kantoor zodat ik iemand aan kan nemen om mij te assisteren. Hoe kom ik nu aan geld/ Ik heb geen werk, geen inkomen meer. Ik heb gelezen over investeerders, maar waar vind ik die? kan iemand mij tips geven? Is er een p-to-p lending mogelijkheid in Nederland?

Het gaat hier niet om het bedrag, op grond waarvan een BKR notering tot stand is gekomen. Het feit alleen al dat er een notering is ( dus ongeachte het bedrag), geeft voor financiers aan dat er mbt de betalingsmoraal vraagtekens gezet kunnen worden. Ze halen daarmee een potentieel risico binnen. Daarop is beleid gemaakt, dat iedere aanvraag met een BKR notering afgewezen gaat worden. Financiers voelen zich meestal ook niet geroepen om uit te gaan zoeken waarom een notering tot stand is gekomen en of er "verzachtende omstandigheden" zijn, op grond waarvan wel gefinancierd kan worden, ze zijn daar trouwens ook niet voor uitgerust! En, een BKR notering krijg je niet onverwacht, komt niet uit de lucht vallen! Er zijn tot het moment van registratie altijd momenten om die notering te voorkomen. Alleen wordt in sommige gevallen door betrokkenen niet altijd rekening gehouden met de gevolgen zie zo'n notering op een later tijdstip met zich mee kan brengen vanwege emoties die op dat moment opspelen.

Nou het zit zo. Ik ben al sinds jonge jaren particuliere klant bij de Rabobank. Aangezien ik wel weet dat zij zeer streng zijn betreft kredieten, was mijn eerste keus de Rabobank. Ik heb goede ervaringen op gebied van loon stortingen met hun. Alleen bij de eerste telefonische verkorte intake gesprek werd mij al duidelijk gemaakt dat een financiering van hun kant naar mij toe totaal niet mogelijk is. Vanwege negatieve BKR registraties. Dit was trouwens oud nieuws, want ook eerder dit jaar werd een aanvraag voor persoonlijk krediet resoluut afgewezen door de Rabobank. Maar toch kreeg ik een afspraak om een zakelijke rekening te openen. Het zat me niet lekker, en ik belde met de ABN AMRO, wat trouwens mijn 2de keus zou zijn. Dat gesprek ging iets beter, en zij gaven mij meer hoop. Ook werd de BKR besproken, en dat zou bij voorbaad geen directe afwijzing opleveren. Ik heb inmiddels mijn ondernemingsplan ge-maild naar ABN AMRO, en heb een afspraak gemaakt. Direct na het gesprek met ABN werd ik gebeld door de Rabobank, zij gaven duidelijk aan dat een zakelijke rekening bij de Rabobank niet mogelijk is, vanwege een negatieve BKR. Dus zaken doen met de Rabobank is bij deze verleden tijd. De agressieve wijze waarop zij mensen afwijzen is me niet in de koude kleren gaan zitten. Ik weet niet of men hier weet (uit eigen ervaring) of Rabobank altijd de strengste bank is, of dat ze het persoonlijk op mij gemunt hebben. Wel doe ik alleen nog (voorlopig) particuliere zaken met de Rabobank. Maar mocht het hele vervolg gesprek met ABN AMRO positief eindigen (dus begeleiding en financiering) dan ben ik van plan om mijn hele hebben en houden over te hevelen richting ABN AMRO. Nu ben ik met registratievrij (misschien bekend bij sommige hier) ik wil via hun van mijn registraties af komen. Want ik heb hier een fantastisch plan klaarliggen, iedereen is enthousiast, maar die BKR zit me echt volledig in de weg momenteel. Ik sta met me rug tegen de muur genageld. Was getekend een gefrustreerde, doch hoopvolle, Melvin

Wat ik me nu afvraag is het volgende. Bij de bank(en) ben ik afgewezen, ivm negatieve BKR registratie uit het verleden. Helaas duurt dat nog drie jaar voordat ik ben uitgeschreven, maar de bank(en) zijn streng. Nu zag ik dat Qredits ook een BKR check doen bij een aanvraag voor financiering. Zit die kans er dik in dat ik, gezien mijn negatieve BKR achtergrond, ook bij Qredits wordt afgewezen. Omdat ik natuurlijk ook bij de bank(en) ben afgewezen. Mvg, Melvin

Afgaand op je relaas, denk ik dat je een aantal wezenlijke zaken hebt bijgedragen in het voorbije traject, op basis waarvan je op zijn minst zou kunnen proberen om aanspraak te maken op een compensatie. Je hebt je expertise en tijd geïnvesteerd in - het analyseren van de vraagstelling - het bedenken van een oplossing in de vorm van een website - het nader uitwerken van dit voorstel tot een beschrijving waarmee de opdrachtgever investeerders kan overtuigen (je hebt hem dus feitelijk geholpen om de financiering rond te krijgen). Misschien verdient dit voorstel zelfs de naam 'functionele beschrijving'? - het koppelen van de technische uitvoering aan een mogelijk grafisch ontwerp - het reserveren van tijd in je planning voor de uitvoering van het project, waardoor je andere projecten wellicht misgelopen of afgewezen hebt Stuk voor stuk zijn dit punten waarop je toegevoegde waarde voor de opdrachtgever hebt geleverd, zowel in kennis, als in vooruitgang van het project. Ook de kwaliteit van het grafisch ontwerp (en wellicht zelfs de navigatiestructuur/content van de site) zal door de inzichten die tijdens jullie bespreking zijn ontstaan, gegroeid zijn. Dit bovenstaande, gecombineerd met de algemene gang van zaken waarbij tijdens het hele project de indruk gewekt werd dat jij deze opdracht zou krijgen (wat voor jou weer aanleiding was om steeds opnieuw tijd en moeite te investeren), lijkt mij voldoende basis om juridische stappen te ondernemen. Of je dat doet is een tweede. Behalve geld en energie, zal het een directe impact op je relatie met deze partij (tenslotte deels al een klant van je) en wellicht ook je reputatie hebben. Los van eventuele juridische gronden, moet je dus eerst deze persoonlijke beslissing nemen. Wat valt er eventueel te winnen en wat kun je eventueel verliezen? Hoe zal de balans uitslaan op de langere termijn?

Goedemorgen, Sinds een aantal jaar bekijk ik wekelijks dit forum en heb hier al heel veel informatie gevonden waarvoor dank. Nu zit ik in een situatie dat ik advies nodig heb, wat ik hier hoop te krijgen. Kortom ik balanceer op de rand van een faillissement als er geen financiering komt om mijn zaak op de rit te krijgen. Ik zal mijn situatie voorlichten en ben benieuwd naar de adviezen. Ik ben 23 jaar, heb een eenmanszaak. Getrouwd in 2013 in gemeenschap van goederen en woon in een huurhuis. Mijn vrouw heeft een inkomen waar we privé mee kunnen rondkomen. In 2011 ben ik voor mezelf begonnen, dat jaar heb ik mezelf op urenbasis verhuurd en een omzet gedraaid van €36.000 en daaruit een winst van € 10.000. In 2012 heb ik mijn eigen business opgestart, een omzet van € 243.000 en daaruit een netto winst van € 3.000 euro. Dit is niet veel, maar opstarten van een business kost geld en ik woonde toentertijd nog thuis dus was er geen druk om elke maand een salaris uit de zaak te halen. in 2013 draaide ik € 582.000 omzet en een winst van € 20.000. Dit werd al beter maar de omzet werd groter en vanaf midden 2013 werd het duidelijk dat er extra werkkapitaal aan te pas moest komen om alles goed te kunnen financieren. In die tijd had ik een boekhouder die op z'n voorzichtigst gezegd nog nooit een jaarrekening gemaakt had met alle gevolgen van dien. Midden 2013 naar een juiste boekhouder gegaan. (beste beslissing tot nu toe, anders was ik al failliet geweest) en deze heeft de jaarrekeningen etc. gemaakt. Ik wist dus pas eind 2013 wat er in al die jaren op papier gebeurt is. Ik bleek ook teveel privé opgenomen te hebben waardoor ik een negatief eigen vermogen opgebouwd heb. En ja, dat is lastig financieren bij de banken. Dus er moest verandering komen. Begin 2014 nieuw bedrijfsplan geschreven, voor een lening van 150.000 euro om zo mijn projecten goed te kunnen voorfinancieren, want wat in 2013 heel duidelijk werd is dat ik met te weinig kapitaal werkte, dit de efficiëntie en de winst niet ten goede komt. In februari aanvraag naar de bank. Afgewezen. De situatie was toentertijd niet zo dringend zoals die nu is dus mijn prognose voor 2014 bijgesteld. de geraamde omzet van € 1.000.000 die ik met financiering wilde draaien in 2014 omlaag gesteld en doorgegaan en eind mei mijn zaken weer eens bekeken en toch bedacht dat er echt geld moest komen. In die tijd 50.000 geleend bij een kennis tegen 5% rente zonder aflossingsverplichting. Toen met de halfjaarlijkse cijfers van 2014 naar de bank. Omzet € 200.000 winst €20.000. Winst is dus beter als in 2013. Maar weer geen financiering omdat er een negatief eigen vermogen was. Ik heb de banken helemaal platgebeld, maar het mocht niet baten :( Er moet gewoon extra geld bij. Ik heb een negatief eigen vermogen en dat moet ik gaan dichten. Ik loop nu steeds achter de feiten aan. Wat ik zoek is € 75 a 100.000 om een gedeelte daarvan de belastingdienst te betalen en wat om werkkapitaal over te houden, zodat ik zogezegd een streep kan trekken en met een frisse lei verder kan gaan. En dan ben ik met 1,5 jaar uit mijn negatieve vermogen. Er zit voldoende potentie in mijn bedrijf. Maar nu heb ik het idee steeds achter de feiten aan te lopen. En de belasting wil €45.000 zien wat ik geen halfjaar meer op kan rekken. Kortweg, er moet binnen nu en een maand geld zijn... Aanvraag via Qredits, deze herfinancieren geen bedrijven blijkt. Afgelopen dagen me verdiept in gemeentelijke kredietbank. Deze blijken tot € 190.000 te kunnen lenen aan bedrijven in problemen. Prima dat is wat ik nodig heb, maar ik lees telkens in de voorwaarden: Heeft u een partner met inkomen dan komt u niet in aanmerking.... :(. Is dit echt waar? kan ik om deze reden geen aanspraak maken op een krediet? Ook nagedacht alle schuldeisers een voorstel te doen om de vordering maandelijks te gaan aflossen en om mijzelf weer te gaan verhuren zoals in 2011. Voordeel is dat ik dan maandelijks een soort van vast inkomen heb en op deze manier na 2 jaar weer een schone lei heb. Nadeel is dat de belastingdienst dit niet gaat pikken en dan het plan dus niet gaat lukken. Hier mijn situatie. wat is de manier om dit te tackelen zodat ik weer volgas de omzet en winst kan maken die ik wil maar ook kan maken....

Beste lezer/ster. Helaas vandaag te horen gekregen dat mijn bedrijfsplan/financiering is afgewezen door het inmiddels welbekende IMK. >:( Wij wilden graag een watersportwinkel met daarbij een botenverhuur beginnen en hebben hiervoor zelf een sloep ontworpen. Deze hebben we ook laten bouwen en iedereen is/was enthousiast, zelfs de adviseurs. Na het bedrijfsplan zorgvuldig opgemaakt te hebben, en deze zelfs door een erkend boekhouderskantoor in de regio te hebben laten onderzoeken hebben we deze opgestuurd en een afspraak gemaakt met het IMK, er kwam iemand langs die zo wie zo al een half uur te laat was zonder enige melding of reden dat deze persoon iets later zou komen, het gesprek begon goed echter ging deze jonge(man) de boten ineens vergelijken met een T-shirt en een bos bloemen. Tevens kregen wij ineens een vraag waarom wij eigenlijk een showroom/loods nodig zouden hebben. Hierop heb ik op zijn vraag/eerdere reacties beantwoord, als je over een t-shirt wilt spreken of een bosje bloemen die je wilt verkopen heb je natuurlijk ook een winkel/loods nodig dit geldt zo ook voor boten uiteraard want die wil je toch graag showen. Maar al met al, deze jonge(man) begon wéér over andere dingen en begon ineens over een concurrent te praten met maar 2 booten in zijn bezit die alleen voor langere vaarvakanties bedoelt zijn en niet voor dagelijkse verhuur We hebben zelfs een onderzoek gedaan en hiervoor maar liefs 328 potentiële klanten geworven die inmiddels willen huren zodra wij open konden zijn. 4 dealers met contract die onze eigen ontworpen sloep willen verkopen in hun winkel. En inmiddels 8 potentiële kopers (particulier) Na het verslag te hebben gelezen wat hun advies en mening was, viel mij het gelijk op dat ze jammer genoeg niets, maar dan ook werkelijk niets weten van de botenbranche en hebben hiervoor een verslag/publicatie van verkoop gebruikt uit 2012 van de Rabobank en geen verhuur meegenomen in de conclusie die jaarlijks toeneemt. Tevens word je schijnbaar ook op je uiterlijk beoordeelt en dit is de zin die wij tegenkomen in het verslag van de jonge(man) die deze beoordeeld heeft: Dhr. .... heeft niet het gezicht als representatief. (Ik ben thuis en loop iedere dag netjes in een spijkerbroek met een hemd aan en ga 2 keer per maand naar de kapper, scheer me bijna iedere dag) Heeft iemand nog meer, of zulke ervaring gehad met het IMK ? en wat kan je daar tegen doen ? Hartelijk dank alvast voor uw reactie. Met vriendelijke groet

@Josos, allereerst welkom op Higherlevel! Is het door jullie gepatenteerd? Of is het patenteerbaar? Je hebt geen kapitaalgoederen (productiemiddelen) nodig, maar wel tot 50 man personeel? Ook geen dure voorraad terwijl het wel een duur eindproduct is:kennelijk allemaal handwerk? Zat gemeentes die je met open armen ontvangen, zeker in gebieden met krimp. In bijvoorbeeld Friesland kun je zowel van provincie als gemeente als CWI subsidies krijgen, zeker als je ook nog eens langdurig werklozen aan het werk zet. Heb je al dat geld en al die mensen echt nodig voor de opstart of kun je dat - als je heel goed kijkt ook geleidelijker doen? Zodra je eenmaal proof of concept hebt (productie + afnemers + omzet + winst) wordt (expansie)financiering een stuk makkelijker. Ben je ook door Qredits afgewezen? Credits microfinanciering kan tegenwoordig tot € 250.000,-. Met de eigen € 275.000,- zit je dan al over de helft. Ik vraag me af of je per sé op deze manier moet starten of dat er ook andere mogelijkheden zijn. Wellicht kun je eens een afspraak maken met de mensen van Innosquad Misschien dat zij als specialisten met een frisse externe blik andere en betere mogelijkheden voor de opstart zien. (Innosquad is één van de partners van Higherlevel, zie ook hun logo met link onderaan )

Update, RABO Bank heeft financiering óók afgewezen :-\

Beste W-Media, Dat "bovenste stuk" is wel degelijk relevant en ik zal je ook uitleggen waarom: Bizner wijst een aanvraag ondermeer af als het bedrijfsvermogen sterk terugloopt of als er een negatief bedrijfsresultaat is behaald. ( als je me niet geloofd, hier een resumé uit de FAQ) >>>Als je een lening aanvraagt krijg je van Bizner een 'ja' of een 'nee'. We geven geen toelichting op een afwijzing. Onze beoordelingscriteria geven we niet prijs, omdat ze ook interessant zijn voor de concurrenten. In het algemeen wordt een lening afgewezen bij een betalingsachterstand op leningen, kredieten en creditcards. Een aanvraag wordt ook afgewezen als het Bureau Kredietregistratie een achterstand meldt, het bedrijfsvermogen sterk terugloopt of er een negatief bedrijfsresultaat is behaald<<< Bij die aanvraag bij Bizner heb je toch wat gegevens in moeten vullen ? En daarvoor heb je toch gegevens uit jouw ondernemersplan gebruikt ? Als je die gegevens bekijkt dan zie je toch dat het resultaat noch het eerste noch het tweede jaar voldoende is om een redelijk ondernemersinkomen te dekken. Als je dat inkomen corrigeert met een redelijk ondernemersinkomen en dat verwerkt in het vermogen dan heb je na het eerste jaar al een negatief bedrijfsvermogen dat het tweede jaar nog negatiever wordt. En als een financier ergens een hekel aan heeft, dan is dat zeker aan een negatief aansprakelijk vermogen, want dat betekent dat er geen enkele buffer is voor tegenvallers.

Hoi, Ik heb al veel gelezen als anoniem op dit forum, En vond het tijd om me eens aan te melden. Gezien het helemaal verkeerd loopt met de zaak, En ik zelf geen andere uitweg meer zie dan een faillissement. ik zal in het kort proberen een duidelijke kleine samenvatting te typen. Naar 2 jaar in vaste dienst te hebben gewerkt bij een glazenwassersbedrijf ben ik in 2006 voor mezelf begonnen. in diezelfde branche met complete schoonmaak erbij. Ik had redelijk werk en fuctioneer voornamelijk als onderaannemer. Ik kon me maandelijks net redden. Zonder financiering begonnen, gezien alle banken me een te groot risico vonden vanwege me leeftijd. (ik was toen net 19) Na een paar maanden werd me al duidelijk dat er veel moest gebeuren als ik boven water wou blijven. Helaas na exact 1 jaar mijn faillissement ingedient. Later toch weer een doorstart gemaakt. want met het geld van een vaste baan met minimaal jeugdloon van maximaal 700 euro kwam ik gewoon niet rond. Nu inmiddels een goed jaar later weer als zzp'er staat het er nog slechter voor. het werk word met de maand minder, rekeningen lopen steeds hogerop, potentiele klanten nemen me niet serieus vanwege me te jonge leeftijd. enz enz Meerdere aanvragen gedaan voor een starterslening en bbz lening via de gemeente. Alles werd afgewezen Vorige maand weer een gesprek gehad met de gemeente en zelfs een Bbz uitkering willen ze niet toepassen. Ik wil er nu dus gewoon mee stoppen, het gaat niet meer, En me gezondheid word er ook met de dag slechter op. Als ondernemer hoor je niet op te geven! Maar ik kan het gewoon niet meer. Elke dag steeds meer angst voor incassobureau's en deurwaarders dat ik gewoon niet meer thuis wil zijn. volgende week weer een rechtzaak vanwege huurachterstand want nu nog minimaal is. maar word waarschijnlijk ook uitzetting. Het moet nu gewoon afgelopen zijn! Mijn totale schulden zijn opgelopen tot +/- 14000 euro Ik heb inmiddels met verschillende instanties gesproken vorige week. De ene zegt uit laten schrijven bij de kvk en na de sociale dienst gaan. De andere zegt meteen faillissement aanvragen. nadat iedereen wat anders zegt word het er ook niet veel makkelijker op. Mijn vragen zijn eigenlijk wat jullie zouden doen in dezelfde situatie? als mede-ondernemer hebben jullie waarschijnlijk met eigen ervaringen eventueel er een hele andere kijk op. 1 ding wat vast staat is dat ik zeker de schuldsanering in ga. En Ben al bezig om een vaste baan te zoeken, zodat mijn schulden gewoon normaal netjes afbetaald kunnen worden. Alle tips zijn welkom

Leuke voorbeelden Martin en Down, maar we praten hier over een ietsiepietsie hoger bedragje. ::) Miriam, De reden dat ik vroeg naar het bedrag was omdat ik dacht dat jullie misschien wel eens of heel weinig of heel veel geld zouden kunnen vragen en dat de afwijzing daarin ligt. Het is dus het laatste. Het zou zomaar kunnen zijn dat banken in eerste instantie enthousiast reageren op jullie plan omdat ze denken dat mensen die een pand van driekwart miljoen willen kopen echt niet naar een bank zouden komen als ze niet zelf een aardig zakje geld zouden hebben. Als dat er niet blijkt te zijn, stel je hen teleur. Op basis van de nog steeds summiere informatie die je hier geeft krijg ik het gevoel dat jullie nogal naief over het financieren van een startende onderneming denken. (zolang je anoniem blijft kun je hier beter meer info geven als je goede adviezen wilt, want als wij niet eens weten wat jullie willen gaan doen, kunnen we alleen maar wat natte vingers in de lucht steken en daar hebben jullie waarschijnlijk weinig aan) Als je een woonhuis van 8,5 ton wilt financieren heb je een vast inkomen en werkgeversverklaring (en) nodig van pakweg 1,5 tot 2 ton per jaar en dan willen ze ook nog wat eigen geld zien. Een wat hogere of lagere executiewaarde zegt banken niet zoveel. Zij willen gewoon zoveel mogelijk zekerheden dat de klant de lening kan afbetalen, zodat het nooit tot executie komt! En jullie verwachten nu dat een bank jullie als startende ondernemers zonder enig trackrecord (voor zover ik kan beoordelen) met een eigen inbreng van naar verwachting niet meer dan enkele tienduizenden euro's, zomaar een kredietje van 8,5 ton verstrekt waar wij met zijn allen wel even borg voor gaan staan? Terwijl ik uit ervaring weet dat je ook als gevestigde ondernemer een bedrijfspand zelden 100% kunt financieren en er in jullie geval geen zekerheden zijn dat jullie de rente en aflossing van de lening kunnen betalen. Jullie verwachten van instanties die per definitie voorzichtig moeten omgaan met andermans spaargeld, dat zij zomaar even hun handtekening zetten onder een borgcontractje met de overheid dat zij het risico van jullie onderneming minimaal vinden terwijl jullie geen zekerheden kunnen bieden... Ik vind dat jullie nogal veel vragen/verwachten. Ik denk dan ook niet dat jullie bij banken worden afgewezen omdat zij de BBMKB teveel gedoe vinden, maar omdat jullie (voor zover ik nu kan beoordelen) een grootschalig en ambitieus ondernemingsplan hebben zonder zekerheden. Als belastingbetaler en spaarder vind ik het erg prettig te lezen dat banken en de overheid ons geld niet te makkelijk in grote en risicovolle projecten stoppen. Ik hoop overigens dat jullie zien dat ik dit epistel niet hebt getikt om jullie als naief af te schilderen, maar om jullie de andere kant van dit verhaal te schetsen. In de hoop dat jullie op een constructieve manier gaan nadenken over manieren om jullie dromen te verwezelijken. Dit pand is niet te huur. Er zijn ongetwijfeld andere ook geschikte panden die dat wel zijn. Staar je als ondernemer nooit blind op één kans, want er komen er genoeg voorbij. En wellicht als dit pand maar lang genoeg te koop blijft staan dat het over een tijdje wel te huur komt. Soms moet je als ondernemer wat ongebaande paden betreden of meer geduld hebben dan je zou willen. Maar dat kan wel lonen. Tot zover mijn 2 centen. Ik hoop dat jullie er er wat aan hebben en wens jullie succes met jullie plannen. Karen

Bij een kredietaanvraag worden in eerste instantie de ondernemer(s), dan het ondernemersplan en pas als laatste de zekerheden beoordeeld. Dus een aanvraag zal niet dierect door het ontbreken van zekerheden worden afgewezen, maar omdat: of geen geloof is in de ondernemer(s), of het ondernemersplan geeft geen aanleiding om een avontuur aan te gaan, of een combinatie van beiden. Een keiharde zekerheid, bijvoorbeeld in de vorm van een volwaardige hypothecaire inschrijving zal nooit aanleiding zijn om toch een krediet te verstrekken, als er geen geloof is in de ondernemer en/of ondernemersplan! Je zegt een BKR-melding te hebben, afhankelijk van het soort melding en jouw verweer daarop, kan het zijn dat een financier daar overheen stapt, maar dan moet de rest een "gouden randje" hebben. Je zegt ook een ondernemersplan te hebben, waravan ik begrijp dat die de toets der kritiek niet kan doorstaan. Buiten het zekerhedenverhaal zitten hier dé zwakke kanten. Probeer als eerste dat ondrnemersplan te updaten op basis van de gegevens die nu bekend zijn, de huidige exploitatie, die grote klant, de drie concepten en jullie verdere plannen voor de toekomst. Dit plan dient de basis te zijn voor je kredietaanvraag, zonder een goed plan maak zeker je geen kans. Analyseer die BKR-melding en maak daar een goed verdedigbaar verhaal van, voor zover mogelijk natuurlijk. Dan die zekerheidskwesie: Een borgtocht op basis van een kindsdeel lijkt me voor de financier een lastig verhaal ! Vader heeft het vruchtgebruik (waarschijnlijk levenslang). Ik denk niet dat een bank het risico wil lopen om bij een `fiasco` het risico te lopen om jouw vader uit het huis te moeten zetten. Probeer eerst de bestaande en mogelijke zekerheden aan te bieden, want een borgtoch wordt alleen gevraagd om van "derden" betrokkenheid te krijgen en zal zeker niet de doorslag geven om een krediet te verstrekken.

Goedendag, Om met de deur in huis te vallen: Ik heb financiele problemen met mijn bedrijf en ben helaas door mijn ideeën voor oplossingen heen, vandaar dat ik hoop dat jullie nog tips/adviesen hebben. Het probleem is als volgt: Ik ben de eigenaar van een webshop welke al een paar jaar draait. In het begin had ik die webshop naast mijn vaste baan todat ik mijn baan kwijtraakte en fulltime aan de webshop ben gaan werken. De webshop is heel erg klein begonnen en langzaam uitgebouwd (nog steeds een klein bedrijf maar met nette groei), zo was er in 2005 een flink verlies, 2006 ongeveer quite gespeeld en over 2007 een redelijke winst (cijfers enkel nog maar over het eerste half jaar maar 2de deel van het jaar is ongeveer gelijk). De omzet over 2007 was bijna 2 x die van 2006. Door verschillende oorzaken zoals belasting (zoals een naheffing + boete van belastingdienst omdat ze mijn aangifte niet geloofde en ik niet kon aantonen dat ik het betreffende jaar zo ongeveer op water en brood geleefd had) en het moeten voorfinancieren van leveringen op factuur, een bedrag aan wanbetalers/oplichters, het steeds meer voorraad moeten kopen enz.. ben ik het afgelopen jaar ondanks het positieve resultaat kwa omzet toch in de financiele problemen gekomen. Ik heb geprobeerd bij de bank een financiering te krijgen maar dit lukt helaas niet door bkr die ik in het begin van mijn bedrijf heb opgelopen (hierover wordt nog een klacht ingedient bij BKR omdat de bank lange tijd geweigerd heeft 1 van de 2 registraties als hersteld te melden). Tevens heb ik bij bizner geprobeerd een rekening te opennen (tot 2 keer aan toe) maar tot 2 keer toe geen reactie van bizner ontvangen en dat ik na een tijdje zelf daarover belde kreeg ik te horen dat ik was afgewezen maar dat ze niet meer konden zien waarom omdat het al verwijderd was. Geprobeerd leningen te krijgen via een tiental ander bedrijven waaronder bedrijven die claimen ook met bkr registraties leningen te verstrekken, maar is ook alles afgewezen. Daarnaast in gesprek geweest met een partij voor een participatie in mijn bedrijf, dit is echter helaas niet doorgegaan vanwege andere gestelde prioriteiten van die participant. Helaas is het dus op geen enkelle manier gelukt om een financiering te krijgen. Ondertussen wordt de financiele nood steeds hoger en krijg ik problemen met het inkopen van producten, het betalen van rekeningen en dreigt de belastingdienst beslag te gaan leggen. Al dit gedoe gaat langzaam ook steeds meer invloed krijgen op mijn bedrijf doordat ik steeds bezig ben om hiervoor (vruchtenloos) een oplossing te zoeken en dat ten koste gaat van de tijd die ik aan mijn echte werkzaamheden zou moeten besteden wat uiteindelijk weer ten koste gaat van de omzet. Ik heb helaas geen koophuis of iets dergelijks als onderpand. Wie heeft er nog sugesties over wat ik kan doen om uit deze circel van ellende te komen en gewoon verder te gaan werken aan de winstgevendheid van mijn bedrijf (zijn goede vooruitzichten voor mijn bedrijf voor dit jaar). Ik hoop op nuttige bijdrage aangezien ik het zelf even echt niet meer weet.. [titel aangepast - mod]

Goedemiddag HL-ers, Allereerst wil ik me graag even voorstellen. Mijn naam is Sander en bezoek al een tijdje deze website omdat ik hier heel veel meningen te lezen krijg van mensen die zo'n beetje op dezelfde lijn als ik zitten, mensen met ondernemersgevoel dus. Ik hoop hier mijn steentje bij te kunnen dragen, mocht daar prijs op worden gesteld. De reden waarom ik dit bericht plaats is dat ik in een nogal moeilijke positie ben aanbeland sinds een jaar. Het is moeilijk om in dit bericht alles zo nu even tegelijk te formuleren maar het komt erop neer dat ik vanwege medische omstandigheden niet of nauwelijks in aanmerking kan komen voor een baan als grafisch vormgever. Die medische omstandigheden houden in dat ik rond de 250 kilo weeg omdat mijn hele stofwisseling niet goed functioneert. Een en ander zit zo: als wij mensen iets eten, dan proeven we met de tong of iets smaakt of niet, of je iets meer wil eten of juist niet etcetera. Nou, die smaakpapillen geven dus prikkels af aan de hersenen dat er voeding is binnengekomen en dat dit verwerkt moet gaan worden. De hersenen geven dan op hun beurt weer prikkels af naar de organen die stoffen moeten aanmaken om dat voedsel te verteren. Leptine is zo'n stof bijvoorbeeld. Nou en dat werkt van geen kant bij mij en dus kunnen jullie wel nagaan wat er in mijn 36 levensjaren is gebeurd. Ik heb vanaf mijn 6e (uiteraard eerst aan de hand van mijn ouders) tot nu zelf van alles ondernomen. Ik heb zelfs een enorme operatie ondergaan waarbij ze gekeken hebben hoe die hele huishouding functioneert bij mij want ik heb me laten vertellen dat het nogal uniek schijnt te zijn. Maar daar hoef je dus niet bepaald blij mee te zijn want juist omdat het in die jaren 80 en 90 zo uniek gevonden werd, werd zoiets ook niet vergoed door mijn zorgverzekeraar. Dus heb ik me via een persoonlijke lening moeten laten helpen. En het eind van het liedje is dat er een aantal professoren met de armen gespreid zeiden dat ik er maar mee moet zien te leren leven. Hele dure diagnose dus en ook een heel lang verhaal verders... maar het komt erop neer dat ik zo goed en zo kwaad als dat is gegaan mezelf wel heb kunnen redden. Ik heb tot 2002 een baan gehad als procesoperator bij een groot chemisch bedrijf. Daarmee verdiende ik goed genoeg om die lening te kunnen dragen dus dat zat wel goed zo. Maar het bedrijf ging in 2002 dicht en daar sta je dan. Omdat iemand van mijn gewicht natuurlijk vierkant overal wordt afgewezen bij sollicitatiegesprekken, is het gewoon erg moeilijk om in deze maatschappij vooruit te komen. Dus ik heb me toen weten om te scholen als dtp-er/grafisch vormgever. Iets wat ik als hobby al deed vanaf 1995 dus dat was mijn enige mogelijkheid nog. Met heel veel aanpakken en doorzetten en dankzij een reïntegratietraject kon ik aan de slag bij een reclamebureau. Blij als ik was met deze kans heb ik echt keihard drie jaar gebuffeld. Heel veel geleerd over ondernemerschap in de wetenschap dat me dat later wel eens van pas kon komen. Helaas was mijn werkgever niet bepaald ondernemer van het jaar. Ik zeg dat niet om hem zwart te maken, maar ik werkte daar op basis van termijncontracten en bepaalde afspraken. Nou ja, dat is tegenwoordig niet echt veel meer waard want hij is bepaalde afspraken niet nagekomen en nou ja... hele akelige situatie geweest. Maar nu zit ik dus een jaar in de WW en werkpaard als ik ben, wil ik daar gewoon uit. Ik heb 150 sollicitaties verricht en 30 sollicitatiegesprekken gehad. Zelf mijn steentje weer bijdragen. Ik vind dat een groot goed. Maar door mijn uiterlijk word ik overal afgewezen. Maar het gekke daarbij is dat men vooraf bij de sollicitaties op basis van mijn brief en bijgevoegde voorbeelden erg enthousiast is om mij uit te nodigen. Ik heb dat allemaal zwart op wit. Maar ja, dan ziet men je natuurlijk en dat gesprek verloopt dan op zich nog wel best maar is het later steevast: "we zoeken iemand met een beter aansluitend profiel op de functie". Dus dan weet je wel genoeg want vooraf werd zowat de rode loper uitgerold. Niet dat ik nu mezelf zo goed vind, maar ik heb er juist voor gezorgd dat de enige kans die ik dan nog heb ook zo goed mogelijk kan aangrijpen. Ik besteed daar al mijn tijd, geld en energie aan om mijn vaardigheden op professioneel niveau te houden. Maar het lukt gewoon niet. Dus moet ik zelf een onderneming opzetten. Ik heb mijn ondernemerspapieren gehaald in de jaren 90 want ik vind ondernemen echt fascinerends. Mooiste wat er is. Daarom kijk ik graag naar zoiets als Dragons Den. Maar ja, ik moet rondkomen van een uitkering van 770 euro en door die PL voor mijn operatie zit ik nog een jaar in de schuldsanering. Dus het is gewoon erg erg erg moeilijk om iets op te zetten. Ik heb alles netjes uitgewerkt. Ondernemingsplan en alles wat daarbij komt kijken gemaakt en ook bij veel mensen al langsgeweest. Zelfs ook enkele investeerders benaderd (ja, ook die uit Dragons Den onder andere). Van eentje kreeg ik antwoord terug dat ik niet goed genoeg ben voor een eigen onderneming, aan de hand van het getoonde werk. Dus ja, dat motiveert me natuurlijk enorm. In ieder geval wel een eerlijke reactie wat ik wel waardeer. Ik maak dat wel eens anders mee want ik krijg zoveel tegenstrijdige reacties van mensen die het juist wel mooi vinden. Vanuit het UWV en het reïntegratietraject komt ook niet veel ondersteuning. Niet dat dat zou moeten maar ik voel gewoon dat je van deze instanties niet op aan kunt. Zo krijg ik bijvoorbeeld al een tijdje geen antwoord op bepaalde vragen. Kijk, ik weet dat ik kan beginnen vanuit huiselijke situatie maar ik heb nauwelijks tot geen mogelijkheden om hier mensen te ontvangen. Aangezien ik ook geen geld heb om me te laten inschrijven bij de KvK of een BTW nummer aan te vragen, komt het allemaal over als hobbygedoe. En dat wil ik dus niet. Ik wilde graag een kleine kantoorruimte huren zodat ik daar iets fatsoenlijks van kan maken. Het schijnt dat er mogelijkheden zijn om financiering te krijgen vanuit het UWV maar dat is dan weer niet mogelijk in mijn situatie. En ik mag nu ook niet beginnen want dat heeft meteen consequenties voor de uitkering en dat risico kan ik nu niet nemen. Kortom, het is echt een kwestie van de rug tegen de muur want ze willen wel dat ik zo snel mogelijk uit die ww ga. Omdat ik altijd geweigerd heb om me te laten afkeuren want ik vind mezelf niet gehandicapt of zo, krijg ik nu ook te horen dat ik me al die jaren ook heb weten te redden. Nu krijg ik dus links en rechts adviezen van hoe en wat je op de site moet zetten. Natuurlijk weet ik dat zelf ook wel maar ik word er nu wel een beetje moedeloos van, want ik moet namelijk wel luisteren naar die adviezen want anders kan ik problemen krijgen met het UWV. Voor alle duidelijkheid: die adviezen gaan gewoon over de opmaak van een en ander en niet de content zelf. Dus met andere woorden: de persoonlijke smaak van iemand die niet persé die van een ander is. Daarom zou ik graag jullie reactie willen weten als dat mogelijk is. Ik weet niet precies of het gebruikelijk is om hier een website te vermelden maar anders moeten de moderators dat maar even corrigeren dan. edit: link verwijderd door mezelf. Let op: het is niet de bedoeling dat ik hier acquisitie zit te plegen want ik zit nog helemaal in de seed fase zeg maar. Maar ik wilde graag de mening weten van de gelijkgestemden hier. Nooit heb ik gedacht dat na jaren van gewoon netjes gewerkt te hebben voor je geld en aan de regels te hebben gehouden, je nu zo wordt fijngemalen door bureaucratische regelgeving en gedoe. In ieder geval bedankt voor jullie aandacht.

De regeling durfkapitaal is een van de slechtst gedocumenteerde regelingen om ondernemerschap (in casu het financieren daarvan) te stimuleren. Belastingdienst, fiscalisten en juristen: iedereen lijkt een eigen mening te hebben over wat wel en niet mag. En op de site van de belastingdienst staat verouderde informatie. Uit eigen ervaring: heel veel regelingen worden op goed geluk ter goedkeuring aan de belastingdienst voorgelegd en soms gewoon gehonoreerd. Dat verschilt ook per belastingregio (heb ik nog wel meer voorbeelden van.). Voor zowel mijn werkmaatschappij als mijn Holding werden de regelingen durfkap vooralsnog afgewezen (respectievelijke redenen: niet de enige aandeelhouder in werkmij en geen activiteiten in holding...jaja) , maar de kans is aanwezig dat ik na 2 afwijzingen bij de derde durfkapper gewoon toestemming krijg. Net een loterij dus... Ook op Higherlevel heb ik nog niet het verlossende antwoord kunnen vinden op 2 - op het eerste gezicht - eenvoudige vragen 1) mag lenen onder de voorwaarden regeling Durfkapitaal VANUIT een BV (en zo ja onder welke condities) 2) mag lenen AAN een BV [(idem) Dat de regeling durfkapitaal alleen van toepassing is op particulieren die lenen aan IB-ondernemers is - IMHO - niet juist. Lenen aan een BV is sinds een paar jaar (weer) toegestaan, alleen onder bepaalde voorwaarden. Welke voorwaarden dat zijn kan noch de belastingdienst noch mijn eigen fiscalist helder en eenduidig uitleggen. Wie levert het verlossende antwoord, of de verwijziging daar naartoe?

:-\(even mn vraag aangepast...maakt het misschien duidelijker..) Heb al veel nuttigs op jullie site gelezen, wat een enorme bron van info zeg: daarvoor alvast mijn hartelijke dank! Toch kon ik waar ik naar op zoek was niet helemaal vinden en omdat ik er niet zo in thuis ben neem ik even de vrijheid om iets te posten. Misschien dat jullie met me mee kunnen denken? Sinds mei 2005 ben ik gestart met mijn onderneming: het maken van exclusieve lingerie & de verkoop van deze lingerie aan zowel zakelijke afnemers in de evenementenindustrie als aan particulieren. Dat doen we op locatie (dus op de feesten zowel voor als achter de schermen), via internet en in mijn atelier aan huis. Mijn spaargeld van 10000 euro in de eenmanszaak gestopt om materialen en spullen in te kopen, websites gemaakt en gestart. Gewoon doen en kijken wat het oplevert met een low-budget start. Een half jaar later wilde mijn bank me een rekening courant krediet geven gebaseerd op de omzet. Minimaal, omdat ik weinig zekerheden nog kon bieden als starter, maar meer was ook nog niet echt nodig. Met heel weinig middelen en vooral veel enthousiasme hebben we gebouwd aan ons imago en bedrijfje. Geen medewerkers, geen salaris eruit gehaald (wat kon omdat mijn partner een goede vaste baan heeft)veel hulp van vrijwilligers, weinig voorraad en heel hard werken icm het geluk van een groeiende/aantrekkende markt heeft ons een hele mooie jaarrekening opgeleverd, waar we erg trots op zijn. We hebben het klantenbestand flink zien uitbreiden en nu hebben we voor dit najaar 2 grote orders van een belangrijke speler op onze markt binnengehaald, waardoor de inkomsten voor dit najaar en begin 2007 gegarandeerd zijn. Helemaal blij hebben we er met onze "vrijwilligers" een feestje van gemaakt om dit te vieren... Prachtig zou je zeggen...haha Maar.... groei betekent ook investeren... en met het binnenhalen van deze orders en de orders die daaruit gaan voortvloeien kom ik nu, na de eerste feeststemming tot de conclusie dat we wellicht te enthousiast ja hebben gezegd tegen deze orders, want.... het gaat ons een gat opleveren in het werkkapitaal als we de investering in middelen die daarvoor noodzakelijk zijn moeten gaan doen. Tot nu toe hebben we het met de bestaande middelen (heeel erg low budget) gered, maar gezien de prognoses heb ik de komende maanden voor de financiering van de voorraden, marketing en bedrijfsmiddelen (zoals professionele aparatuur om het leer, latex en de decors uberhaupt te maken) in 2 maanden in een gat van ongeveer 15000 euro.... voor ons een enorm bedrag! Mijn rekening courant is niet toereikend en de bank wil nu nog geen extra ruimte aanbieden. Het is een eenmanszaak en ik heb het nadeel dat de branche (een aan erotiek gerelateerde markt) met een zeer dubbele moraal wordt bekeken door banken. Een persoonlijke (dus privé) lening is afgewezen omdat ik zelfstandige ben en geen 3 jaarrekeningen kan presenteren... Hebben jullie enig idee wat nu de beste oplossing zou kunnen zijn? Ik kom er even niet uit...en zou graag met jullie brainstormen over wat ik nu het beste kan doen: - bij de bank harder zeuren? - ingaan op een voorstel tot een onderhandse lening wat er ligt (waar op het persoonlijk vlak de nodige valkuilen aan zitten) - mijn debiteurenbeheer anders aanpakken zodat het gat minder groot wordt - orders cancellen? - hoe bedrijfsproces zo veranderen dat we het met dezelfde middelen toch gaan "trekken?" - etc etc ALLE tips ideeën en kritische noten zijn welkom! :D

Wie kan mij helpen met het vinden van een antwoord op mijn volgende vraag? Door omstandigheden in het verleden, die ook mede door mezelf zijn veroorzaakt, is geen mogelijkheid om een financiering te vinden. Ik vind niet dat ik blijvend gestraft moet worden, om door banken en andere finacieringsmaatschappijen afgewezen te worden om een financiering voor elkaar te krijgen voor dingen die er in het verleden zijn voorgevallen en mij de kans misgunnen om deze fouten te herstellen. Ik heb een BKR toetsing en daar schaam ik me niet voor, maar ik draag het wel elke dag met me mee. Ik geef nooit op en zal proberen deze mogelijkheid uit te voeren. Vandaar dat ik nu hier op deze site ben terechtgekomen in de hoop hulp te kunnen vinden. Ik heb nu de mogelijkheid om dingen recht te gaan zetten en afstand te kunnen nemen van mijn verleden op dit gebied. Ik kan namelijk een dealerschap in handen krijgen van een bedrijf die in duitsland operationeel is. Dit bedrijf zoekt dealers in heel europa. Het enige wat ik nodig heb is € 5000. Van die € 5000 moet ik € 2000 gebruiken om de naam te mogen en kunnen voeren. Ook word er, van die € 2000, reklame materiaal voor mij verzord om het product te promoten en word er een internet winkel gemaakt voor de nederlandse site. Dus met andere woorden ik draag/voer de naam van het bedrijf met een NL domein. De resterende € 3000 moet ik investeren in het product, alszijnde een voorrraad aanleggen om de verkoop in nederland te kunnen doen. De reden dat dit bedrijf een dealer in nederland zoekt is, omdat de verzendkosten naar nederland vanuit duitsland te veel geld kost en het voor het bedrijf in duitsland goedkoper is om het gewoon vanuit nederland naar nederlandse klanten te versturen. Alle nederlandse klanten die nu in duitsland bestellen krijg ik, omdat ik hopelijk straks de nederlandse dealer ben. Ik verstuur en maak alle nederlandse bestellingen op en de producten die ik niet meer in voorraad zou hebben, kan ik ook tegen inkoopsprijs bij het moederbedrijf bestellen. Dat gebeurd met al mijn bestellingen die ik bij het moederbedrijf plaats. Vandaar dat ik een behoorlijke voorraad moet hebben. Ik garandeer een jaarlijkse omzet van minimaal € 30.000. Iemand die mij een finaciering van € 5000 kan verstrekken garandeer ik 20% als extra inkomsten, dus € 1000 extra verdiend en alles terug betaald in 1 jaar. Ik heb al de verkoopcijfers van het bedrijf in duitsland ingezien. Dit was alleen al gebaseerd van de verkoop in de internet winkel. Er zijn al onderhandelingen bezig om het contract aan te gaan. Dit contract moest nog vertaald worden in het nederlands. Zodra ik dat contract in handen heb, ga ik hiermee naar een accountant, om dit stuk te laten beoordelen. Mocht alles helemaal correct zijn, dan kan ik mijn handtekening zetten en het bedrijf in laten schrijven bij de kamer van koophandel. Nu rest dus alleen nog die € 5000 die ik dus nodig heb. Het is niet veel, maar te weinig voor een bank, omdat ze daar niets aan verdienen. Ik dank jullie voor het lezen van dit bericht en groet jullie allemaal en een fijne dag toegewenst. Toppi180