Nou, ze gaan het resterende bedrag in ieder geval niet kwijtschelden ... Algemene voorwaarden Microkrediet Qredits

Ik heb een webshop verkoop van kleding. Verkoop valt tegen en voel zelf dat ik niet meer de passie en motivatie meer heb. Wil mij op andere dingen richten. Ik ben niet verzekerd. Diegene die borg staat is een familielid en het bedrag is bekend. Als ik ermee stop betekent dit dat qredits het borg geld wil plus mijn voorraad ( de kleding) wat dat is enige wat ik heb van me bedrijf?? Ik doe dit van oud huis. Kunnen ze naast voorraad achter andere spullen aanzitten?

Bij qredits wil de borgsteller ook nog wel eens de overheid zijn. Reken er maar op dat als die worden aangesproken, ze het vervolgens weer op de schuldenaar proberen te verhalen.

Stille verpanding heeft meestal betrekking op de opbrengsten uit de gedwongen verkoop van: - huidige en toekomstige vorderingen op derden - huidige en toekomstige bedrijfsinventaris - huidige en toekomstige voorraden - handelsnaam - goodwill. De borgtocht is waarschijnlijk afgegeven één of meerdere derden (familie), de borgsteller(s). Deze borgtocht is een overeenkomst waarbij de borgsteller zich tegenover Qredits verbindt tot nakoming van de afspraken van U als schuldenaar. Wanneer U de aflossing niet meer kan nakomen, dan wordt de borgsteller aangesproken voor het bedrag dat in de borgtocht staat vermeld.

Welkom op HL en spijtig te lezen dat het zo gelopen is. Je kunt (moet!) er rekening mee houden dat Qredits jou aan de betalingsverplichtingen gaat houden. Dat zal de strekking ook zijn van de teksten in de documenten. Je bent dus niet zozeer in de positie om iets te willen, maar zult met hen in gesprek moeten over wat er voor mogelijkheden zijn om de verplichtingen wel na te komen. Als er sprake is van meerdere zekerheden, zoals borgstelling, verpanding e.d., zullen zij jou uit kunnen leggen wat, wanneer en hoe zij die rechten gaan uitoefenen. Op basis daarvan kan worden besloten hoe het verder moet.

Hi iedereen, Ik heb sinds begin 2018 lening lopen bij qredits. Ik ben nu op punt gekomen dat ik wil stoppen met mijn bedrijf. Het loopt niet goed en had al 4 maanden geleden bij qredits een voorlopige vermindering van de aflossing aangevraagd. Hier kan ik nog 2 maanden gebruik van maken en dan moet ik weer de normale aflossing betalen. Ik kan dat nog 3 maanden volhouden van mijn spaargeld, maar daarna red ik het echt niet meer om qredits te betalen. Ik moest voordat ik de lening kreeg o.a. 2 documenten ondertekenen zoals Akte van stille verpanding en borgtocht. Het is op zo manier geschreven dat voor mij lastig is om de belangrijkste punten eruit te halen en te weten waar ik echt rekening mee moet houden. Is er iemand die deze documenten voor mij kan doornemen en het aan mij in jip en Janneke taal kan uitleggen. Alvast bedankt!

Ik denk dat je daar een belangrijke reden hebt waarom banken niet willen. Jij ziet alleen maar zekerheden. Voor banken is, zeker bij starters, ook de prive afloscapaciteit zeer belangrijk en dat is ook precies waarom dat horecazaak met onzekere cashflow wel geld krijgt, die heeft afloscapaciteit los van de bedrijfscapaciteit. Daarnaast sta je gewoon bij het verkeerde loket. mkb financieringen is iets totaal anders dan comodity (termijn) handel. Maar de bankmedewerkers die jij bij filialen of telefonisch spreekt hebben niet zomaar kennis van alle krediet vormen. Ik ben niet verbaasd dat de medewerkers die jij hebt gesproken niet weten wat een LC is. Banken hebben hun kredietvoorzieining opgedeeld in sectoren met specfieke kennisgebieden en omvang. Ter vergelijking Het is een beetje alsof je een hypotheek probeert te krijgen voor de aankoop van een auto, dat gaat je ook niet lukken al kun je tonnen verdienen met die auto.. De financieringsvrom past niet bij het te financieren object of activiteit. Nu ken ik ook de comodity trading niet dus kan ik je ook niet wijzen welke partijen dat doen. Maar ik denk dat je nieuwe startpunt is uitzoeken wie dat soort transacties wil financieren. De tip van Norbert is dan nog het meeste waard, probeer of je je LC als onderpand kan gebruiken maar ga dan niet terug naar Qredits of de banken waar je al geweest bent want daar zal het antwoord niet veranderen. Je zult eerst op zoek moeten naar het juiste loket binnen de bank.

Ik zal mij even voorstellen. Mijn naam is Larry en ben een Commodity Trader en ben tevens gewoon ook nog in loondienst als proces operator. Niet zomaar een tussen persoon waar andere tussen personen tussen zitten. Ik werk rechtstreeks voor de producent, zo kan ik een concurrerende prijs aanbieden die zelfs onder de marktprijs lig. Maar nu het volgende. De afgelopen 2 jaar ben ik bezig geweest met het voorbereiden van mijn bedrijf zoals contacten leggen, netwerken en afreizen naar het land van herkomst waar de goederen vandaan komen. Afgelopen oktober heb ik een contract kunnen afsluiten met een koper van rauwe cashewnoten voor de levering van 100 ton per maand, en vanaf maart 2020 levering van 2 koelcontainers met mango’s naar Europa per maand en als het avocado seizoen begint daar ook 2 containers van. Nu het volgende, omdat ik pas afgelopen oktober mijn eerste opdracht binnen heb gehaald na een voorbereiding periode van 2 jaar heb ik mij in November dit jaar ingeschreven bij de KVK. Om de eerste goederen naar de laad haven te krijgen ben ik genootzaak om een starterskapitaal te hebben in mijn geval is dat 16.000 euro pas na betaling van de klant zullen de goederen geladen worden. Nu heb ik van de koper het koop contract getekend en wel, bewijs van vermogen van de koper en zullen alle betalingen via een een letter of credit gaan. Omdat mijn bedrijf nog geen jaar staat ingeschreven bij de KVK krijg ik nergens een startkapitaal van 16.000 euro terwijl mijn netto winst voor de verkoop van 3 containers met cashewnoten 20.500 zal zijn. Ik heb een businessplan ingeleverd bewijzen overgedragen maar bedrijven zoals Qredits en die andere veel belovende bedrijven die niks waarmaken durven het niet aan omdat ze de branche niet kennen en ik geen betaal garantie heb van de koper. Na een telefoon gesprek met 1 van de bedrijven heb ik ze de vraag gesteld of ze weten wat een letter of credit inhoud en daar op antwoorden ze nee. Ik heb ze uitgelegd dat dit de betaalgarantie is van de bank van de koper waar het bedrag voor deze deal word gereserveerd voor betaling van mijn geleverde product dus gegarandeerde uitbetaling. Daarna kwamen ze met het argument dat het bedrag te laag is en dat ze er niks aan kunnen verdienen, dat kon ik begrijpen dus ik stelde voor om een hoger bedrag aan te vragen zodat ik andere deals kan afsluiten en weer kwamen ze met een andere argument om het niet te doen. Mijn vraag is kan iemand mij advies geven waar ik wel terecht kan voor een startkrediet. Suggesties zijn welkom want het begint er op te lijken dat ik deze deal ga kwijt raken. Zijn er misschien particuliere verstrekkers zonder dat je wordt opgelicht?

Probeer het eens bij qredits: http://www.qredits.nl/ Die zijn redelijk soepel.

Plan schrijven en richting de bank gaan of bijvoorbeeld stichting qredits.

Ik heb recentelijk een ervaring achter de rug met Qredits die ik zelf nog niet helemaal te boven ben. Het betrof een reeds gestart bedrijf in de logistieke sfeer. Gestart in juni 2011 met en omzet van 160.000 in dat eerste half jaar en een uiteindelijke winst van 40.000. Na het eerste half jaar was het de bedoeling om de onderneming over te dragen aan de nieuwe eigenaar en extra werkkapitaal aan te trekken om de verdere groei voor te kunnen financieren. Dit in verband met een tweetal grote nieuwe klanten. De adviseuse van Qredits reageerde zeer argwanend op het voornemen om de ondernemingover te dragen aan de nieuwe eigenaar. Naar hun mening was de omzet te afhankelijk van de drijvende kracht die de opstart mogelijk had gemaakt. Terwijl het zeer gebruikelijk is dat bij overdracht van een onderneming, de goed ingewerkte oude eigenaar nog 1 a 2 jaar aan het bedrijf verbonden blijft. Buiten dat kregen we de mededeling dat men naar aanleiding van de meest recente jaarcijfers eigenlijk geen aanleiding zag tot financiering. De resultaten waren te goed!! Dit getuigt volgens mij niet van enig praktijkinzicht in het runnen van een onderneming, omzet van het bedrijf in kwestie was tot het maximale uitgebouwd wat met de beschikbare middelen haalbaar was, maar kon zonder aanvullende werkkapitaalverschaffing niet verder groeien. Het uiteindelijke advies was negatief omdat ze geen heil zagen in een doorstart door de nieuwe eigenaar en men niet overtuigd was van het nut van financiering. Het komt mij voor dat ze toch wel enige kaas gegeten moeten hebben van de problematiek waar een ondernemer in de dagelijkse praktijk mee te maken krijgt. In mijn ervaring stond men echter mijlenver van de realiteit af... Graag hoor ik van jullie ervaringen, die hopelijk positiever zijn.

De bank zal vooral willen weten waarom jij denkt succesvol te kunnen zijn in marktsegment dat te maken heeft met stevige concurrentie en prijsdruk. Daarnaast zal de bank de verbouwing die je doet waarschijnlijk aanmerken als een huurdersinvestering. Voor de bank biedt dit niet veel zekerheden. Ga er maar vanuit dat de bank maximaal 30% van de waarde die jij investeert als dekking mee zal nemen. Ben je starter (dat wil zeggen nog geen 6 jaar ondernemer?) dan kun je ook bij Qredits terecht. Is je kredietbehoefte meer dan € 50.000 en heb je onvoldoende dekking dan bestaat er de mogelijkheid van borgstelling door de overheid, mits het plan levensvatbaar is. Tot slot, laat je aanvraag altijd taalkundig checken, spellings- en taalfouten kunnen eveneens een reden zijn om je aanvraag af te wijzen.

Beste Marco, Mijn dank is groot dat u voor mij de moeite heeft genomen mij en andere die dit topic lezen, enig inzicht te geven hoe een zakelijke adviseur namens een bank denkt, Begrijp uw standpunt van het herhalen, dat had ikzelf ook al geschreven.. Ben weer wat verder hoe een bank naar een ondernemersplan kijkt. Hoewel uw antwoord voor een leek als ik in de financiele wereld meer vragen oproept. Waarom, op alle ondernemersplannen die ook hier op HL via linken te downloaden zijn, bestaan deze uit zoveel pagina's Terwijl u nu als bank expert zeg dat één A4-tje voor het plan voldoende moet zijn. Een goed plan omschrijf je inderdaad op nog geen A4-tje. het Idee en concept op een geel memo velletje. Maar gaat een bank akkoord met dit summiere A4-tje en gaan ze wel echt aan de slag om een ondernemersplan goed te beoordelen, wij leken denken vaak dat de banken het daarop afkeuren??? Zoals de ondernemersplannen aangeven dient de ondernemer zijn eigen kwaliteiten op te schrijven, zijn USP, Swot analyse, waarom deze bedrijfsvorm, keuze van vestiging, welk product, personeel, marketingstrategie enz. enz. Ben van mening dat ik dit op 1 A4-tje, niet kan beschrijven Wat wel kan is een samenvatting die kan wel op 1 A4tje gezet worden met de onderliggende stukken in bijlage bijgevoegd. Bedankt voor uw persoonlijke waarschuwing dat ik het vooral kort moet houden. (daarom laat ik als het plan klaar is er ook nog een expert na kijken en voor al het taal gebruik in schrift, dat laatste is een zwakte van mij, maar ook voor de zekerheid nog de cijfers. Denk dat als het klaar is het door 4 personen onafhankelijk van elkaar onderzocht is voor het naar de bank en de overheid gaat) Een ondernemer dient 30% tot 35% zelf aan eigen vermogen in te brengen (horeca ondernemers meer dan 50%) De solvabiliteit berekening kent 2 berekeningen. Solvabiliteit = TOTAL VERMOGEN delen door VREEMD VERMOGEN X 100 uitkomst moet meer dan 133% zijn, dan wel Solvabiliteit = EIGEN VERMOGEN delen door VREEMD VERMOGEN X 100 uitkomst moet meer dan 25% zijn. Ik denk dat als je deze formule aanhoudt de bank de plannen op solvabiliteit wel zullen accepteren. Maar misschien heeft Marco hier nog een opmerking over. De zekerheden. Die kan ik misschien geven via het onroerend goed en mijn inkomen van mijn eigen onderneming, Kan kijken of ik privé een lening, hypotheek verhoging, dan wel een lening met het O.G. als borg, kan afsluiten om dit geld in te brengen in de op te zetten onderneming. ik moet bedrag XXX opnemen op het onroerend goed + 10.000 eigen inbreng. Hoe hoger bedrag XXX is welke ik naast het spaargeld inbreng hoe hoger de kans wordt dat de bank de lening verstrekt. Vraagprijs overname inrichting, inventaris en goederen is en blijft 60.000 daar kan ik niet veel aan veranderen. Als het gehele plan klaar is ga ik inderdaad nog eens kijken of ik gelijk heel veel kan snijden in de kosten, die niet echt noodzakelijk zijn. Het kan soms simpel zijn. MMM het kwartje begint te vallen wat henkh ook al vertelde, de kaasschaaf met de bottebijl te hanteren. Het BBMKB is dus niet voor de ondernemer maar voor de banken bedacht om te zorgen dat de bank niet te veel geld van de burgers verliest als de onderneming of ondernemer het niet red... Kijk dat staat dus niet op de site van de overheid. (firma list en bedrog??) Ik dacht echt dat het een stimuleringsregeling was van de overheid om het MKB te ondersteunen Het blijkt dat de bank de lening verstrekt en als de ondernemer het niet red, dit bij de overheid als extra zekerheid voor de bank voor een groot gedeelte terug gehaald kan worden... Met de opmerking er bij indien de ondernemer niet genoeg borg op de lening kan verstrekken hij dit misschien krijgt via het BBMKB!!! (in het land van de blinde is één oog koning, Ik denk dat wij blind zijn en de banken 1 oog hebben en wij nu van marco een blinde geleide stok hebben gekregen... ;D .) Dan mijn situatie 1) Ik breng 10/m spaargeld in. 2) Heb een financieringsbehoefte van 67/m 3) Moet een taxatie ijst laten maken van de inboedel, inventaris en de goederen die in het bedrijf aanwezig zijn wat ik wil overnemen, (had hier nog niet aan gedacht dit ook mee te nemen, het vertegenwoordigd ook een waarde) 4) Eigen inbreng Liquide middelen minimaal 35% (dit kan alleen als ik het O.G. verkoop dan wel verpand via een lening) 5) als ik 67/m (financieringsbehoefte heb en hiervan 30% neem kom ik uit op 20.100. i.e.20/m . 6)Dit geeft een dekkingstekort van 47/m 7) Volgens de adviseur die ik bij de bank gesproken heb, moet de totale waarde van de onderneming (inventaris, goederen, voorraad, machines) moet daarna 70% van de marktwaarde vertegenwoordigen = minimaal 53.725 Misschien kan Marco hierop een antwoord geven wat de adviseur hiermee bedoelde???? Extra Voorwaarden die de bank gaat stellen Gevestigde ondernemer 1:1 en starter 1:2 borgstellngskrediet 2 x 20 dus 40/m financieringsbehoefte voor 20 + 40 = 60/m. gevuld IK KOM DAN NOG 7/m TE KORT OP HET DEKKINGSTEKORT van 47/m Normaal zou iedere ondernemer denken ik ben er.... Met die 7 kan ik starten... maar dat is dus niet zo Ik kom nog 7/m te kort. op het dekkingstekort. Maar 10/M spaargeld en 7/m van het dekkingstekort = 17/m (Hier zit de fout die veel ondernemers maken, ik heb de dekking rond maar de bank keurt toch het plan af en wij leken denken dat de bank niet wil verstrekken maar onze berekening voldoet dan niet aan de eisen van de bank) De bank heeft de eis minimaal 35% aan inbreng van eigen middelen. De waarde van de onderneming is totaal 77/m. hiervan 35% = 26.950 terwijl ik maar op 17m zit. Kom nog 10/m te kort om aan deze 35% eis te voldoen Ik denk dat hierin de speelruimte voor de bank zit om het ondernemersplan af te keuren want hier denk je zelf niet snel aan. Ik moet dus zorgen dat ik naast het spaargeld van 10/m nog minimaal 17.000 bij elkaar haal om het echt sluitend te krijgen. Hiertoe kan ik mijn O.G. als borg verstrekken of een lening afsluiten om deze 17/m bij elkaar te krijgen. Kortom verkoop garageboxen en met het spaargeld zou onder gunstige sterrenhemel de lening worden afgegeven. Of ik kan kijken of ik bij de bank een prive lening aan kan vragen op het O.G... moet nog eens even nadenken... Wat de beste mogelijkheid is. Beste Marco heb ik voor zover uw antwoord goed begrepen? Maar als ik dan zoals de Bank zegt 35% eigen middelen in moet brengen, zit ik 29.950 Als ik die dan op geef zegt de Bank wij weigeren de lening af te geven want u zit onder de 50/m. U kunt beter naar Qredits gaan Hoe langer ik als leek er over na ga denken hoe meer ik in cirkels blijf denken(lopen) Als ik het onder de 50/m kan weg schaven dan kan ik het bij Qredits onderbrengen... Ga toch eerst naar de bank, moet ook alles afsluiten, rekeningen, verzekeringen, pin enzovoort. En misschien wel rechtstreeks (in mijn geval) naar de betrokken ministeries. U schrijft Wij allemaal begrijpen dat banken commerciële bedrijven zijn. Maar is het niet zo dat de overheid (zoals ook op de site staat) een BBMKB vanaf 50/m verstrekt en je hieronder inderdaad beter bij Qredits kan shoppen. Als de overheid zegt dat je hier gebruik van kan maken als ondernemer... gaat de bank niet mee omdat de kosten te hoog zijn... VRAAG Bij welk bedrag is het voor de bank dan wel interessant om ons burgers aan een lening te helpen via een BBMKB lening? Ik kan er misschien niets mee maar een andere die dit topic leest kan dit weer wel meenemen in zijn ondernemersplan. Gezien u schrijft, dat de bank voor 67/m geen BBMKB krediet aanvraagt, bedenk ik dat ik mijn plannen eerst maar eens stuur en laat beoordelen door het Ministerie van Financien en Economische Zaken. Als die hierop melden dat de borg vertrekt kan worden kan een bank het toch niet weigeren... ??? ;D Nogmaals Marco, mijn dank is heel groot dat juist u uitleg gegeven heeft op mijn vragen en mij en de andere die dit topic lezen een kijkje geeft in de ins en outs hoe een bank tegen de cijfers aankijkt. Ondanks dat het voor mij niet makkelijk is (als leek) om uw visie als zakelijk financieel bank expert te doorgronden. Doel is binnen 2 dagen alles uit te werken. Zal hierna een pdf uploaden van de cijfers naar HL kan iedereen kijken hoe het er dan uitziet Ik beloof, als alles achter de rug is, te vertellen wie ik ben en wat ik doe.

Naast dat je niet makkelijk en heel direct, niet van pappen en nathouden houdt, gebruik je ook heel veel zinnen, zonder veel te zeggen, maar ook heel veel herhalingen ! Deze persoonlijke opmerking plaats ik vooral om je te waarschuwen ! Ergens lees ik dat je bezig bent met een ondernemingsplan dat tot nu toe 33 pagina’s beslaat, en dat de financiele paragraaf daar nog bijgevoegd moet worden !. Geen enkele bankier gaat zo een verhaal lezen ! Zorg ervoor dat je je verhaal vervat in een enkel A-4tje ! , met daarbij investeringsbalans en expolitatiebegrotingwil je enige kans maken op een financiering. De bank kijkt eerst naar je plan (wat wil je gaan doen en hoe wil je het gaan doen) en dan met name de realiteitswaarde,van het plan. Vervolgens naar de markt/brache en de financiele onderbouwing van je plan (omzet kosten e.d.). Dan wordt er gekeken naar de middelen die er voor nodig zijn om de plannen te realiseren, kort gezegd: hoe ziet de investeringsbalans eruit. Zijn de investeringen realistisch ingeschat. Daarna wordt gekeken op welke wijze die investeringen worden gefinancierd en van belang is de eigen inbreng. Hoeveel liquide,contante middelen brengt ondernemer zelf mee. M.a.w. wat is de solvabiliteit ná investeringen, afhankelijk van de branche wordt daar eisen aan gesteld. Je moet denken aan minimaal 30 tot 35 % en zit je in de horeca dan is 50 %eigen inbreng niet ongebruikelijk. Indien de exploitatie als realistisch wordt ingeschat, de financiele eigen inbreng voldoende dan maakt de bank een zekerheidsplaatje op. Daarvoor wordt gekeken welke zekerheden kunnen worden ingebracht en welke waarde kan de bank als financier daar aan gegeven worden. Hiervoor staan vaste percentages. Indien blijkt dat in dat laatste stadium te weinig zekerheden kunnen worden gevonden, dan kan de bank een beroep doen op de overheid en gebruik maken van een borg afgegeven door die overheid. Afhankelijk of het een starter is of een gevestigde ondernemer betreft, kan het deel dat de bank verstrekt onder borg van de Staat groter of kleiner zijn. Kortom een BBMKB is het sluitstuk van een financiering nadat alle andere zaken zoals exploitatie/eigen inbreng voor een bank acceptabel zijn En dan nu ook naar de door jou ingebrachte gegevens: Jouw investeringsbalans geeft aan dat je zelf zelf 10/m. aan spaargeld inbrengt en een financieringsbehoefte hebt van 67/m. Zekerheden zijn te vinden in inventaris/voorwaarden stel een zekerheidswaarde van 30 % i.e. ca 21/. Zit je met een dekkingstekort van 46/m. Wellicht nog te verlagen door hypothecaire inschrijvingen op jouw onroerend goed. Als er dan de mogelijkheid van een borstellingskrediet om de hoek komt kijken, dient de bank ervoor te zorgen dat de verhouding bancair krediet/borgstellingskrediet aan bepaalde voorwaarden zal moeten voldoen. Gevestigde ondernemer 1:1 en starter 1:2 . Voor wat betreft deze laatste voorwaarde zou de bank als borgstellngskrediet 2x 21 dus 42/m. kunnen verstrekken, waarmee je financieringsbehoefte voor 21 + 42 = 63/m. gevuld zou zijn. Er van uitgaande dat dekkingswaarde o/o op 0,0 uit komt. Laat ik je ook meteen uit een waan helpen. Een bank zal voor een bedrag van 67/m. geen Staatsgegarandeerd krediet uit de kast halen. Simpelweg omdat de kosten voor de bank van een dergelijk krediet niet opwegen tegen de opbrengsten daarvan. Een bank is ook een commerciele bedrijf wat wel eens vergeten wordt, en zal ook overeenkomstig handelen. Ik lees ook ergens dat je onroerend goed in bezit heb, dit zou kunnen helpen om jouw financiering rond te krijgen. Als je de mogelijkheid hebt, om het te financieren bedrag te verlagen naar 50/m. zou je ook Qredits kunnen benaderen. Ik lees ook ergens dat je onroerend goed in bezit heb, dit zou kunnen helpen om jouw financiering rond te krijgen. Als je de mogelijkheid hebt, om het te financieren bedrag te verlagen naar 50/m. zou je ook Qredits kunnen benaderen, die wat soepeler/makkelijker zijn in bepaalde opzichten.

Uiteraard is verkopen momenteel niet de beste optie. De markt is beroerd en al zou je iemand kunnen interesseren dan zal die ook weer tegen de financiering aanlopen. De enige tip die ik je mee kan geven is: zorg dat je plan helemaal dichtgetimmerd is en probeer een bank te vinden die wel het o.g. als onderpand wil hebben. En dat zal dan waarschijnlijk wel zonder BMKB moeten of de bank moet daar zelf anders over denken, tenslotte doet als ik het goed heb de bank zelf de aanvraag. of toch het eerder genoemde traject: huren, de kaasschaaf en Qredits.

beste mrHappy. Het wordt me met je laatste reacties wel een stuk duidelijker. Zoals gezegd ben ik geen financieel expert dus geef ik mijn reacties vanuit mijn eigen ervaring als ondernemer. Zoals Michel S al aangeeft kan je niet zomaar o.g. als onderpand op je balans zetten. Dat blijkt ook wel als je naar je pdf kijkt. Je activa op de balans bedraagt 76k die financier je met 10k eigen geld en 66k vreemd dus bijna 85% vreemd vermogen. Hiermee voldoe je dus lange na niet aan de 35% eis van de BMKB. Alleen bijvoorbeeld verkoop van beide boxen kan zorgen voor liquide middelen waarmee je eigen vermogen toeneemt. :-\ In het verleden heb ik bedrijfsmiddelen op deze manier afgedekt, dit gaf op mijn balans ook heel laag eigen vermogen te zien omdat die privé stenen niet op je balans staan. Maar dit was nog in de tijd dat de bomen tot in de hemel groeide en je bij de bank nog met "mijnheer" aangesproken werd. ;D Verder staat nu op je balans de lening o.g. op 0. Als die er bij komt krijg je aan de activa kant wel de waarde van het o.g. maar als je de kosten van aankoop mee financiert dan stijgt het vreemd vermogen nog verder. En zakelijk o.g. schrijf je ook nog eens af dus zal je daar ook rekening mee moeten houden in de exploitatie. Of je moet het pand helemaal in privé houden en vanuit je eigen inkomen betalen. Kort samengevat zoals ik het als leek zie: Met je huidige investeringsbalans voldoe je niet aan de eisen van de BMKB. De bank zal ook niet alleen naar deze opstelling kijken maar meer naar wat je vrouw gaat verdienen dus de V&W prognose. Want vandaar uit moeten de leningen weer terugbetaald kunnen worden. Hoe een bank naar overwaarde kijkt durf ik niet te zeggen maar gezien de hele markt op slot zit zullen ze daar heel kritisch mee om gaan. Wil je jouw plannen doorzetten dan zou je bijvoorbeeld een deel van het o.g. kunnen verkopen om zo aan liquide middelen te komen. Een andere optie is toch de kaasschaaf methode en en pand voorlopig gaan huren. Hoewel je aangeeft dat je het pand ver onder de waarde kan kopen is het maar de vraag of de verkoper hier momenteel iemand voor kan vinden. Dus huren met een koopoptie lijkt mij goed mogelijk. Je plannen aanpassen en al dan niet met hulp van een (betaalde) deskundige op papier zetten en bij Qredits indienen is denk ik momenteel de beste optie. Wellicht willen zij de boxen wel als onderpand laten gelden.

Tja, met de exacte voorwaarden voor BMKB heb ik zelf weinig ervaring dus is het afwachten wat de deskundigen daarover kunnen zeggen. Wellicht dat na het weekend antwoord voor bedrijven een reactie geeft ;) Maar als ik de eerder geplaatste link nog eens bekijk denk ik dat je inderdaad 32,5 % eigen inbreng moet hebben. Dus heb je een balanstotaal van 90k nodig als je zo'n 60k wilt lenen onder bmkb regeling. Dan kom je met 21k eigen geld er toch niet. Mijn eigen steentjes hebben veel meer overwaarde en zelfs daar wil de bank niets mee doen in mijn trouwens veel lagere kredietbehoefte. Gewoon omdat de hele o.g markt op slot zit en de bodem nog lang niet in zicht is. Edit: als ik het topic terug lees heb je het over een overwaarde van 125k en hierboven over een executiewaarde. Verwarrend dus want die 125k is 2x de kredietbehoefte. of is die 60 k inclusief eigen inbreng? Hoe vaker ik terug lees hoe meer ik in verwarring raak. :-\ Wat ik al eerder tegen anderen gezegd heb (en waar ik zelf ook druk mee bezig ben) Kijk nog eens kritisch naar je plannen. gebruik de kaasschaaf en snij weg wat luxe of overbodig is. probeer op voorhand omzet te genereren of te factureren of probeer op creatieve manieren geld binnen te halen. En eerlijk gezegd: als het daadwerkelijk om 60k gaat dan denk ik dat je met een doortimmerd plan bij qredits de beste kaarten hebt. Als je een tipje van de sluier kan oplichten (branche en welke investeringen) denk ik dat je hier nog veel nuttige reacties kan verwachten.

Aanvraag van de lening is niet voor mijzelf maar ik heb het nodig om het bedrijf voor mijn vrouw op te starten. In het ondernemersplan heb ik aangegeven dat ik het onroerend goed wil verpanden dan wel wil inzetten om de dromen van mijn vrouw te verwezenlijk, wij zijn vorig jaar getrouwd zij is 32 dus wij verschillen iets van leeftijd. Haar ontbreekt de kennis die zij via mijn dan wel mijn bedrijf verkrijgt. Gezien mijn ervaring kan ik de bank aantoonbaar laten zien hoe een onderneming werkt. Ik heb cijfers van 5 klanten van mij die tussen de 4de en 6de maand een plus in de omzet en winst behalen van rond de 300% zelfs in deze economisch slechte tijden terwijl dit bestaande bedrijven zijn. Een nieuwe onderneming heb ik binnen 2 maanden geheel winstgevend. Ik doe dit via een nieuw concept waaraan goedkeuring is verleend door de Belastingdienst.. Maar dit terzijde van het geheel, gezien alle vragen vond ik het wel relevant. De overwaarde van de woning op 8000 gezet (taxatie rapport executie waarde is 125.000) via een lening dan wel het onroerend goed te her financieren De beide garage boxen heb ik op 8000 per box gezet. Ik denk dat dit een berekening is die heel reëel is Daarnaast brengen wij 10.000 in aan spaargeld. Totaal inbreng eigen vermogen moet dan uitkomen op 26.000 Maar is dit als onderpand voldoende om hiermee een bank te kunnen overtuigen. En is dit samen dan voldoende om aan de eis van de Bank te voldoen inzake vreemd vermogen staat 1 op 3 Daarnaast is nog steeds voor mij van belang de volgende de vraag Wat bedoelde de financieel adviseur van de bank met de 70% markt waarde En nee ik ben nog nergens gaan shoppen niet bij de bank en niet bij Qredits want ik heb nog 5 pagina's te schrijven in het ondernemersplan en deze hebben betrekking op het cijfermatige gedeelte. En de software modules die noodzakelijk zijn

Onroerend goed moet dan wel vrij van hypotheek zijn, overwaarde is tegenwoordig een vies woord bij de bank ;D Dat heb ik aan den lijve ondervonden. 60k is geen schokkend bedrag lijkt me dat als je een goed plan hebt bij qredits de meeste kans hebt met o.g. als onderpand. heb je die eigenlijk al benaderd?

Beste forum leden Ik ben nieuw op HL en heb het topic over ondernemersplannen doorgelezen. Ik zelf ben van mening dat de swot analyse en de overige informatie die in het ondernemersplan staan wel belangrijk voor de bank zijn. Maar dat de Bank eerst de cijfers beoordelen en daarna pas de inhoud. Terwijl iedereen het maar over de plannen heeft hoe zij gaan ondernemen en de bank keurt het plan af. Hierbij zijn de cijfers altijd fictief het is altijd natte vingerwerk, je moet nog starten, er zijn geen echte cijfers. Alleen de persoonlijke inbreng, kennis en het eigen vermogen van de ondernemer(s) zijn dan inzichtelijk voor een bank. Daarnaast kan je wel het nodige via het CBS, Demografie en alle overige informatie over de op te zetten onderneming op nemen in het ondernemersplan. Maar de bank kijkt volgens mij in eerste instantie alleen maar of de cijfers goed zijn en pas daarna naar de ondernemer en zijn verhaal. Tevens controleren zij de ondernemer op zijn historische bank achtergrond. Ik denk zelf dat een procedure zo loopt zeker gezien de huidige economische crisis en het banken klimaat welke zij hanteren voor ondernemers. Nergens op het forum en in het topic over ondernemersplannen kan ik het antwoord vinden op de navolgende vragen, hoe kijkt een bank nu tegen een ondernemersplan aan. wat zijn nu de criteria punten waarop zij een ondernemersplan beoordelen en waar beoordeelt de bank het ondernemersplan op en dan met name de financiële positie van een ondernemer. Hoe kan ik een ondernemersplan schrijven waarin juist deze punten worden ondervangen middels de juiste financiële cijfers Deze vragen i.v.m de aanvraag van een lening bij de Bank via een Borgstelling MKB Krediet waarbij de overheid borg staat voor de ondernemer.BMKB Bij een BMKB lening kan de overheid borg staan voor de ondernemer, De overheid staat in dit geval borg voor een gedeelte van de lening, dit wel voor leningen vanaf 50.000 euro. voor leningen die lager zijn stuurt de bank je door naar Qredits Na een gesprek met de zakelijke adviseur van de ING bank is mij verteld dat er wel enkele aandachtspunten zijn, zoals; het eigen vermogen moet 35% van de balans totaal zijn na verstrekking van de BMKB lening. Ik weet niet precies wat de adviseur hiermee aangeeft. Dan dient van de lening 70% marktwaarde te vertegenwoordigen, ook zo iets onduidelijk voor een leek als ik. Tevens dient het vreemd vermogen aangaande deze lening 1 staat op 3 te zijn, De Bank geeft 1 deel en de overheid staat borg voor 3 naar mijn inziens is het dus De Bank geeft 25% en de overheid staat borg voor 75% of zie ik ook dit verkeert (kan dan wel stoppen als ondernemer :-\) Gezien de huidige ervaring en kennis van de banken (vertrouwen doe ik ze niet meer, zij vullen hun zakken en de burgers moeten er nu voor betalen) krijg ik natuurlijk nooit de juiste informatie om dit te verwerken in mijn ondernemersplan. De Banken willen hun positie immers consolideren en dit kan niet als ze in deze financiële crisis leningen gaan geven. Dat is mijn visie tenminste als ik kijk naar het ondernemersklimaat in Nederland. (dit even terzijde) Kan iemand mij hier misschien mee helpen, zodat ik maar ook anderen die dit lezen een ondernemersplan wel door de financiële ballotagecommissie van een bank heen kan loodsen. Ben nu echt benieuwd of de ledgends en andere adviseurs die op dit forum zitten ook deze vraag willen beantwoorden. Juist deze vraag en de antwoorden hierop zorgen dat ik als leek inkijk krijg in het verkrijgen van een zakelijke lening en dan met name hoe de bank naar mijn ondernemersplan kijkt.

Hoi Robberto, Leuk om te zien dat je hoe je aan de slag gaat en herkenbaar met welke vragen je worstelt. Heb een sheet bijgevoegd die mij enorm heeft geholpen om mijn financiele plan op te stellen. In feite hoef je alleen maar vragen te beantwoorden en de sheet "doet de rest". De sheet is afkomstig van Qredits en dient als onderbouwing voor een financieringsaanvraag maar dat neemt niet weg dat hij ook voor dit soort doeleinden gebruikt kan worden ;) financieel_plan_qredits_2_03_blanco.xls

Gezien de hype die het op dit moment is zou je dit in jouw plan meer uit moeten buiten. een trendy plan verkoopt beter. Wel denk ik dat horeca moeilijk te financieren is maar met een goed doortimmerd plan maak je bij Qredits wel kans denk ik. Zou gewoon gaan stoeien met hun format voor een ondernemingsplan.

Hoi, Mijn vrouw en ik willen graag een winkel met webwinkel in duurzame kinderkleding en speelgoed beginnen. We zijn druk bezig met een marktonderzoek en het maken van een webshop. Voor het inrichten van een pand, het aanhouden van voorraad en het betalen van nuts, internet, telefonie en verzekeringen is natuurlijk geld nodig. Nu zit ik op het moment in de WW, daar mijn werkgever geen voltijd contracten meer voor onbepaalde tijd afgeeft. Ik heb wel ervaring als leidinggevende in de detailhandel en als chef van een servicedienst. Nu lees ik heel veel over de diverse manieren van geld binnen halen, van crowdfunding, qredits, en natuurlijk ook de gewone banklening. Naar wat ik begrijp is het belangrijk dat je rentabiliteitsprognose door een (assistent)-accountant moeten worden nagerekend en dat zo'n handeling ongeveer 4 a 500 euro kost. Ik heb gezien dat wanneer je slim je winkelinrichting via marktplaats of faillissementsveiligen inkoopt je niet zo heel veel hoeft te lenen. Nu ben ik in de gelukkige omstandigheid dat mijn vader redelijk vermogend is en ik bij hem een niet opeisbare lening uit heb staan a 5% en ongeveer voor zo'n 32.000 euro.Elk jaar krijg ik daar een kleine rentevergoeding over. Weet iemand een goede accountant in de omgeving Arnhem/Wageningen die zulke prognoses waarderen? Kan ik die lening onderbrengen als onderpand? en is dat verstandig? kan ik voor een kleine lening (inventaris + voorraad) dan het beste bij Q-redits of de Rabo/ING/ABN aankloppen? En in hoeverre kan ik mijn voordeel halen door zaken te doen met Triodos of ASN (ivm duurzaamheid?)

Voor mijn fysieke en online concept krijg ik geen financiering bij alle banken. Zelfs niet met: positief haalbaarheidsonderzoek, externe financiers en/of BMKB. Aanvraag loopt nog bij stichting Qredits, enkel daar moet de investeringsbegroting ook drastisch naar beneden. Ik sta perplex. Is het echt zo slecht in de fysieke handel? En moet ik wellicht de plannen uitstellen?

Beste Michel, We hebben de volgende manieren gebruikt; Qredits, hiervoor was het bedrag te hoog Rabobank, Hiervoor werd het een negatieve beoordeling omdat we geen onderpand hebben. We draaien op dit moment een "winst" van om en nabij € 80.000,00. Hiervan gaat nog het salaris af voor beide vennoten wat € 40.000,00 bedraagt. het opzij zetten van de oude dag doen wij door af te lossen op de hypotheek. AOV bedraagt € 4.600,00 per jaar. Belasting over dit bedrag bedraagt circa € 9.000,00 euro. Opzij zetten is circa € 15.000,00 per jaar. Ja, we zijn overgestapt naar een accountantskantoor. Ik ben hier mee in aanraking gekomen toen ik op een klus bezig was van een van de eigenaren. Daar heb ik een zeer goed gesprek mee gehad en ben er achter gekomen dat we wel heel amateuristisch bezig waren met een boekhoudster die eigenlijk totaal geen verstand van zaken had en waar we de verkeerde voorlichting hebben gehad met de bedrijfsstructuur die voor ons het beste was. We werken nu met Exact boekhoudpakket en hebben elke twee maanden overleg waar we bepaalde dingen beter kunnen aanpakken. Doordat we het nu in eigen beheer houden kunnen we zien wat elke maand ons resultaat is. Dit is toch wel prettig. Er is veel opgegaan aan prive maar we hebben ook geïnvesteerd in voorraad en magazijninventaris. Doordat we een verkeerde structuur hadden hebben we veel teveel kosten betaald aan loonheffingen e.d. zodat we bijna geen winst maakten. Een liquiditeitsprognose hebben we gemaakt en dat ziet er goed uit. Doordat we de spullen rechtstreeks uit Amerika willen importeren kunnen we op jaarbasis een extra winst genereren van circa € 30.000,00. Dit is niet eens een onveilige handel omdat de materialen altijd, wanneer er iets met ons zou gebeuren, verkocht kunnen worden. De investering die we dan nodig hebben is twee keer per jaar € 45.000,00 euro. Dit wordt elke keer met een half jaar ingelost. De handel die wij bedrijven is zeer goed desondanks dat er meerdere spelers op de markt zijn. We willen dan ook uitbreiden naar Duitsland in eerste instantie. We hebben geen goede start gemaakt maar dat is nu allemaal goed op de rails. Financieringen zijn gewoon moeilijk voor elkaar te krijgen. Familieleden die vermogend zijn hebben in eerste instantie interesse maar als ik prijzen opgevraagd heb en de transactie af kan ronden haken ze af. Het gaat niet alleen om de handel uit Amerika maar ook om grotere inkoopvoordelen die ik in Nederland behalen kan. We houden tegenwoordig alles bij wat we aan materialen verkopen. Hiermee kunnen we naar leveranciers toe aangeven wat we verbruiken op jaarbasis. Ze willen wel een goede korting geven als we dat dan in een keer afnemen maar niet als we 1 keer per maand afnemen. Ik hoop dat ik zo duidelijk genoeg ben geweest. Mocht u meer informatie willen dan hoor ik dat graag. Groeten Paul