-
Dat verzekeraars vangnet is window dressing, stelt helemaal niets voor, adviseer ik nooit. Vrijwillige verzekering als vangnet of laatste redmiddel medisch is of hoort een vast onderdeel te zijn van een volledig adviestraject, mits er nog toegangsrechten op bestaan uiteraard I second that. Er zijn tegenwoordig overigens ook diverse private AOV verzekeringen die dagelijks opzegbaar zijn (*). Die zullen in de praktijk wellicht een betere dekking bieden en per saldo - voor een ICT-er - veel goedkoper zijn, maar met name het adviestraject - en de kosten daarvan - en het medische acceptatietraject van verzekeraar werken enorm drempelverhogend voor starters. Ik heb daar diverse recente voorbeelden van uit eigen praktijk, ook van twee HL-leden. Dan liever als starter snel zelf de vrijwillige WIA verzekering op tijd regelen, dan heb je vervolgens de tijd om in alle rust op zoek te gaan naar een eventueel beter privaat aanbod. Dat maakt mijn werk als adviseur ook een stuk makkelijker. Hier de link naar het formulier aanmelding vrijwillige verzekering (*) = iedere AOV, ongeacht contracttermijn, is overigens altijd tussentijds opzegbaar als een (startende) ondernemer zijn of haar bedrijfsactiviteiten staakt., en eventuele vooruitbetaalde premie krijg je dan terug [Mod edit: naam op verzoek uit topic verwijderd] -
Ach ja Norbert, van de korte bijdragen alhier zullen wij wel nooit worden. 8) Jouw kritiek op de WIA heb ik inderdaad niet meegekregen (missen is vanuit mijn perspectief een groot woord voor dat onderwerp ;D), maar met mijn ... bedoelde ik dat je goed genoeg ook kunt lezen als slecht genoeg. Ik weet dat de WIA de afbraakvariant van de vroegere WAO is. De zekerheden van werknemers in Nederland zijn inmiddels behoorlijk relatief geworden, maar ik heb niet de indruk dat veel werknemers bij bedrijven waar geen aanvullende zaken zijn geregeld zich daar echt zorgen om maken. Het zal je heugen dat van alle starters sinds de invoering van de Flex-bv per 1-10-2012 maar 0,5% is gestart vanuit een BV. Er zijn dus maar heel weinig DGA's die last hebben van de rechtsongelijkheid. Het lijkt erop dat de BV nog steeds vooral een doorgroeirechtsvorm is en dan kun je sowieso niet meer kiezen voor de UWV-variant. Ben het helemaal met je eens dat de UWV-variant vooral een goed alternatief is voor de uitermate klant-onvriendelijke vangnetverzekeringen voor moeilijk verzekerbare mensen van commerciële verzekeraars. Ik heb de vrijwillige UWV-verzekering in deze discussie vooral aangehaald omdat dit een door starters drukbezochte site is en hij onbekend is (en voor een of meer andere lezers dan TS misschien ooit wel veruit de beste of enige optie kan zijn). @TS Of hij voor jou interessant is kan ik niet beoordelen, maar als je bij je start toch nog niet meteen weet wat voor Arbeidsongeschiktheidsverzekering je precies wilt of welk bedrag je voor een jaar wilt of kunt verzekeren, is het wel een tijdelijke oplossing voor bijvoorbeeld de eerste paar maanden die op elk moment per direct is op te zeggen. [Mod edit: naam op verzoek uit topic verwijderd, vervangen door "TS" ] -
Reactie 2: Ah, dat dacht je maar Karen. Die "vrije" keuze heeft soms verrassend vervelende gevolgen Stel je voor dat je € 50.000,- verdient. Je zou dit volledige premieloon kunnen verzekeren. Maar Stel dat je een premieloon van € 30.000,- genoeg vindt. Max uitkeringsloon dus 30 x 0,7 = 21K bruto. Je betaalt dan maar WIA premie over 30K, (40% minder dan over 50%)en je weet dat je max 21K krijgt bij volledige AO. Nu raak je 50% arbeidsongeschikt. Je krijgt dan een WIA uitkering van 30 x 0,7 = 21K x 0,50 = EUR 10.500 bruto per jaar En nu komt het: Je mag voor die resterende 50% maar maximaal 10/7 van 10,5K bijverdienen, al het meerdere wordt gekort op je WIA uitkering! Verdien je dus met de resterende 50% 25K, dan krijg je in dit geval in het geheel geen WIA uitkering Conclusie: het bewust verlagen van het verzekerde bedrag in de vrijwillige WIA verzekering komt neer op het verhogen van de uitkeringsdrempel: je sluit gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid op deze manier uit van de dekking!
-
Wow, een hoop dingen die schreeuwen om een reactie. Ik zal proberen het kort te houden, maar weet nu al dat dat me niet gaat lukken ;). Reactie 1: Iets genuanceerder: voor bepaalde doelgroepen. Ben je gezond en heb je een niet al te zwaar beroep, dan is vrijwillige verzekering gemiddeld 2 tot 4 x duurder dan een private verzekeraar. Ook makkelijk aan te tonen: premie ZW+WIA = 15% over het premieloon = 15/0,7 = 21,5% over het uitkeringsloon. Bij verzekeraars ligt de gemiddelde premie grofweg tussen de 5 en 15% van het uitkeringsloon Ben je niet gezond en/of heb je een zwaar beroep? Dan is het een dure, maar goede dekking , wellicht zelfs de enig mogelijke dekking. Alleen wel weer jammer dat DGA's buiten de vrijwillige ZW vallen en zo noodgedwongen een wachttijd van 2 jaar hebben, die uiteraard ook op geen enkele wijze privaat verzekerbaar is.. een rechtsongelijkheid IMHO op grond van een gedachtekronkel. (omdat de DGA werknemer is... van zijn eigen holding of werkmij en die holding of werkmij dus 2 jaar loondoorbetalingsplicht heeft ... wat de DGA uiteraard zelf betaalt....en niet privaat verzekerbaar is) Au, Karen, :'( ;) heb je al mijn kritiek op de WIA gemist tussen 2008 en 2013?. Deze dekking is wat mij betreft verre van goed genoeg voor werknemers. Sterker nog: de dekking voor werknemers is veel slechter dan de vrijwillige WIA verzekering omdat de vrijwillige verzekering geen vervolguitkering op minimumloonniveau kent bij niet benutten restcapaciteit/ Zonder aanvullende (en uitgebreide) WGA gat dekking is het wat mij betreft zelfs volslagen waanzin voor werknemers. Geen wonder dat veel CAO's dat gat weer aanvullend repareren. Een rekenvoorbeeld: Een werknemer die € 50.000,- verdient en 50% arbeidsongeschikt raakt en zijn/haar restcapaciteit niet benut, valt na de loongerelateerde uitkering terug tot de vervolguitkering van 50% x 70% = 35% van het bruto minimumloon. Dit is een inkomen van € 6.665,20 per jaar!!! En dat is ook precies waar ik als adviseur de vrijwillige verzekering voor gebruik: als vangnet voor mensen die op grond van leeftijd, beroep of medische geschiedenis niet in aanmerking komen voor een volledige private AOV tot de AOW gerechtigde leeftijd.
-
privé auto zakelijk verzekeren.
Norbert Bakker reageerde op Jessica-ararauna's vraag in Administratie en verzekeringen
je moet 2 dingen niet met elkaar verwarren: zakelijk gebruik en zakelijk verzekeren; dat is niet hetzelfde . Zakelijk gebruik is dat je de auto gedeeltelijk of geheel voor je bedrijf of beroep gebruikt. Het is dan wel zo fijn als dat ook van de verzekering mag Bij veel verzekeraars is dat geen probleem; met uitzondering van de particuliere "budgetverzekeraars". Zeg maar de premie top 10 van Independer: die bieden uitdrukkelijk geen dekking voor zakelijk gebruik, schade tijdens zakelijk gebruik is ook niet verzekerd, niet verzekerbaar en WA schade bij toch zakelijk gebruik kan worden verhaald op de verzekeringnemer. Bij een goede verzekeraar staat het toegestane gebruik duidelijk op de polis vermeld. Als er staat "alleen particulier", dan is zakelijk gebruik niet gedekt. Zakelijk verzekeren is wat anders: dan staat de auto en de verzekering op naam van VOF of BV, of staat bij een EMZ de EMZ als (mede) verzekerde vermeld ("De heer P. Grabbelaar, handelend onder de naam Deksop" o.i.d.) en houdt deze dekking uitdrukkelijk rekening met het al dan niet kunnen verrekenen van BTW: zo ja dan is de verzekering ex btw, en betaal je ook je cascopremie over de cataloguswaarde ex btw. De cascopremie wordt daardoor ook lager Zakelijk verzekeren betekent automatisch dat zakelijk gebruik gedekt is (en privé gebruik is vrijwel altijd ook meeverzekerd) maar andersom werkt het niet zo: een zakelijk gebruikte auto hoeft lang niet altijd ook zakelijk verzekerd te zijn. Wat mij betreft moet je zo snel mogelijk weg bij deze partij: als zelfs een relatief simpele vraag als deze niet helder beantwoord kan worden, vrees ik het ergste bij schade met deze verzekeraar. Afscheid nemen en op zoek naar een verzekeraar die informatie en zorgplicht wél serieus neemt! Edit: typfouten (Ipadvingertjes) hersteld Terug naar de oorspronkelijke vraag: Nee dat moet niet, zolang het zakelijke gebruik maar wel is meeverzekerd op de particuliere verzekering. Als jouw verzekeraar dat zakelijke gebruik niet wil verzekeren moet je op zoek naar een andere goede verzekeraar. -
Hallo, Heb je voor arbeidsongeschiktheidsopties ook de Vrijwillige verzekering van het UWV meegenomen? http://www.uwv.nl/particulieren/verzekerd_zijn/vrijwillige_verzekeringen/index.aspx Adviseurs vinden hem te duur voor wat hij biedt, maar hij is wel goed genoeg voor alle mensen die in Nederland in loondienst werken... Als je vanuit loondienst of een uitkering start kun je - binnen 13 weken - ervoor kiezen je Ziektewet en WIA-verzekering bij het UWV vrijwillig voort te zetten. Premie 1e ziektejaar is ong. 10% (zoals je in een van de reacties op het artikel van Norbert kunt lezen inderdaad nogal prijzig) en WIA daarna ong. 5%. Je kunt bij het UWV zelf het bedrag kiezen dat je wilt verzekeren, ze mogen niemand weigeren, iedereen betaalt evenveel premie en ze doen niet aan extra premie/uitsluitingen bij chronische ziekten. Wat veel mensen niet weten is dat als je deze verzekering niet kiest en na een jaar of wat ondernemen besluit toch weer in loondienst te willen, je het eerste jaar terug in loondienst een WIA-gat hebt. Je moet dan weer een jaar in loondienst zijn voor je weer volledige ziektewet en WIA-rechten hebt. Ik zeg niet dat dit de beste optie voor jou is, maar het zou wel een alternatief kunnen zijn voor de eerste periode. Dan kun je kijken of ondernemerschap je bevalt en weet je daarna wellicht beter hoe je je bij een commerciële verzekeraar wilt verzekeren. Bedenk tot slot dat verzekeringsadviseurs er per definitie belang bij hebben ondernemers ervan te overtuigen dat het heel belangrijk is een aantal zaken te verzekeren (Norbert weet dat ik het met deze opmerking niet over hem heb ;)). Vergeet daarom ook niet enkele ervaren zelfstandige webdesigners te vragen welke keuzes zij op dit gebied hebben gemaakt en waarom. Dan kun je vervolgens je eigen afweging maken. Tot zover mijn twee centen Karen [Mod edit: naam op verzoek uit topic verwijderd]
-
privé auto zakelijk verzekeren.
Jessica-ararauna plaatste een vraag in Administratie en verzekeringen
Binnenkort start ik mijn eenmanszaak, waarbij ik mijn priveauto zakelijk ga gebruiken. De kilometers zullen bestaan uit ritten van mijn bedrijf (aan huis) naar de particuliere klant waar de dienstverlening plaats vindt. Nu is mijn vraag of ik mijn auto verplicht zakelijk moet verzekeren? Van mijn verzekeraar kreeg ik daar totaal geen duidelijk antwoord op, alleen dat zakelijk verzekeren bij deze verzekeraar niet mogelijk is. In dat geval zal ik dus een andere verzekeraar moeten kiezen. Ik vind het lastig te beoordelen, omdat er aan de auto niets veranderd, je zou het bijna als woon-werkverkeer kunnen zien, alleen is dat het niet. Na wat zoekwerk op het forum kon ik geen antwoord vinden, omdat de auto meestal op naam van het bedrijf wordt gezet. Ik hoop dat iemand mij een duidelijk antwoord kan geven, alvast bedankt. Groeten Jessica -
Ik haak even in: Het ene beroep heeft zeker meer behoefte aan een dergelijke verzekering dan de andere, maar ook in de ICT is er een hoop secundaire schade dat je aan kunt richten. Als ik bijvoorbeeld een database met klantgegevens of webwinkeltransacties van een opdrachtgever "kwijt" maak, of de webruimte van een klant per ongeluk leeghaal, dan kan ik opgescheept worden met hoge kosten. Misschien geeft je dat een beeld. Toegegeven, het is geen enorm risico want veelal bestaan er recente backups, maar het kan alsnog voorkomen. Wie immers niet in staat is een fout te maken, is tot niets in staat ;) Ik vraag me wel af hoe er in dat soort situaties bepaald wordt of ik nalatig ben geweest, of dat het echt een "ongelukje" was. Alleen in het laatste geval zal er uitgekeerd worden lijkt me. Goede vraag om voor te leggen aan een adviseur lijkt me. Note to self :D [Mod edit: naam op verzoek uit topic verwijderd] -
Heel erg bedankt voor je uitgebreide reactie! Wat betreft passende arbeid: Je verhaal geeft me een veel beter beeld van wat dit inhoudt, en de risico's / nadelen ervan. Het lijkt me nu inderdaad beter om iets meer te betalen om later niet in de problemen te komen. Onafhankelijk advies lijkt me wel goed, aangezien ik niet zo bekend ben met de ins en outs van deze verzekeringen. Maar dan alleen als de onderlinge verschillen groot zijn. Want als er tussen de verschillende aanbieders maar een paar tientjes per jaar verschil is (plus kleine verschillen in dekking), dan hoef ik niet uitgebreid geadviseerd te worden en stap ik gewoon naar de eerste de beste verzekeraar om me aan te melden. Hoe zie jij dit? Is een adviseur de moeite en het geld waard voor de verzekeringen die ik noemde, in mijn situatie?
-
Journaalpost afstorten FOR in verband met openen lijfrente
linkspoot12 plaatste een vraag in Fiscale zaken
Ik heb een vraagje over de FOR die op de balans staat van een eenmanszaak. Er staat 20.000 euro als FOR op de belans. Nu besluit ik dit in een lijfrente verzekering te storten. Welke boeking moet ik nu maken in de administratie om de FOR tegen te boeken? En kan ik in het volgende jaar gewoon weer doneren (max 12% in 2012 indien voldoen aan de voorwaarden)? Alvast bedankt -
Ik ben op zoek naar een voor mij geschikte verzekeraar. Voor zakelijke verzekeringen is het erg lastig om de prijs en dekking onderling te vergelijken. Ik heb bij een aantal verzekeraars online onderzoek gedaan, maar krijg totaal geen beeld van het prijsniveau en de service. Daarom probeer ik het hier, in de hoop een aantal goede suggesties te krijgen. Details: [*]Ik ga websites ontwerpen en ontwikkelen (na dit zo'n 8 jaar in loondienst en als hobby te hebben gedaan). [*]Rechtsvorm: Eenmanszaak. Full-time. [*]Ik werk vanuit huis. [*]Ik ben alleenstaand, zonder kinderen, 28 jaar oud. [*]Verwachtte jaaromzet: € 35.000 tot €45.000. [*]Ik verwacht nodig te hebben: Aansprakelijkheidsverzekering, beroepsaansprakelijkheidsverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering. Ook hierin sta ik open voor suggesties. [*]Als ik arbeidsongeschikt zou worden, zou ik met € 20.000 netto per jaar prima rond kunnen komen. Dit kan uiteraard veranderen in de toekomst in geval van samenwonen / kinderen / enz. [*]In geval van arbeidsongeschiktheid zou ik tot mijn 65e uitgekeerd willen krijgen. [*]Passende arbeid zou ik accepteren. [*]Ik zoek naar een geschikte combi van prijs en dekking. Welke verzekeraar is voor mij geschikt? Maakt het in mijn situatie veel uit of ik bijvoorbeeld naar Univé stap of naar Nationale Nederlanden, of Interpolis, enz? Alle hulp is welkom! Als je meer info nodig hebt, hoor ik het ook graag. [Mod edit: titel aangepast ivm lopende discussie uitkering UWV]
-
[Artikel] Transitievergoeding bij ontslag
brood reageerde op Mikky Vrolijk's topic in Nieuws en artikelen
@ Dennis: Over de WW zijn we het in feite eens, dat dit een min of meer gedwongen verzekering moet zijn. Opleiding niet. Steeds meer worden risico's en voorziening gehaald waar ze niet uitgehaald dienen te worden. Ook als voorbeeld het onderwijs. De scholen, en dus onderwijzers en leraren, zijn oorspronkelijk in het leven geroepen om de jeugd een extra basis te leren om in de economische gemeenschap mee te kunnen draaien. Echter verlangen nu steeds meer ouders dat daar ook de normale opvoeding thuishoort. Dus kinderen op de wereld schoppen en anderen opzadelen met de opvoeding. Dit geeft dus het voorbeeld dat de originele ingestelde functies (onderwijs instelling) niet verbredend verwacht mag worden door ook fundamentelere zorg te laten verschaffen. Hetzelfde dus ook bij andere principiële zaken. Een werkgever is er (oorspronkelijk) al om werk te kunnen/willen geven. Waarom moet daar dan ook ook een basis zorg van verlangd worden. Ik ben dus tegen de verplichting. Wat de werkgever uit zichzelf wil verschaffen is zijn zaak. Buiten dat is er veel ophef over het verlenen van bonussen in de hogere functies, terwijl de transitie regeling volgens mij ook een verkapte bonus regeling is. Het wordt eerder verspild dan benut. Mijn laatste inbreng (mislukte rijinstructeurs) laat zien dat de bestemming voor(om)scholing totaal geen vooruitzichten, begeleiding en maar amper controle zal kunnen krijgen, zonder ook daar weer extra kosten (UWV uitbreiding) tegenaan te gooien, met een zeer groot risico dat het door de drain gaat. Dus gewoon niet aan beginnen en alles per salaris (incl. WW) regelen. -
AOV: duurder, strenger en selectiever
RiVe reageerde op Norbert Bakker's vraag in Columns en octrooiblogs
Back to basic, ik hou de WIA verzekering aan, en de peperdure ZW van het UWV heb ik een goeie vervanger voor gekozen in de vorm van het Broodfonds. Op een ander forum heb ik de beoordeling van Norbert er over gelezen, en toen was voor mij de stap snel gemaakt. Goeie column trouwens. -
AOV: duurder, strenger en selectiever
Zomaar iemand reageerde op Norbert Bakker's vraag in Columns en octrooiblogs
Duidelijk verhaal, Helaas denkt niet iedereen er zo over. Zoals je weet ben ik na dat onze wegen gescheiden zijn, op zoek gegaan naar een adviseur voor mijn verzekeringen. Ik heb toen een aantal verschillende partijen benaderd en dit was de ervaring die ik er mee had. Premies lopen dan ook ver uit elkaar. Ik heb dit ook duidelijk gemaakt naar de adviseurs en hun ook geconfronteerd met deze bevinding, maar niemand kon echt een sluitend antwoord geven. Wel wilde ze allemaal alsnog een offerte maken voor de andere verzekering, iets waar ik dan verder geen behoefte aan had. Ik heb inmiddels een fijne, bekwame en volgens mij ook een betrouwbare partij gevonden -
[Artikel] Transitievergoeding bij ontslag
brood reageerde op Mikky Vrolijk's topic in Nieuws en artikelen
Klopt. Het verkrijgen van een vergoeding is juist de vervalsing van de concurrentie bij opleidingen. Een beginneling uit het basis of voortgezet onderwijs moet ook zijn financiële middelen bij elkaar krijgen om dezelfde opleiding te volgen. Ik verwacht juist een gedegen financiële planning van de reeds ervaren werknemer tijdens zijn loopbaan, ook voor de levensrisico's. Met een afgesproken salaris kan hij/zij deze planning afwegen. De WW verplichte verzekering is een uiterste bescherming, omdat werknemer wellicht die planning zou kunnen nalaten. -
Personeel aannemen (werkgever worden)
Norbert Bakker reageerde op Okido-'s vraag in Arbeidsrecht
Hangt van jouw huidige verzekering af. Een goede AVB dekt werkgeversaansprakelijkheid al standaard, de meeste ZZP-pakketten (uiteraard!) niet. Kwestie van op de polis of in de voorwaarden kijken. Bij twijfel verzekeraar of adviseur bellen Het bovenstaande geldt juist voor de verzekering van de werknemer zelf. Je kunt dit risico beperken: [*]stel een cascodekking (all risks) verplicht. Je hoeft de meerkosten niet te compenseren: de € 0,19 per km bevat - als het op autokilometers betrekking heeft - afdoende compensatie voor een all risks verzekering [*]zorg voor SVI of - beter nog - WEGAM verzekering voor jouw bedrijf De arbeidsomstandighedenwet/arbobesluit is op dit gebied voor thuiswerkers en flexwerkers versoepeld sinds juli 2012. E.e.a. neemt niet weg dat de werkgever nog steeds verantwoordelijk is is voor de deugdelijke inrichting en - belangrijker nog - aansprakelijk voor de schade als gevolg van een niet deugdelijke inrichting! Je bent verplicht je werknemers te informeren over de aan thuiswerk verbonden risico's en hoe dit te voorkomen/beperken. -
Personeel aannemen (werkgever worden)
Okido- reageerde op Okido-'s vraag in Arbeidsrecht
Bedankt voor je reactie. Bedrijfsaansprakelijkheid heb ik uiteraard al, dat geldt dan ook voor een werknemer? Qua auto, het gaat niet om een auto van het bedrijf, maar een prive auto van de werknemer. Hoe werkt dat dan qua verzekering? Wat betreft veiligheid van de werkplek, de werknemer kan gewoon thuis werken. Lijkt me niet dat ik bij mijn personeel thuis moet gaan kijken naar hun bureau en stoel etc. -
Personeel aannemen (werkgever worden)
Norbert Bakker reageerde op Okido-'s vraag in Arbeidsrecht
[*]Eigen WA: nee, dat is een particuliere dekking die uitdrukkelijk geen dekking biedt tijdens zakelijke activiteiten. Bovendien is dat alleen maar een dekking voor schade aan derden, jouw voornaamste risico is schade aan eigen personeel of eigendommen van personeel, en secundair dat zij schade aan derden/klanten veroorzaken. Dat alles verzeker je met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. [*]ziektekosten: ja binnen Nederland. Maar uiteraard niet jouw loondoorbetalingsrisico bij ziekte voor personeel in loondienst [*]autoverzekering: ja en NEE. De autoverzekering dekt de schade, maar jij bent als werkgever verantwoordelijk voor alle onverzekerde schade tijdens zakelijk gebruik. Dit is bij een volledig casco ("all risks"") verzekerde auto nog wel te overzien, eigen risico en wat no claimverlies, maar bij auto's die niet all risks verzekerd zijn betaal jij de cascoschade, ook al is deze door de werknemer zelf veroorzaakt (onopzettelijk uiteraard). Daarnaast dien je - op grond van Arresten van de Hoge Raad - zorg de dragen voor de niet elders verzekerde letselschade en bijkomende kosten van de werknemer als deze zelf als berijder een ongeluk veroorzaakt. Deze "werkgeversaansprakelijkheid bestuurders motorrijtuigen" (WEGAM) kan soms ook op de auto zelf worden meeverzekerd als "Schade inzittenden"(SVI, niet te verwarren met "ongevallen inzittenden": dat is iets anders en hier totaal niet passend) Houdt er rekening mee dat jij ook als inlener van werknemers die in dienst zijn van het payrollbedrijf, bepaalde verplichtingen hebt, zoals de veiligheid van de werkplek (Arbo besluit). Het payrollbedrijf stuur niet aan, voert geen regie, dus jij bent als inlener op z'n minst medeverantwoordelijk, zo niet hoofdverantwoordelijk. Ook bij Payrolling is een eigen bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en WEGAM of SVI geen overbodige luxe. Los daarvan: als personen in jouw opdracht bij klanten op bezoek gaan en daar schade veroorzaken, dan is dat voor jouw risico, jij bent aansprakelijk richting klant. Of een werknemer rechtstreeks bij jou in dienst is of bij het payrollbedrijf is daarbij totaal niet relevant. Mee eens, mits die verzekeringsadviseur verstand heeft van zakelijke risico's en verzekeringen. Ieder zijn of haar vak. -
Bbz en dubbele boekhouding. Software?
Jos Janssen reageerde op Novorso's vraag in De overheid en ondernemers
klopt Henk, ik ging zo maar uit van een starter. Ik zie overigens dat TS gevestigd is in de gemeente Rheden. Ik kan je verzekeren dat men in die gemeente absoluut NIET blij wordt van een dubbele boekhouding. Meestal wordt daar overigens de eis gesteld dat investeringen boven de 2500 euro (afwijkend van de ingediende begroting indien van toepassing) overlegd worden. Transparantie en goede relatie met de BBZ ambtenaar in kwestie is altijd een goed idee. Mijn eigen ervaring in Rheden is dat daar meer mogelijk is dan in andere gemeenten in de regio, maar dat men ook meer hecht aan de relatie. Doe er je voordeel mee. -
Qua kosten moet je je niet vergissen in het onderhoud. Studentenhuizen hebben meer te lijden dan een normaal huurhuis. Maak dus een goede meerjaren onderhoudsbegroting en bereken die kosten ook door. Maar denk ook aan de kosten voor de verzekeringen, cv ketel(s), alarminstallaties, brandveiligheid en eventuele verhuurvergunningen. -
Personeel aannemen (werkgever worden)
Dennis_van_Dijk reageerde op Okido-'s vraag in Arbeidsrecht
Nadeel van een 0-urencontract is dat je er maar drie maanden van profiteert. Na die drie maanden is er in principe een arbeidsovereenkomst met de omvang van het gemiddelde aantal uren van de drie voorgaande maanden. Dat is dus niet zo interessant. Payrolling kan in de praktijk veel duurder lijken, maar is dat veelal niet. Uit jouw mailadres vermoed ik dat het vermoedelijk over eenmedewerker in de gastouderopvang gaat. Die functie valt onder de CAO kinderopvang met bijbehorend pensioenfonds en andere bedrijfschapeigenregelingen. Het is best mogelijk dat je in dat geval zeker voordeliger uit kan komen met payrolling. Er ligt in ieder geval een voordeel in de indirecte kosten (verzuimverzekering, verzuimbegeleiding etc.) dat je geheel uitbesteed aan de payroller. Sommige zaken moet je wel zelf regelen (RIE, werken naar ARBO-normen etc.). Maar bij zulke kleine organisaties is dat allemaal heel goed te overzien. De loonadministratie is het probleem niet zo, al is het wel handig dat je weet wat je doet. Loonadministratie uitbesteden kost je ook geen vermogen. Werkgeverschap en wat daar bij komt kijken, dat is een veel groter punt waar aan gewerkt moet worden. Dat is echt voor voor jouw verzekeringsadviseur. Maar in het algemeen is het jouw verantwoordelijkheid wat er in jouw tijd gebeurt. Je zult je dus adequaat moeten verzekeren en kunt er niet klakkeloos vanuit gaan dat jouw werknemers gedekt worden door hun eigen verzekering. Realiseer je dat werkgeverschap een hele stap is en dat je daarin ook zult moeten groeien. Daar langzaam in groeien door eerst te beginnen met payrollen kan heel verstandig zijn. Maar werkgeverschap is vooral ook leuk en stelt je in staat om te groeien als ondernemer en als onderneming. Een werknemer heeft, als het goed is, een toegevoegde waarde. Als je die waarde optimaal weet te benutten dan is dat bevorderlijk voor jou en voor de werknemer. Succes! -
Personeel aannemen (werkgever worden)
Okido- plaatste een vraag in Arbeidsrecht
Beste ondernemers, Momenteel ben ik aan het kijken of ik iemand aan ga nemen en op welke manier ik dit het beste zou kunnen doen. Het zou in eerste instantie gaan om een 0-uren-contract waarbij de werkenemer waarschijnlijk 0-10 uur per week zal werken. Als ze haar werk goed doet (werving is een van de taken), kan het aantal uren worden uitgebreid. Naar aanleiding van wat zoekwerk kwam ik terecht bij payrolling. Dit klinkt ideaal, alles wordt uit handen genomen en je betaalt als bedrijf simpelweg een factuur voor de loonkosten, premies e.d. en natuurlijk de kosten van de payroller. Maar is dit in de praktijk nu veel duurder dan iemand in dienst nemen en enkel de loonadministratie uitbesteden? En wat zijn de nadelen? Of is loonadministratie voor 1 personeelslid ook goed zelf te doen? Ik heb er op dit moment geen verstand van, kan me er uiteraard in verdiepen, maar volgens mij is het niet heel simpel. Verder zoek ik een beetje ervaringen hoe mensen hun 1e personeelid aangenomen hebben, hoe zij het doen en waar je op moet letten en wat er zoal bij komt kijken. Ook qua verzekeringen. Mijn personeel zal voornamelijk vanuit huis werken en veelal onderweg zijn voor gesprekken met klanten. Zijn ze dan gedekt met hun eigen WA, ziektekosten en autoverzekering of moet ik hier als werkgever voor verzekerd zijn? (In geval van echt in dienst nemen dan dus ipv payroll) De topics die ik hierover kan vinden zijn allemaal een aantal jaar oud en aangezien er in dit land nogal vaak dingen veranderen, ben ik toch maar een nieuw topic gestart. Ik hoop dat mensen tips, ideen of ervaringen hebben voor me! Groetjes, Janneke -
abnamro en euriborboete
vraag plaatste een vraag in Contracten en aanverwante onderwerpen
Na verkoop gedeelte pand en passeren akte ervan en het geld daarvan nog niet op de bank staat en wij tevens hebben ingeleverd de Nieuwe taxatie van overgebleven pand en bouwkave en wij hebben ingeleverd negatieve balans en positieve prognose komend half jaar blokkeert abnamro bank zonder aankondiging rekeningcourant op 01-03-2013 .Vervolgens storneren zij drie maanden incassos van verzekeringen, personeelsverzekeringen en energie, afvalkosten en telefoonkosten zodat bedrijf compleet lam wordt gelegd. de bank deelt schriftelijk mede dat men 26 maart 26-03-2013 lening plus rekeningcourant en euriborboete wil hebben. Vervolgens op 23-03-2013 zegt het bankafschrift op papier : er af derrrivaten rente van bijna een ton .Het euribor contract loopt van 24 augustus 2008 T.m. 2018 met een maands rente van 5.23% vaste rente bedrag 400.000, 00 .we hebben hiervoor een bebouwd perceel van2650m2 En een bouwkavel van 904.op 17-03-2013 is er nu een rek.courant van -123000, 00 .terwijl er zoals in prognose van 28_02-2013 vermeld is een voorlopig koopcontract een deze dagen wordt getekend .ca 90.000, 00 groot.dan is de rekening courant ca 30.000, 00 in de min met pand waarde 900.000, 00 Kunt u mij zeggen waar de bank mee bezig is Want wij snappen er helemaal niets meer van. Wanhopige ondernemer en burger nederland -
Cash against Document
Norbert Bakker reageerde op Michael C's vraag in Internationaal ondernemen
Dat jij in 20 jaar tijd nooit schade hebt gehad, wil niet zeggen dat de gemiddelde kans op transportschade klein is, hooguit dat jouw product een lage schadekans heeft en/of de wijze van laden/lossen en verschepen erg goed is ingericht. Of simpelweg geluk hebben uiteraard! Ik heb lange tijd behandeling van complexe schades en topschades gedaan bij een risicotechnisch adviesbureau; na motorrijtuigen was transport de verzekering met de hoogste schadefrequentie. Ook was de gemiddelde omvang per claim erg hoog: als er schade is, is dat meestal ook fors. Bij een paar klanten was ondanks uitstekende verpakking, stuwage en laad- en losprocedures regelmatig sprake van dikke pech. Ook herinner ik me een bedrijf dat papieren dozen fabriceerde voor de Scandinavische visverwerkende industrie waar keer op keer sprake bleek te zijn van niet waterdichte containers van een niet nader te noemen zeer grote Deense scheepstransporteur. Ik noem geen namen maer de kenners weten wel wie ik bedoel ;) -
Samenwerking en aansprakelijkheden
Norbert Bakker reageerde op MaharadjaTenten's vraag in Contracten en aanverwante onderwerpen
Lijkt me een typisch geval van opzicht: Jij hebt de tent van een collega in feitelijk beheer en draagt er langdurig (gedurende de leentermijn) de zorg en verantwoordelijkheid voor als was het jouw eigen goed, dus zal jouw aansprakelijkheidsverzekeraar ook niet uitkeren (er van uitgaande dat opzicht standaard uitgesloten is op aansprakelijkheidsverzekeringen) Oplossingen zijn divers: [*]jouw huidige aansprakelijkheidsverzekering uitbreiden met een opzichtdekking voor schade aan in bruikleen / geleende tenten van een derde (met de mogelijkheid van regres door verzekeraar op de klant/veroorzaker) [*]het materiaal zelf verzekeren tegen schade waarbij de tenten van jouw collega op dezelfde wijze zijn verzekerd als jouw eigen tenten (met de mogelijkheid van regres door verzekeraar op de klant/veroorzaker). Nadeel van deze optie is dat onzorgvuldig gebruik door een klant meestal geen gedekte oorzaak is, de schade moet echt veroorzaakt zijn door een van buitenaf komend onheil als een brand of storm [*]wederzijds de onderlinge aansprakelijkheid uitsluiten voor schade aan geleende tenten / elkaar hier voor vrijwaren. Maar dat neemt uiteraard niet weg dat je wel een inspanningsplicht hebt om de schade van de ander te trachten te verhalen op de klant....