Ik heb loonbeslag laten leggen omdat mijn man (we zijn nog niet officieel gescheiden) zijn onderhoudsverplichting voor mij en onze zoon al 6 maanden niet nakomt. Hij liet zich uitbetalen via zijn eigen Beheer BV, maar heeft zich nu uitgeschreven als werknemer, waardoor het loonbeslag ook op niets uitloopt. Iemand tips, wat de deurwaarder nu nog kan uitrichten? Er zijn alleen schulden, geen goederen, dus vandaar het loonbeslag. Op de mij bekende privérekeningen is al beslag gelegd (leeg!) en ook bij de Belastingdienst is beslag gelegd op zijn Voorlopige Teruggave (ook omzeild). Hij heeft wel een meerderheidsbelang in 4 BV's, waar hij bij allemaal als directeur werkt. Ik ben nu aangewezen op de bijstand, maar omdat hij ook de andere betalingen die hij volgens de voorlopige voorzieningenprocedure moet doen, niet betaald (hypotheek, OVR en de opstalverzekering) kom ik steeds dieper in de problemen.

Goedenavond allen, Met een collega samen gaan we in een bedrijf in een aantal jaren overnemen. We starten met 20% van de aandelen. We zullen naast dividend aan het einde van het jaar een management fee op ons eigen BV gaan ontvangen in plaats van Salaris. Uit het management fee zullen we zo een € 1000,00 per maand aan auto lease, telefoon kosten zo een € 100,00 betalen. Maar we krijgen te horen dat we zo een € 4000,00 aan bruto salaris over houden. Dit zou voor mij onvoldoende zijn om mijn kosten te betalen Hypotheek enzovoort. Wat ik niet begrijp is waar de rest van het geld zal blijven. We krijgen per maand € 7500,00 aan management fee ontvangen op ons eigen BV. Aan welke kosten moet ik denken? Als ik simpel reken dan is € 7.500, - min € 1.100, - is € 6.400, - Heeft iemand een idee waar € 2,400 zullen Verdwijnen? En hoe kan ik mijn management fee naar netto loon kan reken? Alvast bedankt. Met vriendelijke groet Jeroen Bos

Ik heb in privé een eigen woning (zelf gebouwd) met een behoorlijke hoge overwaarde. Daarnaast ben ik een zelfstandig ondernemer en voornamelijk bezig met minikraan werkzaamheden. Ik wil graag mijn overwaarde in mijn privéwoning gaat gebruiken en investeren in een studentenpand en zo inkomsten genereren. Voor aankoop van het investeringspand is ongeveer 50% van de overwaarde nodig. Gezien mijn leeftijd van 60 jaar en mijn lage inkomsten uit mijn onderneming (en geen pensioenvoorziening) is het echter niet mogelijk een hogere hypotheek in prive te verkrijgen. Is het een idee om een vastgoed bv op te richten en van daaruit het pand aan te kopen, en is het zo wel mogelijk om een (zakelijke) lening hiervoor te verkrijgen ? Moet ik dan de woning ook inbrengen in de bv of moet ik deze ter borg stellen ? Op het forum kan ik hierover helaas geen informatie vinden, mogelijk kan iemand mij verder helpen.

Er valt op internet en dit forum veel te vinden over het wel of niet zakelijk kopen van een pand. Het hele box 1 en box 3 verhaal komt vaak naar voren. Maar ik zit met een andere vraag, bij ons in de buurt staat een bedrijfspand te koop voor 90.000 euro, het lijkt mij een interessant pand voor eventuele uitbreiding van onze eigen zaak maar ook voor de verhuur. Het bedrag valt te overzien en de maandelijkse lasten kunnen goed opgebracht worden. Het "probleem" is dat ik ben 25 en ook nog geen hypotheek heb op een eigen woning. Wat ik dus niet wil is dat de bank tegen mij zegt dat ik al te veel schulden achter mijn naam heb indien ik een huis wil kopen. Het liefst zou ik beide altijd gewoon privé aankopen. Wat volgens mij de keuzes zijn: (ik heb een VOF met mijn broer) 1. Privé pand kopen met lage hypotheek, verhuren en daarna misschien aan de hand van de verhuurcijfers toch nog een keer aan kunnen kloppen bij de bank? Of zal de bank hier niets op doen? 2. Pand zakelijk kopen met de VOF, privé huis kopen 3. Privé pand kopen, zakelijk huis met de VOF kopen en dan terug huren? Misschien dat er een BV opgestart kan worden, maar dit lijkt me niet echt een optie in deze bedragen? Het gaat tenslotte om relatief weinig geld. Wat is nu volgens jullie de beste oplossing? Of een andere oplossing? Alvast bedankt voor jullie reacties!

Ik zou zeggen juist nu beginnen, ik neem aan dat je nog geen hoge maandelijkse salaris gewend ben en bv al met hypotheek zit. Hoe minder kosten je hebt hoe minder erg het is dat je in het begin alles weer moet investeren. En ik zou nog eens nadenken hoe je met je eigen middelen kan beginnen, ook met lage eigen investeringen kan je vaak een heel eind komen, vind ik persoonlijk betere manier van werken dan meteen afhankelijk zijn van investeerders.

Goede tip!. Extra besparing realiseer je je ook doordat je over het jaar dat het geen hypotheekrente betaalt, ook de bijtelling over de eigen woning achterweg kunt laten. Helaas willen de meeste banken hier niet aan meewerken. Je kunt de tip wel toepassen, als je een hypotheek hebt opgenomen bij de eigen BV of in familieverband.

Je kunt allerlei ingewikelde berekeningen loslaten, maar bij het verstrekken van een hypotheek wordt gekeken naar onderpandswaarde en het inkomen van vrager. Bij een BV is dat niet anders! Jaarcijfers laatste 3 jaar, waaruit om blijkt dat er voor de komende jarenmuziek in de tent zit. Wat daar nog bij komt kijken is hoe de feitelijke ondernemer gewaardeerd wordt op zijn ondernemingskunsten en hoeveel de BV zelf kan inbrengen. En ja, een bank zit niet te wachten op een financiering van 50/m vanwege een kosten/batenplaatje, Oversluiten kan normalite bij een renteherziening.

Ls. Kan iemand mij uitleggen waarom mijn hypotheek adviseur (behalve het feit dat het lastig) is voor mij geen hypotheek voor bijvoorbeeld 50K bij de bank wil aanvragen en wel voor bijvoorbeeld 100K Bij aankoop pand van bijvoorbeeld 150000 en eigen vermogen prive van 50K Uitleg die ik krijg is dat ik als zelfstandige het deel moet financieren bij een bank wat ik niet prive op de bank heb staan Omdat anders de bank vragen gaat stellen Het plan was koopsom 150K Inkomen 30K (max totale lening 4,5*30K = 135K) Eigen Vermogen prive 50K WENS IS MINIMAAL DEEL BIJ BANK MAXIMAAL DEEL BV FINANCIEREN: 1ste hypotheek bij bank 50K 2de hypotheek bv 100K Nu wordt er beweerd dat ik geen 50K maar wel 100K zal krijgen omdat de bank zou kijken naar de koopsom minus prive vermogen. Ik zou denken dat de bank bij 4,5 * mijn inkomen max zou verstrekken en dat ik de rest met eigen geld zou kunnen financieren (waarbij ik ipv eigen geld dit via de BV leen) Beredenatie Adviseur: Koopsom = 150 K Eigen Vermogen Prive = 50K Minimaal Financieren bij bank is 150K-50K= 100K Beredenatie mijzelf: Koopsom minus max leenbedrag obv inkomen = 150K-135K=15K nodig uit Eigen vermogen Prive Stand Eigen Vermogen Prive = 50 K - 15 K = 35K Minimaal Financieren bij bank = 100K - 35K = 65K Het liefst laat ik de BV de 50000 lenen bij de bank zodat mijn BV mij de hele hypotheek kan verstrekken. Er wordt mij verteld dat anno 2012 banken niet zitten te wachten op ingewikkelde aanvragen vanwege de financiële regeling en dat er gewoon een streep door de aanvraag zou gaan. Dit is ook wat de ervaring van de makelaar was. Heeft iemand ervaringen Zijn er nog mogelijkheden die ik of mijn adviseur over het hooft zien. Hij zegt na een jaar kun je het oversluiten naar de BV. Maar ik laat een contract bij de notaris opstellen voor tweede hypotheek moet ik dan dat ook weer aan laten passen? wat zijn de gedachten/ervaringen hiermee? (getallen zijn hypothetisch maar wel naar ratio) Vast bedankt!

Ik ben bezig met een aanbouw van een woning voor mijzelf, nu heb ik zelf een holding waar ik aandelen heb zitten van een bedrijf, nu is mijn vraag als ik een vastgoed bv opricht en deze aanbouw van de woning (dit word mijn woning) in deze vastgoed zet zitten daar voordelen aan? ik moet geld lenen bij de bank voor een hypotheek, kan ik het dan zo zien dat ik prive huur betaal aan mijn vastgoed wat dan het geld is voor mijn rente en aflossing naar de bank?

Ik vroeg me nog af of het klopt dat wanneer het bedrijfspand ingebracht wordt in BV de rente van de hypotheek aftrekbaar is van de winst van de BV. En wanneer het privé gehouden wordt en onder TBS-regeling valt de rente aftrekbaar is in Box 1 of toch niet?

Hm, een B&B, ik zie jaarlijks tientallen mensen deze kant op komen met hetzelfde idee, en deze zijn na een jaar bijna allemaal weer terug in NL.. Ik zou in ieder geval een goed businessplan maken. En dan voornamelijk kijken hoe je aan omzet komt. 4-5 verhuurbare kamers a 40 euro per nacht, met een bezettingsgraad van 50% is per maand max 3000 (ex iva/btw) omzet. De vaste lasten zijn relatief hoog; elektriciteit, telefoon, internet, seguridad social, verzekeringen etc, Met een B&B zit je dan al snel tegen de 1000 euro per maand aan kosten. Hier komen de kosten van huur/hypotheek van het pand dan nog bij. Met eten en drinken kun je natuurlijk de omzet wel proberen een beetje omhoog te halen. Van de week zag ik in 'ik vertrek' een stel met een soort van B&B, die gewoon 50 cent per koffie vroegen, tja, dat gaat op een gegeven moment toch echt je kop kosten. Een bezettingsgraad van 50% lijkt weinig, maar ik ken hier eigenlijk niemand die dat al haalt. Zelfs grote hotels zitten er vaak al (ver) onder. (Sites als booking.com vragen een hoge commissie, maar leveren wel klanten op.) Het oprichten van een Spaanse BV, een SL, is hier erg eenvoudig, een gestort kapitaal van 3.000 is genoeg, en een gestor (voor meer info; http://www.accountnet.info/oprbedr.html (niet van mij, ;))) en notaris regelen de rest voor ongeveer 1000 euro. Ik wil je niet uit een droom halen, het leven is hier erg prettig en ontspannen, maar je moet natuurlijk wel genoeg geld verdienen om te kunnen eten. 8)

Omdat het een tijdje geleden is, de column nog maar een keer: Het grote taboe, falen, depressie en erger. Om maar gelijk met de deur in huis te vallen, dit is geen gezellig onderwerp, dit artikel gaat over de negatieve impact die het uitblijven van zakelijk succes kan hebben op de psyche van de ondernemer. Niemand kan er omheen, al een tijdje zitten we in een periode van economische crisis. Bedrijven en particulieren hebben minder te besteden en dat vertaalt zich naar minder omzet in veel branches. Op dit moment ziet het er voorlopig nog niet naar uit dat we op korte termijn duidelijk herstel kunnen verwachten. Bedrijven zullen moeten zien te overleven door kostenbesparingen door te voeren. Veel ondernemers komen daardoor nu in de problemen. Het zal voor veel ondernemers moeilijker worden om de zakelijke en privé-eindjes aan elkaar te knopen. Minder omzet, minder winst, bezuinigen, het zijn allemaal rationele onderwerpen. Ratio is de manier waarop vele ondernemers het zakelijke leven benaderen. Het is ook een manier om je te distantiëren van je van emotionele gevoelens. En dat kan best handig zijn op het moment dat er beslissingen genomen moeten worden die zakelijk gezien gewoon moeten maar emotioneel gezien een grote aanslag plegen op de ondernemer. Bij die bedrijven waar het steeds moeilijker wordt om de eindjes aan elkaar te knopen, loopt de psychische druk voor de ondernemer op. Minder omzet betekent keuzes maken om alle rekeningen te kunnen blijven betalen. Als dat steeds moeilijker wordt dan kan het zijn dat er nog meer bezuinigd moet worden. Dat begint misschien met werktijdverkorting voor de werknemers. De volgende stap kan een kleinere bedrijfsruimte zijn om de kosten nog verder te drukken. Wordt lastig als je pas 1 jaar van de 5 contractjaren er op hebt zitten. De volgende stap kan zijn dat je tot de conclusie komt dat je misschien mensen moet gaan ontslaan. Nu ken ik ondernemers die daar weinig moeite mee hebben maar het ontslaan van medewerkers gaat mensen over het algemeen niet in de koude kleren zitten. Voor de eenpitters die geen downscale mogelijkheden hebben om bijvoorbeeld in personeel te snijden, is de kans aanwezig dat de onderneming zelf niet voldoende inkomsten genereert om alle kosten te kunnen betalen. Rationeel zijn deze moeilijke keuzes nog wel te maken maar gevoelsmatig kunnen al die beslissingen en de lange termijn gevolgen (onbewust) een behoorlijke aanslag zijn op de mentale reserves van de ondernemer (en zijn gezin). Doordat beslissingen veelal vanuit de ratio worden genomen, wil het gevoel nog wel eens in de knoop komen te zitten. Des te harder komt de klap dan aan als het doordringt tot de mens achter de ondernemer. Voor een aantal ondernemers is stopzetting of een faillissement onvermijdelijk. En daar sta je dan als stoere ondernemer met zijn onuitputtelijke doorzettingsvermogen; door het verlies van jouw bedrijf deelt het lot jou een psychologische dreun uit waar je even geen weerwoord op hebt. Dan zul je iets moeten doen wat veel ondernemers niet gewend zijn te doen, en dat is gaan praten over al je zorgen, en dat gaat over gevoel, daarover praten betekent kwetsbaar zijn. Vaak verlies je niet alleen het vertrouwen in je onderneming maar ook het vertrouwen in jezelf en daarmee ligt het gevoel te hebben gefaald om de hoek. Je zal echt niet de eerste zijn die het falen van de onderneming ervaart als een persoonlijk falen. Falen is dan al snel toe moeten geven dat het niet is gegaan zoals jij had verwacht. Er zullen vele ‘had ik maar’ scenario’s door je hoofd gaan spelen. De gedachte die dan steeds maar weer terugkomt is de vraag; “who is to blame?” Voor veel ondernemers is hun bedrijf hun leven, want ZIJ zijn het bedrijf. Bedrijfsidentiteit en persoonlijke identiteit zijn vaak zeer nauw in elkaar verweven. Het failliet of falen van het bedrijf wordt een persoonlijk en mentaal faillissement en daarmee komt het erg dicht bij jezelf. Niet alleen ben je dan je bedrijf kwijt, ook het allergrootste goed wat een ondernemer (elk mens) heeft raakt de ondernemer kwijt: je raakt jezelf kwijt. Ondernemers die hun falen rechtstreeks koppelen aan hun eigen identiteit hebben grote kans depressief te worden en dat kan vervolgens snel een zware depressie worden. Uit crisisperioden van de afgelopen decennia weten we dat de geestelijke nood bij ondernemers enorm hoog op kan lopen. Wie de faillisementsverhalen op dit forum wel eens leest, kan zich misschien voorstellen hoe het is als de zoveelste deurwaarder voor de deur staat terwijl je weet dat het geld er echt niet is. Nadenken over de gevolgen van beslagleggingen doe je liever niet. Falen als ondernemer is tot daaraan toe, als het je gezin treft ben jij als kostwinner, en nog zwaarder, als vader, als man, ook nog eens een mislukking. Wie zich de faillissementen van de varkensboeren uit de jaren 80 kan herinneren, herinnert misschien ook nog aangrijpende reportages van mensen die er geen heil meer in zagen. Ook de MKZ crisis in de jaren 90 heeft beroepsgroepen tot wanhoop gedreven. En nu is het de agrarische sector die naast de economische crisis ook nog eens getroffen word door de Q-koorts. Maar deze economische crisis treft niet allen de boeren, nu worden vrijwel alle branches getroffen. Hoe het allemaal verder moet, is vervolgens aan jou om uit te zoeken. En alweer aan reacties hier op het forum is soms af te leiden hoe slecht een aantal ondernemers zijn voorbereid op de gevolgen die het staken van de onderneming heeft. Het zijn de onderwerpen waarin wordt gevraagd of er een soort van vangnet is zoals dat er voor werknemers is in de vorm van de WW. Maar helaas, daarvoor ben je ondernemer geworden, dat zijn de risico’s. De statistieken Dat een dergelijke crisis mensen tot wanhoop drijft, is goed te begrijpen. Voor sommige mensen gaat die wanhoop zover dat ze de hand aan zichzelf slaan. Cijfers zijn moeilijk te vinden. Voor de MKZ-crisis varieerden de aantallen tussen de 4 en de 10. Het werkelijke aantal zal nooit iemand weten. Toen was het een crisis die boeren trof, deze crisis treft vrijwel alle Nederlanders en dus ook de ondernemers. Afhankelijk van welke bron je raadpleegt, slikken in Nederland tussen de 500.000 en 1.000.000 mensen een antidepressiva. In totaal zijn er jaarlijks 400.000 mensen die denken aan zelfmoord. Ongeveer 100.000 van deze 400.000 mensen doet daadwerkelijk een poging tot zelfdoding. Daarvan belanden er 15.000 in het ziekenhuis. Officieel overlijden er jaarlijks ongeveer 1.350 mensen door zelfdoding. Ik denk echter dat het cijfer aanmerkelijk hoger ligt. Niet alleen is het niet meer verplicht een doodsoorzaak bij het overlijden op te geven - het jaar van invoering van deze maatregel gaf een daling in het aantal zelfdodingen te zien - ook zijn er zelfdodingen die niet als zodanig (h)erkend worden. Denk maar eens aan eenzijdige ongelukken. Een aantal van dit type ongelukken zijn een bewuste poging om te proberen het leven te beëindigen. Ook een overdosis medicijnen kan aangezien worden voor een natuurlijke dood als er geen duidelijke aanwijzingen zijn dat er iets anders heeft gespeeld. Er wordt vaak gedacht dat er bij elke zelfdoding altijd een afscheidsbrief is geschreven, dat is absoluut niet waar. Ik ken een aantal mensen die na hun poging tot hun eigen afgrijzen wakker werden. Van enkele van hen weet ik dat ze nooit een afscheidsbrief hebben geschreven. Sommigen hebben anderen zelfs nooit iets laten weten van de strijd die ze aan het strijden waren. Maar helaas zijn er meer mythes die helaas niet bijdragen aan het bespreekbaar maken van het onderwerp zelfmoord / zelfdoding. Om een ander zeer hardnekkig misverstand gelijk maar even naar het land der fabelen te verwijzen. Wie denkt dat zelfdoding alleen voor ‘losers’ is nog een ander stukje statistiek. Onder miljonairs komen 3 maal zoveel zelfdodingen voor dan het landelijke gemiddelde. Hun drijfveren om rijk te worden zijn tevens hun ondergang. Drijfveren die vaak ontstaan zijn door het gevoel alleen iemand te mogen zijn als je geslaagd bent (lees in hun geval, bezit hebt). Zij ontdekken op de harde manier dat geld het leven kan veraangenamen maar absoluut geen garantie is voor levensgeluk. Wie een laag zelfbeeld heeft blijft negatief over zichzelf denken ongeacht de verzameling sportauto’s in de garage of het grote aantal partners waarmee ze de lakens delen. Het zijn surrogaten die geen vervanging zijn voor echte liefde voor jezelf en liefde van anderen. In de onderzoeken wordt vaak gesproken over risicogroepen, die zijn (helaas) niet uitgesplitst naar beroepsgroep. Kijk je naar de karaktereigenschappen van deze risicogroepen dan lijken een aantal daarvan verdacht veel op eigenschappen die voor een ondernemer van belang zijn. Zo zijn mensen met suïcidale gevoelens vaak zeer gericht op de gevoelswereld van anderen, kunnen de behoeften van anderen behoorlijk goed aanvoelen en vervolgens invullen, en goh is dat niet een fijne eigenschap voor een ondernemer? Kunnen voelen waar je klanten behoefte aan hebben. Ook komt soms een doorgeschoten zorgbehoefte om anderen te helpen, een eigenschap die je met name in de zorgsector veel tegenkomt. Een andere eigenschap is het doorzettingsvermogen van deze mensen. Ze gaan door tot het einde, elke keer weer zien ze een lichtpuntje en weten ze weer te overleven. En ook deze eigenschap zie je bij veel ondernemers terug. Ze gaan soms zover dat je denkt: \”man stop er gewoon mee, verander je businessmodel\”. Maar het is nu net dat doorzettingsvermogen dat maakt dat sommigen tegen alle verwachtingen in slagen en vervolgens op handen gedragen worden. Anderen uit dezelfde poel krijgen nooit iets van de grond, iets dat lang niet altijd aan de persoon zelf hoeft te liggen. Het is vaak ook een kwestie van op het juiste moment in tijd net die ene persoon of die ene oplossing vinden die jou verder helpt. Dat maakt de scheidslijn tussen zakelijk succes en persoonlijk falen in mijn ogen vaak flinterdun. De signalen Het meest moeilijke voor de omgeving, en door ontkenning en het almaar doorgaan soms ook voor jezelf, is het zien van signalen die kunnen wijzen op depressie en suïcidale gevoelens. Hieronder volgt een opsomming van een aantal signalen die een aanwijzing ‘kunnen zijn’ dat het in iemands leven niet verloopt zoals verwacht. Ik schrijf bewust ‘kunnen zijn’, waarnemingen zijn immers subjectief. [*]Obsessief bezig zijn met het leed van anderen. [*]Doorgeschoten behoefte om de wereld te veranderen. [*]Lichte obsessie voor aan de dood gerelateerde onderwerpen. [*]Een wens tot zelfdoding uitspreken, altijd serieus nemen, ook als het als grap gebracht word. [*]Sarcastische houding ten aanzien van onderwerpen die betrekking hebben op de dood. [*]Groot gebrek aan activiteit, nergens zin in hebben, geen energie. [*]Vermijdingsdrang in de breedste zin. [*]Ontkenningsgedrag als het gaat om (het nemen van) eigen verantwoordelijkheden. [*]Ontvluchten van de eigen verantwoordelijken door substitutie (zie bv het leed van anderen). [*]Teruggetrokken leven leiden, weinig contact met de buitenwereld. [*]Emotioneel overreageren als iemand direct of indirect kritiek uit. [*]Moeite hebben met het stellen van grenzen, teveel van zichzelf (weg)geven. [*]Snel wisselende stemmingen, het ene moment vol goede moed, 5 minuten later niks meer zien zitten. [*]Sterke identificatie van de eigen persoonlijkheid met maatschappelijke problematiek en sociale doelen. [*]Verandering van de persoonlijkheid in enkele maanden tijd. Het meest belangrijke signaal is misschien wel als je merkt dat iemand in een relatief korte periode, enkele maanden tot een half jaar, sterk van (sociaal) gedrag verandert. Het terugtrekken uit het sociale leven kan een sterke aanwijzing zijn dat er serieuze problemen zijn. Als mensen snel veranderen dan kun je dat mogelijk herkennen doordat ze vragen (en de antwoorden daarop) zoveel mogelijk willen ontwijken. Menig gesprek met een ondernemer begint vaak over het weer of voetbal maar gaat dan vaak snel over naar “hoe gaat het met je bedrijf ?”. Als het de ‘falende’ ondernemer teveel wordt dan zal hij allerlei tactieken gaan ontwikkelen om dit soort gesprekken te vermijden bijvoorbeeld door het gespreksonderwerp keer op keer te veranderen om zo vragen over zichzelf uit de weg te gaan. Het begint met de alledaagse gesprekken bij het schoolplein, het losse gesprekje bij de supermarkt op zaterdag. En zo langzaam vindt deze vorm van ontwijking van onderwerpen ook plaats binnen de eigen kring. Praten met het masker komt ook heel vaak voor, sterker nog, mensen die suïcidaal zijn, behoren eigenlijk tot de categorie top acteurs. Suïcidalen kunnen glashard zeggen dat het goed goed gaat, soms voel je alleen in je onderbuik dat er iets niet helemaal klopt. Als je op dit moment doorvraagt, kan het zijn dat je ineens een stoere ondernemer ziet veranderen in een huilend hoopje mens dat het niet meer ziet zitten en eindelijk eens zijn verdriet kwijt kan. Euforie gevolgd door zeer negatieve uitlatingen. Het ene moment nog allerlei kansen zien voor het bedrijf, het volgende moment verzuipen in de onoverzichtelijke bedrijfsvoering en het helemaal niet meer zien zitten. Bij sommigen zit deze bipolariteit gewoon in hun genen, anderen kunnen door omstandigheden dit gedrag (tijdelijk) vertonen. Stevige uitlatingen die gaan over onrechtvaardigheid. Daar waar het niet goed gaat, willen mensen zich nog wel eens richten op de problemen van anderen. Het kan gaan over een medewerker met wie het privé alleen maar tegenzit. Het kan gaan over het onrecht dat de eigen beroepsgroep wordt aangedaan of juist die beroepsgroep die overal mee weg lijkt te komen. Onderwerpen over politiek, regelgeving en onrechtvaardigheid. In privésituaties zie je dit soort mensen zichzelf helemaal verliezen doordat zij druk bezig zijn anderen te helpen met het oplossen van hun problemen. Lovenswaardig natuurlijk maar voor hen zuiver ontwijkend gedrag. Misschien ken je ze wel, mensen die alles voor anderen over hebben, vaak omringd zijn door de (tijdelijk) zwakkeren of (tijdelijk) hulpbehoevenden in onze maatschappij. Sarcastische uitlatingen met toespelingen op zelfdoding zijn een duidelijk signaal dat het goed mis kan zijn. Ook zeer emotionele reacties op soms relatief onbelangrijke zaken zijn een duidelijk signaal dat er meer aan de hand kan zijn Hoe ga je er dan mee om. Misschien ben je door het lezen van het voorgaande stuk wel in gaan zien dat er iemand in jouw omgeving is die wel heel erg past in het geschetste profiel. Ook kan het zijn dat je je ineens realiseert dat je zelf depressief bent alleen het tot nu toe niet hebt erkend. Wat als je deze signalen bij anderen herkent Zelfdoding is het waarschijnlijk een van de grootste taboes in onze maatschappij en daarmee een van de meest moeilijke onderwerpen om over te praten. Niet in de laatste plaats omdat de mensen die met deze gevoelens rondlopen de laatste zullen zijn die zich kwetsbaar op zullen stellen door toe te geven dat zij tegen deze gevoelens strijden. Wat erg belangrijk is in elk gesprek, maar zeker in gesprekken met iemand die bezig is een overlevingsstrijd te leveren, is deze een veilige omgeving te bieden. Daarmee bedoel ik niet dat je alle pillen op moet ruimen en de bestekla van een slot moet voorzien; iemand die er echt een eind aan wil maken, vindt altijd wel iets. Wat ik bedoel is een veilige omgeving om te kunnen praten. Als je iemand wil openen, moet je zorgen dat je afstemt op de juiste golflengte, dat contact legt met die ander. Laat maar zien dat jij je open durft te stellen, dat creëert een sfeer waardoor de bereidheid om te praten toeneemt. Verder is het erg belangrijk dat die ander voelt dat er van jou geen waardeoordeel uit gaat. Zoals ik het hier beschrijf, klinkt het allemaal vrij eenvoudig maar hou er rekening mee dat het even tijd kost om iemand het gevoel te geven dat er veilig gepraat kan worden over het onderwerp zelfdoding. Met de overgevoeligheid van iemand met suïcidale gedachten is een gesprek beginnen dan al een uitdaging op zich. Belangrijk is om te blijven benadrukken dat wat iemand anders ook voelt en hoe dat misschien ook tegen je eigen gevoel in gaat de ander te laten voelen dat dat oké is. Dat die gevoelens, hoe moeilijk ook, er mogen zijn en dat dat niks af doet aan de mens die deze persoon is. Suïcidale gevoelens accumuleren en als iemand er niet over kan praten, raakt het voorraadvat voller en voller. Een heel belangrijke uitlaatklep voor suïcidalen is de mogelijkheid om - zonder het gevoel te hebben te worden veroordeeld - te kunnen praten over deze gevoelens. Maak daarbij niet de fout dat je zegt dat je deze mensen begrijpt, want dat doen alleen die mensen die ook op de rand van de afgrond hebben gestaan. Wees daar dan ook gewoon eerlijk over. Het contact verbreekt echt niet als jij voorzichtig aangeeft dat je niet kan invoelen wat het is. Dat maakt ook niet echt uit omdat luisteren zonder veroordeling in een veilige omgeving voor meer dan 50% bijdraagt in het afblazen van de geaccumuleerde suïcidale gevoelens en het draagt bij aan het helingsproces. Ben je bereid deze mensen ook echt te helpen, laat ze dan weten dat ze op je kunnen rekenen en je altijd (24 uur 7 dagen per week) kunnen bellen. Besef wel dat dit committent ook betekend dat je niet na 2 telefoontjes midden in de nacht kunt zeggen, \”ja hoor es ik heb ook nog een leven\”. Wat ook weer niet wil zeggen dat jij geen grenzen mag stellen. Naast deze vorm van sponsorschap is het erg belangrijk dat er gewerkt gaat worden aan de psychische oorzaken achter de depressie en suïcidale gevoelens. Help daarom deze mensen met het zoeken en vinden van de juiste hulpverleners en met het vinden van lotgenoten waarmee ze samen kunnen praten over hun gevoelens. Ga je op zoek naar hulp houdt dan voor ogen dat hulpverlening alleen zin heeft als er een connectie is tussen cliënt en hulpverlener. Als die er niet is, heeft het geen enkele zin om hier tijd in te steken. Een goede hulpverlener weet dit maar helaas zijn niet alle hulpverleners bij machte om hun onvermogen te erkennen als het niet lukt met een cliënt de voor het proces noodzakelijke vertrouwensband op te bouwen. Met die hulpverlener hoef je geen medelijden te hebben, geen click is op naar de volgende. Soms betekend dat even zoeken, soms is het bij de eerste meteen al raak. Wat als je jezelf herkent in de signalen en je (nu) weet dat het niet goed met je gaat? Belangrijk is om te beseffen dat je niet alleen bent en dat deze gevoelens ook niet raar zijn. Ik schreef het al eerder, alleen al in Nederland heb je 400.000 lotgenoten die ook weten wat het is om met de gedachten en gevoelens rond te lopen. Dat betekent praktisch dat ieder mens contact heeft met 1 of enkele mensen die ook met deze gedachten rondlopen. Laat je daarbij niet verblinden door succes, want succes wil nog lang niet altijd zeggen dat mensen ook gelukkig zijn door dat succes. Regelmatig zijn er op tv programma’s te zien waarbij mensen vertellen over de buitenkant en wat er werkelijk achter de schermen speelt. Schaamte, angst, wantrouwen, gebrek aan eigenwaarde, gebrek aan zelfvertrouwen, gebrek aan energie, negatief denken, het gevoel hebben in een vacuüm te zitten, allemaal gevoelens, kenmerken en gedachten die horen bij een zware depressie, met of zonder suïcidale gevoelens. Wat het ook nog eens lastig maakt is dat geen van deze verschijnselen optisch zichtbaar zijn. Iemand met een gebroken been heeft zichtbaar moeite met lopen. Iemand met een gebroken leven heeft gips om zijn hart. Mensen die geen idee hebben hoe dit voelt, komen met honderden adviezen, “ga er eens wat vaker uit”, “joh, een week vakantie en je kunt er weer tegenaan”. Dat gaat op voor fysieke vermoeidheid, maar een zware depressie gaat veel dieper dan alleen het fysieke vermoeidheid, het is mentale uitputting. Na jaren van roofbouw is de koek op, de batterij leeg. Er is geen reserve meer om nog op krachten te komen. Dat betekent dus ook vaak dat doorgaan op de huidige voet geen optie meer is. Om te beginnen aan het helingsproces zul je keuzes moeten maken. Dat kan betekenen verlies van werk en soms zelf gezin. Maak jij die keuzes niet dan doet het leven dat wel voor je. Spanningen lopen dan overal op tot het moment dat de bom barst en je daarmee weer iets verliest. Wie blijft doen wat ie altijd heeft gedaan, blijft altijd overkomen wat hem altijd al overkwam. Wie de film terugdraait, ziet dan vaak dat depressie een sluipmoordenaar is die langzaam je leven binnendringt. Achteraf kun je goed zien waar je steeds vaker jezelf tekort deed doordat je ver over je eigen grenzen bent gegaan. Daarmee doe je ook niet langer wat jij wilt maar ben je bezig in de behoeften van anderen te voorzien. Dat kunnen die klanten zijn die steeds meer eisen voor hetzelfde geld. Die werkgever die je een richting opdrijft die jij niet op wilt maar omdat je een hypotheek hebt ontslag niet wilt riskeren. Of het is die partner die veeleisender wordt en jij met vele kleine stapjes langzaam jezelf weggeven hebt. Later ga je pas inzien hoe ongelijkwaardig deze relaties waren. Zit je er middenin dat is dat je referentie. Net zoals je niet van de ene op de andere dag depressief kunt worden, ben je dus ook niet van de ene op de andere dag van je depressie af. Hoe snel dat proces van heling verloopt, daar heb je wel invloed op. Wie bewust kiest de confrontatie met de werkelijkheid aan te gaan, zijn verlies van toekomstperspectief te nemen, begint dan al aan de weg omhoog. Wie in de ontkenningsfase blijft hangen en doormoddert, komt feitelijk geen stap verder. Vanuit de ‘comfortzone’ lijkt het een aantrekkelijke optie, niks veranderen betekent dat alles blijft zoals het is en het niet erger kan worden. De dood lijkt soms een aantrekkelijke optie en is op dat moment de enige overgebleven optie die mensen nog zien als ze niet uit het leven kunnen halen wat er in zit. Wie daar geweest is, weet ook dat het geen optie is omdat niemand echt dood wil. Wat mensen wel willen, is een nieuw leven. Zodra er een nieuw levensdoel is, komt er focus en kan de energie gericht worden ingezet. De weg omhoog bestaat dus voor een belangrijk deel uit het herontdekken wie jij bent en wat er belangrijk is in jouw leven. Dat betekent uitzoeken naar waar jouw energie naartoe moet. Persoonlijke waarden zijn een hele goede indicator voor de richting waarin jouw nieuwe leven gestuurd moet worden en waar levensgeluk in het verschiet ligt. Vervulling van persoonlijke waarden om levensgeluk te ervaren lijkt een van de best bewaarde geheimen in onze maatschappij. Het is zo simpel maar bijna niemand kent dit geheim en past het ook toe. Dus vind je persoonlijke waarden en je hebt richting. De uitdaging zit hem er nu in om op zoek te gaan naar die waarden. Dat proces maakt ook weer heel veel los. Het is een weg van ups en downs, van vallen en weer opstaan. Het is ook een weg die je - als het even kan - moet zien te bewandelen met steun van anderen. Hoewel het niet eenvoudig is, raad ik je aan op zoek te gaan naar hulp. Misschien heb je in je eigen netwerk iemand die goed met mensen om kan gaan, misschien is het de huisarts waar je goed mee kunt praten. Belangrijk is dat je zelf op zoek gaat, de oplossing belt zelden aan. Ga zelf op pad, via huisarts naar GZZ of een andere hulpinstantie of kijk of je een therapeut, coach of counselor kunt vinden waar je een klik mee hebt. Twee zaken zijn belangrijk; 1 je moet er je echte gevoel kwijt kunnen zonder het idee te hebben dat bepaalde onderwerpen onbespreekbaar zijn; 2 je moet het gevoel hebben dat je vooruit gaat. Veel therapeuten schijnen nogal erg van aanhoren en praten te houden maar uiteindelijk gaat het ook om het verwerven van inzichten en het zelf doen. De juiste mensen zullen je met zachte dwang aansporen die wegen in te slaan. Jezelf weer uit die put trekken, is geen gemakkelijke weg maar ik weet uit eigen ervaring en die van anderen dat het leven een hele andere betekenis krijgt als je door dit proces heen bent. Geluk is dan de gewoonste zaak van de wereld en niet onhaalbaar zoals het nu lijkt. Een stukje over de schrijver van dit artikel Een aantal jaren geleden had ik een leuk klein winkeltje en een online webshop min of meer samen met mijn ex vrouw. We hadden toen het geld en de bedrijfsruimte om er iets leuks van te maken. Mijn ex-vrouw had het achteraf niet zo op het ondernemersleven door het ontbreken van bepaalde zekerheden die dat leven nu eenmaal met zich meebrengt. Het was bij haar veel ‘ja zeggen en nee doen’. De strijd waar we indertijd in belandden heeft er toen toe geleid dat mijn energie na een aantal jaren tot nul gezakt was. Uiteindelijk is ons huwelijk als vuurwerk uit elkaar gespat en was dat ook het einde van mijn onderneming die een belangrijke plaats in mijn persoonlijke leven innam. Het heeft in die tijd weinig gescheeld of ik had een eind aan mijn leven gemaakt. Na anderhalf tot twee jaar in eenzaamheid strijden tegen een zware depressie verdwenen deze gevoelens en kon ik weer langzaam na gaan denken over het opbouwen van een nieuw leven. Het was vooral een eenzame strijd op zoek naar manieren om te overleven en om in te gaan zien dat ik als mens oké was en daarvoor helemaal geen zakelijk succes nodig had. Met die levenservaring heb ik de afgelopen jaren een aantal lotgenoten gecoacht naar een nieuw leven. Dit artikel is dan ook gebaseerd op ervaringen van de afgelopen jaren en eigen onderzoek naar de achterliggende oorzaken van depressie en zelfdoding. In deze periode heb ik ook familie en nabestaanden begeleid maar toch vooral lotgenoten geholpen hun leven weer op de rails te krijgen. Ter afsluiting Zelfdoding, zelfmoord is een zeer complex onderwerp dat zich niet in een kort artikel even uit laat leggen. Dat blijkt ook wel uit het feit dat de hulpverlening in veel gevallen niet in staat is mensen met een doodswens goed te begeleiden. Vandaag de dag zijn er helaas nog veel psychologen, psychiaters, huisartsen, coaches, counselors, therapeuten, SPV’ers, enz. die het onderwerp zoveel mogelijk uit de weg gaan. Als een hete aardappel worden mensen met een doodwens doorgestuurd omdat hulpverleners de verantwoordelijkheid niet op zich durven nemen. Vanwege de complexheid van deze materie kan ik ook niet in dit artikel even de oplossing aanbieden. Ieder mens is uniek en daarom vraagt ieder mens om een eigen, unieke aanpak. Een mix van verschillende methodieken die afgestemd worden op de behoefte en noodzaken van het moment. Methoden die aanzetten tot ander gedrag met als eindresultaat een nieuw leven. Simpel gezegd willen mensen niet dood maar is het op een gegeven moment de enige uitweg die ze nog zien. Help mensen te ontdekken wie ze zijn. Analyseer hoe mensen zover hebben kunnen komen zodat ze meer inzicht krijgen in de achtergronden. Dat maakt dat mensen gaan snappen hoe het zover heeft kunnen komen. Met de juiste hulp kunnen suïcidalen, na een niet te onderschatten periode van strijd, een nieuwe draad oppakken en kunnen deze mensen aan een heel nieuw leven beginnen. In mijn omgeving ken ik velen die na een relatief korte periode van begeleiding weer in staat zijn zelf het leven op te pakken en vanaf dat moment weer te werken aan verandering van hun gedrag en heling van hun pijn. Met ‘een relatief korte periode’ bedoel ik enkele maanden. De strijd tegen depressie en suïcidale gevoelens is te vergelijken met een emotionele draaikolk waar mensen zonder hulp bijna niet uitkomen en er uiteindelijk ook in verdwijnen. Het is ook deze draaikolk die al hun energie opeist zodat er nauwelijks nog energie over is voor iets anders. Haal ze weg uit de draaikolk en er blijft energie over om aan andere zaken te werken. Toch blijft het nog een tijd opletten, mensen kunnen alsnog ineens kopje ondergaan maar de gevaarlijkste dreiging (de draaikolk) is dan geen direct gevaar meer. Dat loskomen/losmaken uit de draaikolk is dus cruciaal ! De rode draad bij suïcidaliteit draait om het verliezen van de eigen identiteit. Naast therapieën zijn er ook zelfhulpboeken. Twee boeken om mee te beginnen: Het Zin!boek te vinden op www.zinboek.nl Het boek IK, gezond egocentrisme, te vinden bij de managementboeken www.hetikboek.nl Zie deze als een eerste opstapje, loop verder gewoon eens de bieb in en kijk daar wat je aanspreekt. Je bent begonnen aan een nieuw avontuur waarbij je alleen zelf weet wat er te ontdekken valt. Luister ook naar wat anderen zeggen en schrijven. In 2 jaar tijd heb ik een kleine 2 meter boek met aan psychologie gerelateerde onderwerpen gelezen. Interessante boektitels kwamen als vanzelf op mijn pad. Daarnaast heb ik nog een counselors opleiding gevolgd. Het heeft voor mij geresulteerd in eindelijk snappen waarom de dingen zo zijn gegaan zoals ze zijn gegaan. Met wat googlen is er ook op internet wel het een en ander te vinden over dit onderwerp. Helaas is niet alles even zinvol en sommige sites staan vol met in mijn ogen bedenkelijke content. Hieronder enkele organisaties die zich bezighouden met zelfdoding. Zo is er het GGZ initiatief www.113online.nl. Hier kun je terecht op het forum en voor een live chat met vrijwilligers die een luisterend voor kunnen bieden en je verder kunnen helpen bij het vinden van een hulpverlener. Een aantal regionale GGZ instellingen organiseren zelf groepsgesprekken met lotgenoten. Daarnaast is er nu nog EX6, ooit begonnen als lotgenoten vereniging, nu langzaam onderdeel uit makend van 113online. Voor nabestaanden is er de Ivonne van de Ven Stichting www.ivonnevandevenstichting.nl In Belgie kun je terecht voor hulp en informatie bij het Centrum ter preventie van zelfdoding (CPZ) www.preventiezelfdoding.be. Naast de reguliere zorg kun je met je verhaal ook terecht bij coaches en counselors die je verder kunnen helpen. Struin rond op internet, kijk op fora wat men schrijft over het onderwerp zelfdoding en hoe lotgenoten daar mee omgaan. Hun verhaal kan jou helpen meer inzicht te krijgen in je eigen gedrag en daarmee helpen tot het verkrijgen van nieuwe inzichten. Ieders situatie is uniek en vraagt om een individuele benadering om te kunnen bepalen welke route genomen kan worden. Twijfel niet te lang, ga, probeer iets en ontdek of het wel of niet past. Ga alleen door met een hulpverlener als je voelt vooruit te gaan. Laat je zeker geen jaar of langer aan het lijntje houden want dan werkt de therapie gewoon niet. Het meest belangrijke wat deze periode mij heeft gegeven is vriendschap met mijzelf en daardoor een rotsvast vertrouwen in mijzelf en in de toekomst. Anoniem reageren op dit artikel Zoals op elk artikel kun je ook op dit artikel reageren. Nu kan ik mij voorstellen dat je misschien iets wil schrijven maar niet wil dat dit wordt gekoppeld aan jouw online identiteit. Om het toch mogelijk te maken een reactie te plaatsen kun je mij een PM sturen met het verzoek jouw reactie (of een deel) anoniem te plaatsen. Ben je bang dat ook dat teveel van jou prijsgeeft dan kan ik het nog verder anonimiseren door jouw reactie te herschrijven in mijn woorden. Aan jou de keuze welke optie je prefereert. Het spreekt voor zich dat jouw identiteit op geen enkele wijze naar buiten zal komen tenzij jij dat zelf aangeeft.

En hier komen we op het vlak van maatwerk. De eerste conclusie lijkt logisch, maar ik echt geheel afhankelijk van de totale waarde van jouw box 3 en het rendement wat je hierop maakt. Dat de rente niet aftrekbaar is is waar, maar de hypotheek drukt wel als schuld op jouw box 3. Het is voorstelbaar dat door het afsluiten van een volledige hypotheek het voordeel van de lagere vermogensrendementheffing opweegt tegen de rentelasten. Laat hier door jouw adviseur / fiscalist goed naar kijken! Dat alleen zou al voldoende reden moeten zijn voor het opstellen van een gezonde bedrijsstructuur. Maar ik ben van mening dat je je ook op het vlak van aansprakelijkheid (Maira als privé-persoon en de vennootschap) de afstand zo groot als mogelijk zou moeten zijn. Of wat als opeens een aantal van jou opdrachtgevers failliet gaan en de BV haar vorderingen niet meer kan incasseren? Dan is alles weg, en had je toch wel heel graag gewild dat je een tamelijk lege werkmaatschappij had en een holding die de eigenaar is van het productieapparaat. Genoeg om over na te denken ;)

Kijk, daar heb ik wat aan. Het sluit genoeg opties uit om een richting uit te denken. Ik heb inderdaad nog even niet genoeg reserves om het huis contant af te rekenen maar ik kan wel een kleinere hypotheek nemen door een deel te betalen. Het is in dit geval een tweede huis waardoor de hypotheekrente niet aftrekbaar is dus zinnig om zoveel mogelijk af te lossen volgens mij.Ik denk dat dat wellicht een betere investering is dan de boel op de bank te laten staan; de vraag naar seniorenwoningen zal immers toenemen :-). De holdingstructuur moet ik inderdaad gaan opzetten voor als er een geinteresseerde koper komt (you never know) dus dat zal ik nu maar eens gaan oppakken. Ik had niet gedacht aan de DGA aansprakelijkheid t.a.v. het handelen in het belang van de BV en dat is natuurlijk niet het geval als ik de kosten van de woning van mijn moeder draag :-). Heel erg bedankt voor het uitgebreide en infrmatieve antwoord, hier kan ik wat mee. Ik koppel nog even terug wat het allemaal gaan worden! Vriendelijke groetjes, Maira

Hallo, Ik wil mijn moeder verhuizen van een sociale huurwoning naar een koopappartement. Ik heb zelf een hypotheek op mijn eigen huis en zit eraan te denken om een hypotheek te nemen op de zaak. Mijn bedrijf is een BV, bestaat nu 10 jaar en draait goede cijfers. Ik heb geen holding boven de bv. De vragen die ik heb: - kan ik het vastgoed op de BV zetten? - omdat mijn moeder nu huursubsidie ontvangt, zal zij een kleine huur betalen die niet kostendekkend is. De rest neem de bv voor haar rekening. Ik realiseer me dat hier schenkingrechten op zitten. Moet ik nog met andere dingen rekening houden? - mogelijk kan ik een tweede hypotheek prive nemen, wat is fiscaal slimmer/aantrekkelijker? - hoe regel ik dat, mocht het mis gaan met de bv, het huis niet meegaat in een faillissement? Is het toch handig om hiervoor een holding op te richten en het huis in de holding onder te brengen? Ik heb binnenkort een afspraak met de boekhouder hierover maar ik denk dat ik het beste een fiscaist kan raadplegen. Alvorens dit te doen vind ik het prettig om al beeld te hebben van de opties. Alvast bedankt voor de moeite!

Hallo, Ik heb de FAQ over de stamrecht BV aandachtig doorgenomen. Petje af! Daar er erg veel over te vinden is. Echter ben ik geen antwoord tegengekomen op mijn vraag. Situatie: We gaan scheiden (helaas) We hebben samen een doorlopen krediet van 40.000 (Defam, 5,2% rente) Daarnaast is vandaag een makelaar langsgekomen en heeft aangegeven dat we in onze handen mogen knijpen als we maar 50.000 van de hypotheek nog moeten inlossen ná verkoop huis (wanneer die dan ook verkocht is). (Florius, 4,9%, nog 1 jaar voor de rentevast periode) Concreet: 45.000 euro pp schuld. Nu wordt binnenkort 56.000 gestort in de stamrecht BV. Ben nl 1,5 mnd geleden ontslagen en er is een bepaalde doorlooptijd om alles te regelen. Gisteren bij de notaris geweest (io valt er binnenkort van af). Nog steeds werkloos :( Als ik goed ben ingelicht, mag ik prive een lening aangaan bij mijn stamrecht BV. (45.000) Ik wil hiermee mijn deel van de schulden inlossen en stukje bij beetje de schuld bij de SBV inlossen. Nu vraag ik mij het volgende af: Wordt deze lening geregistreerd zodat deze meegenomen wordt bij hypotheek aanvragen voor een volgend (veel goedkoper!) huis? Ben je verplicht dit te melden bij een hypo-verstrekker? Kan ik, zonder echt een onderpand te hebben, een dergelijke lening aangaan? Of kan ik het huidige huis hiervoor gebruiken? Zijn er nog andere mogelijke oplossingen (ik ben ook maar een mens) Ik kijk uit naar de reacties.

Ik heb een eenmans zaak waar de kans van bestaat dat die het dit jaar niet gaat redden vanwege zakelijke en persoonlijke omstandigheden. De persoonlijke omstandigheden: ik ben op huwelijkse voorwaarden gehuwd maar binnen enkele weken wordt de echtscheiding uit gesproken de woning staat op naam van mijn vrouw die vanaf dat moment ook de hypotheek gaat betalen met een eigen inkomen. De zakelijke omstandigheden: ik heb een elektrotechnisch bedrijf waar het de afgelopen jaren steeds slechter mee gaat en daardoor is een negatief eigen vermogen ontstaan een behoorlijk bedrag in de rode cijfers bij de bank en op de rand van de leveranciers krediet. Vraag1 is kan mijn straks ex echtgenote nog ergens aansprakelijk voor gesteld worden ondanks de huwelijkse voorwaarden. Vraag2 ook heb ik een lege bv waarin al jaren niets meer gedaan word (alleen maar de kvk deponeringskosten) overdragen aan een personeelslid die(omdat hij de bui ziet hangen) voor zich zelf wil beginnen. Ik hoop dat jullie je kennis en ervaring willen delen. Bart [titel aangepast - mod]

Een ingewikkeld verhaal, ik zal het zo simpel mogelijk proberen te houden. Alle namen zijn gefingeerd, behalve de ING. Die zijn stom. Maart 2009 tot augustus 2011 heb ik (samen met een compagnon) een restaurant draaiende geprobeerd te houden. Na 2,5 jaar werd de liquide situatie zo nijpend dat we hebben besloten de stekker eruit te trekken. Tijdens deze 2,5 jaar meerdere malen de ING verzocht tot uitstel aflossing, herfinanciering en mogelijkheid tot koop pand. Een consequent nee was het antwoord. Tot we besloten de zaak dicht te gooien. "waarom hebben jullie niet gewoon even om uitstel van aflossing gevraagd?". Ik heb hem bijna...nou ja. irrelevant. Gelijk alle crediteuren aangeschreven met het verhaal dat we een schuldsaneringstraject ingingen en contact gezocht met Zuidweg en Partners. (ik dus, mijn compagnon was ingeschreven in een andere gemeente en volgt een ander traject). De VOF is opgeheven, dus alle schulden zijn nu hoofdelijk opeisbaar. Mijn schulden (die van mijn ex compagnon zijn iets anders) zijn opgebouwd uit: Hypotheek achterstand van ruim 5000 (appartement staat inmiddels in gedwongen verkoop. nog geen executie) verwachte restschuld is tenminste 40.000. Zakelijke kortlopende crediteuren ongeveer 40.000. Restschuld financiering restaurant ongeveer 80.000 Achtergestelde lening (tbv financiering) 40.000. Deze lening is verstrekt door een inmiddels failliet verklaarde BV (van de vorige eigenaar, tevens compagnon van huurbaas restaurant). De curator van dit faillissement heeft hier nooit contact over opgenomen. Dit is sowieso een verhaal apart. Van mindere relevantie voor het WSNP, maar je weet maar nooit. Uitleg (interessant verhaal!) staat onderaan deze post. Na contact met Zuidweg, hebben zij besloten het minnelijke traject over te slaan en gelijk door te gaan met aanvraag WSNP. Dit omdat (volgens hun): een minnelijke schikking nooit lukt in het geval van een achtergestelde lening. Als er namelijk wordt afgelost op deze lening tegelijk met de concurrente en preferente crediteuren worden deze benadeeld. Immers, de achtergestelde lening mag pas worden ingelost bij toestemming van de bank. Deze toestemming wordt alleen gegeven bij volledige aflossing financiering. Afgelopen vrijdag bij de rechter, vol vertrouwen in een goede afloop. MAAR: omdat er geen poging is gedaan tot het treffen van een minnelijke regeling, ongeacht de achtergestelde lening, wilde de rechter mij in eerste instantie niet toelaten. Ik gaf aan begrepen te hebben van een medewerker van de ING (kredietverstrekker) uit beleid nooit akkoord gaat met een minnelijke regeling. Op basis hiervan besloot de rechter het dossier op de plank te leggen. Voordat een toetreding tot de WSNP wordt overwogen moet er eerst getracht worden in den minne te schikken. Daarna uiteraard contact met Zuidweg. Deze 'zijn het niet met de rechter eens' en gaan contact zoeken met de rechter over 'wat hij nou precies wil dat ze gaan doen'. Dit begint te lijken op een cirkel waar ik niet uit ga komen. De WSNP lukt niet omdat er geen minnelijke schikking is. De minnelijke schikking lukt niet omdat er een achtergestelde lening is. Heeft iemand ervaring met deze situatie? De bal ligt nu bij Zuidweg, maar dat baart me zorgen. Ik zorg liever zelf dat een en ander geregeld wordt. Het liefst een minnelijke schikking op basis van VTLB, maar WSNP kan ik ook wel aan. Wat betreft de failliete BV met de achtergestelde lening. Om het restaurant (Voedsel VOF) te financieren was er een eigen vermogen danwel achtergestelde lening (AL) van 40.000. De eigenaar van wie we het restaurant overnamen was bereid deze te verstrekken vanuit Friet BV. Laten we de eigenaar van Friet BV Jaap noemen. Jaap heeft een ander restaurant samen met Piet. Piet is tevens de huurbaas van Voedsel VOF (volgen jullie het nog?). Bij het tekenen van het koopcontract, komt er een lening overeenkomst voor de AL op tafel op naam van Piet. Niet volgens de afspraak en de kredietverstrekker gaat niet akkoord, willen eerst een lening overeenkomst op naam van Friet BV .. Zo geschiedde. Vennoten van Voedsel VOF hebben wel getekend. Stom en onervaren als ze zijn. Maar besteden er verder geen aandacht aan. Ruim een jaar later komt huurbaas Piet met het bericht dat de AL nu echt wel ingelost moet gaan worden. Voedsel VOF reageert verbaast: we hebben geen overeenkomst met jou maar met Friet BV. Piet is het hier niet mee eens en zet druk met een overeenkomst ter overdracht van de lening. Deze is 3 maanden geantidateerd. Op bericht van Voedsel VOF dat na juridisch advies ze niet van plan zijn te gaan betalen wordt niet meer gereageerd. Na een beetje zoeken blijkt dat de Friet BV in staat van faillissement is verklaard. Enige tijd na de antidatering van de overdrachtsovereenkomst van huurbaas Piet. Dubieus to say the least?Zeker gezien het feit dat de curator nooit contact heeft opgenomen met Voedsel VOF over het innen van de AL. Vermoeden is dat de eerste lening overeenkomst op naam van huurbaas Piet niet rechtsgeldig is. De bank ging hier immers niet mee akkoord en dan treedt voorbehoud van financiering in werking. Feit blijft wel dat er een getekend document bestaat. Ik wilde dit laatste verhaal even uitleggen omdat de AL zo belangrijk blijkt in mijn mogelijke toetreding tot WSNP. Ik hoop dat het een beetje duidelijk is.

Ik ben sinds kort mede eigenaar 22,5% van de BV waar ik jaren gewerkt heb, nu ben ik nieuwsgierig wat nu verstandig is, ik ben nu in loondienst en dat zal ook nog wel zo blijven denk ik, de BV bevat 3 eigenaren ik 22,5%, 2² ook 22,5% en de 3³ 55%. nu heeft de persoon met 55% alleen een management fee, ik en die ander zijn in loondienst. We delen in de winst dus krijgen dividend uitgekeerd. In vorige soort gelijke onderwerpen zegt men dat een fee de meeste voordelen heeft. We hebben allemaal een eigen holding waar de aandelen in zitten. Kan mij iemand hier een duidelijk antwoord op geven wat nu het verstandigst , voordeligst is? Of een link waar ik het zelf in kan zien? Ik heb zelfs al ervaren dat een close famielid geen lening/hypotheek kan krijgen omdat deze persoon ook een management fee heeft binnen zijn eigen bedrijf????

heb je de juiste persoon gesproken bij rabo? bv van afdeling private banking, die dus niet alleen met standaard particuliere hypotheken bezig zijn? Ik heb al vaker verhalen gehoord van ondernemers die net bij verkeerde persoon waren waardoor het totaal geen zin had. Circa 75% van de koopsom (executiewaarde) hoort sowieso wel te lukken, verschild per bank hoeveel ze nog erboven kunnen bieden.

Hallo allemaal, Ik zit met een probleempje wat ik graag wil voorleggen. Het volgende is het geval: 2008 een bedrijf gestart vanuit huis. Eind 2008 bleek dat ons huis te klein was om de voorraad op te slaan, dus gezocht naar een nieuw pand. Vrij snel een pand gevonden, een woning met loods er aan vast. Aangezien ik toen nog geen jaar bestond is er een huur/koop contract afgesloten voor 3 jaar. Begin 2009 daar in getrokken en ook flink geinvesteerd. Het bedrijf is groeiende, ieder jaar een hogere omzet, waar de cijfers meer dan goed zijn. De vooruitzichten zijn dan ook meer dan positief. Nu aan het einde van het huur contract wil ik een hypotheek afsluiten maar loop ik tegen diverse problemen aan. 1. Door de verhuizing en investering is de netto winst in 2009 lager dan opvolgende jaren. 2. AFM regels zijn dus danig verscherpt dat men daar niet vanaf wil wijken. 3. In 2011 3 maanden uit de running geweest vanwege ziekte (eenmalig) en dus een iets lagere netto winst. De hypotheek voor mij zal rond de 1200-1400 netto uitkomen. Ik heb voor dit pand een prijs afgesproken die € 40.000 onder de martkwaarde is. Ik betaal al 3 jaar lang € 1200 huur zonder 1 dag te laat te zijn geweest. Nu loop ik dus tegen het probleem aan dat er geen bank is die een hypotheek wil verstrekken, terwijl mijn huur contact wel afloopt. De bank geeft aan dat ik volgens de regels de hypotheek niet zou kunnen betalen, terwijl ik deze al 3 jaar betaal in huurgelde. Een regel is leuk maar ik kan aantonen dat ik dit makkelijk kan betalen, en dan zelfs nog winst maak. De bank zegt ga maar een pand huren en bv een flat kopen, maar dan ben ik veel duurder uit als dat ik deze woning aanschaf. Tenslotte heb ik dan dubbele lasten, reiskosten, meer risico op inbraak etc. De bank loopt geen risico aangezien het pand meer waard is en mijn cijfers meer dan goed zijn. Tevens heb ik € 700 per maand extra vrij gemaakt om een hypotheek makkelijk te kunnen dragen. Ik ben een beetje ten einde raad, voor niet ondernemers zijn er subsidies ten overvloed, maar voor ondernemers zijn er volgens mij geen mogelijkheden. Ik hoop eigenlijk dat jullie wel goede tips voor mij hebben, en dat er wellicht wel mogelijkheden zijn. Groetjes Amber [titel aangepast - mod]

Hallo, Ik ben bezig te ontdekken en begrijpen wat ik moet doen om de fiscus en de KvK tevreden te stellen. Ik weet van http://www.stamrechtspecialist.nl dat ik jaarlijks De aangifte vennootschapsbelasting moet doen en daarvoor de jaarrekening/balans moet opstellen de notulen van de jaarvergadering moet opstellen die (of soortgelijke) jaarstukken bij de Kamer van Koophandel moet deponeren Ik heb nu door hoe ik mijn balans moet maken (denk ik) en nu is het de beurt aan de Winst en Verlies rekening. Mijn "probleem" is de vraag wat nu de omzet van mijn BV is. Ik heb de stamrechtverplichting belegd in aandelen, obligaties, metalen en een hypotheek. De aandelen en obligaties hebben gefluctueerd in waarde en dividend & rente opgeleverd, de hypotheek levert rente, de metalen fluctueren in waarde. In de loop van het jaar is gekocht en verkocht voor wel tien keer de waarde van de verplichting, soms met verlies, soms met winst. Over dividenden is bronbelasting betaald, zowel in Nederland voor Nederlandse aandelen als in het buitenland voor buitenlandse aandelen. Goed, een voorbeeld: De verplichting was 100.000 en met het u-rendement gegroeid naar 104.350 (2010-2011 (gebroken boekjaar) 50.000 is aan hypotheek verstrekt @ 5% hetgeen over de gehele periode een rente opleverde van 4000 van de gelden die op de spaarrekening stonden is de rente 400 geweest 35.000 is in aandelen belegd geweest, die bij verkoop 36.200 opleverden In die tijd ook nog eens dividend van 250, waarover belasting is geheven. Alle aan/verkopen bij elkaar zijn 120.000 / 121.200 geweest 5.000 is in goed belegd, na verkoop was daar 4.900 van over (eenmaal gekocht - verkocht) 10.000 in obligaties (eenmaal gekocht - verkocht), na verkoop nog 9.500 waard, maar een rente van 800 uitgekeerd gekregen. Het aan en verkopen van de beleggingen heeft 2.950 aan bankkosten gehad. Alle beleggingen zijn sinds april 2011 verkocht en het totale bedrag ook als hypotheek uitgeleend @5%. Mijn vraag: Hoe zet ik e.e.a. nu in de Winst en Verlies rekening? Is mijn omzet nu 121.000+4.900+9.500=135.400? (want dat heb ik "verkocht") Waar of hoe boek ik de dividend belasting? Of is dat gewoon deel van de kosten? Simpel voor een expert, even wennen voor een newbe. Bedankt voor een voorbeeld V&W met bovenstaande gegevens, waarvan ik hoop dat ze voldoende zijn. Christiaan

Hallo Joost, Allereerst dank voor de reactie. De 300k is gebaseerd op het ondernemingsplan destijds gemaakt wat voorgelegd is aan de bank waarbij ik "voorzichtig" 300K heb aangenomen (lees: worst-case) over de eerste 5 jaar na start van een eigen onderneming. Gezien diverse banken niet durfde te investeren en mijn woning nog niet vrij was van hypotheek om een borgstelling te kunnen doen heb ik gezocht naar investeerders. Momenteel zie je veel zogenaamde cloud-investments, alleen een aantal jaren terug was dat nog een vrij onbekend fenomeen. Er zijn in totaal 4 aandeelhouders die ieder 25% van de aandelen hebben. Ik heb door mijn pakket van 25% echter alleen stemrecht en sta verder niet op de loonlijst, daar de afspraak was dat jaarlijks over de netto-winst er een uitkering zou plaatsvinden gelijk aan het aandelenpakket. Ik heb mijn pakket volgestort 1/4 deel van 18.000 Euro in natura door inbreng van de innovatie. Alvorens echter de onderneming is gestart is (slechts) mondeling afgesproken dat de opstartkosten waaronder certificeringen (veiligheid, milieuvriendelijkheidsbelasting, (de helaas nodige) toxische onderzoeken etc eerst zouden worden vereffend. Ik ben echter voor het deponeren van de jaarcijfers en of jaarvergaderingen nimmer benaderd en volledig in onwetendheid gelaten en kreeg slechts sporadisch een bericht dat het moeizaam was, totdat ik de jaarcijfers op had gevraagd die wel voorhanden waren via de KvK. Bestuurlijk heb ik volgens de statuten stemrecht (25% tegen 75% is nutteloos), dus kan ik het beter beschouwen als gewone aandelen die aantrekkelijk zijn bij winstuitkering. Op de vraag waar ik me druk om maak, kan ik eenvoudig zijn. Ik heb ongeveer in de afgelopen jaar enorm veel kosten gemaakt om de innovatie op de markt te krijgen. Daar ik privé eerder met een eenmanszaak onderuit ben gegaan in een sector die niet meer bestaat heb ik gebruik gemaakt van de WSNP en heb een schone lei verklaring. Aangezien de schuldeisers niet akkoord gaan met een minnelijke schikking kan ik geen gebruik maken van de WSNP omdat dit korter is geleden als 10 jaar. (Aanvang WSNP niet, maar datum schone lei valt wel in de 10 jaar). Er zit dus in mijn optiek niets anders op dan een faillissement, mits de curator door gebrek aan baten dit alsnog omzet naar WSNP. Voor de WSNP rechtstreeks via een advocaat moet je voldoen aan 3 criteria en ik voldoe aan die 10-jaar criteria niet, mits de curator dit wel zou doen. Een faillissement op zich zal zeker worden opgeheven wegens gebrek aan baten, maar dan ontstaat er een vicieuze cirkel want als ondernemer zou ik mijn vordering ook graag betaald willen zien. Vandaar dat ik me afvraag wat de aandelen doen en/of waard zijn. Zou er een boekenonderzoek worden gelast bij de BV, dan is de kans zeer groot dat alle schuldeisers betaald kunnen worden. Voor zover ik kan zien en ook de namen die als verkoper op de website staan wordt er verwezen naar het juiste KvK adres en BTW-Nummer. Ik maak me dus geen zorgen dat er ergens een "verkoop-bv" zou staan die tegen kostprijs van de BV het product op de markt brengt. Alle certificaten, testrapporten staan ook op naam van de juiste BV. Mijn concrete vragen uiteindelijk: Kan een curator een boekenonderzoek gelasten tbv de aandelenwaarde ? (Het eerste octrooi staat op mijn naam en de vernieuwing op het product is ook geoctrooieerd, echter in de laatste staat wel dat er inbreuk wordt gemaakt op mijn eerste octrooi. ik ben van de vernieuwing wel weer uitvinder, maar de aanvrager is de BV en bij de eerste ikzelf als privaat-persoon). Als "een gek" (lees: stromannen van de huidige aandeelhouders) er 10.000 Euro voor geeft, ben ik de aandelen dan kwijt ? Kan ik wellicht beter zelf per omgaande niet het faillissement aanvragen van de BV, al zal dit moeilijk zijn zonder een steunvordering ? Mijn privaat-octrooi en merknaam en bijbehorende domeinnamen hebben ook een economische waarde. Als dit ook is wat de gek er voor geeft ben ik die dus ook kwijt ? Noot* aangezien ik met de BV geen licentiecontract heb, zou een licentiecontract met een ander persoon/onderneming volgens de wet niet kunnen worden afgenomen op het eerste privaat-octrooi. Helaas reageert de BV gewoon nergens op, dus ik sta knap met mijn rug tegen de muur.

Ja, Marjan, dat is idd voor mij een reden om geen hypotheek af te lossen ... vraag me nu wel af, wat er gaat gebeuren, als ik niet meer aan mijn renteverplichtingen kan voldoen en er een schuldsanering gaat komen, weet jij of het geld in de stamrecht bv veilig is in zo een situatie?

Geld lenen van de stamrecht BV om een deel van de hypotheek af te lossen lijkt mij in dit verhaal niet aan te raden, gezien de hypotheek van 270k en de waarde van het huis van 200k. Als TS niet meer aan zijn renteverplichtingen kan voldoen en het huis gedwongen verkocht moet worden is die 70k meteen verdwenen. Vanuit de BV gezien is het ook niet echt zakelijk om geld zo risicovol uit te lenen, de bank heeft immers het eerste recht van hypotheek.