Doorzoek de community
Toont resultaten voor 'hypotheek eigen bv'.
1467 resultaten gevonden
-
Welkom op HL Beste @DniFan Ik sluit dit topic, want het roept speculatie op waar jij weinig aan hebt en het is echt een maatwerkverhaal voor een privé-aangelegenheid (hypotheek eigen woning heeft geen relevantie met ondernemerschap) waarover jullie het best een gesprek met een gespecialiseerd adviseur kunnen aangaan. -
Hallo allemaal, Ik ben sinds 1 juli dit jaar in loondienst gegaan bij een BV waar ik voor 1/3 eigenaar van ben. Nu is het zo dat wij (vriendin en ik) van plan zijn te verhuizen naar een andere woning, en daarbij hoort ook een nieuwe hypotheekaanvraag. Hoe zit dat, word ik dan gezien als ondernemer en moet ik dan allerlei stukken gaan aanleveren? Of is het feit dat ik in loondienst ben al genoeg? Het probleem is dat het een echte “startup” betreft, vorig boekjaar was qua resultaat bij lange na niet genoeg. Alvast bedankt! Groeten -
Goedemorgen, Het volgende, we hebben eind januari een berekening laten maken bij een hypotheekadviseur voor de aankoop van een woning. Deze heeft gerekend met de fiscale winst cijfers van 2022, 2023 en 2024. Daar kwam een mooi bedrag uit wat we zouden kunnen lenen. Inclusief eigen geld en een steuntje in de rug van onze ouders kwamen we op een x bedrag uit waarmee we zijn gaan zoeken naar en geschikte woning. Die hebben we dus inmiddels gevonden, een bod onder voorbehoud gedaan en deze is geaccepteerd. Nu hebben we op advies van onze hypotheekadviseur een inkomensverklaring laten maken bij Pentrax te Nijmegen. Deze partij komt op 4250 euro fiscale winst minder uit dan mijn boekhouder. Dit blijkt dus de bijtelling te zijn van de bedrijfsauto die ik ook privé gebruik. Ergens logisch dat dat er word afgetrokken maar erg vervelend. Het resultaat is nu dat dit samen met de gestegen rentes tov Januari er voor zorgt dat we een kleine 25000 te kort komen voor het huis. -Heeft iemand hiervoor iedeeen of en hoe dit op te lossen is? -Zijn er banken met andere acceptatie normen? -Zijn er banken die met prognose's werken? (Adviseur zegt van niet) -Zijn er banken die een bedrijfspand die op de 1 manszaak staat en waar 210000 overwaarde in staat als onderpand willen nemen? -Of is het verstandig bijv om de kleine hypotheek die nog op ons bedrijfspand zit wat te verhogen? Of zijn er nog andere opties? Allemaal dingen waar ik niet direct een antwoord op krijg of kan vinden. In het ergste geval is die 25000 ook nog zelf op te vangen maar deze zouden we het liefst als buffer bewaren uiteraard. Alvast super bedankt voor het meedenken. -
Goedenavond, Ik heb 2 soorten inkomen: loondienst en inkomsten (zzp) vanuit een klein bedrijfje. De boekhouding doe ik hierbij zelf. Het eigen bedrijf heeft niet echt waarde, behalve wat bank/spaar tegoeden. Aan het einde van het jaar gebruik ik een gedeelte van de winst om de hypotheek mee af te lossen en zodoende de maandlasten wat te verlagen. Ik lig momenteel helaas in scheiding wat natuurlijk een hele vervelende tijd is. Voor de kind/partner alimentatie moet ik nu een jaaropgave van beide inkomsten opgeven bij een mediator. Vanuit loondienst is dat dus de jaaropgave, alleen voor het eigen bedrijf moet ik de winsten van de afgelopen 3 jaar opgeven zodat een gemiddelde wordt berekend. Nu is het zo dat dit zzp loon variabel is en het de laatst jaren behoorlijk is gestegen doordat het bedrijf goed liep. Ook al weet ik niet hoe dat natuurlijk zich in de toekomst zal ontwikkelen. Ik vraag mij af of ik de jaaropgave ook kan verlagen met een 'reserve' zodat de liquiditeit van het bedrijf niet in gevaar komt. Of op wat voor andere manier kan ik de winsten verlagen (pensioen, etc). Wat is gebruikelijk? Misschien heeft iemand hier een eerder mee te maken gehad en ideeën hoe hier mee om te gaan. Alvast bedankt voor jullie hulp! Mvg, Bram -
Goedemiddag allemaal, Wellicht is het niet een ondernemersvraag voor 100% maar het heeft wel deels betrekking op... Even kort de situatie: Ik heb inmiddels 10 jaar een eigen woning met een huidige marktwaarde van ongeveer 300.000. Hierop zit nog 60.000 aan hypotheek. Dit huis staat leeg. Ik woon samen met mijn vriendin in een huurwoning. Nu hebben we samen een woning gezien die we willen hebben. We hebben 325.000 geboden en de woning gegund gekregen. Ons bod is zonder enig voorbehoud omdat ik meende dat een financiering met onze beide salarissen geen probleem zou zijn. Ik heb mijn eigen bedrijf BV, als DGA. En mijn vriendin werkt in een ziekenhuis als verpleegkundige. (We hebben nog 3 dagen bedenktijd...) Opzich zou de financiering geen probleem moeten zijn dus. Nu komt het: ik ben pas 2 maanden als DGA bij mijn eigen BV in dienst. Hiervoor was het een goedlopende eenmanszaak, dit kan ook onderbouwd worden met jaarcijfers. En punt 2. Ik wil mijn eigen woning niet verkopen. En dat is volgens mij het grootste probleem. Hierdoor kan ik minder lenen maar volgens mij alsnog voldoende om deze woning samen met mijn vriendin te kopen. Maar door overwaarde mag ik geen hypotheekrente aftrekken van de nieuwe woning als ik het goed lees? Wat zijn nu handig zijn in deze situatie om te doen? Maakt het eventueel ook verschik als ik de 60.000 hypotheek op mijn eerste woning aflos? Ik wil mijn eerste woning aanhouden omdat ik hier nog regelmatig in verblijf i.v.m. mijn werk. Op den duur zou ik het wellicht willen verhuren maar zeker niet binnen een periode van 3 jaar. Kan iemand mij enigszins adviseren in dit specifieke geval. Alvast hartelijk dank! -
Hello! Ik ben aan het kijken om een huis te kopen met mijn partner. Ik zal mijn situatie schetsen: - Ik ben 4 dagen in loondienst - Ik heb een eenmanszaak waaruit elke maand inkomen komt (geen negatieve jaarcijfers) - Ik heb sinds dit jaar een vof met 3 andere. Met deze vof werken we aan een applicatie en om die te ontwikkelen investeren we. Dit jaar wordt dus negatief afgesloten. Nu is mijn vraag hoe er gekeken wordt door de hypotheekverstrekker naar dit negatieve jaar? Mijn dank is groot! -
Dit topic is gesloten. Je bent van harte welkom op HL met relevante vragen die voldoen aan onze Forumregels. Het gaat hier echter om een privéwoning en een vraagstelling waar alleen een hypotheekadviseur een maatwerkantwoord op kan geven. Op dit forum kan daar slechts over gespeculeerd worden.
-
Over het algemeen (per hypotheekverstrekker kan het wellicht verschillen) kijkt een hypotheekverstrekker naar je jaarinkomen. Dus 4 dagen loondienst: 30k Eenmanszaak: 3k VOF jouw aandeel tot zo ver dit jaar: - 2k Totaal jaarinkomen: 31k. Daar zal wellicht nog een risicofactor af gaan omdat een hypotheekverstrekker minder vertrouwen heeft in ZZP'ers die al jarenlang winst maken dan mensen die een vast contract in loondienst hebben. Dan heb je het inkomen van jouw partner. Als dat wel volledig in loondienst is, of meer dan jou zou je die als "eerste" moeten opgeven (partner salaris wordt vaak voor 70/80/90% meegerekend (afhankelijk van de hypotheekverstrekker), en jou als "partner". Daaruit komt een verzamelinkomen en op basis daarvan komt een maximaal leenbedrag. Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan als (part-time) ondernemer zeker geen kwaad. Is vaak op basis van no-cure, no-pay (dus als hij niets geschikts vindt betaal je niets) en die weet vaak de gunstigste condities (lees: hoogste maximale lening, of laagste rente, of een combi) te regelen omdat hij contact heeft met alle hypotheekverstrekkers. Succes met de huizenjacht! -
-
Wij hebben een pand aangekocht, en inmiddels in eigendom verkregen, tegenover ons eigen bedrijfspand, i.v.m. het kunnen doorgroeien zonder naar een andere plaats te moeten verhuizen t.z.t. De verstrekte hypotheek is op basis van eigen gebruik, maar wij hebben vooralsnog niet meer dan 15-20% nodig. Onze onroerend goed BV heeft dit pand aangekocht, wij gebruiken het genoemde deel als huurder van onze onroerend goed BV welke eigenaar is van het nieuwe pand. Nu hebben zich potentiële en sterke huurders aangemeld voor +/- 40% van het gebouw. hiervoor moeten wij deels slopen en nieuw bouwen, wat ons inziens de moeite waard is. De hypotheekverstrekker geeft echter aan dat 1 huurder te risicovol is, en niet past bij “eigen gebruik”. Wi willen dan ook de overige +/- 40% als flexibele (aanpasbaar aan onze eigen groei) nieuw te bouwen ruimtes verhuren, met kortlopende (max 5 jaar bijvoorbeeld) huur overeenkomsten, maar zijn bang dat de bank de hypotheek dan zou kunnen opzeggen. De onroerend goed BV is eigenaar, maar wij denken dat met “eigen gebruik” onze werkmaatschappij bedoeld wordt, anders zou er geen probleem zijn. Wat als wij, naast de werkmaatschappij, met een derde huurder (die zich ook al gemeld heeft) een overeenkomst aan zouden gaan, lopen wij dan financiering risico’s? Wij denken dat onze groei potentie meer dan voldoende aangetoond is aan de bank, en dat het een logische zet was om te kunnen uitbreiden. Maar om de resterende meters een paar jaar renteloos aan hun lot over te laten, doet ons ondernemers hart geen goed! Wie o wie kan iets zinnigs zeggen over deze (rommelige) casus?! Wij weten even niet wat verstandig is, of zou een goed onderbouwde second opinión, zonder onze accountmanager voor zijn hoofd te stoten, een kans maken? Alvast dank voor een eventuele reactie! -
Het zal een positieve indruk geven, maar echt niet meer dan dat. Een bank kijkt héél zwart-wit naar zekerheden en die zitten mijns inziens in de stenen. Kans is groot dat je ook zekerheden in privé zal moeten geven middels het oversluiten van je hypotheek. Vindt jij die €72K niet een beetje overtrokken? Ik wel namelijk. Moet je niet eerst voor jezelf duidelijk hebben hoe en in welke (rechts)vorm(en) je het bedrijf wil gaan overnemen? Bepaald dat niet in welke volgorde je e.e.a. kan/wil aanvliegen? Heb je de huidige eigenaar al gevraagd hoe men erin staat als je gefaseerd (e.g., CV-constructie) overneemt met een eerste termijn van bijvoorbeeld €70K voor het bedrijf en wat de koopsom is van de stenen? Op de stenen daar zal de bank graag een hypotheek nemen. Ik zou voor een gesplitste koop gaan. Bedrijf middels CV-constructie met een eerste termijn van €70K uit "eigen" middelen en een separate vastgoedtransactie wellicht ook op basis van een CV-constructie waarbij de bank dat bedrag financiert hetgeen men verantwoord acht én de oude eigenaar wordt stille vennoot ook in die in de Vastgoed CV en krijgt als eerste aanbetaling de pecunia van de bank. -
Wij zijn voornemens om een bedrijfspand mét bedrijfswoning aan te schaffen, met de volgende uitgangspunten: Omschrijving kosten overdrachtsbelasting Totaal Bedrijfswoning 600.000 12.000 612.000 Bedrijfspand 400.000 41.600 441.600 Overige (taxatie, advies, afsluitkosten) 3.400 0 4.300 TOTAAL 1.057.000 In verband met overwaarde verkoop eigen woning hoeven wij 'slechts' € 450.000 te financieren. Mijn partner blijft in een loondienst (welke niets met de te starten eenmanszaak te maken heeft) werken (bruto jaarsalaris € 100.000) Ikzelf ga de eenmanszaak starten (verwachte omzet € 140.000, verwachte kosten exclusief eventuele lening € 60.000) Wat is fiscaal gunstiger? En vooral waarom (zodat we het snappen)? Zowel bedrijfspand als bedrijfswoning vanuit een reguliere privé hypotheek financieren en genieten van de hypotheek aftrek in box 1? Het bedrijfspand zo veel als mogelijk met een zakelijke lening/hypotheek financieren en de rente + overige kosten en dit van de winst aftrekken? De bedrijfswoning wordt dan uit eigen vermogen gefinancierd. Een combinatie van 1 en 2 zodat er een gedeelte van box 1 kan worden afgetrokken en de rest van de winst van de eenmanszaak? Anders, namelijk: Alvast bedankt voor de antwoorden! MVG, Paul -
Ik heb al wat rondgestruind op het forum, maar kan zelf niet zoveel vinden over dit onderwerp. Ik ben opzoek naar een huis met mogelijkheid voor kantoor aan huis. Er staat in de buurt een aantrekkelijk pand te koop met een losstaande bedrijfsruimte van ca. 25% van het totale oppervlak. Dit is losstaande pand is momenteel al in gebruik als bedrijfsruimte en kan met kleine aanpassingen fungeren als 3 of 4 kantoorruimtes. Waardoor het pand ook mogelijkheden biedt om extra inkomsten te generen door bijv. een B&B (zit er nu ook) of de verhuur van flexwerkplekken. De woning + bedrijfsruimte zouden wij (net aan) privé kunnen financieren. Ongeveer 50% uit overwaarde en eigen middelen en nog eens 50% met een particuliere hypotheek. Dat levert wel forse maandlasten op, waardoor het welkom is om een deel af te kunnen trekken. Ik ben van 2019 t/m 2023 via een eenmanszaak actief geweest, sinds begin dit jaar heb ik voor dezelfde werkzaamheden een werkmaatschappij + holding structuur. Op basis van het vloeroppervlak zou ik 25% van de aankoopprijs op de balans van de holding zetten. Ik ben niet van plan om af te schrijven, omdat het in de lijn der verwachting ligt dat de waarde zal toenemen. Enig voordeel zou dus moeten komen uit de kosten die ik zakelijk kan opvoeren. Ik ben mij ervan bewust dat het deel van de hypotheek dat ik zakelijk opvoer niet in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek. Hoe werkt dit met de hypotheek, mag ik bijvoorbeeld redeneren dat ik het huis zoveel mogelijk uit eigen middelen betaal en de bedrijfsruimte volledig met de hypotheek. Of zou ik bij 25% zakelijke bestemming slechts 25% van de hypotheek kunnen opvoeren? Maak ik andere redeneerfouten? Uiteraard ga ik één ander doorspreken met mijn hypotheekadviseur en accountant, maar ik zou graag voor die tijd een idee hebben van de mogelijkheden. Alle input is welkom, alvast bedankt! -
Ward van der Put reageerde op Beautyfull's topic in Rechtsvormen, vennootschaps- en ondernemingsrechtHoud er hierbij rekening mee dat zowel de hypotheek als de opstal- of woningverzekering vaak bedrijfsactiviteiten en commerciële verhuur uitsluiten.
-
Goedemorgen, Wij hebben dit jaar zo’n 200.000 aan velgen dat we zouden kunnen gebruiken voor een aflossing. Situatie is als volgt; eigen huis; hypotheek tegen 1,2% op 900k. (waarde huis 1.2milj) Helft van hypotheek is aflossingsvrij. box 3; appartement waarde 700k met hypotheek van 400k tegen 1.2% aflossingsvrij. is het verstandig om op de 900k hypotheek van onze eigen hypotheek af te lossen of beter in box 3 of beter zelfs de 200k in beleggingen te stoppen. looptijd beide hypotheken is overigens nog 8 jaar. dank voor jullie input! groet, -
Dank jullie wel. De situatie is complex (vind ik dan, ik ben hulpverlener, financieel niet mijn core-business en nooit verwacht dat ik hierin zou belanden. Maar het is niet anders. Twee bedrijven (locaties) op mijn naam, twee vestigingen van een eenmanszaak. 1 pand met bedrijfswoning 650k (onze bedrijfsvoering is hier ook gevestigd), 1 bedrijfspand rond de 120k. Op eerste pand 113k hypotheek. Rest vrij van hypotheek. Getrouwd in gemeenschap van goederen. Nog onduidelijk hoe een deel van vermogen gezien moet worden ivm schenkingen met uitsluitingsclausule (rechtsgeldigheid nu niet helemaal duidelijk en ligt bij advocaat). Altijd conservatieve houding naar " schulden" gehad, dat houdt in: zo min mogelijk lenen, zoveel mogelijk aflossen vandaar dat ons bedrijfspand volledig eigendom is (zonder hypotheek). Wat ik al schreef ik zit in de zorg. Ik 'onderneem' al 20 jaar, maar altijd klein en overzichtelijk. Zelf rondkomen en welzijn van anderen stond altijd voorop. Ivm gedeeltelijke uitkering mijn winst uit de goede jaren verstandig -denk/dacht ik- geïnvesteerd in de bedrijven en mijn ex/ons (gezamenlijke kosten voor huishouding, spullen, studie, personeel,etc). Mijn ex is met zijn bedrijf in 2018 erbij gekomen en nooit winst gemaakt, dat liep/loopt scheef en moet stoppen. Daar halt ingeroepen en ik krabbel ondanks slepende proces weer er bovenop. Momenteel weer weten brengen naar 120k omzet, t.o. 30.000 netto winst (voorlopige cijfers). Nog veel te behalen in kosten bedrijfsvoering. Bedrijfsplannen en prognoses zijn gesteld op 200k omzet (daarbij nog niet gehele potentie benut). Mijn ex wil graag in bedrijfswoning blijven en dat ik vertrek. Eén van mijn bedrijven opzeg (aan hem overdoe). Hier zijn advocaten nu mee bezig. Ik ben zelf bezig met financiering voor het geheel inclusief bedrijfsplan en financiering en samenwerkingspartners om risico's te spreiden: nieuwe stap in mijn leven en next level ondernemen. Diverse toezeggingen zijn gedaan. Een andere optie is dat ik één van de bedrijven/locatie idd van de hand doe (hij is de vader van mijn kind en moet ook wonen). Zijn uitkoopvoorstel in mediation vorig jaar was dermate ontoereikend voor mij om een eigen privewoning te kopen en werd mij ten sterkste door mijn eigen advocaat en andere adviseurs afgeraden (en weiger ik ook). Mediation heeft mijn ex daarom beëindigd. Echtscheidingsprocedure is gestart. Dat wordt mogelijk jarenlang procederen of 'samen' eruit komen. Vandaar dat ik de optie overweeg om met minder (maar wel voldoende om eigen leven op te bouwen) genoegen te nemen en eventueel het bedrijfspand ten gelde te maken (indien mogelijk dus) Op basis van mijn cijfers kan ik wel wat, maar onvoldoende lenen voor een redelijke privé woning (alles in bedrijven gestopt in de naieve veronderstelling altijd samen te blijven) en de vraag is of mijn ex voldoende kan lenen om mij uit te kopen. Hij is wel geneigd om het bedrijfspand aan mij toe te bedelen als hij zelf maar in de bedrijfswoning kan blijven (met het bijbehorende perceel met potentie). Mogelijk kan ik het bedrijfspand dan ten gelde maken voor de aanschaf van een woning. En mogelijk is dat financieel ook gunstiger omdat ik de kosten hiervan met de winst kan verrekenen, waar een ander ook hypotheek of huur betaald voor een bedrijfspand. Ik kon dit zo niet vinden op internet, maar kwam dit forum tegen vandaar. Het gaat eigenlijk om het nemen van een hypotheek of andere geldlening op een bedrijfspand en dit geld gebruiken voor aanschaf van een eigen woning. Wellicht niet de meest gunstigste optie in het geheel, maar ik hoop een mogelijkheid om mee te nemen in de keuzes die ik moet maken. Als ik 100 a 120k vanuit het ten gelde maken van het bedrijfspand meekan nemen bij het kopen van een privewoning zou dat mogelijk mijn kansen op een woning vergroten. Heel verhaal, maar hoop dat het wat verduidelijking geeft. Dank in ieder geval al voor het verder vragen. Nog heel veel haken en ogen en ook hobbels te nemen, maar de voornaamste vraag is: kun je een bedrijfspand in volle eigendom (weer) ten gelde maken voor aanschaf privewoning (en ik zal dat alleeen doen pas ná uitspraak rechter of overeenstemming in convenant). Bovenstaande details spelen in deze casus. -
-
Die vordering van jou op de bv valt in box1 (tbs-regeling) en de ontvangen rente wordt progressief belast samen met je overige box 1 inkomen. (En aftrekposten) Wat bedoel je met v.o.n.? Dat je er geen hypotheek tegenover hebt staan? v.o.n. wordt namelijk ook gebruikt voor levering van nieuwbouw woningen, in dat geval is er geen overdrachtsbelasting verschuldigd. Maar het lijkt mij dat de bv hier gewoon 10,4% overdrachtsbelasting verschuldigd is. De bv moet die dan wel liquide hebben, of je leent 10% meer dan de taxatiewaarde uit aan je bv wat dan mogelijk gevolgen heeft voor de hoogte van de rente, -
Inderdaad heeft het zoals @Joost Rietveld zegt hetzelfde voordeel, maar minder als je meteen de financiering volledig uit de BV kan doen uiteraard. Maar soms moet je klein beginnen, want niet iedereen heeft veel geld op de bank. Helaas is, als je aan annuitaire hypotheek hebt, het voordeel wel minder dan als je een aflossingsvrije hypotheek hebt. Maar 14 jaren geleden heb ik hetzelf gedaan, huis en zakelijk pand gekocht met een BV, de bank gaf de BV een lening, vervolgens prive pand gesplitst, zakelijk pand verhuurd aan mijn eenmanszaak en het woonpand verkocht aan prive met vanuit de BV een aflossingsvrije hypotheek aan prive. Het kost (met name in het begin) wat extra geld, maar fiscaal technisch heeft het mij veel gebracht. Dus eerst dit trucje toegepast op mezelf, daarna voor zover mogelijk aan mijn klanten geadviseerd. Klopt, maar als je later het geld eruit wilt halen zou je het alsnog naar de notaris moeten en kan het meer problemen opleveren om aan te tonen dat je aan alle voorwaarden hebt voldaan. Nu heb je het meteen afgedicht (als je eenmalig een x-bedrag stort dan, als je steeds elk jaar een bedrag stort dan zijn de kosten te hoog om steeds naar de notaris te gaan). Nu is het hebben van prive geld op de bank in box 3 niet meer zwaar belast, maar enkele jaren geleden wel. Dus eigen vermogen (ik bedoel prive vermogen, wat feitelijk gezien zou moeten worden als box 3 vermogen) voor het deel wat je extra hebt / niet direct nodig heb storten in de BV. De aftrek van de hypotheekrente bedoel ik. Ik denk niet dat de box 1 woning elders belast wordt, maar de rente aftrek in box 1 zal wel op den duur steeds minder worden in mijn ogen. Ja, ik weet wat mag en dat het ook afhankelijk is van de zakelijke aspecten. Maar ik zie ook veel mensen die geld lenen van de BV voor andere doeleinden en dan een lagere rente wensen. Tja, als je dit combineert dan vind ik dat best lastig uit te leggen (behalve dan dat de belastingdienst betaalt). Daarnaast zal je met 5% voor mijn gevoel niet snel vragen krijgen van de belastingdienst, als je hoger zit moet je je dossier wel heel goed in orde hebben om aan te tonen dat een hogere rente percentage redelijk is/was. -
De Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW) kan erg nadelig uitpakken door de bijleenregeling. Door de eigen woning met overwaarde te verkopen wordt de eigenwoningschuld verlaagd en kan de uitkering van KEW niet (geheel) worden gebruikt voor de aflossing van de eigenwoningschuld (EWS). Dit is 1 van de voorwaarden voor de vrijstelling van belastingheffing in Box 1. In mijn situatie is het volgende aan de hand: Op 1 december 2004 kocht ik een woning als hoofdverblijf en sloot hiervoor een hypotheek af met daaraan gekoppeld een KEW, later bekend geworden als een 'woekerpolis', en werd verpand aan de hypotheekverstrekker. Later verhuisde ik naar een andere eigen woning en de KEW verhuisde hierdoor mee. De oude woning werd te koop gezet maar door de slechte marktomstandigheden is deze nooit verkocht en met toestemming van de hypotheekverstrekker heb ik toen deze woning op basis van de leegstandswet verhuurd. De woning en hypotheek verhuisden beide naar Box 3. Inmiddels ben ik weer terugverhuisd naar de oude woning en is de nieuwe woning met een flinke overwaarde verkocht. Door toepassing van de bijleenregeling wordt de EWS tot nul gereduceerd. Daarnaast blijft er een eigenwoningreserve (EWR) van EUR 40.000 gedurende 3 jaar staan. De KEW is ook weer terugverhuisd naar de oude woning en gaat op 1 december 2034 tot uitkering komen. Echter deze uitkering kan in de huidige situatie niet worden aangewend om de EWS af te lossen. Er zijn m.i. nu 2 mogelijkheden om belastingheffing op de uitkering van de KEW in Box 1 te voorkomen. 1. Verhuizen naar een duurdere woning. De verkoopopbrengst van de oude woning moet in z'n geheel worden aangewend om deze woning te kopen plus EUR 40.000 aan eigen middelen. Vervolgens moet ik nog een extra lening afsluiten voor de aankoop van de woning om weer een EWS te creëren. 2. Permanent verhuizen naar een huurwoning. De KEW verhuist dan naar Box 3. De verpanding van de KEW is inmiddels losgelaten door de hypotheekverstrekker en ik heb het risicodeel afgesplitst naar een aparte overlijdensrisicoverzekering (ORV). Het product is hiermee een Beleggingsrecht Eigen Woning (BEW) geworden. Ik heb de Belastingdienst gevraagd of het BEW bij mijn eigen BV ondergebracht mag worden, om zo de kosten van de verzekeraar en tussenpersoon te vermijden. Ik ben nog in afwachting van hun antwoord. Kan iemand mij nog een andere oplossing aanbieden? Beide hierboven beschreven opties zijn niet erg aantrekkelijk. -
Hallo goedenavond wij zijn een jong stel en wij hebben al jaren een eigen bedrijf wij hebben een Binnenvaartschip, wij hebben 7 jaar geleden een hypotheek afgesloten van 850.000 euro voor ons schip en tot op de dag van vandaag moeten wij nog 3 jaar aflossen. We hebben goede jaren gehad en ook wat mindere maar altijd goed gedraaid en nooit geen 1 financieel probleem gehad, hebben keurig onze rente aflossing betaald al die jaren, alleen nu de laatste 2 jaar hebben we door prive omstandigheden best wat tegen slagen gehad wat aardig te koste is gegaan van de zaak. Nu kwam er ook net de vakantie periode tussen en kwamen wij op het laatste moment er achter dat bepaalde facturen die open stonden dat wij die later betaald zouden krijgen, Wij hadden geen ervaring hier mee dus ik dacht nou weet je dan betalen we die wel een paar weken later onze rente en aflossing (ruim 35k) maar nu is dus alsnog gewoon die rente en aflossing er af gegaan ( hadden we achteraf natuurlijk ook gewoon kunnen weten maar omdat wij dit nooit aan de hand hebben gehad zijn wij hier een beetje naïef mee omgegaan ) waardoor we nu dus behoorlijk klem zitten voor de aankomende weken. Alleen mijn vriend durft nu dus de bank ook niet te bellen om eventueel onze rekening courant effe tijdelijk wat aan te passen want hij is gewoon heel bang dat de bank de stekker er uit trekt zonder pardon, ik denk zelf dat dit mee valt maar goed breng dat eens iemand aan zn verstand die alleen maar pessimistisch is, Nu zitten wij ook bij de abn Amro bank en zijn er wat dingen in het verleden ook gebeurt waardoor hij zich heel erg in de steek voelt gelaten door de bank en dat de bank alleen maar lijkt naar de computers en cijfers en nog niet eens je kans geeft om überhaupt je verhaal te doen, Dus nu dacht ik zelf om ons zelf en alles wat adem ruimte te geven dat het misschien verstandig is om de hypotheek over te sluiten maar de Rabobank (we hebben daar zelf een erg prettige ervaring gehad toen we bijna een ander schip hadden gekocht , ) Dus ik leg hem voor om de hypotheek misschien over te sluiten ( rest schuld is nu nog 3 ton max) en bij het oversluiten wat geld er uit te pakken en dan de hypotheek ipv dat we nog 3 jaar moeten dan op 5 jaar te zetten, maar mijn vriend blijft maar roepen dat het nooit kan en ook niet gaat gebeuren omdat ons eigen vermogen niet echt is gegroeid de afgelopen 1,5 jaar. Kan iemand mij hier raad en advies over geven want ik weet het helemaal niet meer wat ik moet doen ! Mvg een radeloze jonge dame -
Wat de beurs gaat doen weet uiteraard niemand. Wat je wel weet, is dat je hypotheek nergens heen gaat. Daar zit je aan vast zolang deze niet is afgelost. Je kunt het geld wel beleggen, maar dan zit je nog steeds met een even hoge hypotheek. Wat dacht je ervan om die 30k gewoon direct weg te strepen tegen die hypotheek? Waarom sparen voor hogere inkomsten later, als je voor hetzelfde geld nu al lagere lasten kunt realiseren? Oftewel, waarom kiezen voor onzekere inkomsten in de toekomst als je ook kunt kiezen voor gegarandeerde besparingen nu? En als je dat laatste doet, waarom per se via de bv? Gewoon in privé aflossen kan toch ook? Aflossen van de hypotheek betekent onmiddellijk lagere maandlasten, wat in feite gelijk staat aan een direct pensioen waar je waarschijnlijk meteen zo'n 2% netto rente (3,35% @ 37% iB) per jaar mee uitspaart. Reken anders gewoon de verschillende scenario's eens uit en de mate van zekerheid van ieder van die scenario's. -
Vervelend, maar ik zet nog wat vraagtekens bij. Hoelang is deze werknemer al in dienst? Heeft deze werknemer naar tevredenheid gefunctioneerd, gedurende een korte periode? Kan deze werknemer na zijn operatie weer volop functioneren, mogelijk met wat hulpmiddelen, kussentjes onder zijn knieën b.v.. Maar ook zijn hypotheekaanvraag. Er is een hypotheek verstrekt op basis van een tijdelijk contract. Maar vaak hebben hypotheek verstrekkers toch wel een aantal bepalingen, waaronder het terugtrekken van een hypotheek bij het verzwijgen van zaken waarvan iemand kan weten dat het van invloed kan zijn op het terugbetalen van de hypotheek. En aangezien werknemer een groot risico loopt dat zijn/haar jaarcontract niet verlengd wordt, en dit had kunnen weten, heeft deze werknemer zichzelf behoorlijk in zijn/haar eigen voet geschoten. Vervelende kwestie. -
Dag allen, Korte vraag, met ik vrees een hele hoop antwoorden :) Ik ga dit jaar beginnen met het verstrekken van een hypotheek uit mijn eigen BV omdat ik teveel overhoudt en geen zin heb om het op te maken (vrij sobere levensstijl). Nu is recentelijk mijn VOF overgezet in een BV en daarom heb ik nog 30k uit de FOR staan op een aparte rekening. Die 30k is een deel van mijn pensioenspot (ben 35, dus niet heel snel nodig). Ik wilde in eerste instantie die 30 afstorten op een pensioensrekening, maar begin een beetje te twijfelen. Ik wil een redelijk rendement met een laag risico. De beurs is de laatste tijd best een slagveld en ik vraag me ook af hoeveel groei er nog in zit, zie de AEX bv niet zo heel snel verdubbelen. Het valt me ook op dat mijn huidige pensioensrekening de afgelopen 2 jaar amper heeft gerendeerd. Daarom denk ik er nu over om die 30k ook uit te lenen voor mijn hypotheek. Ik betaal 3,35% rente dus die is mooi meegenomen. Aangezien ik de krapte op de huizenmarkt als een wat langere trend zie en ik in een vrij goedkope en gewilde eengezinswoning in de randstad woon denk ik dat mijn huis ook wel een paar procent per jaar kan pakken (afgelopen 3 jaar 20% gestegen). Nu weet ik overigens niet of ik dit überhaupt moet rekenen als rendement omdat ik die stijging natuurlijk sowieso pak omdat het huis van mij is. Mijn vraag is dus: Is het slim om die pensioenspot in het huis te stoppen of ben ik dan een dief van mijn eigen portemonnee omdat de beurs op de lange termijn echt veel meer oplevert? Het argument dat ik alles dan in stenen heb maakt me niet zoveel uit, ik ben van plan om het bedrag dat ik terugbetaal aan mijn eigen "hypotheekbank" alsnog in een pensioensrekening te stoppen dus tenzij er echt bizarre zaken gebeuren verwacht ik wel dat ik vrij ruim met pensioen kan. Aanvullend vraagje: Kan ik die 30k inbrengen in mijn eigen bv en vervolgens weer aan mezelf uitlenen of gaat de belastingdienst dan bokken? In ieder geval bedankt voor het doorlezen van dit hele verhaal en ik hoop dat iemand goed advies voor me heeft! -
Volgens mij gaat er iets mis, maar ik kan het verkeerd hebben. Het lijkt me dat je inderdaad geen keuze hebt, maar dan geen keuze om de FOR niet in te brengen. Een oudedagsreserve is voor zover ik weet niet geruisloos in te brengen in een bv. Er moet dus sowieso over worden afgerekend. De schade kan meevallen als je recht hebt op ondernemersafrek, stakingsaftrek, mkb-winstkorting, etc. Of heb je een lijfrente ten laste van de vennootschap bedongen? Dan nog moet je volgens mij nog steeds eerst afrekenen over de FOR om vervolgens weer de lijfrentepremie ergens anders op de aangifte IB af te trekken. Maar dan moet de bv wel de lijfrente bijhouden en adminsterren. Je zou even kunnen kijken of je daar zin in hebt. Het je (op tijd) een lijfrente overeenkomst met je bv gesloten? Als je het geld vervolgens wilt uitlenen, moet je uiteraard een hypotheek met jezelf afsluiten. Hiervoor moet je een marktconform tarief afspreken. Kijk ook naar de voorwaarden van je eventueel huidige hypotheek en hoe er wordt omgegaan met tweede hypotheken. Als je hier geen zin in hebt, zul je in privé dus geen 30k hebben, maar eerder iets van 15 tot 20k. Wat betreft het berekenen van wat het aflossen oplevert...dat is inderdaad erg lastig. Dat heeft alles te maken met de hoogte van de uitgespaarde rente, de (ontwikkeling van de) waarde van je huis, het belastingtarief waarin je valt, de hoogte van het eigenwoningforfait, eventueel spaarrente, hoogte van al soestgeld, belasting en fictief rendement in box 3. Het is dus inderdaad een aardig tijdrovend klusje om de precieze voordelen van ieder scenario uit te rekenen.
