Jump to content
DeEnigeEchte
Verberg

Rekening courant problemen bank

vraag
Posted (edited)

Beste allen, ik lees al jaren mee op dit forum en helaas heb ik nu ook een dingetje met de bank aangaande mijn rekening courant.

 

Ik heb sinds 8 jaar een bedrijf (BV) dat goed draait, nooit verlies heeft gekend of een betaalachterstand heeft gehad bij de bank. De cijfers over 2020 waren ondanks covid (en lockdown bedrijfssluiting) beter dan 2019. Echter in begin 2020 kwam covid dermate hard binnen (de omzet viel helemaal weg) waardoor ik een nieuw bedrijf met een webshop ben begonnen. Puur om een tweede stroom van inkomsten te genereren zonder hoge vaste lasten. Ook dit bedrijf loopt nu prima en draait een mooie omzet en winst.

 

Om de voorraad te bekostigen voor de webshop heb ik gebruik gemaakt van de rekening courant van mijn eerste bedrijf. Het gaat hier om een substantieel bedrag van enkele tonnen.

 

Nu begint de bank te piepen. Er zou oneigenlijk gebruik zijn gemaakt van de rekening courant en mij werd een paar dagen geleden gezegd dat ik per ommegaande dit bedrag moet terugstorten. Op mijn uitleg dat de voorraadwaarde van bedrijf A met 30% het rekening courant overstijgt (door aanwezig eigen vermogen) en dat ik louter een deel van mijn eigen vermogen uit bedrijf A heb gehaald werd niet ingegaan. Het bedrag moest meteen teruggestort worden op de rekening courant. Dit lukt niet dermate snel aangezien het geld vast zit in voorraden van bedrijf B, de webshop.

 

Een lang verhaal maar concreet heb ik de volgende vragen:

 

- Dient de bank een redelijke termijn te stellen om mij zodoende tijd te geven het bedrag op te hoesten?

- Het krediet is (nog) niet opgezegd maar kan ik dit juridisch aanvechten om zo meer tijd te verschaffen om het geld boven tafel te krijgen?

- Aan de rekening courant ben ik hoofdelijke aansprakelijk. Kan een bank bijvoorbeeld terstond mijn huis executeren of moet hier eerst een rechter aan te pas komen? Hier heb ik namelijk de meeste stress door.

 

De terugbetaling is uiteindelijk geen probleem aangezien er voldoende eigen middelen zijn. Het geld zit echter momenteel vast in de voorraad van bedrijf B. Bij het 'dumpen' van de voorraad verlies ik enorm veel geld. Op een normale manier zou binnen 6 maanden het bedrag makkelijk terugbetaald kunnen worden. Ik ondervind echter een enorme halsstarrige houding van de bank waar nauwelijks mee te praten valt en die nergens voor openstaat. Vandaar mijn vraag hoe dit zit en wat mijn rechten zijn. 

 

Alvast bedankt!

 

 

 

 

Edited by DeEnigeEchte
Link to post
Share on other sites

7 answers to this question

Recommended Posts

  • 1
  • Rate this answer

Allereerst (alsnog) welkom op Higherlevel!

 

2 uur geleden, DeEnigeEchte zei:

Echter in begin 2020 kwam covid dermate hard binnen (de omzet viel helemaal weg) waardoor ik een nieuw bedrijf met een webshop ben begonnen. 

Heb je daarvoor een nieuwe bv opgericht en die gefinancierd met een lening vanuit de holding of een andere werkmaatschappij?

Link to post
Share on other sites
  • 1
  • Rate this answer
3 uur geleden, DeEnigeEchte zei:

Nu begint de bank te piepen.

Er zou oneigenlijk gebruik zijn gemaakt van de rekening courant

Dat is toch ook zo?

U kunt niet zomaar geld voor Bedrijf B van de bankrekening halen die toebehoort aan BV A.


Heeft U een tweede BV (BV B) opgericht of is het een eenmanszaak?

Als het een tweede BV betreft, heeft u deze dan opgericht zonder de daarbij behorende bankrekening op naam van deze BV?

Welke notaris is daarmee akkoord gegaan?

 


Косара - Счетоводни и консултантски услуги / Cosara - Biuro Rachunkowe i Doradztwo Podatkowe

Instead of Thinking Outside the Box, Get Rid of the Box.

Link to post
Share on other sites
  • 1
  • Rate this answer
Posted 6957 - 1,224
3 uur geleden, DeEnigeEchte zei:

- Dient de bank een redelijke termijn te stellen om mij zodoende tijd te geven het bedrag op te hoesten?

Nee niet als jij de leenvoorwaarden hebt geschonden, in de algemene bankvoorwaarden of in de voorwaarden van de kredietovereenkomst staat meestal dat de termijn dan 14 dagen is of iets degelijks.

 

3 uur geleden, DeEnigeEchte zei:

- Het krediet is (nog) niet opgezegd maar kan ik dit juridisch aanvechten om zo meer tijd te verschaffen om het geld boven tafel te krijgen?

Dat zal vast gebeuren als je niet opzegt, feitelijk geeft de bank je vermoedelijk al extra tijd door eerst te vragen je saldo aan te zuiveren. De bank heeft ook weer op basis van de voorwaarden het recht om het aanzuiveren van het saldo te eisen. Niet zelden zie je in RC overeenkomsten dat het saldo eens per jaar of kwartaal positief moet zijn.

Aangezien de bank vrij zeker het recht heeft te vragen het saldo aan te zuiveren is juridisch verzet daartegen weinig succesvol.

 

3 uur geleden, DeEnigeEchte zei:

- Aan de rekening courant ben ik hoofdelijke aansprakelijk. Kan een bank bijvoorbeeld terstond mijn huis executeren of moet hier eerst een rechter aan te pas komen? Hier heb ik namelijk de meeste stress door.

Niet meteen, maar het gaat wel gebeuren als je niet betaald of op een andere manier tot overeenstemming komt. De bank zal eerst beslagleggen als dat nodig is en er voldoende overwaarde op het huis zit. Verkopen gebeurd niet meteen daar zal weel 3 tot 6 maanden of nog langer overheen gaan.

In de tussentijd heb je de tijd om een oplossing te vinden. Dat kan ook zijn financiering vinden voor je webshop en daarmee de RC roodstand aflossen.

 

Mijn antwoorden zijn kort door de bocht want ik heb de overeenkomst niet gezien, maar op basis van wat je nu verteld is dit wel de richting waar het op gaat.  Maar de actie die de bank nu doet klinkt niet heel raar, als jij het geld echt voor een andere onderneming hebt gebruikt is dat echt vrij stomme actie. Je kunt geld dat je leent niet zomaar voor een ander doel besteden dan waarvoor je het hebt gekregen. Het geld is niet aan jou verstrekt maar aan de BV, die moet het gebruiken voor zijn bedrijfsvoering. Jij kunt dat niet zomaar uit de bv halen voor een ander projectje, dat is niet alleen een probleem met het krediet maar zet ook de deur wagenwijd open naar financieel wanbeleid en bestuurdersaansprakelijkheid als je bedrijf omvalt.

 

Ik zou weinig tijd stoppen in juridische procedures om de bank van gedachte te laten veranderen over dit RC. Ik zou als de sodemieter op zoek gaan naar financiering van de webshop en mogelijk ook volledige herfinanciering van de BV. Als je mazzel hebt wil de bank nog wel praten over nieuwe overeenkomsten. Als je pech hebt moet je op zoek naar een andere bank omdat het vertrouwen weg is.

 

 

Link to post
Share on other sites
  • 1
  • Rate this answer
3 uur geleden, DeEnigeEchte zei:

Er zou oneigenlijk gebruik zijn gemaakt van de rekening courant en mij werd een paar dagen geleden gezegd dat ik per ommegaande dit bedrag moet terugstorten.

 

De bank doet jou hiermee in principe een (eenmalig?!) voorstel om het probleem op te lossen. Vermoedelijk staat er in de voorwaarden dat de lening in zulke gevallen direct stopgezet kan worden en dat het openstaande bedrag terstond opeisbaar wordt... Neem dit serieus,  zoals Roel ook al on zoveel woorden aangeeft.


Succes & Groet, Hans van den Bergh, A.C.T.I.V.E. (Adviseur, Coach, Trainer, Inbrenger Van Expertise)-Consultant, gespecialiseerd in Opzetten, Aanpassen of Verbeteren van bedrijven in de Belevenis-, Hospitality- & Leisure-markt. Hulpvraag? Ideeën? Plannen? Neem gerust Contact op!

(Let Op: Mijn reacties als vrijwillig Moderator zijn op basis van toetsing aan de forumregels, als lid zijn deze op persoonlijke titel)

Link to post
Share on other sites
  • 1
  • Rate this answer
6 uur geleden, DeEnigeEchte zei:

Om de voorraad te bekostigen voor de webshop heb ik gebruik gemaakt van de rekening courant van mijn eerste bedrijf. Het gaat hier om een substantieel bedrag van enkele tonnen.

 

6 uur geleden, DeEnigeEchte zei:

Nu begint de bank te piepen. Er zou oneigenlijk gebruik zijn gemaakt van de rekening courant en mij werd een paar dagen geleden gezegd dat ik per ommegaande dit bedrag moet terugstorten.

 

Zoals door de anderen ook al aangegeven heb je de voorwaarden van de leningsovereenkomst geschonden. De bank reageert daar correct op door in eerste instantie te vragen het terug te laten storten. Indien dit niet kan zal de toon verder verharden wat uiteindelijk tot een vertrouwensbreuk kan leiden. 

 

De bank heeft het geld geleend aan bedrijf A, niet aan bedrijf B. Zij hebben geen enkele houvast, zekerheid van bedrijf B. 

 

6 uur geleden, DeEnigeEchte zei:

Op mijn uitleg dat de voorraadwaarde van bedrijf A met 30% het rekening courant overstijgt (door aanwezig eigen vermogen) en dat ik louter een deel van mijn eigen vermogen uit bedrijf A heb gehaald werd niet ingegaan. Het bedrag moest meteen teruggestort worden op de rekening courant. Dit lukt niet dermate snel aangezien het geld vast zit in voorraden van bedrijf B, de webshop.

 

Hoe heb je het bedrag opgenomen? Heb je het overgeboekt van A naar B? 

Of heb je het bedrag uitgekeerd naar boven en daarna overgeboekt naar B?

 

De waarde van de voorraad is wat de gek ervoor geeft. Bij gedwongen verkoop zal de bank nooit het bedrag ontvangen wat jij ervoor betaald hebt. Misschien maar 10%. 

 

Roel J verwoord het in mijn ogen zeer goed. Misschien wil de bank jouw webshop wel financieren? Heb je dat gevraagd? Misschien extra dekking geven?

 

 

 

Link to post
Share on other sites
  • 1
  • Rate this answer

Allereerst iedereen bedankt voor de reacties en uitgebreide toelichting. Dit stel ik zeer op prijs.

 

9 uur geleden, Ward van der Put zei:

Heb je daarvoor een nieuwe bv opgericht en die gefinancierd met een lening vanuit de holding of een andere werkmaatschappij?

5 uur geleden, Pomper zei:

Hoe heb je het bedrag opgenomen? Heb je het overgeboekt van A naar B? 

Een nieuwe BV opgericht voor de webshop en het geld overgeboekt van bedrijf A naar holding naar webshop B.

 

8 uur geleden, Hans van den Bergh zei:

Neem dit serieus,  zoals Roel ook al on zoveel woorden aangeeft.

Absoluut, vandaar ook mijn vragen in dit forum.

 

 

Ik heb contact gehad met de bank. Ze vragen het geld wat naar bedrijf B is overgeboekt terug te storten binnen 4 maanden. De RC voor bedrijf A blijft vervolgens in takt maar uitsluitend voor de handel en wandel van bedrijf A.

 

Dit vind ik een billijke oplossing van de bank en die 4 maanden zijn ook makkelijk haalbaar.

 

 

Link to post
Share on other sites
  • 0
  • Rate this answer
Posted 6957 - 1,224
3 uur geleden, DeEnigeEchte zei:

Dit vind ik een billijke oplossing van de bank en die 4 maanden zijn ook makkelijk haalbaar.

 

Zeker nette oplossing.. De actie was dus echt een waarschuwingsschot voor de boeg.. Even hard laten schrikken en daarna snel schikken. Het scheelt maar 1 letter in het 2e woord. maar uiterst effectief middel.

 

Ik zou als het stof is neergedaald van deze actie maar ook van corona toch ook naar de hele financiering gaan kijken om meerdere redenen

 

1. Je hebt nu twee bedrijven, er is een andere liquiditeitsbehoefte. waarschijnlijk een verschuiving in behoefte naar structureel geld (aandelen of langlopende lening)  omdat er meer geld vast zit in voorraad, debiteuren(?) en andere vaste activa.  Blijf de voorraad niet met RC krediet financieren als dit tweede bedrijf blijft. RC is een dure kredietvorm.

2. Waarschijnlijk is het gunstig een arrangement voor de hele onderneming te hebben waarbij er wel makkelijker geld van BV A naar BV B kan of andersom.

3. De persoonlijke borgstelling voor het RC krediet, voor een startende BV is deze begrijpelijk, met straks een 10 jarig trackrecord moet deze eraf kunnen of aanzienlijk verlaagd. Mogelijk kan de borgstelling verschuiven naar de holding zodat je huis niet (meer)  op het spel staat, maar mogelijk kun je het ook bewerkstelligen door zelf meer aandelenkapitaal te storten. Sinds het verplichte kapitaal voor BV's is afgeschaft vragen banken vaker een borg privé omdat de bank wil dat je voldoende mee lijdt als de onderneming faalt en dat jij dan niet alleen maar 100 euro AK kwijt bent. Door alsnog aandelenkapitaal te storten, verbeter je kredietwaardigheid en vind de bank mogelijk dat voldoende om geen privé borg meer te eisen. 2 vliegen in 1 klap.

4. De rente is laag, maar er is mogelijk nog wat te halen in het risico-opslagpercentage als de BV's de nodige reserves hebben en dus een beter eigen vermogen dan toen het krediet werd gesloten is een verlaging van de risico-opslag mogelijk omdat de BV's meer eigen middelen hebben.

 

Dit is wel een traject waar je een jaartje voor uit kan trekken als je ook met je huidige bank wilt praten, die zullen pas geïnteresseerd zijn in praten als de fout hersteld is.

 

Link to post
Share on other sites

Create an account or sign in to comment

You need to be a member in order to leave a comment

Create an account

Sign up for a new account in our community. It's easy!

Register a new account

Sign in

Already have an account? Sign in here.

Sign In Now

  • Bring your business plan to a higher level!

    All topics related to entrepreneurship are discussed on this forum.

    • Ask your entrepreneur questions
    • Answers / solutions from fellow entrepreneurs
    • > 65,000 registered members
    • > 100,000 visitors per month
    •  Available 24/7 / within <6 hours of response
    •  Always free

  • Who's Online

    Er zijn 9 leden online en 169 gasten

    (See full list)    
  • Also interesting:

  • Ondernemersplein



EN

×

Cookies on HigherLevel.nl

Cookies are necessary for Higherlevel.nl to function properly. By using HigherLevel.nl you declare to have read and accepted our terms and conditions.

 More information   I accept