Norbert Bakker

9 minuten geleden, mmuller zei:

Je kunt het inderdaad vergelijken met "elektrische-tweewielers"...

dan inderdaad andere, meer onderscheidende, naam kiezen en vastleggen … of je goed voorbereiden op vaker verwarring, zoals Cosara al schreef.

47 minuten geleden, mmuller zei:

maar een overkoepelende naam

Kun je een voorbeeld noemen dat niet je eigen naam is, maar iets meer duidelijk maakt wat jij bedoelt met "een overkoepelende naam"?

1 uur terug, mmuller zei:

Is hier iets tegen te doen, en zo ja wat? 

Ik ben geen merkenexpert, maar uit eigen ervaring weet ik 1 ding wel: hoe unieker en onderscheidender je bedrijfsnaam is, des te makkelijker is deze te beschermen. 

Kun je - zonder je exacte sitenaam te noemen - in ieder geval een beschrijving van die naam of de twee woorden in die naam geven? Is het ene woord bijvoorbeeld het product en het 2e woord een algemene term als expert, specialist, concurrent of online etc? 

4 uur geleden, Harmen zei:

Ik kan dit jaar dus meer dan 2x zoveel pensioen inleggen?

Ja

4 uur geleden, Harmen zei:

Is dat een tijdelijke regeling of blijft dat percentage de komende jaren 30%?

Het is bedoeld als structurele maatregel, maar uiteraard kunnen we niet in de toekomst kijken 

4 uur geleden, Harmen zei:

Telt netto sparen of beleggen niet mee voor de nieuwe vermogensrendementsheffing? 

Wel, dus je loopt daar inderdaad een (klein)rendementsnadeel ten opzichte van een ondernemer of werknemer die jaarruimte kan benutten, voor zover je meer vermogen hebt dan de vrijstelling.

Laten we het wel in perspectief plaatsen: bij een winst van net onder of net boven de AOW Franchise praten we over een inleg van wellicht max € 1.000 per jaar, waarover je dan circa 13 Euro 50 per jaar rendementsverlies oploopt 

Maar ten opzichte van een werknemer heb je natuurlijk wel een gigantisch voordeel van 14% MKB Winstvrijstelling over je volledige winst 

14 uur geleden, Joost Rietveld zei:

Die tegenwoordig 30% is ipv 13,3% zoals vorig jaar

Belangrijke toevoeging idd, dank! (En +1)

2 uur geleden, Harmen zei:

Mijn vrouw is al enkele jaren ZZP'er maar heeft in die jaren nooit pensioen opgebouwd. Ze werkt parttime en komt niet boven de AOW-franchise drempel. Zij heeft geen jaarruimte die benut kan worden.

Ze had al die jaren dat ze ZZP-er was tot en met 2022 pensioen op kunnen bouwen via de oudedagsreserve : die kende geen franchise en die kon je direct weer afstorten in een (bancaire) lijfrente. Helaas voor jouw vrouw is het sinds 2023 niet meer mogelijk om de oudedagsreserve te laten toenemen: fiscaal vriendelijk sparen kan alleen nog via de jaarruimte/reserveringsruimte

2 uur geleden, Harmen zei:

Het enige wat ik kan bedenken is dat ze gaat sparen of beleggen maar daar blijft niet veel van over zonder de fiscale voordelen die werknemers of ZZP'ers genieten die wel jaarruimte hebben.

Die fiscale voordelen zijn belastinguitstel, geen afstel. Het heeft geen invloed op het rendement, en ook niet op de kosten.  Het enige dat je vrouw misloopt is een iets lager tarief in de eerste schijf na AOW en dat is precies wat de wetgever wilde met deze regeling: bij weinig winst bouw je geen fiscaal vriendelijk extra pensioen op maar moet je dat met netto sparen of beleggen doen. 

Ga dus vooral wel sparen en/of beleggen, of zorg dat je winst boven de AOW franchise van de jaarruimte uitkomt (2023 € 13.646,-) om alsnog van de jaarruimte gebruik te maken.

13 uur geleden, KantinLogoPraktijk zei:

tot hoever was het haalbaar (een gedeelte van) de diensten een hoger tarief vast te stellen?

Een hoger tarief dan wat? 

1 uur geleden, Jeroen Kisters RPLU ARe zei:

Je kan toch de .co.uk-website ook exploiteren vanuit je NL-BV. Het enige wat je moet doen ook als je een Engelse ltd. hebt is registreren voor de btw ('VAT') bij de Engelse Belastingdienst.

Dat dus. En met alleen NL-BV's (holding/werkmij) voorkom je ook het moeten deponeren van jaarrekeningen Ltd. bij het Companies House. 

Keep it Simple. 

1 uur geleden, Fransje de specialist zei:

Als dit werkelijk mogelijk is

Het is mogelijk.

36 minuten geleden, wimj zei:

De eerste vraag die dus beantwoord moet worden is die of jouw pensioenfonds dit ondersteund.

Ieder fonds of verzekeraar moet het ondersteunen.

1 uur geleden, Fransje de specialist zei:

Als dit werkelijk mogelijk is lijkt me dit toch altijd verstandig?

Dat hangt er vanaf. Als je 5 tot 10 jaar voor je pensioendatum zit is het een dure maar veilige optie. 

Duurt het nog 20 jaar tot je pensioen dan is het een dure tijdelijke oplossing, en moet je de laatste 10 jaar alsnog iets zelf regelen (alhoewel er nagedacht wordt over verlenging van de 10-jaarstermijn.)

Maar voor de meeste startende ondernemers is het vooral niet haalbaar omdat de kosten zo hoog zijn: je gaat nameljjk alle lasten zelf betalen, dus ook het (leeuwen)deel dat voorheen jouw werkgever betaalde. De kosten per maand nemen toe met een factor 3 of  (véél) meer.

2 tips:

• Vraag je fonds om een opgave van de maandelijkse kosten bij vrijwillige deelname
• Benader een pensioenadviseur voor een indicatie van de kosten en te bereiken resultaten op pensioendatum van een flexibeler alternatief, zoals opbouw via een lijfrente(spaar of beleggings)rekening + een nabestaandenverzekering voor de eventuele partner.

Nabrander:

In verband met iets anders (Cyber, ook een héél belangrijk onderwerp, hierover binnenkort meer) had ik laatst een (de) specialist op gebied van bestuurdersaansprakelijkheid van Markel op bezoek, en we bespraken nogmaals de materie rondom het derdenbeslag. 

Markel biedt tot max 50% van de polislimiet boven de limiet extra dekking voor verweerkosten voor specifieke situaties, waarvan het ongedaan maken van of verweer tegen beslag er een is. Dat houdt in dat ook bij volledig beslag, er nog steeds 50% overdekking voor verweer is tegen dat beslag. 

Daarnaast heeft Markel een beperking van de overdracht van rechten in de polisvoorwaarden opgenomen:

Quote

 

14 - OVERDRACHT VAN RECHTEN

Het is - op straffe van verval van recht op dekking - niet toegestaan deze verzekering of rechten onder deze verzekering op welke wijze dan ook over te dragen, dan wel om rechten krachtens deze verzekering in feite door een derde op naam van verzekerde of verzekeringnemer te doen uitoefenen.

 

Of zo'n bepaling beslag (immers ook een overdracht van rechten) tegenhoudt is niet helemaal duidelijk, maar een extra drempel is het zeker.

Thnx for the notification Joost Rietveld, i will send Rajmesse a PM

Ben jij de werkgever?

Zo ja: wat mag bepaal jij toch?

Zo niet: wat is jouw rol in deze casus dan?

Aanvullende vraag: is er voor discourse ook een app waarin je het forum (of forums) kunt benaderen? 

Edit: al gevonden, ja dus 

Ward van der Put dank!

Patrick Heijmans super, PB gestuurd! 

Voor mijn beroepsvereniging ben ik op zoek naar een platform waarop kennis gedeeld kan worden en gediscussieerd over diverse onderwerpen. 

Een soort forum dus als Higherlevel, maar dan wat beperkter van omvang en besloten

Tot 2022 hadden we een tool, Safebay genaamd, die een beetje leek op een kruising tussen Higherlevel en Whatsapp : makkelijk reageren via zowel app op mobiel als site op tablet of pc, en eenvoudige notificaties, tag-functies, topics kunnen volgen en ontvolgen etc. Maar helaas hield Safebay er mee op, en moesten we op zoek naar wat anders

Dat anders werd in eerste instantie een forum, maar de ervaringen daarmee vallen tegen: inloggen is lastig, ondanks alle scalable wensen is tekst in een browser op je mobiel slecht leesbaar, en je krijgt geen notiticaties zoals bij een app. 

Daarom willen we (mijn collega bestuursleden en ik) toch gaan kijken naar een minder omslachtig alternatief: een community platform met een app. 

We hebben zelf al diverse opties op een rij gezet

• Socie (gebruikt door non profit organisaties, oa scouting) 
• Bundeling (gebruikt door sportverenigingen)
• Discord
• Slack
• Google meets
• MS Teams 
• Rocket Chat
• enz enz..... 

maar we zien als niet-techneuten door de bomen het bos niet meer. 

Nota bene: het hoeft allemaal niet gratis te zijn, app mag best betaald abonnement per lid zijn. 

Wie heeft ervaring met community apps en is bereid hier wat plussen en minnen te delen of de gouden tip te geven? 

24 minuten geleden, HenkPC zei:

Ander (waardevast) middel kopen, op de balans zetten, volgend jaar weer verkopen en dan het vrijgevallen geld in de bedrijfsauto stoppen, zoiets?

Hoe beînvloedt dat de winst dan volgens jou?

3 uur geleden, shoptillyoudrop zei:

Nee, maar dat het ook van toepassing is op de premies werknemersverzekeringen.

spot on! Vraagsteller is hier - als niet bestuurder - verplicht sociaal verzekerd

2 minuten geleden, wimj zei:

En wie betaalt de gevolgschade van een paar dagen niet kunnen gebruiken van de stoel?

• als de huurder de stoel niet kan gebruiken: niemand, dat is het ondernemingsrisico van de huurder/veroorzaker.
• als de verhuurder de stoel niet kan gebruiken: de huurder, het is onderdeel van de aansprakelijkheid.

Had de huurder wel een passende aansprakelijkverzekering gehad, dan zou de eventuele gevolgschade/derving voor verhuurder ook gedekt zijn. 

9 minuten geleden, Jeroen Kisters RPLU ARe zei:

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeraars sluiten standaard zogenaamde opzichtschades uit en meer specifiek ook gehuurde zaken.

Beide zijn verzekerbaar. 

Als je een stoel huurt en zowel opzicht als gehuurde zaken zijn uitgesloten dan heb je ofwel een slechte dekking of de bewuste dan wel onbewuste keuze gemaakt het niet te verzekeren en eventuele schade voor eigen rekening te nemen.

28 minuten geleden, AnneAlbert zei:

We hadden geen assurantieadviseur, en hebben dus ook geen uitloopdekking ingekocht.

Uitloop heeft alleen betrekking op (product)aansprakelijkheid, niet op garantie zonder materiële schade.

I'm an insurance broker myself, but currently not accepting new PI-clients 

You could try my former colleagues at  www.bavspecialist.nl

6 minuten geleden, Pramodh zei:

I have reached out to Gallagher for the quote and closure .  

AFAIK Gallagher has no brokerage presence in the Netherlands, only for reinsurance?

3 minuten geleden, Pramodh zei:

Thank you for taking your time and answering my question in detail. 

One additional  advice: make sure you have a proper agreement which preferably:

1. limits your liability to direct damage(s) only 
2. limits your liability to a certain amount like € 500.000,- or € 1.000.000,- per occurrence. 

If your PI covers the limit mentioned under 2. per occurrence and twice this amount per year,  there are no unnecessary gaps between your maximum possible liability and your actual insurance cover 

Hi Pramodh, and welcome at the Higherlevel forum

41 minuten geleden, Pramodh zei:

I will would like to understand if the Professional indemnity insurance will cover this aspect

It will as long as:

• you are hired as an independent contractor and not as an employee
• you have the right professional indemnity (PI) insurance that covers your activities
• the company has a directors and officers liability (D&O) insurance that covers any liabilities as director or you  have D&O liability risks also insurend on your PI

44 minuten geleden, Pramodh zei:

and where can I get more information on this cover

Any good insurance agent or broker

45 minuten geleden, Pramodh zei:

and compare providers? 

trust me: you shouldn't. Let the insurance agent or broker do the comparing as they know what is more important and what not. 

Op 20-5-2023 om 19:18, Jeroen Kisters RPLU ARe zei:

Ik ben het niet met je eens Norbert. De polis wijzigt van verzekeringnemer en dat kan je niet afdoen met enkel een omstandighedenverklaring, opgave van de UBO en bevestiging van ongewijzigde activiteiten. Er is namelijk sprake van een nieuwe en oude verzekeringnemer en rechtspersonen met ieder een eigen KVK-inschrijving. Je zal dus wel degelijk de formele verzekeringnemer, zijnde de IB-ondernemer plus handelsnaam, moeten vermelden op de nieuwe polis van de BV.

Update: op verzoek van vraagsteller heb ik me als adviseur/ bemiddelaar bemoeid met deze omzetting. 

Beroepsaansprakelijkheid

De BAV voor de BV is aangevraagd bij een ander partij dan de BAV van de EMZ. Dat lag vooral aan het tarief: de verzekeraar van de EMZ vroeg voor de dekking van de BV een 250% hogere premie...zonder daarvoor een goede verklaring voor te geven

(laten)kijken en vergelijken bij wijziging rechtsvorm loont dus!

De nieuwe BAV is een zuivere claims made dekking die ook strekt tot rechtsopvolgers en rechtsvoorgangers. Er wordt dus niet geclausuleerd/ de naam van de IB ondernemer niet aangetekend op de nieuwe polis omdat dat niet nodig is.

Verzekeraar heeft de dekking voor claims van de eenmanszaak op mijn verzoek nog wel schriftelijk bevestigd..better safe than sorry. 

Bestuurdersaansprakelijkheid

Ook hier verrassende verschillen: de nieuwe BAV verzekeraar van de BV biedt alleen een aflopende startersdekking voor bestuurdersaansprakelijkheid aan met een lagere limiet dan gewenst, geen mogelijkheid inkoop uitloop en dus geen automatische verlenging. Bovendien een vrij stevige - onverwacht hoge - prijs

Hier is de oude BAV verzekeraar van de Eenmanszaak de betere partij: ondanks de net opgerichte BV's wordt vraagsteller niet beschouwd als starter en is een goede basisdekking  met de gewenste limiet mogelijk voor een scherpe prijs én kan direct tegen een zeer bescheiden eenmalige meerprijs 5 jaar uitloop worden ingekocht zodat bestuurdersaansprakelijkheid bij onverhoopte insolventie in ieder geval goed gedekt blijft. 

Beide verzekeraars bieden overigens  geen extra bescherming voor derdenbeslag van de verzekerde limiet maar geven aan dat op basis van de geldende jurisprudentie het onredelijk is om op de hele limiet beslag te leggen: er moet altijd een bepaald deel beslagvrij blijven ten behoeve van juridisch verweer van de natuurlijke persoon. De beste bescherming tegen derdenbeslag is daarom een niet te krappe limiet.

Ook verlenen verzekeraars - indien nodig boven de verzekerde limiet - dekking voor de verweerkosten om een beslag ongedaan te maken of te beperken.