Norbert Bakker

@Geert88, welkom op Higherlevel! Wellicht @ChinaTradeConsult eens benaderen?

Beste @Munkie, wat bedoel jij met "goederenverzekering"? Er zijn 3 risico's die je loopt met betrekking tot deze goederen : transport, opslag en (product)aansprakelijkheid. Zeker als je importeert vanuit China lijkt die laatste mij het belangrijkste: want jij bent voor de Europese Unie de fabrikant als jouw product schade veroorzaakt. Volg het advies van Jeroen op en benader je verzekeringsadviseur of verzekeraar voor passende dekking voor alle 3 de risico's. En overweeg - na beoordeling van die risico's en de mogelijkheden en kosten van verzekering - ook nog eens kritisch of je wel zelf moet gaan importeren.

Waarom niet zonder die huidige partner in een eenmanszaak? Zo te lezen staat deze activiteit los van de BV en los van de andere partner, dus dat zou ik ook los houden. Voor het privé risico voor de ondernemer maakt het niets uit, voor de afgeleide risico's voor de werkmij (o.a. persoonlijk faillissement van de ondernemer door een ongedekte claim in de webshop) ook niet. (Verstandig is e.e.a. uiteraard niet; beter en veiliger is een 2e werkmij)

Excuus, die zoekfunctie blijkt een nog niet uitgevoerde wens te zijn, is nu dus nog niet mogelijk...wordt aan gewerkt. Ja, je kunt mij indien gewenst benaderen via PM of zie profielinfo. En mocht ik zelf geen tijd en ruimte hebben dan kan ik je alsnog doorverwijzen naar een RADI AOV concullega Ik heb even navraag gedaan bij RADI AOV collega's, maar er is nog niet veel ervaring met Lyme in de acceptatiefase (wel bij uitkering, daar is inmiddels jurisprudentie over: Lyme is tegenwoordig een erkende, want medisch objectief vast te stellen, aandoening) Ik kan dus helaas niet inschatten wat Lyme concreet voor verschil maakt in acceptatiemogelijkheden t.o.v. Reuma of SOLK. Klopt helemaal en die 4032 is inderdaad Bruto. Netto komt dat neer op € 2.668,25:

Beste @StartendeConsultant, Grote kans dat verzekeraars je aanvraag niet in behandeling willen nemen zolang er nog geen diagnose is gesteld, of er een non-acceptatie volgt. Bij SOLK is non-acceptatie vrij gebruikelijk omdat een verzekeraar geen idee heeft wat specifiek te moeten uitsluiten, zowel mentaal als fysiek. Dit geldt meestal ook voor verzekeringen met beperktere dekkingen (zoals ongevallen en ernstige ziektes) Het hangt af van de aard en ernst van de blijvende klachten en de eventuele behandeling van de symtomen. Iets voor een medisch adviestraject met medisch vooradvies bij een RADI-AOV-specialist. Met Reuma kun je meestal wel een verzekering krijgen, maar met uitsluiting voor Reuma of een beperktere dekking (ongevallen en ernstige ziektes). Dat zou je wel kunnen combineren met een schenkkring voor de eerste 2 jaar een wellicht met een basis vrijwillige WIA verzekering, ook iets voor een medisch adviestraject Dan heb je niet goed genoeg gerekend: je moet alleen de vrijwillige WIA verzekering kiezen, en deze combineren met bijvoorbeeld SamSamKring voor de eerste 2 jaar. De vrijwillige ziektewetverzekering maakt het onnodig duur. Wat mij betreft zijn er 2 veilige opties: niet starten totdat er een diagnose is, en dan SamSamkring + vrijwillige verzekering WIA aanvragen en daarna pas een medisch AOV Adviestraject bij een RADI AOV Adviseur Nu starten met SamSamKring en vrijwillige verzekering WIA en dan een medisch AOV Adviestraject bij een RADI AOV Adviseur om te kijken of je met (gedeeltelijke) private verzekering een goedkopere totale dekking kunt krijgen (nee heb je, ja kun je wellicht krijgen en het antwoord is altijd het onderzoeken waard. Groet, Norbert Bakker, Initiatiefnemer en bestuurslid RADI-AOV, de federatie van individuele inkomensspecialisten

@Hans van den Bergh er wordt hier niet gevraagd om financiering of zekerheden, alleen een betaalrekening

So, what's new? Traditionele banken zitten gevangen tussen hun eigen onvermogen te veranderen (met als standaard excuus hun ''legacy"), torenhoge boetes voor falende controle op witwassen via met name Vastgoed (-BV's) en steeds strenger wordende Anti-witwaswetgeving vanuit VN en EU. Als ik als bank boetes moet schikken voor € 775 Miljoen (ING) en € 480 Miljoen (ABN Amro) dan is de keuze helder: geen nieuwe Vastgoed-BV's als klanten aannemen totdat ik mijn zaken op orde heb. De oplossing? Blijf vooral weg van traditionele banken voor dit soort activiteiten. Nee, en bovendien loop je zo het risico op een fraudemelding: kun je nergens meer bankieren. Energieverspilling...

It depends on further explanation and future plans: if this is a first assignment and your future intention is to also generate turnover for Dutch clients, the application is less likely to be declined. If applicable.. certainly!

In addition: 4 questions that are important to determine which insurers and which products are suitable or better for you: Does your client require you to insure specific limits per claim and/or per year and if so are those limits more or less than € 1.000.000,- per claim? Are you working on projects with a higher (client) value or budget than € 1.000.000,- per year? Are you working for companies in technology, construction and infrastructure, (petro)chemicals, pharmaceuticals, biotech, food production or for financial institutions? And if so, does your assignment relate to the core activity of the company/institution in question? Are you also working as a managing director for your client or do you have any power of attorney, even informal? (this could imply a form of directors liability, which can be included in the coverage, sometimes even without extra charge) If you answer one ore more of the above questions with a Yes, then beware of any "easy to close" on line offers, they provide no good solution for you!

Hi @Harry W, and welcome at the higherlevel forum! Yes, i’ve closed hundreds of them as an insurance broker. Is not so hard also, for most specialised professional liability insurers will provide you with coverage for the entire European Union by default.

En bij voorkeur ook door de CAR en AVB verzekeraar van die opdrachtgever : zorg ervoor dat je als met name genoemde medeverzekerde op CAR en AVB opgenomen wordt: dat voorkomt ook dat die verzekeraars eventuele schade op jou kunnen verhalen.

Ja, mits jouw ondernemingsvermogen ook minstens dat berekende bedrag ((9,44% winst, max € 9.632) bedraagt: een FOR mag door dotatie niet boven het ondernemingsvermogen uitkomen. Niet kan, maar moet: voor een FOR dotatie telt alleen de winst en het ondernemingsvermogen. Jaarruimte en betaalde premies zijn irrelevant voor de FOR dotatie. Nee, in die berekening van de jaarruimte wordt al gevraagd om de FOR dotatie over 2022. Het is dus geen kwestie van tegen elkaar afzetten, maar simpelweg de jaarruimteberekening doen en die valt dan automatisch lager uit door de FOR dotatie over 2022. Maar als de Pensioenwetwijzigingen nog in 2023 doorgaan, heb je ook daar weinig last van omdat dan de jaar- en reserveringsruimte voor 2023 flink wordt verruimd (verdrievoudigd)

Nee, want het betreft de FOR dotatie van het voorafgaande jaar

Beste @CindyZ, allereerst welkom op Higherlevel! Je mag wel marktonderzoek doen, maar nog géén klanten werven. In de praktijk betekent het, als je het veilig wilt doen: Wel prospects benaderen, maar nog geen concreet aanbod doen (alleen onderzoeken wat de behoefte is en wat ze bereid zijn te betalen). Nog niet je handelsnaam gebruiken (maar je mag wél terloops laten vallen wat je vermoedelijke bedrijfsnaam wordt). Je ook nog niet inschrijven bij KvK. Nog niet je website live zetten (je mag m al wel inrichten). Na akkoord / aanvang WIA kun je alle benaderde personen informeren over je livegang en ze dan alsnog een concreet aanbod doen. 😉

Het beste is om niet bang te zijn voor namaak. Imitatie is de hoogste vorm van vleierij. (Sterker nog: ik zou me eerder zorgen maken als je product niet nagemaakt wordt, want dat betekent dat er kennelijk geen vraag naar is, of dat het niet goed werkt)

@Derek-Jan in aanvulling op alle bovenstaande reageerders: als jij nu in zo'n gesloten topic de gouden tip voor vraagsteller hebt (bijvoorbeeld het bezoeken van een specifieke beurs of niet aan één specifiek bedrijf verbonden handelswebsite of platform), meld dat dan aan een van de mods (via PM of via modmelding). Dan kunnen we ofwel het topic tijdelijk heropenen zodat je die tip kunt plaatsen, of we plaatsen de tip als mod (maar wel altijd met de credits aan de tipgever)

En dat heb je schriftelijk (op papier of elektronisch) vastgelegd? Nee. Begin bij het begin: de bewijslast ligt bij jou dat jullie de kosten en opbrengsten samen zouden delen. Als dat helder is, dan is het zaak om een opgave van de kosten en de opbrengsten bij je relatie op te vragen, en die vervolgens te (laten) controleren.

Beste @Guus Wilem, De kosten van de vrijwillige UWV verzekering zijn privé, je kunt ze aftrekken bij je aangifte als uitgaven voor inkomensvoorzieningen. Uit je vorige post maak ik overigens op dat je al ondernemer bent? Houdt dan er rekening mee dat vrijwillig verzekeren alleen kan binnen 13 weken na je laatste dag in loondienst waarin je ook sociaal verzekerd was. Aanmelden na 13 weken is niet mogelijk. ( Wel zijn er andere vangnetten met een ruimere termijn, maar nooit langer dan 15-18 maanden na je laatste dag in loondienst) En ben je nu DGA / actief in een BV dan kun je je alleen aanmelden voor de vrijwillige WIA verzekering met een wachttijd van 2 jaar: de vrijwillige Ziektewetverzekering is er alleen voor IB ondernemers. Wel kun je deze 2 jaar overbruggen met een schenkkring of crowdsurance oplossing

Beste @OmarHadoeki, allereerst welkom op Higherlevel! Het is niet helemaal duidelijk. Heb je een financiering voor jouw bedrijfswagen op naam van je vrouw aangevraagd omdat je zelf al een BKR registratie had? Je hebt zelf een loonstrook gemaakt voor je vrouw? Dat kan inderdaad niet zomaar: als ondernemer kun je je meewerkende partner meestal niet in dienst nemen, dus ook geen loonstrook maken. Meest veilige optie: hard werken en de auto met eigen geld betalen. Een mooie auto hoeft niet altijd een dure auto te zijn: begin met een betaalbare auto.

@Eddy-almere fijn, en dank voor de terugkoppeling!

Bedoel jij met "inventaris voor de verkoop" voorraad of goederen? M.a.w. de spullen die je in- en verkoopt als handelaar? "Inventaris" is namelijk een term die meestal juist de eigendommen van het bedrijf omvat die niet voor verkoop maar voor eigen gebruik bestemd zijn (de eigen meubilair en computerapparatuur bijvoorbeeld Op inventaris die niet voor de verkoop bestemd is, schrijf je inderdaad af, op voorraad niet. (voorraad kan wel in waarde veranderen: dat kan zowel omhoog als omlaag) .

Dan ben je inderdaad nog steeds in loondienst. Er is sprake van een voortgezet dienstverband als je binnen 6 maanden en 1 dag werkzaam bent voor je oud-werkgever en voor (min of meer) dezelfde werkzaamheden als in loondienst. Het ontslag heeft dan eigenlijk nooit plaatsgevonden... Raadpleeg een jurist, dat hoeft niet direct een advocaat te zijn: een goede bedrijfs- of arbeidsrechtjurist is ook prima en wellicht voor jou iets betaalbaarder.

Je kunt die vergoeding ook weigeren, maar omdat het een spaarpot is het een vangnet en geen verzekering, net als de collecte in de kerk een vangnet is. Voor niet-gemoedsbezwaarden is het verschil daartussen gering, voor gemoedsbezwaarden is het verschil groot.

Zeer dure optie, heeft nogal wat consequenties voor je huis, je hypotheek, auto en zorgkosten. Alleen geschikt voor "echte" gemoedsbezwaarden

Ben je als ZZP-er in die 6 maanden direct of indirect werkzaam geweest voor je oud-werkgever?