Marco van den Maagdenberg

Professionele partijen zullen volgens mij voor een bedrag van EUR 18.000,00 voor een beperkte periode niet echt warm lopen. Teveel werk/geneuzel, teweinig rendement. Je zult het dus moeten gaan zoeken bij andere partijen zoals familie/vrienden, waarvoor mogelijk andere motivatie's gelden dan het verkrijgen van opbrengsten. Overigens ben ik van mening dat wil je als ondernemer gaan acteren dat je vooruitlopend op een start zelf een risicokapitaal moet ophoesten. Komende 3 maanden ben je van plan volop te gaan ontwikkelen en websites te lanceren, hiervoor heb je dat kapitaal nodig. Vraag ik me toch af, wat heb je de afgelopen 2 maanden gedaan en heb je bij aanvang niet kunnen voorzien dat na 2 maanden kapitaal nodig was. Wellicht is het verstandig de activiteiten van de eerste twee maanden voort te zetten om voldoende middelen te creëren om deze geplande ontwikkel- en lanceerplannen te bekostigen. Kan me vergissen, ken je ondernemersplan hierin niet.

Het is inderdaad zo, dat banken niet met een andere bank (of banken) op een en dezelfde “bok” willen zitten. Een constructie zoals jij voorstelt, (metakrediet) zie je alleen bij zeer grote partijen en dan moet je achter jouw aanvraag toch enkele nullen zetten. Bij het afsluiten van een krediet vereist de bank altijd middels de voorwaarden dat de rekeningomzet via de rekening (bij haar aangehouden) loopt. Hierdoor is de bank in staat om enigszins zicht te blijven houden bij de ontwikkeling van het bedrijf/krediet. Bij splitsing van het krediet kom je met deze voorwaarde in de knel en zal geen van de financierders een totaalplaatje op basis van rekening en kredietgebruik kunnen verkrijgen, dus ook de risico’s gaandeweg kunnen inschatten. Waar ook problemen gaan ontstaan, is de rangorde van de verstrekte zekerheden en de uitwinning ervan. Op al deze heisa zit een bank niet te wachten, dus zal aan splitsing niet meewerken. Ik zie in jou post nog een aantal problemen opduiken: Je hebt 90/m. aan financiering nodig om je plan te verwezenlijken. Hierbij aangegeven dat geen eigen vermogen aanwezig is, dus geen risicokapitaal. Houdt er maar rekening mee dat een eigen inbreng van minstens 25 tot 30 % verlangd gaat worden. Er is geen pand ter beschikking: ik veronderstel dat je hiermee bedoeld dat er geen onroerengoed zoals woonhuis/bedrijfspand aanwezig is. Dit hoeft echter geen probleem te zijn: banken vinden ook zekerheid/dekking in inventaris/voorraden/debiteuren en mocht dat niet voldoende zijn dan is een garantie van de overheid een mogelijkheid. Tot slot: je wilt je gaan begeven in de horeca, banken zijn erg huiverig hierin te “participeren” en zullen dus dubbele zekerheid verlangen alvorens kredieten te verstrekken. Mijn advies: zorg er eerst voor dat je een behoorlijke buffer hebt als eigen inbreng/risicokapitaal, dat kan ook in de vorm van een door derden achtergestelde lening en vraag voor het restant een bancaire financiering aan. Doe je dat niet, dan wordt je aanvraag al direct door een bank afgeschoten.

Na een testfase is gisteren de CCQ Ondernemersdesk een initiatief van Economische Zaken van start gegaan. Deze desk bemiddelt/adviseert/administreert en beheert MKB kredieten vanaf 50.000 tot 5 mio. Je moet er dan wel snel bijzijn, want dit jaar kunnen zeker 750 bedrijven bij hun kredietaanvraag geholpen worden. Ben benieuwd of er al ervaringen te delen zijn? [titel verduidelijkt - admin]

Kijk de algemene voorwaarden er maar eens op na! Het gaat hier om een "rekening courant krediet" tot wederopzegging, m.a.w. deze constructie is dagelijks opzegbaar. (voor zowel bank als klant). Zolang je aan de voorwaarden voldoet,- in jouw geval periodiek een creditsaldo op de rekening-, is er meestal weinig aan de hand. Probleem wat hier ook kan spelen, is dat er door de bank geld op toegelegd wordt en men geen verdere mogelijkheden ziet om er een enigszins rendabele klant aan over te houden. Een of twee keer niet aan de verstrekkingsvoorwaarden voldoen betekent dan direct exit.

Beste John, Higherlevel.nl is niet bedoeld voor afstudeer-, studie- of stagebezoeken. Als we dit namelijk toestaan staat het hier binnen de kortste keren bol van dit soort verzoeken en als Higherlevel.nl willen we ons uitsluitend richten op ondernemersvragen.

Er is hier al veel geschreven over Horeca, heb je op HL al gezocht op "overname horeca" en "ondernemersplan" ?

Beste Freek, Jouw vraag heeft met ondernemen niets van doen, vandaar dat er een slot op gaat. marco HL admin

1)Investeringsbegroting: Ik zal het heel simpel zeggen: links(activa kant) geeft je aan wat je nodig hebt (dus alle investeringen) om je bedrijf te starten en rechts (passiva kant)schrijf je weg hoe je denkt dat allemaal te gaan of kunnen financieren. 2)liquiditeitenbegroting start je met het banksaldo waar je mee start Astron heeft een handig excelbestand gemaakt en beschikbaar gesteld, wellicht dat dat jou verder kan helpen. Tot slot een welgemeend advies: laat jouw plan toetsen door iemand die financieel deskundig is.

Beste lars, Aan de actiefzijde 10/m. opvoeren, aan de andere kant het eigen vermogen met 10/m. corrigeren. Je mag van een startende ondernemer/franchisenemer toch verwachten dat hij kapitaal inbrengt? of moet het risico van het ondernemen dan helemaal bij derden weggelegd worden. In dat geval zou het wel erg makkelijk worden om een eigen bedrijf op te starten ! komen we straks HL-"knokploegen" tekort

Scherp, je hebt helemaal gelijk Joost! had mijn dutje ;D blijkbaar gemist . dat ze overigens daar in Nijmegen het verschil niet kunnen vinden.

Als deze 10/m. entreefee is, kan die geactiveerd worden, gevolg is dat balans verlengd wordt en het eigen vermogen 262,00 negatief wordt. Bank verwacht een eigen vermogen van minimaal 25 tot 30 % dus ca 6/m. waardoor kredietbehoefte 14/m. wordt En nogmaals, voor dit soort kredietbedragen loopt een bank echt niet warm. Alternatief: of jullie als franchisegever financieren alles; of franchisenemer brengt voldoende eigen middelen mee om dit plan te realiseren.

Mooi !, maar dan snap ik je vraag niet! Probeer jouw vraag nog eens te stellen/verduidelijken, mogelijk kunnen we je dan wegwijs maken..

Beste Iarsbruggie, Ik weet niet voor wie je deze berekening hebt gemaakt, maar als het wordt gebruikt, om bij een bank een financiering los te krijgen, zal je worden teleurgesteld. 1)Je start met een negatief eigen vermogen, banken willen altijd een positieve solvabiliteit! ( dus risicokapitaal!!) 2)Er is 20/m. krediet nodig, als ik aan de activakant kijk, zie ik daar een mogelijkheid om 3,6/m te verpanden tegen 20-30%. 3)De exploitatie geeft aan dat er geen mogelijkheid is om een normale ondernemersbeloning uit te keren. Wordt er ook afgeschreven? Krediet lijkt in de vorm van een lening gevraagd te worden,de liquiditeit/kaspositie strookt hier niet mee. Niet om je te ontmoedigen, maar gezien de punten die ik hier opnoem zal een aanvraag gezien worden als hobbymatig en ook als zodanig afgewezen worden met de boodschap, de benodigde financiële middelen binnen familie/vriendenkring te regelen.

Een B.V. i.o. is niets meer of minder dan een eenmanszaak of V.O.F. met de daarbij behorende aansprakelijkheden. De eigenaar eenmanszaak/vennoten is/zijn hoofdelijk aansprakelijk voor zolang de B.V. nog de i.o.-status heeft.

Bank eist dat jij meer eigen vermogen aanhoudt, dus die zal dan ook bepalen,vastleggen wanneer die centen terug mogen. Mogelijk wil de bank niet het eigen vermogen hoger hebben, maar het aansprakelijk vermogen. Dat kunnen ook jouw eigen centen zijn, in dat geval kan dat in de vorm van een achtergestelde lening. Ook dan bepaalt de bank wanneer je die centen eruit kan halen. Is het niet zo dat jij een financieringsaanvraag bij de bank hebt weggelegd, dat de bank dat wil honoreren, maar stelt dat dat jij zelf meer moet inbrengen?? Heb jij een besloten vennootschap opgericht voor een nagelstudio ?

Mooie, nobele ,HL-waardige discussie ! Wat mij in deze opvalt, is dat bijna alles vanuit de advieskant wordt belicht. Alsof het advies dé oplossing is van het gesignaleerde probleem. Ik zou deze discussie terug willen brengen naar wat ik vind de kern is. Zoals Ard (Starterscoach) al terecht verwoordde: er zijn voor ondernemers met tegenwind voldoende loketten, vangnetten, externe adviseurs. Alvorens met advies gerichte oplossingen te komen zal m.i. eerst duidelijkheid moeten zijn, -waarom van deze loketten,vangnetten, externe adviseurs geen gebruik gemaakt is/wordt, -waarom deze mogelijkheden geen soelaas hebben geboden voor ondernemers in de problemen. Zomaar wat vragen: Liggen er drempels? welke zijn dat dan en hoe kunnen ze worden geslecht? Geen kwaliteit? welke kwaliteiten dienen aanwezig te zijn ?

Het lijkt er op dat het inderdaad een kwestie van vertrouwen is. Aandeelhouder 1 is blijkbaar voor de kredietverstrekkende bank een vertrouwenswekkende partij is zonder welke bank 1 geen risico wil lopen. Door hoofdelijkheid van jouw holding en de borgtocht van 25 % kredietbedrag van jou persoonlijk is aan álle voorwaarden voldaan om een beroep te doen op BBMKB. Wat ik me nog wel enigszins kan voorstellen is dat van aandeelhouder 1 ook een borgtocht gevraagd wordt. Wat ik niet begrijp is het volgende: ik neem aan dat de garantie van bank 2 een kredietgarantie wordt. In dat geval zal bank 2 een verklaring afgeven, waarin staat dat onder voorwaarden de garantie bij bank 2 geclaimd kan worden door bank 1. Bank 2 zal voordat deze garantie afgegeven wordt het risico afdekken bij een client van haar. Welke client dat is ( de Holding of aandeelhouder1) zal niet in de garantietekst komen te staan. Ik vraag me dan ook af hoe bank 1 wil controleren in wiens opdracht die garantie door bank 2 is afgegeven. Als jij dan ook nog eens het garantiebedrag van 200/m. op een rekening van aandeelhouder 1 bij bank 2 moet storten, dan vraag ik me ook af waar bank 1 mee bezig is. Mogelijk is er iets in de relationele sfeer mis, maar dat zou niet professioneel zijn. Je zegt dat je een door de bank ondertekende offerte hebt, wat staat daarin exact omschreven mbt de zekerheden en dan met name die garantie? Heb je jouw kredietvraag ook bij bank 2 weggelegd?

Vraag: Als die B.V. volgens jou veel meer waard is dan die ene euro die ervoor gevraagd wordt, waarom zou de verkopende partij er dan niet meer voor vragen? Vinden ze jou zo aardig dan? Ik kan maar één advies geven, laat een onafhankelijk iemand met kennis van zaken deze gehele transactie beoordelen, zodat je in iedergeval weet welke kansen en bedreigingen je te wachten staan bij overname. Overigens bij overname van de BV blijven alle rechten en verplichtingen van die B.V. in stand, dus ook alle schulden (bank, fiscus,crediteren en mogelijke garantie toezegingen e.d.)

Ik heb er al eens iets over geschreven, wellicht dat dit stuk met reacties verhelderend werkt

Dag Lonneke, Er is je al in een eerdere post medegedeeld, dat HL geen helpdesk is voor boekhoudsoftware en dat de werking ervan het beste door de helpdesk van het softwarehuis uitgelegd danwel toegelicht kan worden. daarom gaat ook hier een slot op. Marco HL admin

Als het vetgedrukte jouw/jullie uitgangspunt is, ligt jouw/jullie uitdaging niet bij het ondernemen, maar op het realiseren van een droomhuis. Omdat we hier de focus graag op het ondernemen willen houden zet ik er ook een slot op. Overigens, zonder een behoorlijke portie eigen middelen zal een bank in een project als dit zeker niet geïnteresseerd zijn.

Eerste vraag: wat is de rechtsvorm ( eenmanszaak/ VOF/ BV?) Bank zal berekenen wat de solvabiliteit (aansprakelijk vermogen/Balanstotaal) is ná investering. Er wordt uitgegaan van 20 tot 30 %. Kijk daar eens naar! Normaliter word ca 60 tot 70 % van de executiewaarde verstrekt op 25 jaar lineair af te lossen. Vervolgens zal gekeken worden of de exploitatie de rente- en aflossingslasten kan dragen en of er nog middelen overblijven voor groei/vervangingsinvesteringen. Je stelt aankoop op 150/m. ( kk?) verbouwing 40/m. komt op te investeren 190/m. eigen inbreng 25/m. Te financieren 165/m. daar gaat het mis. Er van uitgaande dat de executiewaarde ná verbouwing uitkomt op ca 155/m. en de bank maximaal 70 % wil financieren, dus 108/m. kom je (165/m. -/- 108/m.) 57/m. tekort. Mogelijk dat voor dit tekort de overwaarde in je huis meegenomen wordt door de bank, maar dat zal dan op basis van een volwaardige hypothecaire inschrijving geschieden en dat is volgens jou niet mogelijk, omdat slechts 50% mogelijk is. Uitgaande van 165/m. en 25 jaar lineair aflossing ca 6,5 /m. per jaar en een rente van stel 4,5 % i.e. 7/m. komt je financieringslast uit op ca 13,5/m. per jaar. Of dat past bij jouw netto winst van 70/m. kan ik niet beoordelen, ken de onttrekkingen niet. evenals de afschrijvingen. Oh ja, afsluitprovisie ca 1,5 % van het te financieren bedrag, maar je moet zeker onderhandelen, als ze je graag willen hebben, is er altijd ruimte!

Met dank aan Norbert, kan het echt niet beter verwoorden!!

Maar moet ik me dan als "kleine ondernemer" geen zorgen maken, bij uitbreiding van mijn interne netwerk. ? In dit artikel wordt over grote organisaties gesproken die (nog) niet aan de nieuwe norm voldoen.

En vanaf 1 februari zijn de IP-Adressen dus echt op! Krijgen we met een probleem gelijk als het "milleniumprobleem" te maken? of ben ik dan te somber? http://www.nrc.nl/nieuws/2011/02/01/ip-adressen-vandaag-opgemaakt/