Marco van den Maagdenberg

één keer posten voldoende ;-) [iurl]https://www.higherlevel.nl/forum/index.php?board=42;action=display;threadid=36737[/iurl]

Bij sommige vragen denk ik wel eens bij mezelf, was ik maar waarzegger geworden, zou het beantwoorden een stuk makkelijker maken. Maar ja, ik ben het niet, toch zal ik proberen op jouw vraag een antwoord in de goede richting te geven. Niet elk bedrijf kan je één op één met elkaar vergelijken, dus niet elke kredietaanvraag is dus met elkaar vergelijkbaar. Wat een bank in iedergeval nodig heeft om een kredietaanvraag serieus te kunnen beoordelen, zijn cijfers over de afgelopen pak ‘m beet 2 á 3 jaar. én een goed gesprek. Daarnaast wil men weten hoe een bedrijf zich de komende 2 á 3 jaar gaat ontwikkelen. Voor dat laatste kan de bank zich oriënteren op de overgelegde accountantsrapporten en het gesprek met de ondernemer. Indien op één van deze laatste twee zaken vraagpunten of onduidelijkheden zijn, kan inderdaad ook om een businessplan gevraagd worden. Afhankelijk van de bevindingen uit dit alles wordt wel of niet een krediet verstrekt. Waarom in jouw situatie om een businessplan gevraagd wordt is op basis van de door jou aangedragen informatie geen zinnig woord te zeggen. Wil je het echt weten, ga naar die Rabobank terug en vraag om een nadere uitleg ! Eigenlijk mag je in je handen klappen, de bank heeft je kredietaanvraag niet direct/op voorhand afgewezen ! Om een herkansing te krijgen mag je een plan schrijven ! Zo'n plan kan ook voor jou verhelderend werken. Doe er je voordeel mee.

Lijkt me een studie/opleidingsvraag, loop je toevallig stage ?

Beste Sjors, Boek en/of verwerkingsdatum geeft de datum aan wanneer de bank het bedrag geboekt/verwerkt heeft. Rentedatum is de datum waarop het geboekte bedrag rente gaat dragen, maw vanaf welke datum jij rente gaat betalen of ontvangen. Je kunt in jouw administratie het beste de boekdatum aanhouden.

Ben het met HeRaFin eens, deze vennootschap stelt niet veel voor ! Je zou bij KvK ook eens kunnen kijken of op dezelfde postcode meer "bedrijven" van deze personen zijn ingeschreven, wellicht stellen ze toch meer voor dan deze ene vennootschap en vind je aanknopingspunten om toch, of toch niet zaken te doen.

even parkeren, straks splisen en mogelijke ban [iurl]https://www.higherlevel.nl/forum/index.php?board=42;action=display;threadid=35742[/iurl]

Waarom neem je zelf het contract niet over?

Geheime of anonieme rekeningen zijn in de meeste Westerse landen niet mogelijk. In Nederland kan de tenaamstelling op natuurlijke- of rechtspersonen gesteld worden, vermits aan deugdelijke legitimatie ( paspoort/rijbewijs/Uittreksel KvK) voldaan wordt. Je kunt het ook nog proberen in Liechtenstein waar mogelijk nog nummerrekeningen geopend worden. Tot slot: flauw of niet toch zet ik een slot op dit topic, omdat het met ondernemen niets te maken heeft !

Jouw redenatie klopt ! Dividenduitkering gaat ten koste van het EV. Als er dan geen correcties zijn, dan is het EV=AV en als het EV=AV= lager dan ca 20-30 %, zal bank niet (willen) financieren. Dus altijd dubbel opletten als je (liquide) middelen onttrekt uit je bedrijf. Mochten er magere jaren komen of een groeispurt nodig zijn, is de kans groot dat je in eigen vlees hebt gesneden, met alle gevolgen van dien.

Voor een bank is het Eigen Vermogen niet zalig makend, het Aansprakelijk Vermogen is medebepalend of wel of niet een krediet verleend wordt. Dit AV wordt berekend door op het EV correcties toe te passen zoals leningen/rc-verhoudingen aan/van dga. Immaterieel actief is ook zo’n post, dat zonder mankeren op het EV gecorrigeerd zal worden. Overwaarde onroerend goed op de balans kan/zal op basis van een taxatatierapport (onderhandse verkoopwaarde) gecorrigeerd worden. Antwoord op jouw vraag: ja, ook indien de woning een overwaarde zou hebben, zal een correctie plaats hebben gevonden.

Door de huwelijkse staat ben je inderdaad mede-verantwoordelijk voor tijdens het huwelijk door partner aangegane financiële verplichtingen, dus ook die registratie. Een onderneming starten met een negatieve BKR zal het probleem niet zijn, het probleem zal liggen bij het aangaan van een relatie met een financiële partij zoals een bank. Het openen van een rekening zal stress opleveren, het verkrijgen van een krediet nagenoeg onmogelijk. Mogelijkerwijs kan je de bank overtuigen toch een rekening te openen met een goed verhaal vanwege jouw echtscheiding en het bewijs dat je al € 60/m. hebt af kunnen lossen en er nog een heeel klein bedrag openstaat.

BKR is slechts een registrerende instantie. Het zijn de financiële partijen die BKR verzoeken particuliere financieringen te registreren, het zijn ook de financiële partijen die via BKR laten weten dat er bij haar lopende financieringen onregelmatigheden zijn opgetreden. En nogmaals, een negatieve BKR-registratie komt niet uit de lucht vallen en zijn voldoende momenten om op te treden op een voornemen een negatieve registratie te plaatsen bij BKR. Dat een studieschuld niet wordt geregistreerd is m.i. gelegen in het feit dat de "overheid" geen partner is bij/van BKR. Ben het overigens wel met je eens dat dergelijke schulden bij BKR geregistreerd dienen te worden.

afstudeeropdracht [iurl]https://www.higherlevel.nl/forum/index.php?board=42;action=display;threadid=36636[/iurl]

Als je met vreemde valuta werkt, moet je je altijd indekken, al was het alleen maar om je marge goed te kunnen berekenen. Hiervoor hebben de banken instrumenten voorhanden, (Valutatermijntransacties) waardoor je op termijn valuta kunt kopen of verkopen. Waar je altijd rekening mee dient te houden, is dat banken nimmer risicodrager zijn. Afhankelijk van de valuta zal het risicopercentage groter/kleiner zijn. In het geval van topicstarter acht de bank 6 % nodig. Mocht gaande de periode het risico verder negatief uitvallen, moet je rekening houden met bijstorten of het voortijdig sluiten van de transactie. Heb je die door de bank vereiste risicodekking niet beschikbaar, kan je de valutatransactie niet realiseren, dan zal je moeten proberen de betaling van de aan- en verkooptransactie vrij vlot achter elkaar en op vrij korte termijn moeten zien te regelen, opdat de risicoperiode zo kort mogelijk wordt. Je kunt ook proberen het risico bij de leverancier te leggen door afspraken te maken waardoor je in Euro's kunt betalen. Leverancier zal waarschijnlijk dan een risico-opslag hanteren. Hierdoor is geen sprake meer van valutarisico.

Indekken tegen valutarisico's getuigt inderdaad van goed ondernemerschap. De eerste post ademde m.i. teveel speculatie vandaar het slot. Op verzoek zal ik het eraf halen en met deze post samenvoegen.

Speculeren heeft niets met ondernemen te maken, vandaar dat ik er een slot op zet.

Beste Jinter, Higherlevel.nl is zeker niet bedoeld voor stage/studieopdrachten en dat willen we zo houden, vandaar dat er een slot op gezet is. marco HL Admin

BBMKB (Besluit Borgstellingskrediet MKB) hierin is vastgelegd onder welke voorwaarden de Nederlandse Staat een garantie wil afgeven. Indien onder dit besluit een krediet wordt aangevraagd/verstrekt, spreekt men van een BSK (Borgstelllingskrediet). Dat een zakelijke Accountmanager niet op de hoogte is van een BSK en een achtergestelde lening, is alleen maar erg triest. Eigenlijk snap is deze lacune wel. Deze accountmanagers kunnen heel goed gegevens in een systeem inkloppen waaruit dan automatisch een "go" of "no go" naar voren komt. Meestal voor kredietaanvragen van beperkte omvang ( 100-200/m.). Achterstellingen en BSK's passen niet in deze standaardoplossingen, en dan behoef je ook niet op de hoogte te zijn van mogelijke "maatwerk oplossingen".

Waarschijnlijk is diegene die je gesproken hebt bij ING niet bekend met een "achtergestelde lening". Een achtergestelde lening is een door derden verstrekte lening, waarbij schriftelijk is overeengekomen dat deze leningverstrekker de uitgeleende centen eerst dan kan opvragen, nadat alle verplichtingen aan de bank is voldaan. Op grond van deze overeenkomst merkt de bank deze lening als aansprakelijk vermogen, en stelt deze gelijk aan eigen vermogen. Hoe je daar aan komt? Familie/vrienden, in ieder geval iemand die in jou gelooft en jou wil helpen met een risicovolle investering.

Hoe moet ik volgens jou deze uitkomst interpreteren? Het totaal delen door 6 en dat is dan de rekenbasis voor de verstrekkingshoogte van de hypotheek?

NEEN ! BBMKB (Besluit Borgstelling MKB kredieten), is het sluitstuk van een kredietaanvraag. Indien een bank besluit over te gaan tot financiering, maar door gebrek/gemis aan zekerheden de deur dicht houdt kan door de bank een beroep worden gedaan op een garantie van de Nederlandse staat. Dus je zal moeten zorgen voor een eigen inbreng, én een businessplan, waaruit de bank voldoende waarborgen kan halen om ervan overtuigd te zijn dat het een levensvatbaar plan is dat gepresenteerd wordt. In jouw situatie zal je voor minstens 30/m. aan eigen middelen in moeten brengen. Voor het restant zou door de bank mogelijkerwijs een "staatsgarantie" aangevraagd kunnen worden. Echter gezien de hoeveelheid werk dat voor de bank daaraan verbonden is en de mogelijke revenuen die gehaald kunnen worden uit het te verstrekken krediet onder die garantie, kan ik me voorstellen dat de bank die garantie niet gaat aanvragen.

Als jij in privé die 30/m. leent en dat bij de bank op een zakelijke rekening zet, zal de bank dat als eigen vermogen rekenen, vermits je dat in de businessplan ook goed verwoord natuurlijk. Indien de bank bij jouw kredietaanvraag ook jouw aangifte IB opvraagt en dat zullen ze normaliter ook doen, dan zal toch de vraag komen, hoe jij aan die 30/m. bent gekomen, op zich behoeft dat dan geen probleem te zijn mits de bank niet wordt gehinderd in het nemen van zekerheden. Overigens heb je ook een toelichting gekregen, waarom er geen achtergestelde lening als aansprakelijk vermogen mag zijn? Ik ken je ondernemersplan niet, maar als daar uit blijkt dat je slechts kort daadwerkelijke ervaring hebt in de betreffende branche, kan ik me die vraag best voorstellen. Overigens, wees blij met kritische vragen, ze laten je nog eens goed nadenken over je plannen de de mogelijke kansen en/of bedreigingen bij de realisatie ervan. (Ikzelf zou die mevrouw daarvoor hartelijk bedanken) Neen, die zullen er niet zijn ! Meeste kans bij familie/vrienden, die je in het zadel willen helpen of anders de kaasschaaf over je investeringsplan in combinatie met flink doorsparen. Laat je overigens niet van de wijs brengen door tegenslagen, ondernemen is constant hordes nemen en problemen als uitdagingen zien én te lijf gaan

Volgens mij is die optie er na het versturen niet meer. Oplossing: opnieuw aangifte Invullen, Printen en Verzenden, (deze laatste komt dan in de plaats van de vorige)

Jij moet geen bedrag opnemen als richtpunt voor de bank ! De bank wil de accountantsrapporten en de belastingaangiftes van de afgelopen 3 jaren hebben.Op basis van deze gegevens zal de bank een gemiddeld bedrag uitrekenen dat vrij besteedbaar is, m.a.w. de gemiddelde netto winst gecorrigeerd met alle daarbij behorende "fiscaliteiten" die ook mede verband houden met het in eigendom hebben van een woonhuis ( dus renteaftrek, gemeentelijke belastingen, onderhoud e.d. Hierbij zal ook rekening gehouden worden met mogelijke gewenste vervangingsinvesteringen en de vooruitzichten in jouw branche.

Voor echte groei is 18/m. extern kapitaal nodig? Is het niet verstandiger nog even "door te sparen " om die broodnodige 18/m. zelf bij elkaar te harken. Waarom geen familie/vrienden in te schakelen? Wat zijn jullie plannen dan ? Het eerste jaar begroten jullie een winst van 150/m. ! Ben je dan niet in staat om zelf de broek op te houden ? Overigens, investeerders kijken ook jaren vooruit. Als je met een meerjarenplan komt, waarvoor ( ook op termijn) een substantiële financiële injectie noodzakelijk is wordt het wellicht voor derden wel interessant om mee te doen.