probeer eens bij een bank als bunq oid. Perfect voor gewoon dagelijks betalingsverkeer. Alleen geen leningen oid mogelijk

Onder de huidige AMvB die Bbz voor Q4 2021 (en straks Q1 2022) wijzigt lijkt de Bbz veel meer op de bijstand in die zin dat er vanwege de maandsystematiek direct om niet verstrekt wordt. Het is dus niet (zoals in het reguliere Bbz vaak het geval is) een voorlopige lening. Wat natuurlijk wel kan is dat je achteraf in een bepaalde maand toch meer winst hebt gedraaid met je onderneming dan van tevoren geprognosticeerd. Je kon in oktober namelijk al aanvragen voor december zonder dat je precies wist wat voor maatregelen er dan zouden gelden. Indien je meer hebt verdiend dan heb je minder recht op uitkering en je zult dan een deel van het bedrag terug moeten betalen. Dit was bij de Tozo trouwens ook het geval, Je hebt de plicht dit de melden bij de gemeente. De inlichtingenplicht van artikel 17 Participatiewet is namelijk van toepassing op de Bbz en Tozo. Dat betekent dat iedereen die een beroep doet op de regeling verplicht is om op eigen initiatief onverwijld alle inlichtingen te verstrekken die van invloed kunnen zijn op het recht op uitkering of de hoogte van de uitkering. Gemeentes kunnen hierop controleren. Overigens kun je ook bij de gemeente aankloppen voor een nabetaling als de gemeente op basis van je prognose een bedrag op je uitkering heeft gekort en achteraf blijkt dat je minder hebt verdient dan je had doorgegeven in je prognose (bijvoorbeeld doordat je er rekening mee hield dat de maatregelen tot halverwege december zouden duren en ze nu verlengd zijn tot half januari). Ik denk dat gemeentes het verschil wel snappen ja . De angst zit 'm vaak meer bij de ondernemer. Zoals hierboven al gezegd is in de huidige tijdelijke Bbz de verstrekking van een uitkering levensonderhoud direct om niet. Bbz is daarmee tijdelijk ook inkomen behorende bij het boekjaar van verstrekking Dat is inderdaad anders als het een voorlopige lening betreft omdat dan pas na afloop van het boekjaar een definitieve vaststelling van het recht op Bbz plaats vindt. Hierdoor vallen omzettingen in om niet (lees: kwijtschelding van de voorlopige lening) in het boekjaar erna. Dat kon in het verleden leiden tot op papier extra inkomen in de ogen van de belastingdienst. Deze problemen zijn echter al zo'n jaar of 5 geleden verholpen doordat de gemeente nu zorgt voor de afdracht van de belastingen en een zogeheten eindheffing afdraagt. De ondernemer hoeft de kwijtschelding van de Bbz lening dus niet langer aan te geven bij de belastingdienst. Hierdoor loop je als ondernemer dus niet meer het risico dat je toeslagen moet terugbetalen vanwege een papieren inkomen. Voor ondernemers waar dit in het verleden mis is gegaan is er een compensatieregeling geweest https://www.pzo.nl/nieuws/tijdelijke-compensatieregeling-bbz/ In principe geldt dat iemand die Bbz ontvangt wordt geacht op bijstandsniveau te zitten qua inkomen. Dat betekent dat die persoon ook in aanmerking komt voor sociale huur, maar ik kan me ook voorstellen dat ze misschien naar het inkomen over een langere periode kijken (bijvoorbeeld gehele boekjaar). Ik weet daar te weinig van. Ik snap niet zo goed hoe je van een Bbz aanvraag naar op straat belanden gaat in je redenering. Zonder de aanvulling vanuit de Bbz heeft de ondernemer immers nog minder inkomen en dan is de kans alleen maar groter dat hij/zij de hypotheek niet kan betalen. Heeft een ondernemer hoge woonlasten dan kan hij/zij daarvoor bijzondere bijstand aanvragen, zowel bij huur als koop. In geval van hypotheek wordt alleen bijzondere bijstand verstrekt voor de rentekosten en niet voor de aflossing (anders krijg je feitelijk vermogensopbouw met gemeenschapsgeld) dus je zal met de hypotheekverstrekker in conclaaf moeten als je geen aflossingsvrije hypotheek hebt.

BBZ is geen reguliere bijstand; het heeft zo zijn eigenaardigheden. De TOZO en gewone bijstand gaat volgens mij gepaard met een loonheffing voor de belasting en de BBZ niet, om maar een voorbeeld te noemen. Wordt daar nog iets over gezegd? Snappen Gemeentes het verschil tussen echte bijstand en voorschot op eventueel kwijt te schelden lening? Hoe werkt dat door op toeslagen? Kunnen ondernemers met een tijdelijke BBZ-bijdrage zich aanmelden voor een woning in de sociale woningbouw; die BBZ telt immers niet als inkomen? Of belandt een ondernemer die BBZ aanvraagt en de hypotheek niet meer kan aflossen op straat? Ik vraag het maar, omdat BBZ enkele bijverschijnselen heeft en ZZPers in de horeca, evenementenindustrie en cultuursector herhaaldelijk een beroep (moeten) doen op deze voorziening.

Wat voor schuld is dit? En waarom los je dit probleem niet op? Ik lees voorlopig nergens dat het bedrag van de schuld of de claim ter discussie staat. Maak een afspraak over een betaalregeling. Of zoek (vind) een financiering (lening) op zeer korte termijn. Mvg, Wigbolt

Ik begrijp jullie helemaal en ik zei ook niet dat ik voorstander was van snelle leningen. Het ging mij er om dat TS aangeeft dat X geen optie is, en bij drie van de vijf eerste reactie het advies is voor optie X te gaan. Ter vergelijking: iemand wil advies over hoe hij het beste 100km kan reizen. Idealiter per taxi (het laten overnemen van het contract). Dat kan niet, want het taxibedrijf is dicht (lease company werkt niet mee). Verder is met de auto eigenlijk geen optie (afkopen). Je kunt dan wel als advies geven “ga met de auto want dat is het makkelijkste/beste” maar om voor ons onbekende redenen was dat geen optie voor TS. Daarom dacht ik: je kunt ook liften, fietsen, of lopen om die 100km te reizen. Allemaal minder ideaal dan met de auto of taxi, maar er zijn meerdere wegen die naar Rome leiden. Maar goed, het was niet vijandig bedoeld dus excuses als ik verkeerde adviezen gaf of andere adviezen ten onrechte “afkraakte”

Nee hoor. Integendeel: het is een gegeven bij Financial Lease. Iemand die de liquiditeiten heeft om niet of minder te financieren zal dat ook doen. “Leasen doe je uit armoede, niet uit rijkdom” En - in aanvulling op Cosara- : juist daarom is de ene lening afwisselen voor een andere ook zelden een verstandige optie, en zeker niet bij familie of vrienden. En “snelle leningen”? Brrr…

Misschien niet, misschien wel … maar dat kan alleen TS beantwoorden. Als het geld niet aanwezig is - ongeacht de oorzaak - dan is het goed om in gedachten te houden … Leasen doe je uit rijkdom, niet uit armoede. Het zal niet makkelijk worden om een lening af te sluiten om een andere lening af te betalen. Verder is het bij afkoop van het leasecontract een kwestie van rekenen … naast de kosten voor de lease, zijn er ook geen kosten meer voor verzekering, mrb, onderhoudskosten en waardevermindering door veroudering.

Ik denk dat we hier een beetje overheen lezen, aan alle adviezen te zien. Wellicht zijn er momenteel geen liquide middelen aanwezig om de afkoop te doen, ook al wordt er daarna mogelijk een (geringe) winst gemaakt op de verkoop. Wat ik dan in jouw situatie zou doen is de auto op marktplaats/autoscout zetten en wachten tot je een serieuze bieding hebt. Het liefst zou je dan een vooruitbetaling vragen maar de kans dat iemand dit doet is natuurlijk nihil. Maar je kan dan wel laten proefrijden, een concept overeenkomst laten tekenen en zodra dat is gedaan een snelle lening afsluiten om het met je leasemaatschappij af te ronden. Of misschien een bevriende ondernemer of familielid met voldoende liquide middelen vragen om het bedrag tijdelijk voor te schieten, dat scheelt je rente en afsluitkosten.

Er is mij iets onduidelijk. Heb je nu zoveel (overtollige) liquide middelen, dat je geld moet lenen bij de Rabobank? JacobSX verwacht dat het rendement van de liquide middelen belegd in cryptocurrencies hoger zullen zijn dan de rente van de lening/kredit.

Het hebben van kapitaal is niet per definitie reden om een lening of rekening-courant krediet af te wijzen. Realiseer je wel dat de Rabobank bij aanvraag van een lening/RC-krediet met je in gesprek zal gaan om te bespreken wat je wensen zijn, zodat ze kunnen kijken of ze daar een passende oplossing voor hebben. Als ze zien dat er liquide middelen zijn zullen ze vast vragen waarom je die niet gebruikt. Daar zal je dus een logische verklaring voor moeten hebben. Het verbergen van je handelen lijkt me überhaupt geen goed idee. Stel dat je met je handelen ingaat tegen de voorwaarden waaronder het RC-krediet is verleend, dan kan de Rabobank daarna het RC-krediet ook direct weer intrekken. Wellicht goed om dat idee van je dan ook te toetsen bij de bank, dan weet je het zeker. Of een bank investering in crypto accepteert is niet zozeer een morele kwestie, maar de vraag of het binnen de voorwaarden van de Rabobank valt. Als je de Rabobank daar ook van kan overtuigen, kan dat de slagingskans om een RC-krediet te krijgen vergroten. Een bank zal altijd een onderpand / vorm van (persoonlijke) garantstelling willen. Als je die kunt geven en je handelt binnen hun voorwaarden, dan zou 't moeten kunnen. Tijd om de met ze in contact te komen. Als het niet lukt kun je je liquide middelen gebruiken om in je voorraad te investeren en daarmee nog meer winst te maken met je bedrijf. Dan heb je nog meer geld over om daarna in crypto te investeren!

Hartelijk dank mensen, fijn om duidelijkheid hierover te krijgen. Om eerlijk te zijn is crypto risicovol op de korte termijn, maar over de lange termijn geloof ik er in. Ik heb ook in crypto geinvesteerd via mijn persoonlijke rekening via een andere bank, en ben van plan om meer te investeren met de tijd mee. Mijn bedrijf maakt mij ongelukkig en ik zoek een uitweg en ik geloof dat crypto dat kan zijn als we kijken naar een tijdspan van 10 jaar. Ik ben bereid om dat risico te nemen, alles is beter dan wat mijn bedrijf momenteel met mij mentaal doet. Ik zal dan geld overmaken van mijn zakelijke rekening naar mijn persoonlijke rekening. Dat betekent wel dat ik moet kunnen lenen om voorraad te kopen, maar met jullie reacties heb ik nu twijfels of ik uberhaupt nog een zakelijke financiering kan aanvragen. Rabobank heeft een mogelijkheid voor bol.com verkopers om lening te krijgen gebaseerd op je omzet en de terugbetaling wordt automatisch van je omzet afgeschreven. Zij hebben ook een rekening-courant kredit optie in het algemeen. 1) Denken jullie dat ik alsnog een lening kan krijgen via 1 van deze 2 wegen? Ookal heb ik zelf kapitaal? 2) Wat moet ik antwoorden indien zij vragen waarom ik een lening aan wil vragen terwijl ik al kapitaal heb? Ik ben het er niet mee eens dat investeren in crypto (als je het goed doet) niet een goede beslissing is en ik dat moet verbergen. Ik heb het idee dat als ik in aandelen zou investeren, dat de banken het dan wel zouden accepteren. Dus laten we morale kwesties buiten de discussie laten. Mijn bedrijf is heel stabiel en winstgevend en ik ben heel zeker van dat ik het bedrag aan de bank terug kan betalen. 3) Enige ander advies in hoe ik dit voor elkaar krijgen? Ik hoop dat iemand mij kan begrijpen en goed advies kan geven. Je mag mij ook altijd een prive-bericht sturen. Bij voorbaat dank!

Beste mensen, Momenteel heb ik een goedlopend e-commerce bedrijf met veel liquiditeit (dus ongebruikt kapitaal). Ik heb een zakelijke rekening bij Rabobank. Ik zou dit kapitaal willen gebruiken om er rente over te krijgen via nexo.io (10% rente per jaar) en de anchor protocol (20% per jaar). Nexo.io is volledig verzekerd in europa en de Anchor protocol hoort bij de Terra Luna netwerk, een crypto-project dat momenteel op nummer 9 geranked staat (dus redelijk betrouwbaar tot nu toe en de rente kan zakken indien er meer gebruikers gebruik maken van deze optie). Je zet je euro's dan om in een USD stablecoin en krijgt daar rente over. Je kunt op elk moment weer opnemen. Ik zou het kapitaal dan verdelen over deze twee projecten, om minder risico te lopen. Natuurlijk heb ik dan nog kapitaal nodig om voorraad in te kopen. Dit kapitaal zou dan willen lenen bij de Rabobank. Nu zijn mijn vragen: 1) Of de Rabobank en banken in het algemeen een dergelijk lening toekennen als ik zelf wel kapitaal heb en dus de lening eigenlijk niet nodig heb? Ze zouden het kapitaal bij Nexo.io en Anchor protocol bijvoorbeeld kunnen gebruiken als verpanding. 2) Ik moet nog de boekhouding doen om de lening aan te vragen. Zou ik nu al het geld op nexo en anchor kunnen zetten of verliezen banken vertrouwen in mijn bedrijf als ik dat doe? Dit vraag komt bij mij op aangezien ik het idee heb dat banken dit als risicovolle activiteiten ziet, omdat het betrekking heeft op de crypto markt. Ik zou de Rabobank kunnen bellen, maar ik wil voorbereid zijn voordat ik dat doe en niet iets verkeerd zeggen waardoor zij het vertrouwen verliezen. Of wellicht hebben jullie andere tips om dit goed aan te pakken? Bij voorbaat dank!

Sorry Jessee, niet goed gelezen. inzake … Als we deze zin letterlijk mogen/moeten opvatten, dan geldt dat ook voor het terugstorten … op dezelfde rekening waar het vandaan is gekomen. Mocht dat een probleem opleveren, dan kan de borg ook gezien worden als een lening aan de huurder die teruggevorderd kan worden, en dat zonder tussenkomst van de - inmiddels - ex-huurder. Dat het allemaal niet zo vlotjes verloopt, is vooral de danken of te wijten aan de goedbedoelde welwillendheid van de verhuurder, zonder dat op papier goed geregeld te hebben.

Geachte mede ondernemers, Ik heb een webshop in neonlampen. Ik verkoop led neonlampen, de goedkopere versie van geblazen glas neon. Ik richt mij op de b2b/b2c markt. Sinds begin maart ben ik officieel gestart en omdat de sales niet zo snel gaan als ik had gehoopt, zoek ik hier advies. Ik adverteer nu via facebook/instagram. Ik heb wél veel kijkers maar nog erg weinig orders. Ook dacht ik om met influencers samenwerken. Maar om het kaf van het koren te scheiden probeer ik de juiste influencers te vinden die ook echt interesse hebben in mijn product. En ik wil niet samenwerken met de influencers die alleen maar opzoek zijn naar gratis producten. Ik ga binnenkort bij winkels langs met een kleuren sampleboard voor het aanbieden van offertes. Ik ben erg graag onder de mensen en thuiszitten achter mijn laptop gaat behoorlijk vervelen. Omdat mijn verkopen niet goed gaan zorgt dit niet echt voor een positieve mindset. Maar ik bedacht het volgende: Als ik een winkel zou starten zou dat naar jullie idee helpen? Neonlampen moet je natuurlijk zien, foto's zeggen niet zoveel. Je moet als klant kunnen zien hoe de neonlampen eruit zien en welke mogelijkheden er zijn. Daarnaast heb ik een pand op het oog waar ik het huurcontract kan overnemen via een indeplaatsstelling. Dus ik kan dan voor een paar maanden huren en ik heb niet direct een vast contract. Ik heb een aantal neonlampen ingekocht als demo modellen en ik moet er meer inkopen wil ik de winkel vol hebben, ook zal de huur voorruit moeten betaald worden en heb ik een inventaris nodig zoals draadroosters voor aan de muur, een desk, verf en een vinyl vloer en wat kleine aanpassingen in de winkel waaronder extra stopcontacten. Hiervoor heb ik een lening nodig van 20k. Als ik 20 neonlampen aan b2b/b2c per maand kan verkopen in mijn eerste jaar heb ik een positieve cashflow. Wat zou jouw advies zijn? Natuurlijk zijn er risico's maar die zijn er altijd wil je groeien. Ik moet alleen nu wel goed kunnen onderbouwen waarom een winkel wel of juist geen zin heeft! Wat is jullie advies of welke tips heb je om te zorgen voor meer sales?

Als ondernemer zul je ongetwijfeld jezelf met enige regelmaat afgevraagd hebben: “hoeveel zou mijn bedrijf eigenlijk waard zijn?” Een vraag die een antwoord vereist, als er daadwerkelijk plannen ontstaan waarbij die waarde van belang is. Denk daarbij niet alleen aan de verkoop van je bedrijf, maar bijvoorbeeld ook aan: een investeerder binnenhalen, personeel medeaandeelhouder maken, een compagnon uitkopen of zelf uitgekocht worden. Allemaal momenten waarop de waarde van je bedrijf, of jouw aandeel daarin, ineens zeer relevant wordt. Dus, in de advies-zonder-woordenboek stijl die je mag verwachten van mij, hieronder een intro in bedrijfswaarde. Ooit Ooit was een bedrijf waarderen vooral een blik in de cijfers van de recente geschiedenis van het bedrijf. Er was nog geen online wereld, en ondernemingen konden jaren achtereen een zeer voorspelbare winst laten zien. Als er in en rond het bedrijf niet zo gek veel veranderde, dan kon je als taxateur met aan zekerheid grenzende waarschijnlijkheid prima een prijskaartje aan een onderneming plakken door te kijken naar de bezittingen en schulden op de taxatiedatum en de winst van de voorgaande jaren. Zonder gekkigheden, was dat immers wat de koper van de onderneming kocht: bezit min schuld + een voorspelbare winst. En met voorspelbaarheid ontstonden legio ‘kort-door-de-bocht’ waarderingsmethodes. We hebben allemaal wel eens gehoord of gelezen over “2x de jaaromzet” of “4x de brutowinstmarge”. Bedrijven waarderen met een natte vinger in de lucht en op een bierviltje in de kroeg. Sommige methodes, vooral x maal de omzet, zijn vooral heel erg vastgeroest geraakt bij ondernemers zelf. Winst Maar uiteindelijk draait het natuurlijk allemaal om winst. Immers, winst zorgt ervoor dat jij als ondernemer je brood kunt beleggen en heel veel winst zorgt ervoor dat je als ondernemer je brood heel dik kunt beleggen. En aangezien je je arbeidstijd maar 1 keer kunt besteden, is het ook leuk als je naast een fatsoenlijk salaris uit je bedrijf wat meer winst overhoudt, de overwinst. Overwinst is wat ervoor zorgt dat je bedrijf verder kan groeien door dit terug te investeren in de onderneming. Of overwinst is wat ervoor zorgt dat je eerder kunt stoppen met werken, moeilijke periodes (zei daar iemand Covid?) doorstaat of een erfenis opbouwt voor je kids of je kinderen zonder schulden kunt laten studeren. En overwinst is voor de koper van je bedrijf de sleutel tot een mooie koopsom. De geldboom en je buren Want wat zegt overwinst voor de koper van je bedrijf? Zie je bedrijf als een geldboom in je tuin en je buren als gluurders met een bijzondere interesse in geld verdienen. Zij zien jou elke dag 200 euro van je geldboom plukken, terwijl de geldboom zelf ook nog eens gestaag groeit elk jaar. Zij weten dat jouw kosten van levensonderhoud zo’n 100 euro per dag zijn. Dus zij weten ook dat jouw geldboom per dag 100 euro overwinst oplevert. Stel nu dat zij aan jou vragen: “goh, wat moet die boom kosten?” Dan denk je toch ook niet in termen van (365 dagen maal 200) omzet?! Dus “Geef maar 73.000 euro” zou wel een erg dom antwoord zijn. Dat is hooguit wat je er in 1 jaar afhaalt. Het zegt niets over de verdere toekomst, de groei van de boom, hoeveel eurobiljetten er al in hangen, etc. Nee, je wilt een koopsom bepalen die recht doet aan een aantal uitgangspunten: Hoeveel haal ik zelf elk jaar aan overwinst van de boom af; Hoeveel kan ik daar, rekening houdend met inflatie, elk jaar van kopen? Als ik nu ineens geld ontvang voor de boom, wat ga ik daar dan mee doen en wat levert herinvesteren mij op? Hoeveel hangt er aan euro’s in de boom op de dag van de verkoop? Heb ik de financiering op de aanschaf van mijn boom zelf al afbetaald? Zo nee, wat staat daaraan nog open en nemen de buren die schuld over? Je ziet, het is geen simpel gegeven als 1 x de jaaromzet. Wat wel simpel is, is beseffen dat we in het MKB (met name de K) geen Adyens zijn, geen Ubers, en maar zeer zelden (dûh) unicorns. Groeiende omzetten en/of een groeiend klantenbestand zeggen in de K van het MKB vrijwel niets over je bedrijfswaarde. En wat ook simpel is om te begrijpen: als ik 1 miljoen omzet heb en ik heb 1 miljoen aan kosten, dan verdien ik niks. Dan is mijn bedrijf dus niet 1 miljoen waard, maar waarschijnlijk weinig tot niks. En nee, je merknaam of goede reputatie vertegenwoordigen op zichzelf geen extra waarde. Die extra waarde blijkt namelijk uit je …. Winst. Precies! Als je bedrijf goed bekend staat dan zal dat terug te zien zijn in je cijfers, zeker ten opzichte van je concurrenten. Winst van toen, winst van de toekomst Waar vroeger de winst uit het verleden eenvoudig als maatstaf werd gehanteerd, is dat allang achterhaald. De koper van jouw bedrijf koopt niet wat jouw bedrijf in het verleden heeft gepresteerd. Je bent niet Al Bundy die tot ver in zijn midlife crisis bleef roepen dat hij ooit four touchdowns in a single game scoorde. Kopers kopen jouw toekomstige winst en dus werken we met prognoses. En om prognoses verdedigbaar te maken, verricht je onderzoek en kijk je naar resultaten uit het recente verleden. Daarna trek je de lijn naar voren door, waarbij je ook eenmalige invloeden, zowel negatief (denk omzetverlies door covid) als positief (bijv. loonsubsidie door covid), verwijdert uit je berekeningen. Ken een redelijk salaris toe voor het bestuur van de onderneming en voilà: De genormaliseerde, geprognosticeerde winst voor belasting. In feite de opgeschoonde variant van jouw gepluk aan je geldboom gedurende een jaar in de nabije toekomst. Je komt het wel eens tegen als EBIT (winst voor belasting en rente) of EBITDA (winst voor belasting, rente, afschrijvingen op vaste en immateriële activa). Wij noemen het hier gewoon overwinst. X maal de overwinst En dan wordt het tijd om de vraag te beantwoorden: “hoeveel maal die winst wil ik vandaag ontvangen, zodat ik met een goed gevoel en financiële onderbouwing mijn geldboom aan de buren verkoop”? Dat ligt ergens tussen de 1 en 8. Hoe betrouwbaarder de prognoses, hoe stabieler de onderneming, hoe ouder het (gezonde) track record, hoe groter de winst, hoe ‘plusseriger’ alle cijfers; des te groter de factor (ook wel multiple in jargon). Marktonderzoeker Brookz geeft elk half jaar de cijfers per (grove) sectorindeling. Houd er daarbij wel rekening mee dat voor kleine bedrijven vaak een beduidend lagere factor betaald wordt dan voor bedrijven met winsten vanaf 250.000 per jaar. Als je voor de sector van jouw bedrijf bijvoorbeeld 5 als gemiddelde afleest, ga er dan vanuit dat er zeker een punt afgaat als jouw onderneming een winst onder 250.000 maakt. En nee, dit is niet Amerika en dus zijn multiples van 8 en hoger geen regel. De invloed van bezittingen en schulden De koopsom kan verder natuurlijk nog verhoogd worden met de waarde van bezittingen. Als ik een machine in mijn bedrijf heb van 400.000 marktwaarde die voor 300.000 op de balans staat, dan wil ik bij de verkoop die stille reserve van 100.000 natuurlijk ook ontvangen van de koper. Maar als de koper de lening die ik nog op de machine heb zitten van 100.000 euro ook overneemt, dan is de machine zelf voor hem per saldo niets waard. Ik kan als verkoper wel stellen dat die machine 400.000 waard is, maar de winst die ik maak met mijn bedrijf – waarop de koopsom gebaseerd is – vereist nu eenmaal die machine. Stel dat ik die machine voorafgaand aan de verkoop van mijn bedrijf verkocht zou hebben? Leuk, dan ontvang ik 400.000 euro. Niet leuk, want nu heeft mijn bedrijf geen machine meer en ligt de boel stil en verdien ik niks. Dan haakt een koper natuurlijk ook af. Dus schulden gaan van de koopsom af en bezittingen tel je er alleen bij op voor zover die bezittingen meer waard zijn dan waarvoor ze in de boeken staan (stille reserves) of als het om bezittingen gaat die niet per se nodig zijn voor het verdienen van je winst. Dus wat gaan we niet meer doen? Een prijs voor je bedrijf bepalen op basis van enkel omzet of afzet; Roepen dat je merknaam/idee/locatie/etc. heel veel waard is; De waarde van alle bezittingen lukraak optellen bij de koopsom; 8 of meer keer de winst als koopsom hanteren, omdat je dat overal tegenkomt op internet. Wat wel? Bepalen wat je genormaliseerde, verwachte winst is voor de komende jaren met onderbouwing; Je verdiepen in de gegevens van je sector en een redelijke factor maal winst bepalen als koopsom; Stille reserves optellen en schulden aftrekken. En als ik dan toch in de kroeg zit en op een bierviltje iets wil berekenen met een natte duim in de lucht over hoeveel mijn bedrijf wel niet waard is? Als je te veel bier op hebt en je wilt pochen, dan reken je 7 keer de jaarwinst uit. Ben je wat bescheidener is zit je aan de borrel met iemand die vast wel iemand kent die mogelijk een bod zou willen doen? Hou het wat reëler en reken bijvoorbeeld uit “tussen 3 en 6 keer de jaarwinst” cash and debt free. Dus vrij van overtollige banksaldi en schulden. (dan klink je meteen ook als iemand die er verstand van heeft). Dat jullie bierviltjes maar allemaal veel te kort mogen zijn voor de rekensom!

Hallo, ik zag dat er een voorsteltopic was. Ik ben Ferdinand en ik wil binnen nu en 2 jaar starten als horecaondernemer in de fastservice. Mijn streven is om in de stad waar ik mijn zaak wil starten uniek te zijn in de aan te bieden service. Het is een stad met +-25.000 inwoners, met een mix van iets meer volwassenen en ouderen dan jongvolwassenen, waar drukke uitgaansmogelijkheden zijn en waar er tijdens de zomermaanden toeristen komen. Ik wil een cafetaria starten waarbij de USP's Amerikaanse smashburgers, hotdogs en döner zijn. In de stad zelf worden er (nog ) geen soortgelijke hamburgers en hotdogs verkocht. Wel zijn er twee döner zaken, maar daar is men niet al te tevreden over qua kwaliteit. Mijn familie heeft in een andere (grotere) stad döner zaken waar ik de ervaring heb opgedaan. De plates, dürüms en pita's worden volgens de Duitse döner kebab manier bereid (dus niet op de manier zoals wij dat hier gewend zijn, niet getoaste zachte pita's, dürümbrood wat niet wordt getoast op de grill om het krokant te krijgen etc.) Hier ben ik dus absoluut de originele aanbieder in die goede kwaliteit aanbiedt die zij nog niet kennen. Dat is uiteraard met volle overtuiging en zonder arrogantie. Overdag (12-16/17) is er aan mijzelf voldoende om alles zelf te regelen in de zaak maar voor in de avonduren en op de stapavonden moeten er zeker 2 medewerkers en 2 bezorgers bij. Eén als auto/scooter bezorger en 1 elektrische fietsbezorger. Uiteraard zijn de loonkosten de grootste kostenpost voor een horecaondernemer. Wellicht kan ik eerst starten als afhaalcafetaria (waar men ook kan eten, zie hieronder) en na een tijdje ook gaan starten met bezorgen. Mijn vraag is: in hoeverre zou dit concept werken in een stad met voldoende inwoners die elke avond kunnen bestellen en de cafetaria's druk bezorger). Ik wil dus ook een 'gewone' Nederlandse cafetaria zijn die frietjes, frikandellen speciaal, frietje oorlog etc. verkoopt. Zoals elke cafetaria de vaste, populaire snacks bereidt. Of raden jullie aan om mij eerst op de cafetaria te focussen die ook döner aanbiedt om na bijv. 1 jaar ook te starten (en dus met reclame te komen) met nieuwe items als Classic American Smashbugers en Hotdogs? Ik heb een investering van €55.000 in gedachten; -€30.000 voor de apparatuur, ik heb alles berekend volgens de nieuwprijs en inclusief btw, aangezien dat eerst betaald moet worden alvorens ik het kan declareren bij de Belastingdienst. Apparatuur zoals o.a. een bakplaat 82 cm gas, voor smashburgers en grillen van flatbread en bijvoorbeeld merguez etc.). Ik heb alles gegroepeerd, alles voor de keuken, achter de toonbank, in de zaak zelf etc. -€10.000 voor verbouwkosten (denk aan toilet, vloer en muren plaatsen (tegels), sterke stroomkast voor voldoende kracht). Ik denk aan een pand met ca. 60-80m2. -€5.000 voor de website (POS-systeem), digitaal menu laten maken voor op 3/4 televisies die voor wandafzuigkap hangen, reclame via sociale media, krant etc.) -€2.500-€5.000 voor vergunningen en eerste maanden huur. -€5.000 voor onvoorziene zaken die geld kosten, zoals eventuele niet meegerekende kosten. Ik wil absoluut niets lenen, alles moet met eigen vermogen gedaan worden zodat ik niet aan een lening met rente vast zit. Het is een kleine take-away zaak, gericht op snelle service met POS-systeem, maar waar ook plek is voor ongeveer 5 tafels binnen en 5 tafels terras (voor in de winter- en zomermaanden). Het plan is om binnen 2 jaar in de zomermaanden te starten, zodat de inwoners, toeristen, stappers en binnenlandse toeristen voor een buffer kunnen zorgen die de wintermaanden aanvult. Al bestellen mensen in de koude wintermaanden genoeg frietjes, snacks en döners. Een heel plan, nagenoeg alles uitgerekend, maar ik ben zeer benieuwd naar jullie meningen en adviezen. @Moderators Als dit niet het juiste topic is tot het stellen van deze vragen dan hoor ik dit graag. Ik zou graag veel respons over het onderwerp horeca/starten horeca willen ontvangen. Ik ben namelijk nog niet goed bekend met het forum.

Gebruikelijk loon kun je niet achterwege laten omdat je het niet nodig hebt. Het startpunt is dat de BV verplicht is dat te betalen als jij als aandeelhouder ook arbeid verricht in de BV. Als jij een lening hebt af te lossen in privé mag je dat van je netto dga loon doen. Als jij geen gebruikelijk loon betaald met toestemming van de fiscus dan zal deze over het algemeen niet toestaan dat er dan op een andere manier geld naar jou privé gaat (dividend is de enig andere optie) waarmee jij dan de lening kan aflossen. Het is ook niet toegestaan dat als je van de BV leent (ipv je vader) dat je dan 2 jaar zonder loon werkt en de BV jou "brutosalaris" van 48K afboekt van de lening. Want dat is nog steeds salaris en dus moeten er gewoon premies en loonbelasting over betaald worden. Jou vraag is dus vrij simpel te beantwoorden. Nee je kunt geen 100K uit je BV trekken in 2 jaar ipv gebruikelijk loon om de lening af te lossen.

Je zult te allen tijde de belastingen en premies over het gebruikelijk loon moeten afdragen, en ik begrijp dus niet waarom je dan zo'n moeilijke omweg kiest om die privé lening af te lossen, dat kan dan toch vanuit dat loon? Als je privé leent tegen zakelijke rente zou je die rente op kunnen voeren als zakelijke kosten, maar het aflossingsdeel is geen kostenpost. Ik begrijp de vraagstelling niet (goed), maar dat kan ook aan mij liggen. Het gebruikelijk loon is belast met IB-tarief. Daarna is er pas sprake van winst en dividend tegen het lagere tarief. En winst uit de EMZ is ook tegen IB-tarief belast en kan nooit dividend zijn.

Ik kan een aandeel overnemen in een bedrijf. Hiervoor krijg ik een DGA management fee (48k p/j) en eventueel dividend. Het aandeel kan ik deels privé financieren, maar een deel (100.000) leen ik bij mijn vader en schoonvader. Ik heb een inkomen uit mijn eenmanszaak (dat zal iets bescheidener worden doordat ik daar minder tijd aan besteed) en mijn vrouw werkt, dus het DGA is niet direct nodig. Kan ik daarmee de lening afbetalen zonder loon uit te keren? Mijn idee is privé lenen bij vader en schoonvader, dan van mijzelf €100.000 te lenen met de nieuw op te zetten holding en die lening met mijn management fee terug te betalen. Ik theorie sta ik dan na 2 jaar op 0 schulden (48k X 2 + een beetje dividend). Waarna ik wel gewoon als DGA in loondienst ga. Als ik wel DGA moet zijn vanaf de start is mijn aflossings capaciteit slechts wat er netto overblijft ipv de volledige bruto €4000. Ik weet echter niet of eerst leningen terugbetalen een valide reden is voor een tijdelijke verlenging van het gebruikelijk loon. Heeft iemand er ervaring mee? Alternatieve vraag als dat niet mag: kan ik eind vanuit mijn holding mijn eenmanszaak winst factureren? Zodat de eenmanszaak winst als dividend uitgekeerd wordt in plaats van als ondernemer? Dat zou “iets” belasting schelen. Of moet ik dan mijn eenmanszaak omvormen naar een bv?

Wat niet hoeft te betekenen dat je het niet moet doen, maar je er wel erg goed over na moet denken. Het feit dat je de branche goed kent en er hobbymatig in bezig bent (en daarmee een naam hebt opgebouwd) is natuurlijk wel een groot voordeel t.o.v. dat zowel het ondernemerschap als de branche volkomen onbekend voor je zouden zijn. De koopsom is cruciaal voor de omvang van het risico. Als de eigenaar van 55k naar 300k is gegaan, zou ik erg benieuwd zijn naar de cijfers van het bedrijf. Heb je daar al goed inzicht in? Is de omzet (en winst) stabiel? Dalend? Stijgend? De verhouding eigen geld versus geleend geld voor de koopsom is uiteraard ook van belang, kijkend naar het risico dat je een lening blijft afbetalen voor een bedrijf dat inmiddels is ingestort. Als de huidige eigenaar bereid is om je bij te staan, zijn er wellicht ook constructies mogelijk dat je een tijd met hem mee gaat lopen. Dan kun je kennismaken met de organisatie en ondernemerschap. Als jullie de koopsom daar (mede) van afhankelijk maken, heeft hij er ook baat bij dat hij zaken goed door laat lopen en overdraagt aan je. Voor een webshop moet je gemiddeld echt niet langer dan drie jaar willen afbetalen. Het is natuurlijk afhankelijk van de branche, maar het speelveld in e-commerce is zo veranderlijk dat de vlag er over drie jaar heel anders bij kan hangen.

Hoeveel winst - voor aflossing + rente lening en voor beloning voor eigen arbeid - levert deze webshop op?

Welkom op Higherlevel. Even checken: je wilt dus gaan gokken met het salaris van je partner en heel veel geleend geld, op iets waar je totaal geen ervaring mee hebt. En daar 50K teveel voor betalen. Ondersteund door iemand die een kwart miljoen euro belang heeft bij deze transactie. Klopt dat? Advies: bekijk dit "buitenkansje" eens van een andere kant. Koop je hiermee winstgevende onderneming (een reële arbeidsbeloning en vergoeding voor het geïnvesteerde kapitaal), een drukke betaalde baan, of een hele dure hobby? Kun je jezelf permitteren de onderneming te verliezen, terwijl de lening wel gewoon moet worden afgelost? Wil je wel ondernemer worden? Misschien eens een experimenteren met ondernemen naast een betaalde baan?

Wat een fijn forum. Ik heb er al op rondgekeken en heb al wat bruikbare tips op kunnen doen. Helaas kon ik geen antwoord op mijn vraag vinden. Ik ben in gesprek om een webshop over te nemen. Het is een erg goedlopende webshop met internationaal bereik in een specifieke niche. Ivm geheimhouding durf ik de niche niet te noemen omdat het zo specifiek is. Nu is de vraagprijs 300k en dit bestaat met name uit goodwill. Nu heb ik wel zelf contact opgenomen met adviseurs en die schatten zo rond 200k qua waarde in. Dus als ik zou onderhandelen zou het wellicht rond het midden uitkomen. Ik heb wel wat eigen geld en het zou denk ik wel mogelijk zijn het met een lening te financieren. Maar de lening zal over nog best een groot bedrag zijn. Mijn situatie is dat ik geen ondernemerservaring nog heb. Maar de eigenaar is wel bereid me zo lang als nodig te ondersteunen. Ik merk dat het overnamebedrag me best duizelt, ook al is het bedrijf het waard. Tegelijkertijd is het wel echt een heel goedlopende webshop met veel potentie. Op twee punten zit ik in tweestrijd en ik merk dat ik daar niet zo goed uit kom. Mijn vraag is of jullie daarin mee kunnen denken. Een vraag is of je er als particulier goed aan doet om zo’n forse investering te doen, of dat ik beter kan kijken of ik zeg iets op kan zetten in die branche (daar zijn ook zeker mogelijkheden voor). Met een lening ben in namelijk de komende jaren wel voornamelijk an het afbetalen en hou ik weinig zelf over. Dat zou ik financieel overigens wel redden met het salaris van mijn partner meegerekend. Een andere overweging is dat het bij overname gelijk flink aanpoten is qua werkzaamheden. In die zin zou zelf iets beginnen een wat gelijkmatigere opstart zijn. Daarentegen heeft deze webshop wel hele mooie gewaardeerde merken in de handel en ook een aantal exclusiviteitscontracten. Wat dat betreft is het wel een mooie kans. Ik ben heel benieuwd naar jullie visie hierop. Alvast bedankt voor het meedenken.

Er kan meer belang bij zijn dan winst maken op de initiële order: --> misschien moet er een bepaald aantal pakketten op jaarbasis worden gerealiseerd op basis van contracten met verzendpartijen waarbij de boete niet opweegt tegen de min marge die ze nu maken --> misschien is de verkoper kapitaalkrachtig, wil hij nu de concurrentie uitdunnen en daardoor tijdelijk tegen lagere prijzen leveren om dat later goed te maken --> misschien krijgt de verkoper een kickback van de leverancier bij een bepaalde afname --> misschien is het een "recurring" product: men koopt het 1x via bol tegen een min marge, maar in de doos zit een briefje met "bestel de volgende keer direct bij ons" --> misschien is de shop bezig met het vergaren van een lening. Vaak is de omzet een van de belangrijkste pijlers voor de maximaal verkrijgbare leencapaciteit --> misschien is de eigenaar van plan om zijn shop binnen afzienbare tijd te verkopen. Ook dan staan betere omzetcijfers goed. --> misschien is het strategische doel om naamsbekendheid te vergaren. Bij grote bedrijven is naamsbekendheid soms een doel waar een marketingbudget aan gekoppeld is. Een euro per bereikte persoon is dan lang niet gek. --> misschien is de data van iedere klant die ze beleveren op één of andere manier (e-mail marketing, kopersgedrag in kaart brengen of wat dan ook) meer waard dan de minmarge --> misschien hebben ze getest dat ze sinds ze een bol.com verkoop account hebben meer direct verkeer hebben op de webshop (mensen die hun bedrijfsnaam intikken omdat die zichtbaar is op Bol) Kortom: ga er van uit dat iedere ondernemer EEN doel heeft. Of je als concurrent achter dat doel komt weet ik niet, maar je bent gaan ondernemen om geld te verdienen denk ik? Hier sla je de spijker op de kop: Wil jij liever iedere maand 100 orders waar je €1 verlies per order op maakt? Of wil je dan liever 0 orders met €0 verlies? Door je quote krijg ik het gevoel dat jij lekker mee gaat met de concurrent om tegen een minmarge te verkopen. Dat is prima, maar ook jij zou in dat geval een andere reden dan directe winst moeten hebben. Want als je het alleen leuk vind om elke dag pakketten in te pakken, support vragen te beantwoorden en retouren te verwerken terwijl je daar op financieel op moet inleveren én er niets anders tegenover staat dan zou ik echt overwegen of je niet moet stoppen met de bol shop.

Uiteraard zul je zelf ook de financien moeten regelen. Als je geen eigen middelen hebt, zul je investeerders moeten aantrekken of een lening aan gaan. Hiervoor zul je aan moeten tonen / aannemelijk maken dat jouw bedrijf/kinderopvang goede resultaten gaat boeken. Mocht je dit een erg grote stap vinden, dan is het misschien een idee om een franchise-nemer te worden. Googlen op 'franchise kinderopvang' levert best wat resultaten op...