Maxn

Zijn ook PSPs waarbij je wel doorlopende machtingen kunt doen. Groter probleem vind ik dat dan niet je eigen bedrijfsnaam en rekeningnummer op het afschrift vermeld wordt, maar dat van de PSP. Ben bang dat dit een hoger aantal storneringen oplevert, als de klant de betaling niet kan plaatsen, op naam/rekeningnummer Googled en dan uitkomt bij bedrijven die hij niet kent.

Maar eens begonnen met de diensten die makkelijk door een andere aanbieder uitgevoerd kunnen worden over te zetten, zoals iDeal. Maar ook dat gaat niet van harte. Opzeggen per ingangsdatum wijziging? Nee hoor, u zit uw contract maar uit, waarin staat dat u elke willekeurige prijsverhoging maar dient te slikken. Gelukkig liep die al een tijdje, en kunnen we daar alsnog met een maand opzegtermijn vanaf. Maar blijf het concept dat een bedrijf zijn tarieven mag verdubbelen, dit enkel op de website vermeld, en dat klanten dan hun contract niet mogen opzeggen toch een beetje vreemd vinden...

Ga om te beginnen dan maar eens uit van een pensioenleeftijd van 71. Dat is tegen die tijd de verwachte AOW leeftijd

Vereist volgens de info normaal gesproken echter wel een investering. Maar wellicht dat er ter plekke andere afspraken te maken zijn.

Is dat een uitgemaakte zaak, gezien er voor de verschillende regelingen andere woonplaatsficties kunnen gelden? Wat de BRP betreft, is de exacte regel verder: Vraag me dan toch af hoe het zit als je van te voren niet zeker weet of het bevalt en je er wel of niet >8 maanden zal blijven. Wat is dan de redelijke verwachting?

Als je hier gewoon ingeschreven blijft, en belasting en zorgverzekering blijft betalen, denk ik inderdaad ook niet dat iemand er last van heeft of er achter komt, ondanks dat het wellicht formeel niet volgens de regels is. Je gaf echter ook aan te overwegen vanuit een BV te gaan werken, en opgeven dat die een werknemer in Mauritius heeft, lijkt me dan persoonlijk niet zo heel handig. Zou me kunnen voorstellen dat dit invloed heeft op de vraag of je wel of niet in Nederland belasting moet betalen, en daardoor aanleiding kan geven om je verhaal te checken.

Maar geef je daarmee dan niet aan dat je in Mauritius werkt? Zou dan eerst uitzoeken of je met die verblijfsvergunning daar wel mag werken...

Zit er ook aan te denken om daar een rekening te openen, voor de normale bijschrijvingen. Vrees dat ik alleen dan alsnog mijn ING rekening aan zou moeten houden voor zaken als met automatisch incasso incasseren en het innen van buitenlandse cheques, want heb begrepen dat je dat bij KNAB niet kan...

Maar dat is volgens mij ook nog het verwarrende: het kóst geen 18 cent. Als ik het goed begrijp, blijft het gewoon 10 cent kosten, maar komt daar 8 cent per opvraging van (een batch van) die gegevens bovenop. Nee, je betaald juist niet per opvraging, maar feitelijk 8 cent per regel op je afschrift. De in het verhaal genoemde batches hebben niets met opvragingen te maken, maar met situaties waarin meerdere transacties maar tot 1 regel op je afschrift leiden. Accepteer jij bijvoorbeeld iDeal betalingen via ING met reconciliatie, of incasseer je per automatisch incasso bij meerdere klanten, dan leid dit maar tot 1 regel op je afschrift in de trend van: In dit geval betaal je voor die ene regel 8 cent, en niet 123 keer 8 cent. Ook bij uitgaande betalingen kan je er voor kiezen deze per batch te versturen, zodat deze als 1 regel op je afschrift komen. Dat heet een verzamelbetaling, maar is pas goedkoper als je meer dan 26 verschillende uitgaande betalingen in 1x wilt versturen. Inkomende normale overschrijvingen worden echter altijd apart op je afschrift vermeld, en kosten dus gewoon die 18 cent. Overigens zijn er bij de ING bank ook transacties die juist meerdere regels in beslag nemen. Ontvang je bijvoorbeeld een internationale betaling van ver weg, dan wordt het bedrag dat je ontvangen hebt apart bijgeschreven, en de transactiekosten apart afgeschreven. Zou me niets verbazen als die transacties dan feitelijk 16 cent duurder worden. Klinkt misschien als allemaal kleine bedragen, maar als je veel kleine betalingen van consumenten ontvangt loopt dat snel op. Ben als simpele zzp'er met twee zakelijke rekeningen nu ook al een paar duizend euro per jaar aan de ING kwijt...

Heel goed lezen. Er staat enkel dat ze de ontwikkelkosten die ze voor de koppelingen hebben moeten maken als een mooi excuus zien om dit tarief te introduceren, ongeacht op welke manier en in welk formaat jij je transacties bekijkt. Dit wordt in de veelgestelde vragen bevestigd. Wel apart. Het in de prijslijst "Rekeninginformatie digitaal" noemen, en het vervolgens zelfs bij klanten die alleen papieren afschriften ontvangen in rekening willen brengen. ;)

Dat was altijd al het geval. Op dit moment betaal je 8 cent voor een overschrijving via Mijn ING. Vanaf 2017 wordt dat echter 10 cent voor het doen van de overschrijving, en vervolgens nog eens 8 cent "rekeninginformatie digitaal" voor het vermelden van die overschrijving op je "digitale afschrift"... En dat laatste vind ik niet erg netjes. Vermeld dan gewoon eerlijk dat je de tarieven verdubbelt en het vanaf nu 18 cent kost.

Dat een bank kosten rekent voor het uitprinten en versturen van een papieren bankafschrift vind ik nog enigzins begrijpelijk. Maar bij ING hebben ze nu ook al "rekeninginformatie digitaal" op de prijslijst gezet. Daarmee worden de tarieven van sommige transacties per 2017 feitelijk verdubbelt. In de toelichting gooien ze een rookgordijn over "reporting" en boekhoudkoppelingen op, en stellen ze voor dat ondernemers om kosten te besparen voortaan maar hun overschrijvingen opsparen en in 1x als verzamelbetaling indienen. Dat komt namenlijk maar als 1 regel op je afschrift terecht. Hoe zit het met de andere banken? Introduceren die per 2017 ook dergelijke onzin, of hebben die nog wel transparante tarieven?

Maar goed, of je je nou zou moeten laten leiden door zo'n check waarbij het antwoorden van "ja" op vragen als "krijg je nog steeds betaald bij ziekte" je al "strafpunten" oplevert... Dan kunnen ze elke ondernemer die iets met licenties of abonnementen doet wel afschrijven. ::) Het is maar net wat je zelf wilt, en hoe je het zelf brengt. De gemiddelde mobiele app ontwikkelaar die zijn eigen apps exploiteert heeft feitelijk slechts twee klanten, te weten (de app stores van) Apple en Google, en soms zelfs maar 1 van de 2. De "inkoopvoorwaarden" die deze partijen hanteren zijn praktisch niet onderhandelbaar. Desalniettemin zien die ontwikkelaars zichzelf doorgaans wel als ondernemer. Uit jouw verhaal maak ik op dat je jouw reguliere software applicatie op eigen website adverteert, en dat klanten deze via een e-junkie "winkelmandje" en Paypal af kunnen rekenen. Je kunt je eigen voorwaarden bepalen, hebt tig klanten, en ook een zeker betalingsrisico, want een klant kan die Paypal betaling nog tot een maand of 13 later terugvorderen. Daarnaast heb je de nodige administratie, zo zijn apps voor de BTW belast in het land van de klant, en het land zul je dus moeten bijhouden en controleren. Dat maakt je mijnziens toch juist behoorlijk meer ondernemer dan de gemiddelde ontwikkelaar, ondanks dat je er momenteel weinig tijd aan besteed.

Niet bij de aangifte zelf, maar alleen achteraf bij controle. Bij de verkoop van apps (elektronische diensten) moet je je administratie 10 jaar bewaren. Je meld je bij de belastingdienst aan, hetzij door je in te schrijven als bedrijf bij de KVK, hetzij rechtstreeks en zij laten je dat weten. Zoals prins al aangaf betaal je juist minder belasting als je als ondernemer voor de inkomstenbelasting wordt gezien (dankzij 12% mkb winstvrijstelling), alleen je aangifte moet iets uitgebreider. Dus bij 24k omzet zou ik eerder niet laten blijken dat jij het als bijverdienste ziet, maar je gewoon als bedrijf bij de KVK inschrijven. BTW moet in beide gevallen betaald worden, als je hier klanten hebt.

Dan is de kans groot dat je zelf de BTW over de verkopen moet afdragen. En niet alleen aan Nederland, maar ook aan andere EU landen als je daar klanten hebt. Dat laatste kan via MOSS

Maar goed, het andere voorbeeld -Conny de koerier- kwam volgens het filmpje juist op advies van een tussenpersoon bij die andere verzekeraar terecht. Kan je het haar kwalijk nemen dat ze niet in staat was te bepalen dat de ingeschakelde adviseur niet kundig was?! Klachtenprocedure bij Kifid heeft ze gewonnen, maar duurde 2 jaar. Vind dat de branche en overheid daar best wel wat aan mag doen.

Voordeel van een dergelijke verplichte verzekering zou wellicht wel kunnen zijn dat de overheid de verzekeraar dan ook makkelijker kan verplichten iedereen te accepteren en altijd uit te betalen. Het bekende verhaal van de timmerman en de kleine lettertjes

Zou zeggen: open die csv bestanden even in Excel of Openoffice en kijk of daar genoeg gegevens in staan om zelf op je eigen computer te bewaren. Dit klinkt meer als dat er best wel iets ge'exporteerd kan worden. Maar dat de leveranciers er niet zoveel voor voelen om een conversiescript voor jou te ontwikkelen, die alles omzet op de manier waarin het nieuwe programma het zou willen hebben. En denk niet dat je ze het kwalijk mag nemen dat ze daar liever geen software ontwikkelaar a 100 EUR per uur op zetten. Dat wil niet zeggen dat de gegevens ook ongeschikt zijn om handmatig op je eigen computer te bekijken.

Vraag me toch af of dat in de praktijk wel gebeurt. Weet de beheerder uberhaupt wel hoe lang de gegevens bewaart moeten worden? Verschilt immers op basis van de werkzaamheden van de ondernemer (levert die bijv. digitale diensten dan geld de langere 10 jaar termijn), en heb daar bij de boekhoudprogramma's die ik uit geprobeert heb nog nooit een vraag over gezien.

Ze doet haar administratie online Dan zit ze de komende 7/10 jaar dus nog aan een abonnement vast.

We hebben het hier over het risico dat de indruk zou kunnen ontstaan dat de vakman werknemer van de site is. Niet van de particulier, die is in dat geval klant van "aannemer" de site. De meeste bemiddelingssites zorgen alleen maar voor het eerste contact, en bemoeien zich verder niet actief inhoudelijk met de werkzaamheden en de afspraken tussen particulier en vakman, laat staan met de uitbetalingen.

Misschien in strikte zin niet, maar het draagt wellicht wel bij aan het totaalplaatje. In een ander topic melde de TS al na afloop van opdrachten de klant te bellen voor feedback. En de "shit" op te lossen, als het niet zo goed was gegaan. Dat gaat verder dan alleen bemiddelen. Dan lijkt het me niet heel opportuun om er nog meer elementen bij te doen, die het geheel op een dienstverband zouden kunnen doen lijken.

En als een Nederlander zich in het buitenland meld bij de ambassade dat zijn Nederlandse paspoort is vermist en hij een nieuwe wilt, komt dat niet in hetzelfde register? Lijkt me stug... Maar goed, ze mogen hem ook net zo hard weer opzeggen op het moment dat die toerist één poot buiten de EU zet en zodoende niet langer aan de criteria voldoet... Je bedoelt te zeggen, een teen buiten Nederland? Denk dat ze onder de nieuwe regelgeving dat toch minder snel bij EU inwoners flikken. Gezien weigeren bij EU inwoners slechts onder zeer beperkte omstandigheden (zoals een daadwerkelijke veroordeling) mag, en omdat ze dan verplicht zijn om de beroepsmogelijkheden te vermelden. Met name die laatste mogelijkheid is nieuw. Heb soortgelijk gezeur zelf ook ooit jaren geleden gehad toen ik in London woonde. Destijds kon ik daar welliswaar wel met mijn Nederlandse Maestro pas geld uit de muur halen (met de nodige limieten en kosten), maar bijvoorbeeld pinnen bij de supermarkt ging niet gezien die toen alleen maar lokale Switch kaarten accepteerde. Toen ik vervolgens maar een lokale bankrekening wilde aanvragen, is deze in eerste instantie ook geweigerd. Heb toen een klacht bij de Britse toezichthouder ingediend, maar die is niet ontvankelijk verklaard, gezien die zich niet bevoegd achte te oordelen over het acceptatiebeleid van banken. Onder deze nieuwe Europese wetgeving moeten ze een dergelijke klacht dus op zijn minst wel in behandeling nemen, en daarom ben ik persoonlijk erg nieuwsgierig wat de uitkomst in dat geval zou zijn. Overigens uiteindelijk alsnog wel een rekening gekregen. En andersom nooit problemen met de Nederlandse banken gehad dat ik in het buitenland zat.

Amerikanen noemen assemblage ook "production". 150 miljoen verkochte iPhones * $ 4 = 600 miljoen... De vermoedelijke reden dat Apple niet in de VS assembleert is niet dat ze die $ 4 per stuk niet kunnen missen, maar meer dat ze bang zijn dat de Amerikaanse fiscus dan ook mogelijkheden ziet om ze aan te slaan voor een groter deel van de wereldwijde winst. Terwijl ze momenteel voor toestellen die in China "gemaakt" worden, en in Europa verkocht worden slechts 2% hoeven af te dragen. Valt dus meer voor Trump te halen dan alleen banen. :) Verder vermeld het artikel ook dat Apple de productie van de processor aan het overhevelen is van TSMC in China naar een Samsung fabriek in Texas. Juist de productie van de duurdere onderdelen vind dus al in de VS plaats. Of dat ook werk is dat veel banen oplevert is een andere vraag...

Die garantie heb je voorlopig niet. Pas nadat je 5 jaar elk jaar iets ingelegt hebt, mag er geen aanspraak op een lijfrente worden gedaan. En ook daarna is de bescherming slechts tot een bepaald bedrag.