Ja, maar dat is niets nieuws, want voor mij is het slechts een voortzetting en aanscherping van de reeds bestaande privacywetgeving. De nieuwe wet geldt voor iedereen. "Deze nieuwe Europese wet dwingt u als ondernemer tot meer actie en maatregelen wanneer u gegevens over klanten, personeel of andere personen vastlegt. Dit geldt voor alle zelfstandige ondernemers. Ook als u geen personeel in dienst heeft of slechts een paar klanten heeft. Al bij het versturen van een offerte, factuur of een nieuwsbrief dient u rekening te houden met de wet." Voor meer informatie: Bereid u voor op de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) Met de vriendelijke groeten van Nedzhibe

Bedankt allemaal! Ja, als ik dat zo lees klinkt logisch en had ik kunnen bedenken. Ik ben me behoorlijk gaan verdiepen in de belastingswereld, maar aangezien dit allemaal vrij nieuw voor me is, was ik het overzicht een beetje kwijt geraakt tussen al deze termen ed. ´Lijstjes´ is misschien het verkeerde woord (kon en kan even niet op een ander woord hiervoor komen :-\), het is wel ietsje minder amateuristisch als dat het klinkt ;). Helemaal perfect is mijn manier van boekhouden niet, wel is het duidelijk en overzichtelijk genoeg. Heb hierbij hulp gekregen van iemand die al jaren een boekhouding voert. Omdat mijn bedrijf nog vrij kleinschalig is en geen ingewikkelde en grote boekhouding behoeft, doe ik het nu nog zelf met behulp van een aantal ondernemers in de familie. Daarnaast wil ik er zelf ook wat inzicht in krijgen, zodat wanneer mijn bedrijf gaat groeien, en ik mijn boekhouding wel ga uitbesteden, ik er wel enige kennis (lees controle) over heb. Hier heb ik het een en ander over gelezen en dit is nog niet op mij van toepassing, heb ook nog geen winst gemaakt en voldoe nog niet aan het urencriterium. Las hierover het onderstaande: Ondernemersaftrek: Om in aanmerking te komen voor de ondernemersaftrek dient u daarnaast minimaal 1225 uur (gedurende het betreffende kalenderjaar) aan uw onderneming te besteden en meer dan 50% van uw werktijd aan uw onderneming te besteden. De laatste voorwaarde geldt overigens niet als u in één van de vijf voorgaande jaren geen ondernemer was. Het is daarom erg verstandig om vanaf het begin een urenadministratie bij te houden! Start uw onderneming in de tweede helft van het jaar dan zal het urencriterium veelal moeilijk haalbaar zijn! Zelfstandigenaftrek Voor bijna elke ondernemer is de zelfstandigenaftrek van toepassing. De voorwaarden om in aanmerking te komen zijn dat u de onderneming zelf drijft, per de eerste van het jaar nog geen 65 bent en voldoet aan het urencriterium. Startersaftrek De startersaftrek is een verhoging van de zelfstandigenaftrek en bedraagt € 1.987 (2006). U komt in aanmerking voor de startersaftrek als u recht heeft op zelfstandigenaftrek, in de 5 voorgaande jaren niet meer dan 2 maal de zelfstandigenaftrek heeft toegepast en in minimaal 1 van deze jaren geen onderneming heeft gehad. U kunt als startende ondernemer dus 3 achtereenvolgende jaren profiteren van de startersaftrek. www.inzakengaan.nl Iig. heb ik alles tot zover qua boekhouding weer op orde, bedankt allemaal. Gr. Marleen

Hey allen, Ik heb hier onlangs een bericht/onderwerp gelezen over het importeren vanuit China. Ik ben dit van plan om met ballonnen te doen (feestwinkel). Ik las echter dat je als importeur verantwoordelijk bent voor het product. Mijn vraag is dus ver gezocht, maar niet onmogelijk: wat als een kind stikt door het opblazen van een (geïmporteerde) ballon? Ikzelf zou dan verantwoordelijk zijn (als importeur zijnde). Als zelfstandig ondernnemer ben ik echter verzekerd, meer bepaald een BA-uitbating (zie: http://www.kum.be/nl_BE/verzekeringen/ondernemer/aansprakelijkheid/ ). Is dit voldoende om mij in te dekken tegen zo'n extreem ongeval? Kan ik mijn verantwoordelijkheid teniet doen wanneer ik bijvoorbeeld op de verpakking plaats: 'Gebruik op eigen risico'? Kortom: ik zou het spel volledig binnen de regels willen spelen, en zekerheid willen hebben dat ik geen problemen kan krijgen mbt het gebruik van deze geïmporteerde goederen bij derden. Hopelijk zitten hier een aantal mensen met de nodige (juridische) kennis die me kunnen helpen? Alvast bedankt. - Kevin.

Dag Se7en, Eigenlijk heb je hier volgens mij een hartstikke interessant ondernemingsidee te pakken. De herrie in dit topic is denk ik mede ontstaan doordat er twee discussies door elkaar heen lopen met daarbij gesleept allerlei argumenten uit de oude doos die afleiden van het topic zelf. Strippen we e.e.a. weg, dan blijft volgens mij een interessante vraag over: Kan met je idee van het outsourcen en/of verplaatsen van it-diensten naar Afrika geld worden verdiend, waarmee tegelijkertijd een bijdrage wordt geleverd aan de ontwikkeling van de lokale bevolking? Misschien is het juist op dit forum interessant om eens te onderzoeken of dit idee levensvatbaar is. Met de komst van het internet wordt het outsourcen van bepaalde diensten (van IT services t/m administratieve diensten etc) steeds makkelijker en is het een kans om de concurrentie een stap voor te blijven. Het is denk ik in dit topic in mindere mate van belang om daar een waardeoordeel aan te hangen. Nu de flauwe en denigrerende grappen over hutu's, toetsies etc zijn gemaakt ben ik dan ook wel benieuwd naar het volgende: Welke initiatieven op dit gebied in Afrika bestaan er eigenlijk al? Is er echt nog niks gedaan? Of kijken we ergens overheen? Iemand met suggesties? Wat een goede locatie zou kunnen zijn? Universiteit in de buurt? Internet infrastructuur op orde? evt haven in de buurt: Je komt al snel uit bij de grotere steden. Accra, Kampala, Kinshasa, Dar es Salaam, Maputo, Kigali... Of misschien toch vanuit de grondgedachte van het idee in een meer ruraal gebied waar nog maar beperkt werkgelegenheid is. De kleinere grote steden dus..? Iemand met ervaring die kan adviseren? Welke diensten zijn er geschikt zijn voor dit soort werk? Dat zouden IT specialisten denk ik wel kunnen vertellen. Het werk moet op afstand gedaan kunnen worden zonder gebruik te maken van de nieuwste hard- en software. Ook moeten opdrachten geschikt zijn om via online communicatie kanalen te kunnen worden toegelicht. Werken met personeel in dienst? Of juist met zelfstandigen? Voor beide is wat te zeggen. Het eerst genoemde vergt een grote verantwoordelijkheid. Je zult namelijk loon moeten betalen dat in zekere zin moet overeenkomt met wat gangbaar is in de contreien waar je kantoor staat. (dus eigenlijk niet opeens het dubbele betalen omdat dit voor jou toch een schijntje is, dat is denk ik raar). Dit zou echter wel in tegenstelling kunnen zijn met de oorspronkelijke doelstelling, namelijk mensen niet meer laten werken voor minder dan een $1 per dag (!). Hoe hier mee om te gaan? Oplossingssugestie: goede secundaire arbeidsvoorwaarden. Een potje reserveren voor werknemers en hen familieleden die ziek worden en geen ziektekosten kunnen betalen. Andere vormen van verzekeringen opzetten? Een goed loon vaststellen waarmee een werknemer goed kan rondkomen. Andere suggesties? Waar komen de klanten vandaan? Aanhaken bij oDesk? Of misschien een eigen concept in de markt zetten? Suggesties? Waar komt financiering vandaan? Zijn er banken die hierin willen investeren? Private investeerders misschien? Of ben je toch weer afhankelijk van giften,donaties en subsidies? Het mooiste zou zijn wanneer de financiële planning dusdanig gezond is je een investering via normale weg kan worden terugverdiend. Let wel: In Afrika is veel mogelijk. De risico's zijn groter dan in West Europa, maar de verdiensten evenzeer... Hoe ziet het bestuur van een dergelijk concept eruit? Het is namelijk begonnen met de gedachte van Se7ven dat het allemaal oneerlijk is. Als er nu alleen vanuit commercieel perspectief wordt gedacht dan kom je weer snel uit bij een onderneming die zijn personeel voor een hongerloon dag en nacht laat werken. Er moeten dus statuten komen die de grondbeginselen van deze onderneming regelen. Welke valkuilen kom je tegen? Er zijn bij een dergelijk initiatief wel behoorlijk wat valkuilen. En die zitten met name in de organisatie. Zo is het outsourcen van callcenter diensten naar Afrika in stille dood gestorven (http://www.volkskrant.nl/economie/article388752.ece/Niet_meer_bellen_met_Z-Afrika) Waarom? Organisatorische problemen en cultuurverschillen. In die categorie valt ook het omgaan met overheden en andere belanghebbenden. Hoe moet je daar nu verantwoordelijk mee omgaan zonder dat het dit idee de nek omdraait? Wie geef je de dagelijkse leiding? Wie profiteert er nu van het idee? [*]Afnemers van diensten: Zij krijgen relatief goedkoop hun opdrachten afgerond. [*]Lokale bevolking, wherever: Het geeft een impuls aan de locale economie en schept werkgelegenheid [*]Eigenaar van de onderneming. (wie meldt zich? Van ontwikkelingsorganisatie met commercieel inzicht t/m slimme ondernemer, of groep van forumleden... hier kan eigenlijk iedereen die wil zichzelf invullen) Tot slot Gaat het zaken doen in ontwikkelingslanden nu eigenlijk om het "goed" bezig zijn, of mag het ook hand in hand gaan met een gezonde business opstarten en er geld mee verdienen? Volgens mij het laatste. Even snel uit het hoofd gerekend denk ik dat er business zit in dit initiatief. Maar er is wel een goede voorbereiding bij nodig. Zaken doen in Afrika vereist in ieder geval een aanpak met een open mind, veel creativiteit en doorzettingsvermogen.

Zonder echt inhoudelijk op je punten te reageren (hoewel de laatste mij het eest aanspreekt) : Ik heb verschillende (schoon)familieleden in het buitenland zitten. Momenteel bijvoorbeeld een dokter en een VN medewerkster in Afrika. (en meer maar op verzoek verwijderd) Wat zij allen aangeven (en diep vanuit mijn geheugen Nils de Witte hier op HL ook al eens) : probeer de bevolking niet te helpen omdat je denkt dat je helpt ! Praat eerst met de bevolking ! Hoe was het ook weer ? Wanneer je visnetten levert aan de vissers, maak je de visnettenmakers kapot. Dus hoe kun je nu ondernemen in Afrika zonder de eigen economie kapot te maken ? En zit er dan ook een stukje ideaal in, of alleen maar geld verdienen / ondernemen ? Ik denk dat er een zwaar stuk onderschat ding aan zit. Stel : je laat de jongens en meisjes die nu op de afvalberg speelgoed zitten te maken van blikjes Coca en andere troep, deze maken voor "de markt". Heel snel zal dit massa produktie worden, komen er grote jongens om de hoek, en staat er een fabriek waarin ze van 06.00 tot 18.00 uur kunnen werken voor anderhalve euro per dag. Zoals gezegd zie ik in het laatste punt het meeste heil : Probeer een aantal ondernemers bij elkaar te krijgen die een stuk natuur / land willen exploiteren, daar zelf mogelijkheden in zien, en start dit samen op. Rondritten, rondreizen, overnachten op een woeste kampeerplaats, dag erna weer aankomen in redelijk hotel met bad en douche, en daarna rondreis voortzetten. Nodig : Reisleiders, mensen die de kampeerplaats mee inrichten, koks, een eigenaar van het hotel, de medewerk(st)ers, chaufeurs, .... enzovoorts..... Ik ben nog niet klaar met typen en met dit vraagstuk, maar waarom blijft mij "Kuifje in Afrika" (originele versie) door mijn hoofd spoken ? Ik ben bang dat je soms meer kwaad dan goed doet in deze landen. Je zult al heel snel de snelle ondernemer zijn die ten koste van de bevolking rijk wilt worden. Ik zal het familielid (VN) die nu in Afrika zit deze link eens doorsturen en vragen of zij (en hij natuurlijk) wellicht een reactie willen geven.

Alsjeblieft zeg....buiten het feit dat ik echt geen touw kan vastknopen aan dit hele topic, wordt het nog eens vager door de opmerking van PJ Odems dat "een mod geen ondernemer is" ( Huh ??? ??? ), en Scaut die het "Reuzen- en Kneuzen- Systeem" nog eens haarfijn even onder de aandacht moet brengen.......( Hoezo heilig ?) @XiaoDi : Zou je misschien in korte zinnen misschien kunnen vertellen wat je hele opzet is in dit topic ? Wellicht wanneer één en ander duidelijker verwoord wordt, er dan ook andere mensen met je mee willen denken. Ik ben bang dat dit anders een één op één draad wordt tussen jou en PJ (ipv JP.... ;)) of dat de draad een kort leven beschoren is... Marcel

Ik heb veel gezocht op het net om goede info over AOVs te vinden (mijn adviseur heeft blijkbaar ook nog veel te leren en is hierbij een klant kwijt vrees ik :-\ ) en in dit draadje staat gewoon alles wat ik wil weten! Allen enorm veel dank voor jullie bijdragen. Zonder anderen tekort te willen doen, een speciaal woord van respect en dank aan Norbert Bakker die mij met name het gevoel geeft dat ik er nu veel vanaf weet. ;) Je verstaat de kunst om complexe zaken simpel te brengen, een talent dat je als adviseur goed van pas komt, dunkt me! Alhoewel ik net alle 16 pagina's heb gelezen, voel ik toch nog de behoefte om mijn situatie voor te leggen: Ik ben per 01-01-2011 (niet geheel vrijwillig) uit loondienst gegaan. Ik ben per diezelfde datum voor mijzelf begonnen en ga mij vestigen als coach, ben bezig een ondernemingsplan te schrijven en langzaamaan de (financiële) structuur op te tuigen. Ik heb een bedrag meegekregen en kan het dus even uitzingen, al wil ik wel dat over max. een maand of drie omzet gegenereerd wordt. Ik wil ook miv 1-3 of zo een AOV laten lopen, die onze huidige behoefte dekt. Nu heb ik vanuit mijn loondienst ook reeds een AOV lopen! Dat komt nu niet echt van pas en mijn vraag gaat over de mogelijkheden: De AOV is gebaseerd op mijn woonlasten en loopt via ABN AMRO bij de Amersfoortse. Woonzeker AOV heet deze. Kosten: 67,47 p.mnd. Verzekerd bedrag is max. 1.000 per maand en loopt tot mijn 65e. Omvang uitkering is getrapt en wordt pro rata uitgekeerd (0-35-65% ao geeft 0-50-100% uitkering). Startdatum was 29-04-2009 en hij loopt 5 jaar tot 29-04-2014 met stilzwijgende verlenging. Er zit een clausule in (nr.31) dat er geen recht op uitkering bestaat bij ao a.g.v. aandoeningen en/of klachten vd linker knie en de gevolgen daarvan. Ik heb nogal veel problemen gehad met die knie, ben geopereerd en heb nu geen problemen meer. Functioneert 100%. Clausule bestaat echter nog. De beroepsklasse is 1 (administratief, commercieel, toezichthoudend, leidinggevend). Over een wachttijd wordt niet gerept, dus die zal ik niet hebben, denk ik. Tussenvraagje: Is de uitkering van het verzekerd bedrag netto of bruto? Deze AOV sluit niet aan op mijn huidige wensen als ondernemer. Ik wil hem het liefste wijzigen, maar kan dat? Wat zijn de mogelijkheden? In de voorwaarden staat in Art. 16 dat als ik van beroep wijzig ik dit moet melden. Heb ik gisteren schriftelijk gedaan, waarbij ik nog niet gemeld heb wat ik ga doen, omdat dit feitelijk nog niet geregeld is. Voor hun ben ik werkloos, wat ik zeg maar ook ben (au...) Ik weet niet of ik zelf ook iets kan vanuit deze veranderde situatie, vb. hem opzeggen of aanpassen. Vind ik niet expliciet terug in de polisvoorwaarden en ik ken mijn rechten niet :-[. Mijn huidige wensen zijn grofweg als volgt: - Kwaliteit belangrijker dan prijs, waarbij de kwaliteit van de schadeafhandeling goed moet zijn. - Ik wil arbeidsongeschiktheid op basis van eigen beroep (beroepsarbeidsongeschiktheid), niet op passende of gangbare arbeid - Een wachttijd van 6 maand, mogelijk na 5 jaar 12 mnd. Ik weet niet hoe ik erachter moet komen of dit rendabel is i.t.v. eigen kosten vs. premie. - Uitkeringsdrempel op 65% (net als nu, maar die staffel hoeft er niet in van mij) - alleen als het echt misgaat wil ik dekking - Ik wil 1500 of 2000 netto per maand verzekeren, afhankelijk van de kosten. 1.500 is het minimum o.b.v. inkomen vrouw en onze huidige lasten die minimaal gedekt dienen te worden. 2.000 maakt het leven wat aangenamer en geeft wat ruimte voor toekomst (heb 2 kleine kinderen). - Indexering van de uitkering obv CBS zodat wanneer het tot uitkering komt, dit jaarlijks wordt geïndexeerd – premie groeit dan mee neem ik aan. - Tussentijdse aanpassing van wachttijd en verzekerde bedrag mogelijk (hoef ik verz.bedrag niet te indexeren en kan ik laten aanpassen op onze behoefte) - Ik wil de premie ontwikkelingen over de gehele looptijd van de verzekering kunnen bekijken om een beslissing te nemen - Is er starterskorting mogelijk? - Eindleeftijd 65, 67 of zelfs 70 jaar (i.v.m. pensioenleeftijd die vast later komt te liggen) Indien ik meer info moet verstrekken hoor ik dat graag en alvast dank aan allen die met me meedenken en me helpen. Groet, Maarten.

Ondanks dat alle reacties al van heel wat weken/maanden terug is, toch hier even mijn reactie aan een ieder die hier mee bezig is. Probeer altijd met je zakelijke verzekeringen bij een betrouwbare tussenpersoon in je regio (een beetje adviseur komt naar je toe!) terecht te komen en zorg dat hij/zij te allen tijden een goede risico analyse voor je opstelt. Zelf ben ik 6 jaar werkzaam geweest bij een tussenpersoon en heb daar zelf zakelijke relaties mogen adviseren over hun verzekeringen, hier kwam ik TE vaak adviezen (als je het zo al mag noemen) van tussenpersonen, maar vooral banken/direct writers, tegen die niet in het belang van de klant waren. Bedenk goed (bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering) voor jezelf welk maandelijks inkomen je nodig hebt om van rond te komen, anders is het verzekeren om het verzekeren. Denk hierbij wel bijvoorbeeld aan het meeverzekeren van de index (over 25 jaar is je huidige verzekerde inkomen waarschijnlijk een stuk minder waard dan nu het geval is!). Ook de bedenkingen van sommige mensen dat assurantietussenpersonen duurder zouden zijn dan onze Unive's/Interpolissen etc is vaak onterecht. Een goede tussenpersoon heeft de keuze uit misschien wel 40 verzekeraars die zakelijke verzekeringen en/of inkomensverzekeringen aanbieden, dus als deze tussenpersoon bij blijft hoeft hij zeker niet duurder te zijn en kan hij u voorzien van een advies op maat. Dit hoeft u dan niet zelf allemaal uit te zoeken. Bovendien zijn deze tussenpersonen tegenwoordig verplicht u uit te leggen wat er wordt verdiend op veel verzekeringen. Een goede tussenpersoon kan dan duidelijk aan u uitleggen wat hij voor die provisie aan werk doet. Zelfs al heeft hij geen verplichtingen om u dit te vertellen, zal hij vaak bereid zijn u dit toch te laten zien omdat hij "zijn geld waard is". Voor alle ondernemers die verzekeringen maar onzin vinden (dat is wat ik vaak te horen kreeg voor ik bij een klant aan tafel kwam), laat u goed adviseren. Met een risico analyse van uw situatie zult u zeker in zien dat u (vaak) grote risico's loopt wanneer u zaken niet verzekerd. Ik hou dit betoog niet om mijn eigen straatje schoon te vegen, allereerst omdat ik geen buitendienstadviseur meer ben (soms maken mensen verkeerde carriereswitches zullen we maar zeggen) maar vooral omdat de Radar's en Kassa's van tegenwoordig alleen maar slechte voorbeelden in beeld brengen. Er zijn nog altijd (genoeg) adviseurs die het goede voorbeeld geven en alles in het werk stellen om een goed advies aan hun relatie voor te schotelen. Succes met uw verdere ondernemen! Groet, Benny

Jij gaat vooralsnog af op een site waar verzekeraars worden beoordeeld op 4,3, soms zelfs 2 anonieme reviews. Hoe betrouwbaar is dat? Helemaal niets op dit moment IMHO. En zelfs als het aantal reviews groeit, blijft de vraag wie de reviews toetst/beoordeelt en op welke criteria Het sticky topic over arbeidsongeschiktheid op Higherlevel daarentegen staat bol van zinnige niet-anonieme reacties, zowel positieve als negatieve. Ruim 47.500 keer gelezen tot dusver. Persoonlijk vind ik die informatie - ook zonder mijn eigen inbreng in dat topic - nuttiger en betrouwbaarder Onafhankelijk? Kies niet voor provisie, en kies voor een adviseur die je een breed vergelijk van 40-50 verzekeraars/producten laat zien. Betrouwbaar? Vraag referenties, doe navraag bij andere ondernemers met wie hij/zij goede ervaringen heeft. Alles beter dan afgaan op een site met 2 anonieme reviews per verzekeraar Hier op Higherlevel hebben we nog een ander tool voor "betrouwbaarheid": en dat is karma, de som van positieve en negatieve reviews. Ikzelf heb bijvoorbeeld 390 reviews: 21 negatieve en 370 positieve. Leuk tijdverdrijf, had je ook aan nuttigere dingen kunnen besteden, zoals ondernemen. Ik vergelijk 40-50 verzekeraars met elkaar, maar het heeft alleen zin als de uitgangspunten kloppen, anders is het garbage in-garbage out. De meeste tijd en advies gaat zitten in de uitgangspunten, niet in het vergelijk zelf. Vergelijken doe je overigens op prijs bij aanvang, prijs gedurende looptijd, voorwaarden en performance. Wachttijd en indexatie volgen uit de uitgangspunten en zijn slechts variabelen die je bij iedere maatschappij kunt kiezen, en zijn dus nimmer een criterium voor of tegen een specifieke partij. Ik durf te beweren dat er voor jouw beroep heel wat verzekeraars zijn te vinden met een nog betere kwaliteit, performance en prijs. Sterker nog: ik denk dat je voor het verschil in prijs gedurende de totale looptijd een hele dure middenklasser kunt kopen. Dit nog even los van de vraag of jouw uitgangspunten wel optimaal zijn en hou je bijvoorbeeld in je vergelijk genoeg rekening met geleidelijk oprekken wachttijd of niet? Volgens mij ben ik daar 1 van geweest, jaartje of 2 geleden? Als je er nu NOG mee bezig bent denk ik dat geen enkele adviseur jou gaat overtuigen van zijn of haar overduidelijk aanwezig meerwaarde. Jammer, maar helaas. Anderzijds geldt dat verzekeraars precies het zelfde gevoel kunnen hebben: eerlijkheid is belangrijk voor een verzekerde, echter kan het economish gezien voor een verzekerde interessant zijn om de boel te naaien, arbeidsongeschiktheid te faken of erger voor te stellen dan feitelijk het geval is en het spel onzuiver te spelen, vooral wanneer het om veel geld gaat. En geloof me: ook die voorbeelden heb ik meegemaakt. De oplossing: kies voor een redelijk objectief toetsbaar criterium, bijvoorbeeld beroepsarbeidsongeschiktheid en een sommenverzekering: geen gedoe dan over de hoogte van de uitkering, alleen over AO%. Indien nodig oordeelt de rechter daarover. Zoek een foute adviseur, dan komt die er vanzelf mee op de proppen. ;D 1 tipje van de sluier: foute adviseurs verkopen dit product vooral graag omdat er veel provisie in zit en omdat er geen medische acceptatie zou zijn, dus lekker makkelijk sluiten. Die medische acceptatie is er inderdaad niet, iedereen wordt geaccepteerd, alleen alle "bestaande gebreken" zijn eenvoudigweg uitgesloten. En wat dat inhoudt merk je pas bij schade: dan blijkt dat de eerste celdeling als embryo al genoeg "bestaand gebrek" oplevert om iedere ziekte of ongeval uit te sluiten.

Dat hangt er van af of je over de ondernemingsuren (inkomsten) een uitkering nodig hebt / wenst wanneer je arbeidsongeschikt wordt. In loondienst val je in de regel onder de werknemersverzekeringen dus dit stuk zou afgedekt moeten zijn. Echter heb je de inkomsten uit je onderneming ook nodig om van te kunnen leven dan is het wel raadzaam te kijken naar een aov. Overigens: zelf heb ik er als full time ondernemer ook een en... @Norbert: ik maak al jaren naar alle tevredenheid gebruik van een adviseur. Dat hij eraan verdient vind ik prima, hij levert uitstekend werk!

Mijn verhaal is vergelijkbaar met de eerdere post. Ook de Amersfoortse (v.h. Fundum) houdt er een ontmoedigingsbeleid op na. Na 5 jaar maandelijks premie te hebben betaald werd mijn verstandskies getrokken. Een simpele ingreep, maar het leidde 2 dagen later tot een acute opname in het ziekenhuis wegens zeer ernstige infectie. Mijn hoofd was 2 maal zo dik. Ik ben bijna het hoekje om gegaan. 1 operatie en een week later ben ik ontslagen uit het ziekenhuis, met drain, met een kaak die niet open kon en totaal uitgeput. Vervolgens ben ik nog maanden lang herstellend en doodmoe geweest. Had ook cognitieve klachten, wat vrij vervelend is als organisatieadviseur. Pas 6 maanden na dato heb ik mijn werkzaamheden weer 100% kunnen hervatten als zelfstandig ondernemer. Na melding bij de Amersfoortse kwam een afwijzing. Overleg (telefonisch en schriftelijk) leidde tot niets. Het was eenvoudigweg niet mogelijk dat trekken van een verstandskies tot dergelijk ernstige complicaties zou leiden. Ik heb toen geeist dat ik een medische beoordeling door een arts zou krijgen, i.p.v een telefonisch onderhoud met een "medisch adviseur". Na beoordeling door een arts, die mijn klacht zeer serieus nam en schrok van de foto's in het ziekenhuis, is de uitkering toegekend. Dit was echter wel maanden na dato, brieven en telefoontjes, maar vooral heel heel veel stress verder. Ik denk dat velen na de eerste afwijzingen het bijltje erbij neer gegooid zouden hebben. Ik vind het schadalig dat juist wanneer je te ziek bent om in verweer te gaan tegen een verzekeraar en je al je energie nodig hebt om te herstellen, je in dergelijk gedoe terecht komt. Uit dit en bovenstaand verhaal loont het om tegen de verzekering inte gaan, maar het kost veel tijd en energie.

Een hele dure verzekering, zeker wanneer je jezelf goed en veilig wilt verzekeren. Als startende ondernemer zou ik deze verzekering nog adviseren. Naarmate je meer verantwoordelijkheden krijgt dan zou ik het zeer zeker overwegen. Maar wel stevig onderhandelen dan !

Het grote probleem, in mijn perceptie, met AOV's is dat de verzekeraar geen mogelijkheid heeft de inspanning om restinkomen te verwerven kan verzekeren. Zo makkelijk als de gemiddelde werknemer zich ziek meldt, zo makkelijk zal de gemiddelde ondernemer zich niet ziek melden, *tenzij* hij verzekerd is, want zijn - goede - verzekeringsadviseur heeft hem gemeld dat schade direct gemeld moet worden. Het is daardoor dat er een enorm gat zit tussen de kosten van het verzekerde risico voor de verzekeraar en de kosten van het risico wanneer het niet verzekerd is. De complexe actuariële berekeningen zullen naar ik verwacht ook niet gebaseerd zijn op het gemiddelde ziekteverzuim van ondernemers, maar op het gemiddelde ziekte verzuim van verzekerde ondernemers en mogelijk ook op het gemiddelde ziekteverzuim van werknemers.

€ 2.000,- premie per jaar voor een dekking van € 12.000,- met een wachtijd van 2 jaar. Alleen bedoeld voor ondernemers die echt zwaar ziek zijn of geen enkele andere mogelijkheid hebben. Dan nog: dure grap en erg lange wachttijd. Erg jammer dat het UWV niet ook meedoet, dan hebben IB ondernemers ook nog de mogelijkheid van ziektewetverzekering. Ook duur, maar wel met een wachttijd van 2 dagen. En verzekeraars hebben nog steeds niet de voorwaarden aangepast waarin staat dat de uitkering tot 5 jaar begrensd kan worden als je binnen 5 jaar arbeidsongeschikt raakt. (Ze zouden er wel mee bezig zijn, maar niemand weet nog hoe of wat: best leuk zo'n manier mediacampagne voeren, en ook handig voor de adviseurs maar niet heus) Met name DAT en de ziektewetverzekeringsoptie zijn voor mij tot op heden altijd reden geweest om alleen de vrijwillige verzekering bij het UWV als echt serieuze optie te adviseren. Weliswaar duur, maar geen rare addertjes onder het gras. Jeroen, wanneer wordt mijn column hierover gepubliceerd? ;)

Ik sprak laatst met een 3 tal ondernemers in hun eerste jaar als ondernemer en zij gaven alle drie aan dat zij geen Arbeids ongeschiktheid verzekering hebben. De reden is vooral te duur en het "mij gebeurd toch niets" kwam ook voorbij. Nu is dit ook een erg dure verzekering, maar het kan natuurlijk een hoop financiële problemen voorkomen. Ik moet eerlijk toegeven dat na een jaar zelfstandig ondernemer, ik deze verzekering ook nog steeds niet heb. De reden was vooral dat hij duur is, en nu vooral dat ik geen tijd ervoor vrijmaak om het uit te zoeken. Hebben jullie allemaal zo'n verzekering en wanneer hebben jullie deze verzekering gestart in je carrière? Tevens ben ik ook wel benieuwd naar welke dekking je hebt en waarom? Dus laat jij na een jaar ziekte pas uitbetalen of al na een kwartaal? [titel ververst na samenvoegen - mod]

(Update verplichte AOV 04-04-2023) “De verplichte AOV als 1000 dingen doekje” Update verplichte AOV 04-04-2023 “De verplichte AOV als 1000 dingen doekje” Met de nieuwe “kamerbrief over voortgang uitwerking arbeidsmarktpakket” toont Minister van Sociale zaken en werkgelegenheid Karien van Gennip aan dat er vaart gemaakt wordt met de plannen voor de Verplichte AOV. Het laat ook zien dat de verplichte AOV zo langzamerhand een oplossing lijkt voor vele problemen, een echt “1000 dingen doekje”. Hoe zat het ook alweer? Waarom komt de verplichte AOV er? Vooral omdat werkgevers- en werknemersorganisaties dat hebben afgesproken in het Pensioenakkoord (voor werknemers). Reden is de grote groep onverzekerde zelfstandigen die daardoor – naar mening van die organisaties – goedkoper kan werken en daardoor een oneerlijk concurrentievoordeel heeft ten opzichte van wel verzekerde werknemers. Ook de Europese Unie maakt zich zorgen over de stijging van het aantal ZZP-ers en de beperkte sociale bescherming van deze groep. Prikkels om van deze groep gebruik te maken moet worden verminderd (aanpak schijnzelfstandigheid) en sociale bescherming moet worden bevorderd. Hiermee slaan werkgevers, werknemers en kabinet 4 vliegen in 1 klap: èn iedereen wordt verzekerd èn zelfstandigen hebben iets minder voordeel ten opzichte van werknemers èn het wordt minder aantrekkelijk om van loondienst over te stappen naar zelfstandigheid èn de Europese Unie is tevreden. Waarom heeft de Minister nu haast? Vooral omdat de Europese Commissie die verplichte verzekering als voorwaarde stelt voor het krijgen van 4.7 miljard Euro uit het Corona-herstelfonds. Voorwaarde is dat er uiterlijk in 2025 wetgeving wordt aangenomen in Nederland voor invoering van de verplichte AOV. En dus heeft de Minister nu aangekondigd de plannen begin 2024 in te dienen, zodat ze na het zomerreces behandeld kunnen worden en er op tijd – in 2025 – wetgeving van kracht wordt. Wanneer komt de verplichte AOV er? Alle voortgangsbrieven over wetgeving in 2025 ten spijt valt de invoering niet te verwachten voor 2027, maar het zou ook zo maar 2029 kunnen worden. Wat is er straks verplicht verzekerd en wat gaat dat kosten? De verwachting is dat je straks via het UWV een verplichte basis arbeidsongeschiktheidsverzekering krijgt met: Een wachttijd van 1 jaar Een uitkering van 100% van het wettelijke minimumloon bij volledige arbeidsongeschiktheid (maar nooit meer dan 70% van het laatst verdiende inkomen / winst uit onderneming) Bij blijvende arbeidsongeschiktheid wordt uitgekeerd tot datum AOW Beoordeling mate van arbeidsongeschiktheid niet op het eigen beroep maar op restverdiencapaciteit in alle (dus ook andere) beroepen Een premie van circa 8% van de (tot 143% van het minimumloon gemaximeerde) winst, met een maximumpremie van +/- € 2.800,- per jaar Voor wie is de verplichte AOV? Hier komt de nieuwe voortgangsbrief met een kleine verrassing: er wordt nu gesproken over alle ondernemers voor de inkomstenbelasting inclusief de meewerkende echtgeno(o)te. Dat betekent dat iedereen die als zelfstandige werkt vanuit een BV en voldoet aan de regeling aanwijzing DGA (lang verhaal kort: je kunt je eigen ontslag tegenhouden), in deze nieuwe plannen niet deel hoeft te nemen. Iedereen die “resultaatgenieter” is (geen winst uit onderneming heeft maar Resultaat uit overige werkzaamheden” ) hoeft ook niet deel te nemen aan deze regeling. Dat kan vooral voor part time ondernemers naast loondienst nog een optie zijn als (70% van) het loondienstinkomen genoeg is bij ziekte en arbeidsongeschiktheid. In tegenstelling tot eerdere plannen doet het wel of niet hebben van personeel als IB ondernemer niet meer ter zake, net als het gedeeltelijk in loondienst zijn, overige inkomsten (uit o.a. verhuur) of genoeg vermogen hebben: dat zijn allemaal geen redenen om niet mee te hoeven doen. Aanname is dat er nog wel een vrijstelling komt voor agrarische beroepen. Een BV is dus een legitieme ontwijkmethode voor de verplichte verzekering ? Ja, maar als je geen andere goede redenen hebt om over te stappen naar een BV zijn de kosten van die BV + verlies van fiscale voordelen (zelfs als die verder afgebouwd worden) al snel een veelvoud van de kosten van de verplichte AOV. Weet dus waar je aan begint en pas op voor aanbieders van BV-knutselconstructies. Wat is de “Opt out” regeling Opt-out is een regeling voor mensen die al een AOV hebben en deze willen houden. Of ondernemers die nog geen AOV hebben maar liever kiezen voor een private AOV via een verzekeraar dan de dekking via UWV. Dat doen ze o.a. omdat de dekking ruimer is (bijvoorbeeld beoordeling op eigen beroep), het verzekerde bedrag hoger is en de dienstverlening van de verzekeraar royaler. Bovendien heb je bij je AOV ook de hulp van je adviseur bij wijzigingen en bij onverhoopte arbeidsongeschiktheid. Wie gebruik maakt van de opt-out regeling hoeft niet deel te nemen aan de verplichte AOV en houdt zijn/haar eigen bestaande verzekering. Maar de Minister stelt wel een paar voorwaarden aan de opt-out: A) De premie van de eigen AOV moet minimaal gelijk zijn aan de premie van de verplichte verzekering. Dat houdt in: als de verplichte AOV 2000 Euro kost dan moet de eigen AOV ook minimaal 2000 Euro kosten. Daarbij mag de eigen AOV wél veel ruimer zijn: bijvoorbeeld een hoger bedrag. verzekeren of gunstigere voorwaarden hebben, of voor vrouwelijke ondernemers: een veel royalere (én belastingvrije!) uitkering bij bevallingsverlof B) De dekking van de eigen AOV moet minimaal gelijkwaardig zijn aan de verplichte verzekering. Hier zitten een paar stevige adders onder het gras: De verplichte AOV keer uit tot de variabele AOW-leeftijd, de meeste private AOV’s doen dat nog niet. dekkingen moeten daar dus op worden aangepast; Dekkingen die veel lagere eindleeftijd kennen (bijv. zware beroepen of bewuste eigen keuze) zijn niet gelijkwaardig; Dekkingen die niet alle oorzaken verzekeren (bijvoorbeeld ex psyche dekkingen, ernstige ziektes en ongevallenvarianten) zijn niet gelijkwaardig; Verzekeringen met 1 of meer overeengekomen uitsluitingen of uitkeringsbeperkingen zijn niet gelijkwaardig De opt-out regeling is dus niet op iedereen van toepassing. Bovendien gaat iedereen met een private AOV een nog nader te bepalen solidariteitsbijdrage betalen ter compensatie van de zwaardere risico’s in de publieke verzekering. Welke zelfstandige heeft voordeel van de verplichte AOV? Het wordt in de discussie over de verplichte AOV nog wel eens vergeten, maar er is ook een (grote) groep ondernemers dat baat heeft bij een verplichte verzekering tegen een betaalbaar solidariteitstarief. Dat betreft dan ondernemer die zich nu wel willen verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid maar dat niet kunnen vanwege: Leeftijd Medisch verleden en/of bestaande klachten Lagere maximale eindleeftijd (met name zware beroepen) Hoge kosten (met name zware beroepen) Is het handig of verstandig om te wachten op de verplichte AOV? Als je nu verzekerd bent en je overweegt om je dekking te stoppen of drastisch te versoberen (bijvoorbeeld door de eindleeftijd te verlagen), dan zou ik nog zeker wachten totdat de spelregels van de opt-out bekend zijn. Ook een overstap naar crowdsurance of schenkkringen die uitkeren tot 68 of AOW-leeftijd in plaats van een AOV raad ik af totdat de wetgeving meer duidelijk is: crowdsurance is géén verzekering en voldoet daarom niet aan de eventuele voorwaarden van een opt-out. Maar ben je nu nog niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid, dan raad ik je vooral aan niet te wachten op de verplichte AOV. 4 tot 6 jaar onverzekerd rondlopen is onverstandig en met de opt-out krijg je mogelijk een (véél) betere dekking voor dezelfde prijs. Samenvattend De verplichte AOV gaat er komen, naar verwachting tussen 2027 en 2029; Iedere ondernemer voor de inkomstenbelasting is verplicht verzekerd, tenzij je al een private AOV hebt - of er een afsluit - die voldoet aan de voorwaarden van de opt-out regeling; Het wel of niet hebben van personeel doet niet (meer) ter zake voor de verplichting; Ben je nog niet verzekerd maar wel verzekerbaar, dan is wachten op de verplichte AOV echt onverstandig: sluit liever alsnog nu een AOV af. Blijft het hierbij of komen er toch nog wijzigingen? Ik ben benieuwd wat zelfstandigen van deze plannen vinden en er nog ruimte is voor verbetering. Norbert Bakker, Specialist arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en -voorzieningen bij B2Bsure Bestuurslid RADI AOV Met dank aan Marcel Bezemer, Annemieke Postema en Majan van Riesen voor het meelezen en de aanvullingen .

Update AOV: Premieverhogingen (bijna) alle arbeidsongeschiktheidsverzekeringen De één na de andere verzekeraar kondigt aan dat zij de premies per 1 januari 2021 zullen gaan verhogen. We weten het in middels van: Avéro Achmea, Aegon, Centraal Beheer, De Goudse, Interpolis, Movir en de Amersfoortse (nieuwe verzekeringen). Deze partijen zijn samen goed voor 80% van de totale AOV markt , maar de verwachting is dat de kleinere aanbieders ook nog zullen volgen. Schadelast en lage rentestand De premiestijging zal naar schatting gemiddeld 5% zijn, voor sommige beroepen (waaronder medici en advocaten) iets meer i.v.m. verlaging of wegvallen branchekortingen Naast het hoge schadebedrag dat verzekeraars ieder jaar moeten uitkeren is de zeer langdurige lage rentestand een belangrijke oorzaak van deze ontwikkeling. Verzekeraars maken simpelweg onvoldoende rendement op de investeringen voor een gezonde bedrijfsvoering. Overstappen naar een alternatief? Ik ben een groot voorstander van het periodiek kijken of er voordeel te halen is uit het overstappen naar een andere verzekeraar als dat verantwoord kan. Maar ondanks de premieverhogingen is het nu voor veel mensen nu niet het juiste moment om over te stappen. Daar zijn verschillende redenen voor. Ik noem er een paar: 1. Inkomsten lager en/of tijdelijk ander werk vanwege Covid19 Als je inkomsten dit jaar gedaald zijn of je bent ander werk (erbij) gaan doen om het hoofd boven water te houden tijdens de crisis, dan zal de huidige verzekeraar daar meestal geen consequenties aan verbinden. Een nieuwe verzekeraar kijkt daar echter wel kritisch naar waardoor het verzekerd bedrag of de hoogte van de premie in je nadeel kunnen uitvallen. 2. Gewijzigde medische situatie Als je gezondheid sinds je vorige aanvraag is veranderd (lees: verslechterd), kan dat invloed hebben op de medische acceptatie bij een andere aanbieder En als je eigen medische situatie uitleg van een behandeld arts vereist, dan is de situatie in de gezondheidszorg op dit moment ook een probleem. De doorlooptijd van een aanvraag is langer dan normaal doordat artsen en specialisten op dit moment minder snel reageren op informatieverzoeken. 3. Werkvoorraad verzekeraars Ook is de medische acceptatieafdeling van verzekeraars niet ingericht op een hoop aanvragen tegelijk. Hierdoor is het vaak onmogelijk om binnen de opzegtermijn een nieuwe verzekering af te sluiten. We constateren daarbij dat er grote verschillen zijn in medische acceptatie tussen de ene en de andere verzekeraar. Overstappen voor mensen met minder goede gezondheid, een opslag of uitsluiting is altijd al lastig, maar zeker ook in deze situatie. 4. Overstap niet altijd per sé NU nodig Als je AOV langer dan een jaar loopt, kun je je verzekering op ieder moment opzeggen (en naar een ander overstappen) met een opzegtermijn van een maand. Opzeggen hoeft dus in veel gevallen niet per se per 1 januari. Als je een meerjarig contract hebt waarvan de starterskorting binnenkort afloopt of al is afgelopen én er geen medische clausules of toeslagen zijn, is dat interessant. Voor iedereen die niet te maken heeft met een aflopend meerjarig contract geldt echter: haastige spoed is zelden goed. 5. Pas op voor snelle (over)sluiters Tot slot: door alle aandacht in de media zijn er partijen die ondernemers een op het eerste gezicht aantrekkelijk aanbod doen om met een verkorte gezondheidsverklaring over te stappen naar een andere maatschappij. Het moet gezegd worden: die snelle oversluiters zijn meestal niet de meest betrouwbare verzekeraars als het op uitkeren aankomt en ze hebben hun administratieve processen niet op orde. Wees dus gewaarschuwd: het gras is niet altijd groener aan de andere kant. Wil je toch verantwoord een overstap overwegen of de mogelijkheden onderzoeken? Benader dan een ter zake kundige AOV adviseur. Daarmee voorkom je gaten in de dekking en overstappen die zowel financieel als qua voorwaarden uiteindelijk ongunstig uitpakken. Bij de meeste AOV adviseurs kost een eerste intake en vrijblijvende indicatie niets, en krijg je ook een eerlijk antwoord als overstappen nu niet verstandig is, en wanneer dat eventueel wel kan. (en uiteraard kan een goede adviseur je ook vertellen wat het verschil is tussen een betrouwbare verzekeraar en snelle oversluiters)

Ga nou niet ook meehuilen met de vliegende honden. Niemand wil ondernemers het leven lastig maken, maar het is wel de bedoeling dat gedwongen ondernemerschap voor bodemprijzen verdwijnt. Wanneer alle ondernemers de premies van hun volksverzekeringen gaan verdisconteren (zoals bij werknemers gebeurt) dan wordt de balans enigszins hersteld. Een overheid die het ondernemen belemmert, dat is een flauwekul-frame.

Hallo, Ik run een aantal websites en zal deze vanaf 1-1-2013 onderbrengen binnen een eenmanszaak. De inkomsten zijn voldoende om van rond te komen. Ik haal mijn omzet uit de inkomsten van adverteerders. Ik lees veel over verzekeringen en andere producten die ik als ondernemer zou kunnen/moeten afnemen. Is een AOV bijvoorbeeld essentieel? Ik leef van mijn websites, en hoewel het natuurlijk verschrikkelijk zou zijn wanneer ik geen werk meer kan verrichten, zijn de inkomensten toch wel enkele jaren daarna gegarandeerd. Daarbij kan ik altijd wat uittrekken om - het werk dat ik evt niet meer kan doen - door derden/freelancers uit te laten voeren (heb ik tenminste meer aftrekposten). Ik zie het in mijn geval ook niet als problematisch. Een gebroken been zal geen problemen opleveren. Langdurige RSI is een ander verhaal, maar ook dat hoeft niet het einde van mijn inkomsten te betekenen. Ik maak mij hierbij zorgen dat ik altijd in een grijs gebied hang (ik verdien immers een deel passief, dus waarom zou een medisch adviseur van de verzekeraar mij deels arbeidsongeschikt kunnen verklaren). Verder heeft mijn vrouw een net salaris, wat voor een prima vangnet zorgt. Maakt het als 'starter' uit waar ik aanklop voor dit soort producten? Zijn er bedrijven (ik kom erg vaak de Rabobank tegen) die gewoon prima zijn vanwege hun totaalpakket aan oplossingen die het de starter makkelijk maken? Of kan ik beter wat prijsbewuster zijn en alles bij losse plekken etc regelen? Groet, Ilya

Hallo, Ik volg een mbo-niveau 4 opleiding(commerciele dienstverlening/ondernemer/groothandel), aan de Rooi Pannen in Tilburg, en zit inmiddels in het 3e jaar waar wij nu een project beginnen waarin wijzelf een mini-onderneming op moeten zetten en hiermee een product op de markt moeten zetten en hier een omzet mee moeten zien te halen. Hiermee werk je in groepjes van 6 en dit is gelijk ook je eigen bedrijfje. Wij hadden vrij snel een product gevonden, namelijk een pashouder waar je verschillende pasjes in kwijt kunt (bv bankpasjes, hefboompasje voor parkeerterein enz, enz) Deze pasjes bestaan al maar dan in een plastic vorm, maar deze breken vrij snel wanneer je ze in je broekzak of iets dergelijks hebt zitten, vandaar hebben wij het idee om er eentje van ijzer(indien mogelijk buigzaam) op de markt te zetten. En hier voornamelijk mee langs banken en verzekeraars te gaan om orders binnen te halen. Alleen we hebben nog geen naam voor ons 'bedrijfje'. Ik zelf zat al te denken aan ''Passcover Disign'', maar wil even kijken naar andere mogelijkheden. Hebben jullie ideeen? Alvast Bedankt! :)

Wow! Heb je die regels zelf bedacht of zit daar echte kennis onder? Wat jij beweert kan soms helpen. Bijvoorbeeld wanneer teksten geschreven zijn voor zoekmachines. Voor kleine beginnende bedrijven kan het dan enig tijdelijk voordeel bieden om domeinnamen en wellicht ook product- en bedrijfsnamen beschrijvend te maken. Maar dat voordeel wordt al snel een nadeel wanneer je moet concurreren met tal van anderen die ook het niveau der beschrijvendheid niet kunnen ontstijgen. Dan wordt het mededinging op gemene delers. Melkboer versus melkboer. Borduren we even voort op die melkboer. Die werd melkhandelaar en is nu zuivelspecialist. Wat is er gebeurd met de houthakker? Die werd boomchirurg of natuurbouwer. Maar een kennismarketeer? Wat doet die volgens zijn naam? Kennis naar de markt brengen? Opgedane kennis verkopen aan ondernemers die marketingadvies zoeken? KennisMarketing Goudstaven* verkopen aan ploeteraars die over een passief inkomen dromen? Vul maar in. * Volgens mij staat er spoedig een gratis e-bookje in de signatuur. Welkom op HL! ;) ... Er zijn vast geslaagde voorbeelden te noemen. Er zijn ook tal van webshops met een beschrijvende naam die een fiasco zijn. En geslaagde webshops met een familie- of fantasienaam. Vandaar dat ik me verbaasde over de stelligheid van de bewering van KennisMarketeer oftewel MMXIV Liberator Marketing. Dat is blijkbaar voortschrijdende kennis. Een bouwkundig tekenbureau is overigens geen webshop. Maar ik ben wel benieuwd naar adviezen voor passief inkomen, bij een bouwkundig tekenbureau. De pdf-garage misschien? Wow. Tegen zo'n suggestieve, negatieve, geringschattende en blijkbaar licht afgunstige grondhouding is niet 'op te argumenteren'. Ook al bestaan de beste argumenten, bewezen strategieën en methoden. Het werkt namelijk voor ieder bedrijf. En wat werkt, dat werkt. De negativiteit is dus misplaatst. Scherpe feedback is altijd leuk en goed. We leren altijd bij. Geweldig! Alleen (b)lijk jij me zo iemand die zoals velen helaas vragen stellen, om vervolgens het antwoord niet te willen horen. Een gestelde vraag is eigenlijk een gecamoufleerde tegengestelde mening die recht gedaan moet worden. Alsof je bij Paul Witteman aan tafel zit. Ik baseer me op je woorden. Het ging bovendien niet eens over kennismarketing. Maar je valt als een 'lower level' piranha aan en haalt dat er wel allemaal bij. Daarbij kennelijk niet gehinderd door inzicht in de werkelijke betekenis van kennis- en info-marketing (ik baseer me op je woorden). "Condemnation, prior to real investigation" troef. Veroordeling zonder echte verkenning. Of anders ontkenning van iets dat echt werkt. Vermoeiend. Negeren is steeds vaker mijn reactie. Dat zou hier echter ten koste gaan van het echte argument. En een 'higher level'. Ik hoop dus maar dat Marcel (mjajansen) mijn tip wel positief opvat en open staat. En dat hij Human Brain Optimization centraal stelt. In plaats van digitale (Search Engine) optimization. En andere (webshop)internethype. Wie heeft trouwens beweerd dat een tekenaar een webshop is? Als klein bedrijf krijg je bij respons-marketing gratis de anders zo dure branding erbij. Respons van ideale klanten staat dan voorop. En niet die branding. Handig, als je niet de diepe zakken van de 'corporate world' hebt. Instant herkenbaarheid is daarbij als eerste belangrijk. Dus moet een naam + tagline dit ook geven. Dat een houthakker boomchrirurg wordt is natuurlijk inderdaad hype en absoluut te vermijden onzin. Wat een negatieve en misplaatste suggesties allemaal. 'Brevitas' is echter een nietszeggende naam voor veel klanten van ontwerpers. Heb je die al gekozen en in bedrijf: dan kan een slimme tagline wonderen doen. Maar als je begint, kun je dus maar beter de bewezen marketingregels volgen... Dat er ook voorbeelden zijn van succesvolle nietszeggende namen, doet dus niet ter zake als je de keus nog hebt bij de start van je bedrijf. Vaak hebben die bedrijven veel tijd en geld besteed om daarmee succesvol te worden. Wellicht 'te veel'. Je kunt de omstandigheden niet vergelijken. Herkenbaarheid van je bedrijf (in de naam) lijkt voor de hand te liggen, totdat je om je heen kijkt. Moeite doen op dit punt kan je jarenlang voordeel geven bij eerste contact met prospects. Niet de moeite doen om de regels toe te passen, kan je jarenlang spijt geven. Vervolgens kun je garen spinnen door vooraf-aan, of naast je primaire diensten, ook informatie aan te bieden. Daarbij voor een tekenkundig ingenieur dan meteen te denken aan "de pdf-garage", is natuurlijk misplaatste en geringschattende, maar vooral onwetende onzin. Ook de klanten van een tekenaar hebben een hoop vragen in hun proces (rondom het ontwerpen van...). Als je op de discussie in hun hoofd (met zichzelf) aanhaakt met antwoorden en tips, in de vorm van een infoproduct (gratis klantmagneet, of zelfs betaalde doe het zelf hulp), onderscheid je je op een professionele helpende manier van de meeste tekenaars die net zo onwetend of defaitistisch zijn als twabla op dit punt. En laat het maar zo zijn. Dan blijft je concurrentiekracht daarmee lang bestaan. Is dit iets wat jij of ik verzinnen? Of 'arrogant' om te signaleren? (of zo-iets). Of is het de realiteit die iedereen kan constateren? Er is nog veel meer over te zeggen. Op serieus kritische reacties zal ik desgewenst graag ingaan. En mijn inzichten en meningen zal ik graag bijstellen als dat terecht is. Ik heb er in het kader van 'higher levels' namelijk nooit bezwaar tegen om verbeterd te worden... Groet Peter.

Wow! Heb je die regels zelf bedacht of zit daar echte kennis onder? Wat jij beweert kan soms helpen. Bijvoorbeeld wanneer teksten geschreven zijn voor zoekmachines. Voor kleine beginnende bedrijven kan het dan enig tijdelijk voordeel bieden om domeinnamen en wellicht ook product- en bedrijfsnamen beschrijvend te maken. Maar dat voordeel wordt al snel een nadeel wanneer je moet concurreren met tal van anderen die ook het niveau der beschrijvendheid niet kunnen ontstijgen. Dan wordt het mededinging op gemene delers. Melkboer versus melkboer. Borduren we even voort op die melkboer. Die werd melkhandelaar en is nu zuivelspecialist. Wat is er gebeurd met de houthakker? Die werd boomchirurg of natuurbouwer. Maar een kennismarketeer? Wat doet die volgens zijn naam? Kennis naar de markt brengen? Opgedane kennis verkopen aan ondernemers die marketingadvies zoeken? KennisMarketing Goudstaven* verkopen aan ploeteraars die over een passief inkomen dromen? Vul maar in. * Volgens mij staat er spoedig een gratis e-bookje in de signatuur. Welkom op HL! ;)

De aanvraag kan ingediend worden als de ondernemer 53,5 jaar oud is, maar de uitkering gaat niet eerder in dan wanneer de ondernemer 55 jaar is. Is een landelijke regeling. Wordt door de Sociale Dienst behandeld.

Tijdens mijn vakantie belde dhr Jasper van Dijk mij op. Tweedekamer lid vd SP. Hij heeft kamer vragen gesteld na aanleiding van de uitzending en het artikel. Hierbij de vragen: Vragen van Jasper van Dijk (SP) aan de staatssecretaris van SZW over een incassobureau dat zijn klanten uitknijpt 1 Wat is uw reactie op het artikel ‘Undercover bij het incassobureau dat zijn eigen klanten uitknijpt’ van Follow the Money? (1) 2 Hoe is het mogelijk dat een dergelijk incassobureau zo lang zijn gang kan gaan met het uitknijpen en oplichten van kleine ondernemers? (2) 3 Wat onderneemt u om dit bureau van de markt te halen zodat het niet langer op de markt actief kan zijn? Gaat het OM deze zaak serieus oppakken? 4 Waar kunnen (kleine) ondernemers terecht die te maken krijgen met dergelijke wanpraktijken in de incassosector? 5 Wat gebeurt er aan handhaving op dit terrein? Wat hebben de ACM en de AFM ondernomen tegen de wanpraktijken van het Invorderingsbedrijf, het Incassocenter, Moneyfirst en de eigenaren Konings en Lemmens? 6 Hoe vaak heeft de ACM een boete opgelegd aan een incassobureau? 7 Hoe vaak heeft de AFM een boete opgelegd aan een incassobureau? 8 Hoe gaat u voorkomen dat dergelijke foute incassobureaus nog langer gebruik maken van (tijd en middelen van) de rechterlijke macht? 9 Gaat u nu eindelijk wetgeving maken om te zorgen dat dit soort incasso-cowboys niet langer op de markt actief kunnen zijn? Wanneer wordt het Incassoregister ingevoerd? (1) FTM, 12 juli 2019: https://www.ftm.nl/artikelen/undercover-bij-het-incassobureau-dat-zijn-eigen-klanten-uitknijpt?share=1 (2) https://eenvandaag.avrotros.nl/item/miriam-werd-gedupeerd-door-een-incassobureau-ik-voel-me-besodemieterd/

Ik zou maar een advocaat nemen: Bij particulieren geldt de WIK en het Consumentenrecht. De WIK stelt specifieke voorwaarden aan de hoogte van de wettelijk toegestane hoogte van buitengerechtelijke incassokosten en de in rekening te brengen rente bij de overschrijding van de betaaltermijn. Sinds 1 juli 2012 geldt voor consumenten een wetswijziging waarbij de hoogte van de incassokosten zijn gemaximeerd. Er geldt een maximumpercentage voor incassokosten berekend over de hoofdsom (niet over de rente), die afloopt naarmate de vordering stijgt met een minimum bedrag van € 40. De buitengerechtelijke kosten mogen alleen berekend worden wanneer ze daadwerkelijk zijn gemaakt. De hoofdsom mag IVB/ICC niet verhogen met een eventuele rente. Vanaf het begin staat vast hoe hoog de maximale vergoeding voor alle verrichte incassohandelingen zijn. Zo staat het niet in artikel 9.3, 13.3,13.4 van de Algemene Voorwaarden van IVB (AV). Omdat de wetgever de consument als zwakste partij in het bijzonder wil beschermen, worden aan het contracteren met consumenten strengere eisen gesteld dan aan het contracteren met ondernemers. In de wet zijn daarom zogenaamde zwarte en grijze lijsten met bedingen opgenomen die onredelijk bezwarend (kunnen) zijn. Een belangrijk deel van de Algemene Voorwaarden van IVB zijn strijdig met de door de rechter gehanteerde zwarte lijst. Dat betekent dat vrijwel de volledige AV op basis hiervan nietig kunnen worden verklaard voor een particulier. Dat houdt in, dat het beding (na een beroep op de vernietigbaarheid door de particuliere gedaagde) niet meer tussen beide partijen geldt. Op basis van het gestelde dat in de grijze lijst, in algemene voorwaarden voorkomende bedingen opgenomen zijn die worden vermoed onredelijk bezwarend te zijn, is de conclusie gerechtvaardigd dat IVB/ICC ook hier een grote negatieve score heeft. In beginsel zijn deze bedingen onredelijk bezwarend. Tenzij IVB/ICC aantoont dat die algemene voorwaarden dat niet zijn. Het ligt niet voor de hand dat – nog afgezien van de score op wettelijke haalbaarheid en de vernietigbaarheid op grond van de zwarte lijst – een (kanton)rechter van dit standpunt van IVB kan worden overtuigd. Het feit dat de overeenkomst van opdracht in beginsel tussentijds altijd door de opdrachtgever kan worden beëindigd, wil niet zeggen dat de opdrachtnemer (IVB) geen recht heeft op een eindafrekening. Artikel 7:411 BW bepaalt echter dat de opdrachtnemer in een dergelijke situatie recht heeft om een naar redelijkheid vast te stellen deel van het loon/onkosten. Wat redelijk is, daar zal mogelijk de rechter aan te pas moeten komen. Echter 15% van de ter incasso gestelde vordering als commissie en een bedrag van € 25,- aan registratiekosten zijn niet redelijk als er niet tot incasso is gekomen. Het is zeker onredelijk dat de opdrachtgever meer in rekening gebracht wordt dan de gederfde inkomsten van IVB door beëindiging van de incasso-opdracht.