Hypotheek privé woning

[willemaigld]

Goedemorgen, 

Het volgende, we hebben eind januari een berekening laten maken bij een hypotheekadviseur voor de aankoop van een woning. Deze heeft gerekend met de fiscale winst cijfers van 2022, 2023 en 2024. Daar kwam een mooi bedrag uit wat we zouden kunnen lenen. Inclusief eigen geld en een steuntje in de rug van onze ouders kwamen we op een x bedrag uit waarmee we zijn gaan zoeken naar en geschikte woning. 

 

Die hebben we dus inmiddels gevonden, een bod onder voorbehoud gedaan en deze is geaccepteerd.

 

Nu hebben we op advies van onze hypotheekadviseur een inkomensverklaring laten maken bij Pentrax te Nijmegen. Deze partij komt op 4250 euro fiscale winst minder uit dan mijn boekhouder. Dit blijkt dus de bijtelling te zijn van de bedrijfsauto die ik ook privé gebruik. Ergens logisch dat dat er word afgetrokken maar erg vervelend.

 

Het resultaat is nu dat dit samen met de gestegen rentes tov Januari er voor zorgt dat we een kleine 25000 te kort komen voor het huis.

 

 

-Heeft iemand hiervoor iedeeen of en hoe dit op te lossen is?

-Zijn er banken met andere acceptatie normen?

-Zijn er banken die met prognose's werken? (Adviseur zegt van niet)

-Zijn er banken die een bedrijfspand die op de 1 manszaak staat en waar 210000 overwaarde in staat als onderpand willen nemen?

-Of is het verstandig bijv om de kleine hypotheek die nog op ons bedrijfspand zit wat te verhogen?

 

Of zijn er nog andere opties?  Allemaal dingen waar ik niet direct een antwoord op krijg of kan vinden. In het ergste geval is die 25000 ook nog zelf op te vangen maar deze zouden we het liefst als buffer bewaren uiteraard.

 

Alvast super bedankt voor het meedenken.

20 april aangepast door willemaigld

[Joost Rietveld]

Mod toelichting: Hoewel vragen over woningfinanciering doorgaans niet toegestaan zijn op HL (want privé en dus buiten onze scope) is dit wel een typisch vraagstuk dat alleen ondernemers treft:

 

Ga eens praten met ING. Zij toetsen aanvragen ook zelf, zonder gebruik te maken van de rigide opstelling van die bureautjes die alleen inkomensverklaringen verstrekken volgens computernormen

[j14]

Ook de sns doet de berekeningen tegenwoordig zelf, en mijn ervaring bij sns is dat de hypotheek adviseur vaak een franchisenemer is die extra meedenkt

 

Wellicht ook in overweging te nemen?

[vloerengilde]

zet neit alles in op die 1 adviseur.. maar benader nog 1 meer.. 

die 25k zal aan't eind van't leidje wel te overbruggen zijn... 

wellicht dat er en adviseur/bank tevreden is als je de wagen gewoon verkoopt.

[willemaigld]

Dankjulliewel voor het meedenken! We hebben een onafhankelijk hypotheek adviseur die vorig jaar erg meedenkend leek. 

 

Echter nu het zover is is het nee, nee en nog eens nee. Niets lijkt mogelijk wat anders is dan de laatste 3 jaarcijfers gedeeld door 3. 

 

Echter lees ik ook berichten over een zogenaamde 3/2/1 methode waarin ze 3x 2024 nemen, 2x 2023 en 1x 2022 dat gedeeld door 6 is het inkomen waar ze mee rekenen. 

 

Tevens zijn er banken waar ze puur met fiscale winst rekenen. Daar zit de bijtelling van het privé gebruik van de auto dus in. 

 

Enigste nadeel is dan dat er geen NHG beschikbaar is maar dat vinden we geen ramp.

 

Beide opties zouden voor ons de oplossing bieden. Heeft iemand een idee welke banken werken met bovengenoemde methodes?

22 april aangepast door willemaigld

[Cosara]

Op 20-4-2025 om 10:15, Joost Rietveld zei:

Ga eens praten met ING. Zij toetsen aanvragen ook zelf, zonder gebruik te maken van de rigide opstelling van die bureautjes die alleen inkomensverklaringen verstrekken volgens computernormen

Uit vele ervaringen en aanvaringen … geheel mee eens.

[Ondernemeneer]

Kan geen kwaad om in dit geval een tweede 'onafhankelijke' hypotheek adviseur in de arm te nemen. Er is vast een hypotheekverstrekker die met je mee wilt denken voor deze laatste 25 duizend.

 

 

Offtopic:

Adviseurs krijgen bij voor de ene hypotheek meer provisie dan voor een ander en promoten daarom logischerwijs de meest winstgevende hypotheek voor het bedrijf (niet altijd natuurlijk).

[Ward van der Put]

2 minuten geleden, Ondernemeneer zei:

Adviseurs krijgen bij voor de ene hypotheek meer provisie dan voor een ander

 

Niet als je zelf een hypotheekadviseur inhuurt — en dan natuurlijk liefst eentje die ervaring heeft met ondernemers.

 

Een goed adviseur was overigens nooit zomaar meegegaan in de cliëntvraag “wat kunnen we maximaal lenen”. Juist een ondernemer heeft een eigen financieel vangnet nodig.

[StevenK]

41 minuten geleden, Ondernemeneer zei:

Offtopic:

Adviseurs krijgen bij voor de ene hypotheek meer provisie dan voor een ander en promoten daarom logischerwijs de meest winstgevende hypotheek voor het bedrijf (niet altijd natuurlijk).

Jij hebt gemist dat er een provisieverbod is en je daarom tegenwoordig 'gewoon' een adviesrekening krijgt van de adviseur?

[Hans van den Bergh]

3 uur geleden, StevenK zei:

Jij hebt gemist dat er een provisieverbod is en je daarom tegenwoordig 'gewoon' een adviesrekening krijgt van de adviseur?

 

Inderdaad +1👍🏻, en dat die vergoeding al bij het eerste gesprek moet worden voorgelegd aan de cliënt?