Marco van den Maagdenberg

Beste gewoonliesje, Heb je deze draad al gezien ? Hier wordt e.e.a. besproken over relatiebeheerprogramma's

Opmerking vooraf, beide scenario's hebben voor-én nadelen. En inderdaad bij een eenmanszaak kunnen krachtens de Algemene Voorwaarden de saldi bij die bank van de (privé)rekening(en) op naam van de ondernemer gecompenseerd worden met de saldi van de zakelijke rekening(en). Stel op de zakelijk rekening staat een ongeoorloofde debetstand en er is een privé betaal- of spaarrekening op naam van de ondernemer, dan mag de bank die debetstand aanzuiveren ten laste van die betaal- of spaarrekening. Maar voor het zover is, is er toch al wat water naar de zee gevloeid, de bank zal eerst proberen een regeling te treffen.

Dat is te simpel gezegd, indien jij om deze reden (aankomend faillissement) het eigendom van jouw woonhuis overdraagt zal de curator bij faillissement deze overdracht gaan betwisten. Google maar eens op "paulianeus handelen" . Daarnaast zie ik nog een probleem. Het huis is gefinancierd, deze financier zal ook mee moeten werken bij een eigendomsoverdracht en het is nog maar de vraag of deze daartoe bereid is. Zo zal ook weer een inkomenstoets plaatsvinden. Maar indien jij er een goed gevoel aan overhoudt, door het openen van een zakelijke rekening bij een andere bank, dan moet je die rekening zeker daar openen. Anders blijft het knagen en dat is niet bevorderlijk.

Waarom zo negatief? Bang dat je bedrijf tegen financiële problemen oploopt? Mocht jouw bedrijf straks een financiering nodig hebben dan zou voor een bank waar jouw hypotheek ook onder is gebracht dát een extra reden kunnen zijn om eerder te financieren. En als het echt fout gaat met jouw eenmanszaak, bestaat toch de mogelijkheid dat je de overwaarde van jouw woonhuis zult moeten benutten om je verplichtingen binnen jouw eenmanszaak te betalen, of die hypotheek nu elders loopt of niet. Ik zou kiezen voor de bank waar de hypotheek loopt, vermits het contact goed is natuurlijk. zij hebben jou vorig jaar het vertrouwen gegeven door een woninghypotheek te verstrekken, dus waarom nu elders gaan shoppen!

Alvorens een definitieve invulling te geven aan de financieringsvorm, moet je je afvragen en bepalen wat je wilt financieren. Je spreekt over een lening en een privéhypotheek, beide zijn financieringsvormen met directe opname van het geldbedrag, een lange(re) looptijd en meestal vaste aflossingstermijnen per maand/kwartaal/jaar. Ik weet niet welke activiteiten je gaat ontwikkelen, maar ik kan me voorstellen dat je wellicht ook voorraden of debiteuren hebt te financieren, in dat geval is een lening niet de juiste vorm, dan heb je meer aan een rekening courant krediet. Met de bank spreek je dan vooraf een bedrag (limiet) af dat je maximaal debet (rood) mag staan op je zakelijke rekening. Voordeel is dat jouw financieringsverplichting gelijk loopt aan het bedrag dat je nodig hebt om voorraden/debiteuren aan te houden, dus ook niet teveel rente gaat betalen. Je voorkomt daarmee een situatie dat op een moment niets te financieren is en zelfs mogelijk een saldotegoed hebt opgebouwd, waar je weinig tot geen rente over vergoed krijgt, maar dat er nog wel een financieringsverplichting openstaat waar je penning zestien aan rente betaald. Voor vast actief bv onroerend goed/inventaris is een leningsvorm het meest geschikt, de looptijd laat je dan gelijk lopen de afschrijvingsperiode. De cash flow, (winst na onttrekkingen vermeerderd met de afschrijvingen) is het bedrag dat beschikbaar is voor (extra) rente, aflossingen en vervangingsinvesteringen en moet voldoende zijn. Banken zullen altijd zekerheden vragen. Dat kan in de vorm van verpanding van activa: Inventaris, voorraden, debiteuren e.d. Als je ruimte hebt tussen de waarde van je woning en de financieringsverplichting op jouw woning, zou je de bank als zekerheid een hypothecaire inschrijving op jouw woning aan kunnen bieden . Dit zal zeker in het tarief schelen! Maar je moet dat ook willen. Mijn advies: eerst op “normale” zekerheden de financiering rond zien te krijgen en als het echt niet anders kan hypothecaire zekerheid op je privéwoonhuis. Mocht die ruimte niet voldoende zijn en zakelijke zekerheden onvoldoende, kan de bank altijd nog een beroep op staatsgarantie doen. In alle gevallen is een goed doortimmert ondernemersplan noodzakelijk

David, Als je reageert op een topic van één jaar oud, doe dat dan met verstand van zaken en ga geen dingen verzinnen die kant noch wal raken. Eer banken info geven en/of zaken administratief aanpassen willen ze een heleboel handtekeningen en kopieën van legitimatiebewijzen. Zo naïef zoals jij het voorsteld gaat dus zeker niet lukken !

Hallo Ijzervreter, Met een gezonde dosis nieuwsgierigheid kan je de hele wereld aan, zeker weten. Probleem met nieuwsgierigheid is, dat antwoorden steeds meer vragen oproepen,en daar zit mijn probleem ! Ik kan jouw vragen met gemak beantwoorden, geen probleem, maar ik ben er van overtuigd dat mijn antwoorden ook weer vragen oproepen. Mag ik jou een voorstel doen? De vragen die je hiervoor hebt gesteld, zelf opzoeken op internet met bijv. www.google.nl datzelfde geintje uithalen met de vragen die daarop volgen. Blijf je uiteindelijk met zeer lastige vragen zitten, stel ze hier en ik zal ze met plezier beantwoorden.

We houden de topics liever open, want er kunnen altijd nog reacties komen waar jij en anderen iets mee kunnen. Wat ook altijd leerzaam is én erg op prijs gesteld wordt, als je straks verdere inzichten en ervaringen die je op gaat doen als gevolg van de hier gegeven adviezen, hier plaatst.

En waar is de tijd gebleven dat we nog van ulevellen konden genieten?

Sven, loop nog eens goed door je teksten ! Je zegt ergens dat wervelende teksten daadwerkelijk bijdragen aan een hogere omzet, ik heb daar zo mijn twijfels over. Bedoel je niet dat wervende teksten daadwerkelijk bijdragen aan een hogere omzet ? En, in de laatste zin van die pagina ben je een lidwoord vergeten. succes

Hallo Cherise, Welkom op Higherlevel.nl. heb je dit topic: ook al bekeken ?

Hallo Happy Worker, Neen, ik ben geen jurist, dus kan je niet helpen, maar als je hier even goed rondkijkt, vind je er wel een paar. Jouw vraag lijkt me meer iets voor Vraag & Aanbod, zou je daar jouw verzoek willen plaatsen ? Succes met de overdracht.

Ook even in de gaten houden of jullie liquiditeiten die opnames toelaten. Anders komt er wellicht een bankkrediet in de plaats van die opnames en daar betaal je dan weer rente over, die je in je zak kunt houden indien je het vermogen in stand houdt.

In de verlenging !!! ;) Het slotwoord van Peter lijk me een hele mooie om dit topic mee af te sluiten !

Ik was er al bang voor ! Peter je hebt helemaal gelijk , ik zal me er niet meer in mengen, maar permiteer me nog wel één opmerking en ik verwacht geen antwoord. wat voor de één triviaal is behoeft dat nog niet voor een ander te zijn !

Ik zit met verwondering deze draad te lezen! 8 pagina’s over Triviale, Basale vragen en waarom die (niet) gesteld (mogen) worden en wanneer je (niet) als ondernemer voor vol wordt aangezien. Met alle respect, als ik een ( voorzichtig) advies mag geven: vragen die (te) triviaal of (te) basaal gevonden worden voortaan negeren en alleen reageren op vragen die niet triviaal, niet basaal gevonden worden. Kunnen we weer over gaan tot de orde van de dag en dat is voor de één ,ondernemen en voor de ander, ... óók ondernemen.

Beste Stefaanm, Ik weet niet wat u met een achtergstelde lening bedoelt, doordat er geen cash flow is verwacht ik dat u een lening wenst aan te gaan zonder aflossingen gedurende de periode dat er geen of onvoldoende inkomsten gegenereerd worde, dus een aflosvrije lening. Hetgeen u nodig heeft is risicokapitaal. Net als in Nederland is het in België ook gebruikelijk om te financieren op basis van historie en als dat er niet is een ondernemersplan, waaruit blijkt dat aan rente- én aflossingsverplichtingen kan worden voldaan. Dus ga daar eerst eens mee aan de slag. U spreekt over projecten van drie maanden, is het niet mogelijk met opdrachtgevers betalingsafsprake te maken waarmee u de lopende kosten kunt voldoen?

Neen, (niet direct) geeft alleen mogelijkheden tot extra afschrijvingen, dus lagere winst cq belastingdruk. Looptijd financiering dient gelijk te zijn aan economische levensduur van het gefinancierde object maw loopt gelijkt aan de afschrijvingsperiode van het gefinancierde object.. Rek je de looptijd op, dan loop je het risico dat er opnieuw gefinancierd moet worden, maar dat de financiering op het te vervangen object nog loopt. Dekkingswaarde voor bank ca 30-40 % van de boekwaarde De te kiezen kredietvorm lening of rekening courantkrediet hangt af van hetgeen je financiert. Bevoorschotting voorraden en debiteuren doe je met een rekening courant krediet, zodat de hoogte van de voorraad- en/of debiteurenpositie kan meebewegen met de afgesproken kredietlimiet. Vast actief ( machines/inventaris e.d.) financier je met een lening zodat de financiële verplichting gelijk kan lopen aan de aflossingstermijnen. De eerste pijl die moet gaan richten, is op, een goed onderbouwt ondernemersplan, want dit zal voor elke financier de basis zijn voor een te nemen besluit om over te gaan tot financieren.

Ik zal het nog ingewikkelder maken ! Een achtergestelde lening behoort niet tot het eigen vermogen van de onderneming. Het eigen vermogen kan wel aangemerkt worden als aansprakelijk vermogen. Door het achterstellen van een lening, dwz dat die lening niet eerder afgelost mag worden alvorens aan bepaalde voorwaarden is voldaan, wordt dat bedrag gerekend tot het aansprakelijk vermogen van het bedrijf. Dus eerst nog eens vragen wat men bij die brancheorganisatie met eigen vermogen bedoelt en waarom dat een bedrag van 18.000,00 moet zijn en of een aansprakelijk vermogen van 18.000,00 ook voldoende is om lid te kunnen worden. Als die brancheorganisatie echt een eigen vermogen wenst van 18.000,00 dan vind ik het wel toevallig dat dit net het bedrag is dat minimaal met worden gestort om een Besloten Vennootschap op te richten.

Solveon is gelijk ieder ander incassobureau. De personen die daar werken zijn niet altijd de makkelijkste, omdat ze maar één doel hebben, de schade voor hun opdrachtgever, (in het geval Solveon, ABNAMRO) zo klein mogelijk te houden. En het spreekwoord zegt: een "kat in het nauw maakt rare sprongen" , evenzo de clienten van deze incassobureau's, vandaar dat alleen strakke afspraken worden gemaakt die het meeste geld in het laadje brengen. Ervaring leert dat problemen tegemoet teden met open vizier en afspraken maken die echt nagekomen kunnen worden het beste soulaaa bieden in deze situaties. En neen de hypotheekakte biedt voldoende mogelijkheden om tot executie over te gaan, daar komt geen rechter aan te pas. Er dient door de executerende parttij wel zorgvuldig gehandeld te worden, mbt de communicatioe alvorens tot executie over te gaan. Voor die partijen is executie echter echt wel het laatste wat ze wiillen. omdat de opbrengst niet altijd voldoende is én vanwege de negatieve publicitiet die ermee gepaard gaat.

Weet je dat zeker? Heb jij op papier, dat die rekening rente- en kostenvrij is gemaakt? Zo niet, moet je er niet van schrikken dat je straks nog met een rentenota geconfronteerd wordt, naast een nota van Solveon wegens behandelingskosten, zaken die meestal een keer per kwartaal ten laste van de rekening geboekt worden.

Neen, als je bij bent met de betaling hypotheeklasten, zit de pijn bij die geblokkeerde rekening courant.! Als je de hypotheekakte van destijds goed leest, zal je daar een artikel tegenkomen dat de tot zekerheid strekkende hypothecaire inschrijving op jouw woonhuis ook zal gelden voor toekomstige verplichtingen. Bij een eenmanszaak ben je als ondernemer in privé hoofdelijk aansprakelijk voor de aangegane verplichtingen, als gevolg daarvan én dat betreffende artikel in die hypotheekakte heeft de bank alle rechten zoals in die akte vermeld staat, dus ook die van parate executie ! Vandaar de aanzegging van de bank ( via Solveon) dat men over wenst te gaan tot die executie. Zoals de zaken er nu voor staan heb je alleen de mogelijkheid nog die rekening courant schuld in zijn geheel af te lossen door elders financiering voor die schuld te vinden, wellicht bij familie/vrienden. Uit jouw verhaal lees ik dat het station van overleg en het afspreken van betalingsverplichtingen reeds is gepasseerd, maar wellicht toch nog te proberen een betalingsregeling te treffen, want van een gedwongen verkoop van jouw woonhuis wordt je echt niet vrolijk.

Neem aan dat je vooraf op papier afspraken hebt gemaakt, ook betalingsafspraken. Daarnaar verwijzen !

10/m. of 10k ==> 10.000 Als je op basis van je inkomen uit loondienst een krediet geregeld krijgt, behoeft dat geen probleem te zijn om daar zakelijke activiteiten mee te ontplooien. (ondernemersplan voor de aanvraag niet nodig, maar wel voor je zelf ! om de ontwikkeling van je activiteiten bij te houden/controleren) Als je voor een lager percentage hypothecaire zekerheid moet afgeven, zal je de kosten die daarmee gepaard gaan ( notariskosten) moeten afwegen tegen het rentevoordeel dat je verwacht te gaan krijgen en voor 10.000 vind ik een hypotheek afgeven nog al wat. Zeker als je je verwacht dat krediet maar 12 maanden nodig te hebben. let er bij het sluiten er wel op dat je geen verzekering of ander product dat voor jou onnodig is "aangesmeerd" wordt, die "commerciële" zijn daar erg vlot mee, omdat daar voor hun de meeste verdiensten zitten. succes.

Beste Karin, Die commerciële geldverstrekker van die “vreselijke tv-commercials” zoals jij ze noemt verstrekken kredieten aan particulieren op basis van inkomen uit loondienst. Het tarief dat jij noemt 7.1%, zal gebaseerd zijn op basis van een volledige hypothecaire zekerheid ! Is die zekerheid er niet, dan schiet dat tarief de hoogte in tot wel 12 á 13 %. Voor een krediet voor zakelijk gebruik , gebaseerd op “winst uit onderneming”, zonder echte zekerheden is een percentage dat jij noemt gebruikelijk. Voor grotere kredieten in de vorm van een lening met hypothecaire zekerheid zal ene aanzienlijk lager rentetarief gevraagd worden. Je spreekt over een bedrag van 10/m. dit zal volgens standaardnormen verstrekt worden dwz hoge rente en niet bespreekbare voorwaarden mbt het gebruik. De optie Qredits is een mogelijkheid, in alle gevallen zal je een goed ondernemersplan moeten maken. Je noemt wat nadelen, maar een BKR registratie is zolang je tijdig aan alle verplichtingen hebt voldaan geen enkel probleem. Problemen gaan pas spelen als er een achterstand is ontstaan in betalen rente/aflossing. Aflossen behoeft ook geen probleem te zijn mits je cash flow voldoende is. Aflossen is m.i. ook een “must” , als je bedrijfsmiddelen zoals bijv inventaris of een auto financiert. Dan dient de looptijd van de financiering gelijk te lopen met de levensduur van dat actief. Dit om te voorkomen dat de financiering nog vol gebruikt wordt en het gefinancierde vervangen dient te worden, mogelijk heb je dan geen ruimte meer voor een hoger krediet, dus ook geen mogelijkheid om te vervangen. Gevolgen voor de bedrijfsvoering behoeft ik denk ik niet uit te leggen.