Hermes Ratgers

Daar ben ik het zekers niet mee eens. Maar dat zal dan wel te maken hebben met mijn manier van adviseren. Maar failliet raken lijkt me in ieder geval niet zijn eigen bestwil. Wel van de adviseur want die heeft eerst wat centen binnen geharkt en zijn zodoende weer bij een adres binnen. Ik wens u goede zaken bij die site. Ik vind het wel jammer dat u er zo makkelijk over denkt.

De boodschap is hierachter dat ik me verbaas dat de nederlandse cultuur is om liever bij de bank te lenen dan te vragen aan familie en dergelijke. Ook verbaas ik me dat mensen liever niet praten over schenken of erfenissen gedurende het leven, maar wachten tot het overlijden en dan de 20% successierechten voor lief nemen. (PS vergeet niet dat meerdere mensen hun vermogen hebben opgebouwd met verkoop van onroerend goed waar de huidige generaties nu voor moeten betalen)

De boodschap is dat de investeerders extra op moeten passen omdat ze nauwelijks informatie krijgen om te kunnen beoordelen waar ze in stappen.

Ze huren een adviseur in die wel degelijk belang hebben dat geld wordt opgehaald. Nieuwe klant en extra omzet.

Ik vind dat nogal wat.... riekt IMHO al naar strafbare feiten! Op welke wijze kan dit soort misleiding of foutieve informatie worden voorkomen of beperkt en welke rol speelt het crowdfunding platform daar zelf in? Betrouwbare financiële informatie lijkt me noodzakelijk voor de acceptatie en verdere groei van crowdfunding platforms. Erg goede vraag. Laten we voorop stellen dat de meeste prognoses natte vingerwerk is. Banken hebben daarbij standaarden om het een en ander te controleren. Maar zij lopen ook zelf risico. Een crowdfunding platform loopt zeer weinig risico. Het is nl niet hun geld. Menig platform geeft een risicocategorie aan. Maar kan een platform zoals in dit geval vragen naar de historie om te beoordelen of de cijfers betrouwbaar zijn. Normaal gesproken niet.

De tendens is al een tijd zichtbaar, maar sinds de bankencrisis is er een zodanige omslag gekomen in de visie van banken dat een financiering voor kleine tot middelgrootte ondernemers vrijwel onmogelijk is geworden. Het risico moet volledig afgedekt worden en dan nog is de kans op afwijzing aanwezig. Hoe nu verder als je als ondernemer in Nederland (waarbij niet snel financiering rechtstreeks gevraagd wordt aan familie / vrienden en kennissen) extra geld nodig hebt voor je plannen. Je gaat zoeken naar alternatieven. Alternatieve financiering Wat zijn de alternatieve mogelijkheden om aan een financiering te komen? O.a.: • Eigen netwerk (familie, vrienden en kennissen) • Investeerder • Crowdfunding • Microfinanciering • Kredietunie • Participatiemaatschappijen • Regionale ontwikkelmaatschappijen • Beurs Vreemd genoeg hebben de meeste Nederlanders er moeite mee om binnen hun eigen netwerk te kijken of de financiering kan worden opgehaald. Dit in tegenstelling tot de Chinese cultuur, die in mijn ogen een zeer goede visie en betaalmentaliteit hebben. Tegenwoordig zie je steeds meer crowdfunding websites opkomen en je wordt ook steeds meer getriggerd door anderen om daar naar te gaan kijken. Particulieren (investeerders) worden getriggerd met een hoger rendement dan bij banken. Krijg je daadwerkelijk een hoger rendement? Aan de hand van een specifieke casus (waarbij ik zelf enigszins bij betrokken ben geweest) wil ik u waarschuwen. Een van mijn klanten wilde graag zijn onderneming verkopen. Een potentiële koper heeft zich gemeld en ik werd als belastingconsulent van de verkopende ondernemer gevraagd om inzicht te geven in de cijfers aan de potentiële koper en zijn adviseur. Dat heb ik gedaan door over de verschillende jaren o.a. de omzet en inkoopwaarde van de omzet af te geven. De marge wat behaald werd was bij deze klant laag, maar naar de reden hiervoor is niet gevraagd. Verkoopproces In april 2015 (meer dan een jaar later) zag ik dat de potentiële koper de financiering voor elkaar probeerde te krijgen d.m.v. de site geldvoorelkaar.nl De investeerders krijgen daar slechts 3 geprinte pagina’s informatie over de propositie. Waarbij in slechts 1 alinea van 4 zinnen iets wordt verteld over de te verwachten resultaten. Hierin wordt melding gemaakt van de begrote omzet van ongeveer € 110.000,- (die zou zijn onderbouwd uit mijn aangeleverde cijfers) en een cash-flow van € 30.000,-. Volgend jaar zou een omzet van € 175.000,- gerealiseerd worden met een cash-flow van € 69.000,- Was deze informatie reëel? Nee, de omzet klopte enigszins. Maar de cash-flow was ruimschoots minder dan wat de potentiële koper heeft aangegeven. De adviseurs hebben zeer waarschijnlijk de marge gecorrigeerd naar een voor de horeca meer gebruikelijker marge. Op zich niets mis mee, behoudens dat een zeer substantieel deel van de omzet werd behaald uit verkoop rookwaren. De marge daarop is zeer minimaal. Dus de investeerders zijn voorgelogen over de cash-flow, laat staan of een omzetstijging van meer dan 55% realistisch is. De financiering was binnen 1 dag opgehaald Het gevraagde kredietbedrag van € 42.500,- was binnen 1 dag opgehaald. Wat nu? Geen idee, ik vermoed dat de investeerders een probleemfinanciering zijn aangegaan. De kans dat de potentiële koper aan zijn verplichtingen kan voldoen acht ik zeer gering. Los van het feit dat de daadwerkelijke overname nog 3 maanden op zich liet wachten. Conclusie Is crowdfunding een goed alternatief? Jazeker, echter bekijk goed hoe de site in elkaar steekt, met welke partijen u te maken heeft en wat voor een informatie u krijgt over de propositie. Ik ben in ieder geval hier goed wakker door geschud. Maar het geeft ook een indruk over hoe enkele concullega’s zonder scrupules hun (potentiële) klanten in de problemen kunnen en willen brengen.

Je veronderstelling is mijns inziens juist. Je hoeft niet alle prive-kilometers dan bij te houden. Je hebt een beginstand en een eindstand van de teller, het verschil daartussen lijkt me het totaal aantal kilometers. De zakelijke kilometers hield je al bij.

Leg me dat eens uit? Management fee valt niet uit te rekenen. Dat is een afspraak tussen de twee partijen toch?

Ja, dat kunnen we niet zeggen. Dat is afhankelijk van het totaal aantal kilometers.

Wellicht is dit een verkooppraatje om het tekort van het pakket te verbloemen. Zo hebben uiteraard veel andere bedrijven verkooppraatjes gedaan. Laten we voorop stellen dat we in een andere tijd leven dan enige jaren geleden. Er zijn veel meer ondernemers en ondernemingen, minder belastingambtenaren dus ook minder controles. De kans dat fouten worden ontdekt kun je derhalve raden. De stelregel is in ieder geval wel dat je bestendig gedrag moet vertonen (wat dus ook niet altijd gebeurd om verschillende redenen). Het komt er op neer dat als je 1 maal voorraad hebt gewaardeerd, dan moet je dat blijven doen. Om de voorraad te waarderen zijn ook verschillende manieren voor. Succes.

Schitterend, maar voor mij persoonlijk zou dit veel meer waarde hebben als er ook een krachtig voorbeeld bij staat. Om maar eens een zijpad te nemen, wordt ik vaak gebeld door seo-specialisten die mijn site op een hoger nivo zouden kunnen brengen "hoger in google". Maar als ik ze google vind ik ze niet. Dit stukje tekst zegt mij als leek niets zonder goed voorbeeld. Kan je dat toevoegen?

Nog geen ervaring met kredietunies, maar wel degelijk met coöperaties. Een coöperatie heeft wel degelijk een winstoogmerk (zal een vereiste zijn van de fiscus), echter de coöperatie kan ervoor kiezen deze winst direct te verdelen met haar leden. Ik ken de statuten van een door de Vereniging van Kredietunies opgestelde coöperatie niet (is deze afgestemd met de belastingdienst?) maar ik kan me niet voorstellen dat de kredietnemers gerechtigd zijn op een dergelijke winstuitkering. Wat je wel moet beseffen dat een kredietunie een onderneming is. Een onderneming maakt kosten, maar welke kosten? Normaal gesproken heb je dat zelf in de hand, maar op de site van de vereniging van kredietunies staat niet welke. Wat je wel kan zien is dat de Kredietunie BV (waar hij directeur van is) voor zijn diensten (oprichten en managen) kosten in rekening zal gaan brengen (helaas geen enkele duidelijkheid van hoeveel). Ongetwijfeld zal er in de opgestelde statuten vermeld staan dat lidmaatschap aan de vereniging een vereiste is en dat voor wijziging van de statuten goedkeuring van de vereniging noodzakelijk is. Bij de samenwerkende kredietunies staan deze kosten wel duidelijk vermeld. Maar wellicht heb ik het helemaal fout.

Normaal gesproken zou ik zeggen dat dit eerder door hypotheekadviseurs gebeurd, maar dat terzijde. Op dit moment is het wellicht juist verstandiger om geld te lenen. Uiteindelijk is het een kosten/baten analyse. Het probleem blijkt echter dat de sommigen de spelregels steeds wijzigen (een soort van onbetrouwbaarheid) waardoor mensen in de problemen gebracht kunnen worden. Dus is het een kwestie van goed de kleine letterjes lezen....

En daarmee is het derhalve nog geen wet, dat is het als de koning en de verantwoordelijke ministers hun handtekening eronder hebben gezet en de wet wordt bekendgemaakt in het Staatsblad.

Kredietunies, handig voor als je er gebruik van kan en wil maken. Jammer vind ik alleen dat de vermelde informatie niet geheel klopt. De informatie geeft weer hoe je een mbv "Vereniging van kredietunies" (waar de columnist bestuurder van is) een kredietunie kan laten oprichten. In feite is het te vergelijken als een column getiteld "Cooperaties oprichten is geen sinecure" en daar de werking van een door hem bedachte / of aan hem gelinkte cooperatiestandaard uitlegt. Of als ik een column schrijf over "Administraties bijhouden is geen sinecure" met een link naar mijn website. Voor zover ik het weet en kan zien is de wetgeving nog niet definitief. De voorstel is hier te vinden. Daaruit blijkt dat een kredietunie slechts enkele voorwaarden heeft. Verder wil ik even kwijt (en dat is niet persoonlijk, maar ik lees het toevallig hier weer) dat het stokpaardje wat nu door nagenoeg iedereen verteld wordt (niet lenen, maar sparen of verstandig lenen, etc) een hoog scorebordjournalistiek is. Tot voor 10 jaar geleden waren we juist dom als we teveel eigen vermogen gebruikten (renteleverage of iets dergelijks). Ik zeg maar zo: de banken kunnen wel zeggen dat wij niet teveel mogen lenen, maar zij hebben hun bestaansrecht door ONTVANGEN LENINGEN. Iedereen die met kredietunies wil werken, succes. Maar stop niet je hele vermogen in ervan ::)

Dat is logisch omdat de meeste adviesbureaus/adviseurs geen ervaring hebben met coöperaties. In het verleden hebben jullie voor een coop gekozen, hiervan zal vast wel een advies bij jullie liggen waarom jullie hiervoor gekozen hebben. Gebruik dit en laat dit de andere partij lezen. Verder kunnen jullie kiezen uit meerdere opties. Jullie coop kan als vennoot deelnemen in een nieuwe VOF/maatschap/BV en de andere partij moet dan maar kijken wat zij willen. Maar dit is mijn 2 pennies.

Belgische boekhouding is voor zover ik heb begrepen meer in de trend van een Franse boekhouding, en daar zijn veel verschillen in te vinden met de Nederlandse. Mireille Coumans is hier echter veel bekender in. Dat gezegd hebbende, constateer ik dat je 2 boekingen in 1 boeking wil combineren. Beter is via memoriaal te boeken: #NOK 18.600 Aan #GK 18.600 En de storting via bank te boeken als #Bank 6.200 Aan #NOK 6.200 Kun je dit volgen?

Zo zijn er waarschijnlijk ook verschillende redenen aan te geven waarom we het juist wel moeten doen! Persoonlijk vind ik dit stukje meer horen op je website dan op Higherlevel, maar om het stuk kracht bij te zetten wil ik deze open deur wil intrappen: Kun je me aangeven wat de redenen zijn om te komen tot de naam "Al wat schittert"?

Twinfield, de boekhouder betaald en factureert € 75,- per kwartaal door. En je leest de bankmutaties ook nog eens in? Tja, lijkt me eerder gezegd iets wat zelf ook wel aan te leren is. Hoe Twinfield daar mee om gaat, weet ik niet. Mijn leverancier heeft als standpunt dat het een klantenadministratie is, dus als ik jou was kun je altijd een belletje doen bij Twinfield. Maar het lijkt me niet handig om dit te laten escaleren. Ga in contact met de boekhouder, doe een voorstel en kijk wat je dan gaat doen. Ik wil niet zeggen dat je hem gelijk moet geven hoor, geenszins. Maar het kan best makkelijk verder escaleren en daar hebben jullie beiden niets aan.

Op 1 januari MOET JE NOOIT WILLEN STARTEN. Ten eerste kun je dan niet inschrijven, ten tweede ben je wellicht niet in staat om te werken etc etc. Hoe eerder je in het jaar start, hoe makkelijker je aan de urencriterium kan voldoen zodat je extra voordelen hebt. Als je later start, zal de belasting hoger kunnen uitvallen. Wat gunstiger is, kun je wel uitrekenen. Maar is dat interessant nu? Lijkt me niet:)

Vraag 1) Wat voor afspraak heb je gemaakt dan, want als je zelf al de boekhouding doet dan maakt een grotere administratie niet uit. Vraag 2) Met welk administratiepakket werk je, wie betaald de rekening etc? Tariefverhoging kan altijd, maar het lijkt me billijk om dat voor het nieuwe jaar af te spreken met elkaar. Tenzij van te voren is afgesproken dat de prijs afhankelijk is van de hoeveelheid facturen. Als er van te voren geen sprake is geweest van een voorwaarde (grote van de administratie) dan heeft de andere partij juridisch best een lastig kwestie. Verder is het ook van belang welke fouten er zijn gemaakt, want daarvoor kun je hem aansprakelijk stellen (wellicht verzekeringskwestie) zodat het evt in mindering gebracht kan worden op de factuur. Ik zou wel adviseren om in gesprek te blijven en proberen een deal te maken. Je komt namelijk vaak genoeg tegen dat een boekhoudkantoor spreekt van "overstapweken" en dat het zo gemakkelijk dan is, maar je hoort maar weinig over dat daartegenover "opstapweken" staat en daar zijn ze niet zo makkelijk in. In ieder geval sterkte.

Wat je fout hebt gedaan weet ik niet precies. Ik constateer dat je geen (of weinig) formules gebruikt, terwijl excel juist bedoeld is om te rekenen. Als je geen formules gebruikt (met verwijzingen) dan is de kans groot dat je bijv de rekening-courant hebt berekend met een rekenmachine. Daarna heb je ergens een getal aangepast, maar het bedrag bij rekening-courant vergeten te wijzigen. En dan loopt het fout......

Even snel doorheen gelopen, wat formules aangepast (auto meegenomen in de BTW mocht dat idd niet moeten, dan kan je btw% op 0 zetten) en de rekening-courantbedrag een formule van gemaakt (alle investeringen minus de overige financieringen). Verder let ook even op je afschrijvingspercentages (zelf al enkele aangepast). Verder ben ik er niet doorheen gelopen. financieringsplan_Multi_SHOES_wijziging.xls

Hoe selecteer je een goede boekhouder? Dat is een vraag die je nooit vooraf beantwoord krijgt. Dat hangt van zoveel factoren af, boekhouders komen ook in situaties terecht waardoor de kwaliteit onder druk komt te staan. Ook al was die van tevoren foutloos of iemand met een goed reputatie. Als iemand voor jou goed is, is pas achteraf te bepalen en dan nog zou een ander de zaken anders / beter hebben gedaan.

Vaak heeft een dergelijk pakket ook een pagina waar op verwijzingen naar boekhouders staan die met het pakket werken (uiteraard zijn dit niet alle, maar het helpt). Maar dan weet je nog niet veel. Benader een paar van die kantoren met een specifieke vraag / probleem hoe iets met het pakket moet en kan. Zo kom je erachter of een dergelijk kantoor er op staat om aan klanten te komen, of juist omdat ze er ook mee werken. Zo vallen er vast weer een aantal af. Als je ook wat andere (fiscale) vragen stelt, kun je eventueel de parate kennis bepalen. Door de manier van reageren, kun je kijken of je een klik hebt. Of het kantoor in de buurt van je zit, is zeker niet belangrijk ("online pakket") maar kan eventueel ook een afweging zijn. Hoe kun je checken wat voor een prijs ze berekenen? Simpel, zeg wat voor een bedrijf je hebt, wat je van ze verwacht en vraag een prijs. Kunnen ze daar niet binnen 1 minuut een indicatie van geven (of vervolgvragen op stellen met daarna een indicatie), dan willen ze hun uren kwijt en komen ze vroeg of later op de prijsafspraak terug.