Innovatieve startup & kans op faillisement; wat moet ik weten over failliet gaan?

[jonge_ondernemer]

Goedemorgen, 

 

Op het moment van schrijven zijn we al druk bezig met onze startup. Zonder al te veel op de details in te gaan; onze innovatie is potentieel goedkoper en groener dan bestaande technologie. Een typische startup dus, met potentiële voordelen, maar nog een lange weg te gaan om echt gebruikt te worden in de markt. 

 

Uiteraard zijn we zelf enthousiast en zijn er ook positieve geluiden uit de markt. Doorgewinterde ondernemers vertellen ons echter ook vaak '9 op de 10 startups gaat failliet en redt het niet; wat halen jullie jezelf op de hals!'. Ik moet ze gelijk geven. De statistieken liegen er niet om en het is (uit eigen ervaring) veel makkelijker om bestaande producten te verkopen dan om iets nieuws te introduceren. 

 

Zonder ons al te veel af te laten schrikken vraagt de realist in mij zich wel af; 'wat als' we het inderdaad niet redden?

• Wat moet ik weten over failliet gaan?
• Waar kan ik lezen over de gang van zaken bij een faillissement? 
• Wat is de impact op privé (vooral financieel, emotioneel zal sowieso veel verschillen)
• Hoe lang duurt zo'n (belastend) traject? 
• Kan ik bij faillissement direct weer aan het werk om mezelf te onderhouden, of is er nog gigantisch veel werk te verzetten mbt het faillissement afhandelen?

 

Neem a.u.b. aan dat er geen sprake is van onbehoorlijk bestuur en dat er sprake is van een BV constructie! Eea zal uiteraard afhankelijk zijn van de vorm waarin wij gefinancierd zijn. Dat kan met private investeerders, bancaire leningen of vanuit RvO met leningen/investering. Ook daar kunnen mogelijk verschillen zijn in de uitwerkingen van een potentiële faal. Echter zijn leningen van een bank vaak n.v.t. op innovatieve starters.   

 

De startup wereld word toch veel gedomineerd door de meer Amerikaanse mindset  van snel starten & vervolgens snel groeien óf snel falen. Echter van horen en zeggen begreep ik dat failliet gaan in de VS een erg snel proces is en dat het je hier nog jaren kan achtervolgen. Via deze weg wil ik toch wat meer informatie over 'wat wij ons op de hals halen'. Ik heb verder geen ondernemers in de familie en ken dus vooral de gang van zaken bij natuurlijke personen met financiële problemen. 

[Hans van den Bergh]

35 minuten geleden, jonge_ondernemer zei:

• Wat moet ik weten over failliet gaan?
• Waar kan ik lezen over de gang van zaken bij een faillissement? 

Begin HIER eens...

[RubenT]

Wat hebben jullie er zelf al over gevonden? En zijn daar onderdelen die nog niet duidelijk zijn geworden? Je vragen zijn nu wel erg breed.

[Roel J]

3 uur geleden, jonge_ondernemer zei:

• Wat moet ik weten over failliet gaan?

Dat je er als bestuurder alles aan moet doen om het te voorkomen.

Beste advies is gewoon niet failliet gaan, ook een startup kan dat voorkomen. HEt is een broodje aap dat 9 van de 10 failliet gaat. 9 van de 10 wordt geen succes en moet stoppen.

En ja als je stopt kan je een poosje op zwart zaad zitten qua financiën omdat je geen inkomen hebt en kosten voor het netjes afwikkelen van het bedrijf.

Maar dat is iets anders dan failliet gaan.

 

3 uur geleden, jonge_ondernemer zei:

• Waar kan ik lezen over de gang van zaken bij een faillissement? 

https://www.rechtspraak.nl/Onderwerpen/Schulden/Faillissement/Paginas/procedure.aspx

https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/zakelijk/ondernemen/onderneming_wijzigen_of_beeindigen/u_gaat_failliet/

 

3 uur geleden, jonge_ondernemer zei:

• Wat is de impact op privé (vooral financieel, emotioneel zal sowieso veel verschillen)

Als er geen sprake is van bestuurdersaansprakelijkheid dan ben je alleen je ingelegde aandelenvermogen kwijt en eventuele borg/garantstellingen die je hebt afgegeven. (meestal bankkrediet)

 

Maar onderschat de bestuurdersaansprakelijkheid niet! lees je daar ook over in.

https://ondernemersplein.kvk.nl/bestuurdersaansprakelijkheid-en-persoonlijke-aansprakelijkheid/

 

3 uur geleden, jonge_ondernemer zei:

• Hoe lang duurt zo'n (belastend) traject? 

een faillissement duurt al snel een jaar maar kan ook vele jaren duren bij een complex faillissement

Een faillissement duurt vooral langer als er nog inkomsten zijn waarmee de schuldeisers (en curator) betaald kunnen worden.

Zodra duidelijk is dat er geen inkomsten meer te verwachten zijn zal de curator vragen het faillissement op te heffen.

 

3 uur geleden, jonge_ondernemer zei:

• Kan ik bij faillissement direct weer aan het werk om mezelf te onderhouden, of is er nog gigantisch veel werk te verzetten mbt het faillissement afhandelen?

Je raakt de zeggenschap over de onderneming kwijt, je mag niks meer doen zonder toestemming van de curator. De curator wordt volledig verantwoordelijk voor afwikkeling van het faillissement.

 

Je bent wel verplicht de curator (volledige) toegang te geven tot het bedrijf en de administratie.

Meestal zul je een paar weken nog redelijk wat werk hebben daaraan. Daarna stopt het in principe, maar moet je wel beschikbaar blijven om vragen te kunnen beantwoorden.

 

 

[Norbert Bakker]

5 uur geleden, jonge_ondernemer zei:

Neem a.u.b. aan dat er geen sprake is van onbehoorlijk bestuur

 

Neem a.u.b. aan dat er helemaal geen sprake hoeft te zijn van onbehoorlijk bestuur om bij/na een faillissement toch als bestuurder aansprakelijk gesteld te worden én je juridisch te moeten verweren. 

 

Zorg daarom als startup voor een passende bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering (sterker nog: veel financiers vereisen die zelfs) .  Wat een passende dekking is lees je oa in dit topic 

 

[jonge_ondernemer]

8 minuten geleden, Norbert Bakker zei:

 

Neem a.u.b. aan dat er helemaal geen sprake hoeft te zijn van onbehoorlijk bestuur om bij/na een faillissement toch als bestuurder aansprakelijk gesteld te worden én je juridisch te moeten verweren. 

 

Zorg daarom als startup voor een passende bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering (sterker nog: veel financiers vereisen die zelfs) .  Wat een passende dekking is lees je oa in dit topic 

 

Bedankt!

[Jeroen Kisters RPLU ARe]

Beste jonge_ondernemer,

 

Niet iedere verzekeraar is happig op startups als het gaat om bestuurdersaansprakelijkheid, maar als je een aanbod krijgt kijk goed of het faillissementsrisico niet is uitgesloten. Vaak nemen verzekeraars een clausule op waarbij men dit specifieke risico voor een periode van twee jaar uitsluit.

 

Tevens zal de verzekeraar eisen dat jullie met een goed onderbouwd financieel plan op de proppen komen en reken maar dat dat spreekwoordelijk zal worden doorgezaagd. Acceptanten op het gebied van bestuurdersaansprakelijkheid zijn per definitie financiële experts.

12 februari 2023 aangepast door Jeroen Kisters RPLU ARe

[jonge_ondernemer]

1 uur geleden, Roel J zei:

Dat je er als bestuurder alles aan moet doen om het te voorkomen.

Beste advies is gewoon niet failliet gaan, ook een startup kan dat voorkomen. HEt is een broodje aap dat 9 van de 10 failliet gaat. 9 van de 10 wordt geen succes en moet stoppen.

En ja als je stopt kan je een poosje op zwart zaad zitten qua financiën omdat je geen inkomen hebt en kosten voor het netjes afwikkelen van het bedrijf.

Maar dat is iets anders dan failliet gaan.

Goed punt. Ik begrijp dat daar wel een flink nuance verschil in zit. Als iets niet van de grond komt is het voor mij geen succes en zou je moeten willen/kunnen stoppen. 

 

Dat houdt inderdaad niet per se in dat we het zo ver moeten laten komen dat er betalingsachterstanden zijn bij leveranciers, of anderszijds verplichtingen worden aangegaan waar je niet aan kan voldoen, etc. etc.. Echter blijft nog steeds feit dat een bedrijf ook dan een eventuele lening niet terug kan betalen of dat een investeerder het geld kwijt is. 

Het maakt het geheel inderdaad wel minder 'rommelig', maar gewoon de boel liquideren lijkt me toch ook niet zomaar zonder consequenties... 

 

 

[jonge_ondernemer]

6 minuten geleden, Jeroen Kisters RPLU ARe zei:

Beste jonge_ondernemer,

 

Niet iedere verzekeraar is happig op startups als het gaat om bestuurdersaansprakelijkheid, maar als je een aanbod krijgt kijk goed of het faillissementsrisico niet is uitgesloten. Vaak nemen verzekeraars een clausule op waarbij men dit specifieke risico voor een periode van twee jaar uitsluit.

 

Tevens zal de verzekeraar eisen dat jullie met een goed onderbouwd financieel plan op de proppen komen en reken maar dat dat spreekwoordelijk zal worden doorgezaagd. Acceptanten op het gebied van bestuurdersaansprakelijkheid zijn per definitie financiële experts.

Bedankt. Ik begrijp het vanuit de verzekeraar best wel, maar begrijp het tegelijkertijd niet. Een startup is per definitie niet te onderbouwen met historische financiële cijfers en de prognose dus ook gebaseerd op enkel aannames. M.a.w.; u verwacht dat het eigenlijk niet te verzekeren is?

[Jeroen Kisters RPLU ARe]

Beste jonge_ondernemer,

 

Dat schrijf ik niet dat het onverzekerbaar is, maar ik waarschuw alleen om goed naar de uitsluitingen te (laten) kijken en met name die die de verzekeraar als clausule opneemt.

 

Omdat er geen historie is zal de verzekeraar vragen naar een financiële onderbouwing én zeer waarschijnlijk zullen er specifieke ja/nee-vragen worden gesteld met betrekking tot de financiën.

[Norbert Bakker]

3 uur geleden, Jeroen Kisters RPLU ARe zei:

Niet iedere verzekeraar is happig op startups als het gaat om bestuurdersaansprakelijkheid, maar als je een aanbod krijgt kijk goed of het faillissementsrisico niet is uitgesloten. Vaak nemen verzekeraars een clausule op waarbij men dit specifieke risico voor een periode van twee jaar uitsluit.

 

Jeroen Kisters RPLU ARe inderdaad. 

 

Er zijn voor startups wel bestuurdersaansprakelijkheidsdekkingen te vinden waarbij het faillissementsrisico niet wordt uitgesloten: wel wordt de dekking op datum faillissement formeel beëindigd, maar dan kan er vervolgens een uitloopdekking worden ingekocht van max 5 of 7 jaar waarbij bestuurdersaansprakelijkheid als gevolg van het faillissement specifiek is meeverzekerd.

 

Maar... uiteraard accepteren verzekeraars niet iedere startup voor deze dekking:

• Financiële instellingen, vastgoedondernemingen en evenementenorganisaties worden sowieso uitgesloten
• Er moet sprake zijn van een positief eigen vermogen
• De omzet en het balanstotaal mogen niet te hoog zijn 
• Een onderneming moet de verwachting hebben binnen 2 jaar zwarte cijfers te schrijven (enkele verzekeraars dekken alleen startups die volgens prognose direct zwarte cijfers schrijven) 
• De onderneming moet over voldoende liquiditeiten beschikken om een jaar aan alle verplichtingen te voldoen 

 

En...last but not least... de geboden limieten zijn niet al te hoog, € 500.000,- is wel zo'n beetje het maximum. 

[StevenK]

Dat faillissement hoeft niet zo spannend te zijn, in mijn ervaring is het vooral de verplichtingen die ondernemers aangaan die voor problemen zorgen: borgstellingen, hoofdelijke aansprakelijkheden, zakelijke verplichtingen aangegaan op het moment dat je als bestuurder wist dat die niet voldaan zouden kunnen worden.

Als je zorgt dat je de BV volgens het boekje bestuurt doe je er goed je aan je over dat mogelijke faillissement minder druk te maken dan over de hiervoor genoemde verplichtingen. 

Voor de goede orde: de enige geslaagde bestuurdersaansprakelijkheidsclaims die ik gezien heb waren in dossiers waar de bestuurders er echt een potje van hadden gemaakt.

[Cosara]

16 uur geleden, jonge_ondernemer zei:

Dat houdt inderdaad niet per se in dat we het zo ver moeten laten komen dat er betalingsachterstanden zijn bij leveranciers, of anderszijds verplichtingen worden aangegaan waar je niet aan kan voldoen, etc. etc..

Goed voornemen, maar de realiteit is anders … de meeste falende ondernemingen gaan veel te lang door met het inkopen van goederen en diensten en laten een sleepspoor van schulden achter zich. 
 

Zorg ervoor dat je niet meer geld uitgeeft dan er beschikbaar is.

 

Vergeet de Amerikaanse manier van denken … laat de BV klappen en start morgen fris met een nieuwe.

Trouwens een investeerder of Bank zal zeker een eigen financiële bijdrage, een garantstelling of een verpanding van de DGA willen zien.

 

13 februari 2023 aangepast door Cosara

[jonge_ondernemer]

Bedankt voor alle terugkoppeling en inzichten