Norbert Bakker

Was er nu maar een manier waarop je de financiële gevolgen van deze restrisico's zou kunnen overdragen aan partijen die op basis van statistieken - en tegen genot van een bepaalde winstmarge - een hele hoop van dit soort restrisico's tegelijk durven over te dragen in de wetenschap dat niet iedereen tegelijk schade lijdt. Daar zouden ze echt iets voor moeten verzinnnen... FF serieus 😃: voor dit soort risico's zijn beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen uitgevonden.

1. Goed wachtwoordbeleid + het uitleggen en handhaven ervan 2. Waar mogelijk MFA/2FA 3. Zorg tijdig voor installatie updates, neem dat op in je planning en/of je SLA met je ICT dienstverlener 4. Controleer je backups 5. Verzeker de cyber-restrisico’s. Als je de vorige 4 punten gedaan hebt is dat een veilige én goedkope manier om je winstgevendheid en continuïteit na een cyber-incident te handhaven.

Ja. Voor zover mij bekend maakt het voor de Nederlandse fiscus niet uit of dat "lichaam" een Nederlandse BV is of een buitenlandse rechtspersoon zolang de werkzaamheden hoofdzakelijk in Nederland plaatsvinden. Zoek voor gelijksoortige antwoorden ook binnen HL op LLC en gebruikelijk loon (o.a. van Joost Rietveld) . En als je dat via Google doet kom je ook jurisprudentie tegen uit 2016 waarin de belastingdienst een bestuurder / aanmerkelijk belanghouder van een LLC een gebruikelijk loon oplegt.

voor zover mij bekend moeten de Nederlandse partners in deze constructie gewoon een gebruikelijk DGA-loon hanteren.

Een private label betekent dat je voor de wet gedraagt als fabrikant, en daarom ook aansprakelijk te stellen bent als er door jouw product schade ontstaat. Zie artikel 6:187 BW (en dan voor jou specifiek lid 2) over wie volgens de wet fabrikant is, en art 6:185 BW en verder over wat dat betekent voor jouw productaansprakelijkheid. Er is (nog) geen wettelijke vereiste om de productaansprakelijkheid te verzekeren, maar verstandig is het zeker wel: vooral omdat iedere Vennoot met zijn/haar volle privé vermogen aansprakelijk te houden is. Maar er zijn in dit geval wellicht ook andere opties, zoals "Vendors liability": daarmee wordt je meeverzekerde op de polis van de fabrikant: feitelijk lift je dan mee op hun verzekering. Niet iedere fabrikant of diens verzekeraar wil dat, maar vragen kan altijd.

Beste @Koenschlenter, welkom op Higherlevel! Verkopen is niet heel spannend: als de VOF geen personeel heeft en alleen merkproducten van EU fabrikanten of groothandels verkoopt, volstaan redelijk recht toe recht aan verzekeringen voor bedrijfsaansprakelijkheid en voorraad. Die kan je bij iedere goede algemene verzekeraar en/of verzekeringsadviseur vinden. Waar het spannender wordt is hoe je aan die producten komt : importeer je ze van buiten de EU, heb je een eigen merk/label en/of stel je zelf samen (mengen/herverpakken). In dat geval wordt het namelijk belangrijk dat je ook dekking hebt voor productaansprakelijkheid en de mogelijkheden daarvoor zijn voor voedingssupplementen een stuk beperkter! Hangt er vanaf welke omzet jij hebt. Aon (geen verzekeraar maar verzekeringsmakelaar) is marktleider in Food, maar niet geschikt voor relatief kleine bedrijven met een omzet van minder dan een paar miljoen.

De jaarruimtetool van de belastingdienst vraag om de winst vóór ondernemersaftrek. Overigens wel bijzonder dat een part time ondernemer sowieso een ondernemersaftrek heeft

dan inderdaad andere, meer onderscheidende, naam kiezen en vastleggen … of je goed voorbereiden op vaker verwarring, zoals Cosara al schreef.

Kun je een voorbeeld noemen dat niet je eigen naam is, maar iets meer duidelijk maakt wat jij bedoelt met "een overkoepelende naam"?

Ik ben geen merkenexpert, maar uit eigen ervaring weet ik 1 ding wel: hoe unieker en onderscheidender je bedrijfsnaam is, des te makkelijker is deze te beschermen. Kun je - zonder je exacte sitenaam te noemen - in ieder geval een beschrijving van die naam of de twee woorden in die naam geven? Is het ene woord bijvoorbeeld het product en het 2e woord een algemene term als expert, specialist, concurrent of online etc?

Ja Het is bedoeld als structurele maatregel, maar uiteraard kunnen we niet in de toekomst kijken Wel, dus je loopt daar inderdaad een (klein)rendementsnadeel ten opzichte van een ondernemer of werknemer die jaarruimte kan benutten, voor zover je meer vermogen hebt dan de vrijstelling. Laten we het wel in perspectief plaatsen: bij een winst van net onder of net boven de AOW Franchise praten we over een inleg van wellicht max € 1.000 per jaar, waarover je dan circa 13 Euro 50 per jaar rendementsverlies oploopt Maar ten opzichte van een werknemer heb je natuurlijk wel een gigantisch voordeel van 14% MKB Winstvrijstelling over je volledige winst

Belangrijke toevoeging idd, dank! (En +1)

Ze had al die jaren dat ze ZZP-er was tot en met 2022 pensioen op kunnen bouwen via de oudedagsreserve : die kende geen franchise en die kon je direct weer afstorten in een (bancaire) lijfrente. Helaas voor jouw vrouw is het sinds 2023 niet meer mogelijk om de oudedagsreserve te laten toenemen: fiscaal vriendelijk sparen kan alleen nog via de jaarruimte/reserveringsruimte Die fiscale voordelen zijn belastinguitstel, geen afstel. Het heeft geen invloed op het rendement, en ook niet op de kosten. Het enige dat je vrouw misloopt is een iets lager tarief in de eerste schijf na AOW en dat is precies wat de wetgever wilde met deze regeling: bij weinig winst bouw je geen fiscaal vriendelijk extra pensioen op maar moet je dat met netto sparen of beleggen doen. Ga dus vooral wel sparen en/of beleggen, of zorg dat je winst boven de AOW franchise van de jaarruimte uitkomt (2023 € 13.646,-) om alsnog van de jaarruimte gebruik te maken.

Een hoger tarief dan wat?

Dat dus. En met alleen NL-BV's (holding/werkmij) voorkom je ook het moeten deponeren van jaarrekeningen Ltd. bij het Companies House. Keep it Simple.

Het is mogelijk. Ieder fonds of verzekeraar moet het ondersteunen. Dat hangt er vanaf. Als je 5 tot 10 jaar voor je pensioendatum zit is het een dure maar veilige optie. Duurt het nog 20 jaar tot je pensioen dan is het een dure tijdelijke oplossing, en moet je de laatste 10 jaar alsnog iets zelf regelen (alhoewel er nagedacht wordt over verlenging van de 10-jaarstermijn.) Maar voor de meeste startende ondernemers is het vooral niet haalbaar omdat de kosten zo hoog zijn: je gaat nameljjk alle lasten zelf betalen, dus ook het (leeuwen)deel dat voorheen jouw werkgever betaalde. De kosten per maand nemen toe met een factor 3 of (véél) meer. 2 tips: Vraag je fonds om een opgave van de maandelijkse kosten bij vrijwillige deelname Benader een pensioenadviseur voor een indicatie van de kosten en te bereiken resultaten op pensioendatum van een flexibeler alternatief, zoals opbouw via een lijfrente(spaar of beleggings)rekening + een nabestaandenverzekering voor de eventuele partner.

Nabrander: In verband met iets anders (Cyber, ook een héél belangrijk onderwerp, hierover binnenkort meer) had ik laatst een (de) specialist op gebied van bestuurdersaansprakelijkheid van Markel op bezoek, en we bespraken nogmaals de materie rondom het derdenbeslag. Markel biedt tot max 50% van de polislimiet boven de limiet extra dekking voor verweerkosten voor specifieke situaties, waarvan het ongedaan maken van of verweer tegen beslag er een is. Dat houdt in dat ook bij volledig beslag, er nog steeds 50% overdekking voor verweer is tegen dat beslag. Daarnaast heeft Markel een beperking van de overdracht van rechten in de polisvoorwaarden opgenomen: Of zo'n bepaling beslag (immers ook een overdracht van rechten) tegenhoudt is niet helemaal duidelijk, maar een extra drempel is het zeker.

Thnx for the notification @Joost Rietveld, i will send Rajmesse a PM

Ben jij de werkgever? Zo ja: wat mag bepaal jij toch? Zo niet: wat is jouw rol in deze casus dan?

Aanvullende vraag: is er voor discourse ook een app waarin je het forum (of forums) kunt benaderen? Edit: al gevonden, ja dus

@Ward van der Put dank! @Patrick Heijmans super, PB gestuurd!

Voor mijn beroepsvereniging ben ik op zoek naar een platform waarop kennis gedeeld kan worden en gediscussieerd over diverse onderwerpen. Een soort forum dus als Higherlevel, maar dan wat beperkter van omvang en besloten Tot 2022 hadden we een tool, Safebay genaamd, die een beetje leek op een kruising tussen Higherlevel en Whatsapp : makkelijk reageren via zowel app op mobiel als site op tablet of pc, en eenvoudige notificaties, tag-functies, topics kunnen volgen en ontvolgen etc. Maar helaas hield Safebay er mee op, en moesten we op zoek naar wat anders Dat anders werd in eerste instantie een forum, maar de ervaringen daarmee vallen tegen: inloggen is lastig, ondanks alle scalable wensen is tekst in een browser op je mobiel slecht leesbaar, en je krijgt geen notiticaties zoals bij een app. Daarom willen we (mijn collega bestuursleden en ik) toch gaan kijken naar een minder omslachtig alternatief: een community platform met een app. We hebben zelf al diverse opties op een rij gezet Socie (gebruikt door non profit organisaties, oa scouting) Bundeling (gebruikt door sportverenigingen) Discord Slack Google meets MS Teams Rocket Chat enz enz..... maar we zien als niet-techneuten door de bomen het bos niet meer. Nota bene: het hoeft allemaal niet gratis te zijn, app mag best betaald abonnement per lid zijn. Wie heeft ervaring met community apps en is bereid hier wat plussen en minnen te delen of de gouden tip te geven?

Hoe beînvloedt dat de winst dan volgens jou?

spot on! Vraagsteller is hier - als niet bestuurder - verplicht sociaal verzekerd

als de huurder de stoel niet kan gebruiken: niemand, dat is het ondernemingsrisico van de huurder/veroorzaker. als de verhuurder de stoel niet kan gebruiken: de huurder, het is onderdeel van de aansprakelijkheid. Had de huurder wel een passende aansprakelijkverzekering gehad, dan zou de eventuele gevolgschade/derving voor verhuurder ook gedekt zijn.