Norbert Bakker

you're wellcome. M.i. geen sprake van "opgeven" maar gewoon een verstandig besluit. het gaat echt veel te ver en te diep om je de rekenmethode van eigen beheer eigen te maken. Dus daarvoor zul je moeten vertrouwen op de expertise van specialisten op dat gebied. Overtuig jezelf: bijgaand een voorbeeld van een recente eigen beheer berekening (2008) zoals het uit de actuariële rekensoftware komt. De meeste ondernemers kunnen er - terecht - weinig chocola van maken (gelukkig wordt het uitvoerig toegelicht), maar snappen wel de essentie: de eigen beheerberekening bepaalt aan de hand van actuariële koopsommen welke pensioenaangroei er - volgens de fiscale spelregels - in een jaar plaats mag vinden en wat de daarvoor maximaal op te voeren pensioenverplichting is. (Nota bene: alle eigen beheer berekeningen zijn gebaseerd op individuele parameters en uitgangspunten: geen enkele berekening is dus identiek, noch bruikbaar voor een ander) voorbeeldEB.pdf

Heb exact hetzelfde probleem als RedGeo. Ik gebruik FF3: YABBC tags komen allemaal aan het eind van het bericht. De spellingchecker in FF3 is overigens wel erg prettig. Scheelt weer wat kneuzen van taalpuristen ;-)

Als je ook nog vrij wilt kunnen beschikken (ipv deposito): Yapi Kredi en Icesave: deze banken bieden een zeer hoge (op dit moment de hoogste) spaarrente. Beide banke waren recentelijk in het nieuws (Financieel Dagblad) omdat de topman van Rabo, Bert Heemskerk klaagde dat beide banken feitelijk misbruik maken van de Europese garantieregeling (waar alle banken naar rato aan meebetalen) wat vooral voor Rabo zuur is. Een leuke quote uit dat artikel:

@FFen: ik ben ook niet zo'n purist. Reclame in de tekst of in de footer is mij om het even, zolang er maar een inhoudelijke reactie op de gestelde vraag wordt gegeven. Dat gebeurt totaal niet: het volledige bericht bestaat alleen uit een algemene wervende tekst die zo op de bedrijfsbrochure of website kan. EDIT: die 1 op 1 van de site is gekopieerd Ook op de website zelf kom ik (helaas) geen informatie tegen die ook maar enigszins antwoord geeft op de gestelde vragen, integendeel: op de hele site staat helemaal NIETS inhoudelijks vermeld over de mogelijkheden en valkuilen van pensioen in eigen beheer: alleen maar verwijzingen naar de van toepassing zijnde wetten. Hier wordt je als leek niet veel wijzer van . Vervolgens kom je uit op teksten die overal eindigen met "doe zo snel mogelijk de scan". Die scan zelf bestaat uit niet meer dan een invuloefening waarna je - na verzending - persoonlijk benaderd wordt door een adviseur. Wie dat wil aanbieden prima, wie daar gebruik van wil maken ook goed, maar misbruik forums niet langer voor dit soort reclame. Inhoudelijk: zoals ik al meldde en Odeon bevestigde hebben de premiestaffels alleen betrekking op beschikbare premieregelingen (de door jou gevonden middelloon-staffel is een beschikbare premieregeling die qua uitkomsten gelijk zou moeten zijn met een middelloonregeling, maar dat hangt uiteraard af van de beleggingsresultaten..). Doe je zelf een lol en staak deze exercitie: voor defined benefit regelingen als middelloon of eindloon zijn er geen vuistregels of makkelijke indicaties van premies te geven: die moeten individueel berekend worden in dure software (ik weet waar ik over praat: Topicpartners verzorgt deze berekeningen voor een heel wat accountantskantoren ).

Idee goed, uitwerking soms minder: de fiscus accepteert onze uurtarieven of fixed fees niet altijd als "bemiddelingskosten" waardoor de fiscale aftrekbaarheid van pensioenadvies of ons advies op gebied van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen niet gehonnorreerd wordt. In dat geval is verrekenen via provisie soms praktischer. Ook staan nog steeds horden verzekeraars met de mond vol tanden als wij vragen een product volledig netto (m.a.w. zonder provisie) of op een vaste - met de klant overeengekomen - vergoeding te zetten die niet meestijgt met de premie. De systemen van verzekeraars kunnen dit nog steeds niet administreren.

Dit lijkt mij ook een mooie toevoeging.

Nee, dat begrijp je verkeerd. Die 2% is geen premiepercentage maar heeft betrekking op de wijze (en snelheid) van opbouw van de aanspraken in een defined benefit regeling. Op basis daarvan wordt jaarlijks (in de pensioenberekening) de benodigde koopsom voor tijdsevenredige inkoop bepaald. Kies je in plaats van defined benefit voor een beschikbare premieregeling dan kun je de maximale pensioenbijdrage - als percentage van het pensioengevende salaris (dus wederom NA aftrek van de AOW-franchise: nimmer over het volledige salaris dus) - aflezen uit de fiscale premiestaffels zoals gepubliceerd door de belastingdienst. Die percentages zijn leeftijdafhankelijk en hangen ook af van al dan niet meeverzekeren van nabestaandenpensioen.

Niet persé. In een fatsoenlijke beschikbare premieregeling wordt het verschil tussen de maximale (fiscale) staffel en de daadwerkelijk toegezegde staffel aangeboden als facultatieve bijspaarregeling. Wie wil bijsparen kan dat dan in de 2e pijler doen met alle bijkomende voordelen (waarde-overdracht bijvoorbeeld), in plaats van 3e pijler lijfente. Voor de werkgever zelf is dit ook veel gunstiger omdat het het SV-loon en dus afdracht werkgeverslasten verlaagt.

de 15% is een ruwe benadering van de jaarlijkse kosten van pensioenopbouw. ( Het percentage is achterhaald, leeftijdonafhankelijk en houdt geen rekening met de verplichte AOW-franchise. ) de 2% is het maximale opbouwpercentage van een defined benefit regeling. Het opbouwpercentage bepaalt of het pensioen van in totaal 70% van het gemiddelde of laatste salaris in 35 (2%) of 40 (1,75%) jaar wordt opgebouwd c.q. ingekocht.

Beste Ronald, Een aparte combinatie: 2 algemene vragen die zo algemeen zijn dat het m.i. uitermate onverstandig is daarop je hele risicobeleid en verzekeringen te baseren en 1 heel specifieke vraag over een product waar je je keuze kennelijk al gemaakt heb (en waar ik als adviseur doorgaans een totaal andere mening over heb. Het antwoord op die laatste vraag is overigens een rechtsbijstandsverzekering voor ZZP-ers, te verkrijgen bij diverse verzekeraars onder eigen, meestal DAS als risicodrager) Mijn advies: staar je niet gelijk blind op verzekeringen, bepaal eerst waar je risico's liggen, welke daarvan dusdanig bedreigend zijn dat je er iets aan moet doen, en welke mogelijkheden je daarvoor hebt. Verzekeringen bestrijden alleen financiële gevolgen terwijl andere maatregelen oorzaken bestrijden, kansen beperken of gevolgen vermijden. De mogelijkheden daarvan (met name op gebied van aansprakelijkheid) worden zwaar onderschat. Bovendien verlaagt het meestal de premie en verhoogt het de acceptatie door verzekeraars De algemene vragen toch beantwoordend: Wat is echt noodzakelijk Zakelijk (voor beide activiteiten) - bedrijfsaansprakelijkheid - beroepsaansprakelijkheid - inventaris/goederen Ondernemer - Arbeidsongeschiktheid - Overlijdensrisico (indien partner en/of kinderen) Wat is niet noodzakelijk - rechtsbijstand (beroepsaansprakelijkheid biedt beduidend betere dekking + dekt ook eventuele claim - pensioenverzekeringen (niet as starter!)

Ja, je bent als importeur van goederen afkomstig van buiten de EU zelf verantwoordelijk voor de productaansprakelijkheid. Je kunt die verantwoordelijkheid niet uitsluiten noch overdragen. Eventuele schade als gevolg van giftige/gevaarlijke stoffen, ontwerpfouten en productiefouten zal door schadelijdende partijen op de importeur worden verhaald. Vervolgens kun jij (of je eventuele verzekeraar) proberen die schade te verhalen op de oorspronkelijke fabrikant.

Vreemd.. ik zou toch zweren dat jij het was.. in die rode HL Sponsorenkilt. Wellicht een dubbelganger of tweelingbroer?

That's the spirit! De rode draad van deze bijeenkomst wordt dan die van jouw kilt

Dat klopt, maar de bijkomende kosten voor de totale import liggen op 70 tot 80% van de UAE-prijs. Het resterende prijsvoordeel ten opzichte van een Nederlandse auto komt dan dus uit op 10 tot 15% .

Valt wel mee hoor ;D Hoofdactiviteit (BIK-code): 744024 Overige reclamediensten n.e.g.

Eerst zoeken op Google is een stuk eenvoudiger dan u misschien denkt :D Bovenaan: voordelig een auto importeren uit Dubai

Mits de verzekering op naam staat van de privé persoon en niet op naam van de BV, uiteraard. Anders is de premie niet privé aftrekbaar als persoonlijke verplichting ..maar uiteraard wel binnen de BV op te voeren als zakelijke kosten en verlaagt het dan de VpB. M.i. vraagt de Topicstarter specifiek of de AOV privé of op naam BV afgesloten moet worden. De meeste DGA's kiezen ervoor de AOV privé te nemen: premie is dan voor een hoger (LB) tarief aftrekbaar; bovendien kan er dan minder makkelijk beslag gelegd worden op een eventuele uitkering bij arbeidsongeschiktheid. (Een verzekeraar is verplicht de uitkeringen te doen aan de premiebetaler/verzekeringnemer: is de BV verzekeringnemer en premiebetaler dan kan een surceance of beslag ook consequenties hebben voor de uitkering )

Tja, dat is de schuld van de Wetgever..en die hebben we allemaal op democratische wijze gekozen.

Helemaal niets mis mee, maar is ook niets mis met een goede degelijke pensioenregeling tegen transparante kosten. Beide opties kennen zo hun specifieke voor- en nadelen . Voordelen van pensioen zijn o.a: * de mogelijkheid van gegarandeerde opbouw * bescherming tegen overlijden en invaliditeit * onaantastbare vermogensopbouw * geen vermogensrendementheffing * uitstel van belasting daarnaast biedt pensioen werkgevers ook bepaalde voordelen boven lump sum bruto salaris: o.a. verlaging SV loon en vermindering loondoorbetalingsverplichting Het grote voordeel van zelf sparen, het vrij kunnen beschikken over deze gelden, is voor de meesten onder ons ook het grootse gevaar: maar weinig schouders kunnen deze weelde dragen. En ondanks alle woekerpolisaffaires en overige kostendiscussies (bijv. verzekeraars versus pensioenfondsen en verzekeren versus eigen beheer) ben ik tot nu toe maar weinig ondernemers tegengekomen die met zelf beleggen een structureel beter resultaat weten te bereiken dan verzekeraars. Ook het vermeende hogere rendement c.q. lagere kostenstructuur hoeft dus geen definitieve reden te zijn om zelf sparen heilig te verklaren. Iedere ondernemer (m/v) moet vooral doen wat hem/haar het beste past. Een deelt verzekert, een deel doet eigen beheer en anderen sparen al dan niet of doen een combinatie. Wat van belang is en blijft dat een ondernemer goed geïnformeerd wordt over de specifieke voor- en nadelen van ieder alternatief. Dan maak je vervolgens een weloverwogen keuze in plaats van je te laten leiden door de waan van de dag en - hedentendage in overvloed verkondigde - indianenverhalen

Yep :D. Bancair pensoen is een leuk verzonnen marketingterm Het is sowieso verbazingwekkend hoe veel mensen vertrouwen in de bancaire lijfrente hebben als alternatief voor de woekerpolis lijfrenteverzekering. Terwijl het exact dezelfde aanbieders blijven: grote bankverzekeraars die ditmaal hun verzekeringspet verwisseld hebben voor het bankhoedje. Zouden de oude vossen ditmaal echt hun streken verloren hebben? Alleen als we de meeting in Schotland houden. Het clubhuis van The Royal & Ancient bijvoorbeeld.

@Denarius: m.i. bestaat pensioen banksparen niet (*). Het is - IMHO - een begrip dat misbruikt wordt voor de bancaire lijfrente, maar dat is uiteraard geen - en nimmer bruikbaar als - pensioentoezegging tussen werkgever en werknemer. Uitvoering daarvan is voorbehouden aan pensioenfondsen en verzekeraars (behoudens DGA eigen beheer uiteraard, maar dat valt daarom ook niet meer onder de PensioenWet) Het kan ook niet volledig bancair omdat binnen een pensioenaanspraak immers ook risicodekkingen zoals premievrijstelling AO en nabestaandenpensioen (vrijwel altijd op risicobasis, of anders in ieder geval het nog niet opgebouwde deel) geregeld moeten worden. Opbouw ouderdomspensioen vindt plaats op basis van beleggingen. Daarbij kan overigens ook worden gekozen voor garantiefondsen, tegenwoordig zijn er zelfs garantiefondsen te vinden tot 5%. (*)= wees vrij om mij van het tegendeel te overtuigen. Ik ben uiteraard zeer benieuwd! ;)

Tuurlijk, maar een beetje afwisseling kan geen kwaad. Vorig jaar verschenen er ook al een stuk of 10 in kilt.

Zoals de Schotten zouden zeggen: "IT'S A KILT. If I whore something under it, THEN it would be a skirt" ;D

Ben ik even een weekje weg, verandert de HL meeting in een gekostumeerd bal ???

Aanvulling: bij overstap van de ene collectieve pensioenregeling naar de andere binnen de zelfde bankverzekeraar kan overdracht - in overleg - tegen feitelijke opgebouwde waarde plaatsvinden in plaats van de overdrachtswaarde (waarin toekomstige kosten contant gemaakt zijn). Het verschil in aldus over te dragen waarde kan dan fors oplopen (tot 50% of meer!) Uiteraard is het voorafhaande alleen van toepassing op pensioenregelingen en niet op (bancaire) lijfrentes