Norbert Bakker

Ik ben natuurlijk ook benieuwd naar dat artikel over "pensioendiscriminatie". Is dat al gepubliceerd?

Je zoekt een goed administratiekantoor? Wellicht kan ik je verder helpen. In welke regio?

een fatsoenlijke website waarop een adres, telefoonnummer en de naam van een contactpersoon vermeld staat. een professionele uitstraling. Met een .co.nr freedomainadres heb je dat in ieder geval niet dat ze fora niet misbruiken voor spam

Top!

Uit het FD van vandaag: [link toegevoegd en quote ingekort - mod]

Geen plaats, maar een wijk ... van Amersfoort, landelijk bekend van de balansventilatie.

Ik heb zo'n vermoeden welke ;D Daar wordt ik wel jaloers van uiteraard ;). Ik heb inderdaad 100 woorden meer de ruimte, maar ik mag daarin niet zo prominent reclame maken voor mijn eigen handel of businesspartners. (Gelukkig heb ik niets te klagen, eerder te druk ;D.) Anyway: wat mij betreft inderdaad je beste column toe nu toe, en weer 1 reus verdient

Ik adviseer en gebruik het UWV vangnet uitsluitend op medische gronden of - tot voor kort - als er spoedig een bevalling te verwachten viel; dus niet voor alle starters. Mijn redenen daarvan zijn als volgt: voor de meeste startende ondernemers is een particuliere AOV fors goedkoper dan het UWV vangnet (ook voor bijv. 55-plussers, mist medisch acceptabel). Dat geldt niet alleen bij aanvang (starterskorting), maar gedurende de gehele looptijd een private verzekering is altijd tussentijds opzegbaar bij het staken of ingrijpend wijzigen van de ondernemersactiviteiten er zijn ook verzekeraars die contracttermijnen van 1 jaar hanteren (ook zonder toeslagen) de UWV uitkering kent ook een keerzijde: de uitkering is mede afhankelijke van de winst in het voorafgaande jaar. Bij private verzekeraars is dat een keuze en zijn er voldoende alternatieven het UWV weigert vrijwillige ziektewetverzekeringen voor DGA's op grond van de (onverzekerde) loondoorbetalingsverplichting van de BV waar ze in dienst zijn. De DGA zit dan dus met een wachttijd van 2 jaar opgescheept (vrijwillige WIA wordt wel toegestaan); vooral voor starters onacceptabel lang. meer individueel maatwerk mogelijk bij private verzekeraars (bedrag, wachttijd, uitkeringsondergrens, beoordelingscriterium beroep ipv passende arbeid) Er is overigens een doelgroep waar ik wel altijd het UWV vangnet voor aanraad: dat zijn werknemers of ondernemers die een onbetaalde sabatical nemen of zonder enig recht op uitkering een periode overbruggen tot een nieuwe baan of klus. Voor die mensen is een AOV niet aan de orde en een tijdelijk UWV vangnet (ook bij verblijf in het buitenland) een absolute must. Een lastige, moet ik navragen bij een WIA-specialist. Dat feit (indien correct) is/was mij in ieder geval niet bekend. Het zou dan betrekking moeten hebben op de loongerelateerde WGA-uitkering, want dat is de enige component van de WGA waar een referte-eis voor geldt Voor de loonaanvullingsuitkering en de WGA vervolguitkering (van toepassing bij benutten van resp. minder dan 50% restverdiencapaciteit en 50% of meer verdiencapaciteit) geldt geen referte-eis. Voor het recht op een eventueel voorafgaande loongerelateerde WGA-uitkering geldt wel een referte-eis: voorafgaand aan de arbeidsongeschiktheid (m.a.w. het moment van ziek worden, 2 jaar voorafgaand aan WIA-instroom) moet er in de voorafgaande periode van 36 weken minimaal 26 weken betaald werd zijn verricht, of een WW-uitkering zijn ontvangen.

Creatief bedacht, maar helaas... voor een regeling Durfkap moet er een beschikking "startende ondernemer" van de Belastingdienst zijn, en die geven dat alleen af voor ondernemers die in Nederland belastingplichtig zijn. Bovendien geldt een minimum bedrag van € 2.269,- per individuele lening, en dat is wat aan de hoge kant voor microfinanciering.

Als het primair gaat om "zekerheid" kwesties zoals ziektekosten, pensioen en arbeidsongeschiktheid zou ik zeggen: bij een objectieve onafhankelijk adviseur die en de kennis heeft van de materie, en de vergunning om te mogen adviseren en bemiddelen in oplossingen. En het is natuurlijk ook prettig als zo'n adviseur zijn/haar objectiviteit nog eens extra kan waarborgen door een volledig transparante en qua vorm en omvang in onderling overleg vast te stellen beloning.

Aanvulling: de eerste stap is een goede volledige oriëntatie op een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij private verzekeraars. In de praktijk zie ik veel ondernemers een aanvraag baseren op offertes van slechts 1 aanbieder en dat is niet alleen jammer voor de portemonnaie, maar ook funest bij een medische afwijzing. Ik heb de laatste paar maanden heel wat aanvragen waar van alles medisch mis mee was begeleid. Door in plaats van één of weinig aanbieders te werken met een volledige marktanalyse kan eenvoudig en snel een medische second opinion opgevraagd worden bij de nr's 2, 3 en 4 op de analyse. Daar zat zoveel verschil tussen dat het in alle gevallen gelukt is om uitsluitingen te laten vervallen, af te zwakken of qua tijd te begrenzen. Commercieel bleek er ook heel wat mogelijk: voorgestelde toeslagen vervielen, voor een - op zich acceptabele - uitsluiting werd een forse permantente korting (van 25%!) verleend. Uiteindelijk zijn bij alle aanvragen voorstellen gekomen die voor kandidaat-verzekerden acceptabel waren. Want dat is natuurlijk wel het sluitstuk van het hele proces: als aanvrager realistisch zijn qua verwachtingen. Ook dat is de meerwaarde van een goede adviseur: door middel van (medische) second opinions aftasten wat "marktconform" is en op basis van kennis en ervaring kunnen adviseren over het al dan niet acceptabel zijn van medische uitsluitingen. Een voorbeeld van een de®gelijke marktalalyse heb ik al eens eerder gepost op HL. Bij deze nogmaals de link: voorbeeld marktanalyse AOV

Als de aanmeldingstermijn voor vrijwillige verzekering bij het UWV al verstreken is (die termijn is nu nog 4 weken maar wordt mogelijk verruimd tot 13 weken na aanvang ondernemerschap) , dan is er nog een vangnet van verzekeraars zelf. Daarvoor moet je wel eerst een afwijzing voor een normale aanvraag hebben. En ook dat is aan termijnen gebonden om antiselectie (alleen aanmelding van mensen die al op instorten staan) te vermijden. Er wordt in de wandelgangen al gesproken over een mogelijk "Generaal pardon" van zowel het UWV als het verzekeraarsvangnet dat zou mogelijk moeten maken dat spijtoptanten alsnog een vangnetverzekering krijgen aangeboden. Of dit er ook van gaat komen - en zo ja hoe en met welke spelregels - is mij nog niet bekend. Voorkomen dat deze situatie ontstaat is uiteraard het beste. En het enige dat een startende ondernemer daarvoor moet doen is tijdig actie ondernemen Ik kan daar niet genoeg op hameren. De politiek doet er verstandig aan meer voorlichting te geven in plaats van zich druk te maken over een nieuwe verplichte verzekering die in principe volledig overbodig is als de uiterste termijnen voor aanmelding bij iedereen bekend zijn. Wie dan alsnog zijn of haar zaakjes niet tijdig regelt moet dan maar op de blaren zitten.... Tot die tijd raad ik startende ondernemers aan zich al op het risico van arbeidsongeschiktheid (en de meestal benodigde verzekering daarvan) te oriënteren als ze nog niet gestart zijn: een termijn van 6 weken is meestal toereikend om het hele traject (risico-analyse, marktanalyse, aanvraag private verzekeraar, evt second opinions nrs 2 en 3 op de marktanalyse, commerciële aanpassingen en in het uiterste geval UWV vangnet of verzekeraarsvangnet ) te doorlopen zonder dat het recht op het UWV vangnet als uiterste (en doorgaans duurste) alternatief vervalt. Vanochtend sprak ik - bij toeval - een startende ondernemer die er voor de verandering wel goed had over nagedacht: omdat hij - gelet op zijn medisch verleden niet zeker weet of hij akkoord wordt bevonden door verzekeraars heeft hij zich nu in ieder geval tijdig aangemeld voor vrijwillige verzekering bij het UWV. Dat geeft hem en mij een ruime - in principe zelfs onbegrensde - tijd om te kijken of er bij een private verzekeraar een betere dekking (condities en/of premie) mogelijk is. Zo ja dan is de vrijwillige verzekering bij het UWV ook weer tussentijds opzegbaar (er geldt bij het UWV geen minimale contractperiode en geen opzegtermijn!).

Alle begin is moeilijk ;) Hierbij info over importeren vanuit de VS van de website van de EVD: importeren vanuit VS en ook nuttige info over alles wat komt kijken bij importeren op de website internationaal ondernemen Vanuit mijn eigen expertise gebied: houdt er rekening mee dat je als importeur van goederen van buiten de EU ook eerste verantwoordelijke bent bij productaansprakelijkheid (zaak- en letselschade als gevolg van een gebrekkig product of ontwerpfout) Uiteraard kun je eventuele schade verhalen op de oorspronkelijke fabrikant maar daar zijn in de VS aanzienlijke juridische kosten mee gemoeid. Het is daarom verstandig productenaansprakelijkheid te verzekeren: dan voert de verzekeraar dat verhaal uit

Inderdaad is dat een vaker gebruikte constructie, waarbij meestal de werkgevers- en werknemerslasten van de Werk-BV worden verrekend met c.q. in mindering gebracht worden op de managementfee. 2 aandachtspunten om rekening mee te houden in die constructie: bij het ontbreken van een arbeidsovereenkomst van de werkbv kan de wettelijke loondoorbetalingsverplichting worden verschoven naar de holding BV. (meestal staat in de managementovereenkomst een bepaling dat de managementfee (pro rata) wordt opgeschort bij (gedeeltelijke) ziekte. Houdt er rekening mee dat je de eerste 104 weken ziekte dan wel zelf dient op te vangen, bijvoorbeeld via een verzuimverzekering. Een beperkt aantal verzekeraars biedt individuele dekkingen aan voor DGA's in loondienst. (Vrijwillige verzekering via het UWV is uiteraard niet mogelijk omdat niet wordt voldaan aan het zelfstandigheidscriterium) vanaf een aandelenbelang van 10% val je als DGA buiten de Pensioenwet. Je kunt daardoor niet meer deelnemen aan collectieve regelingen en de Wet op de medische keuringen is niet van toepassing. M.a.w.: er zal medische selectie (keuring) van toepassing zijn op externe pensioenverzekeringen of de benodigde risicodekkingen bij eigen beheer. Voor sommige DGA's kan dit reden zijn om het aandelenbelang net onder (geen keuring, collectief pensioen) of juist op minimaal 10% (individueel regelen, optie eigen beheer) te zetten

Het klassieke probleem van ieder forum: wie gaat zo'n FAQ maken en onderhouden? Wie bepaalt wat correct is en wat niet? Een deel van de HL subfora heeft zo'n FAQ. Afgezien van het feit dat - IMHO - weinig mensen daar überhaupt eerst naar kijken is de informatie daarin niet volledig en/of achterhaald. Op een wat hoger abstractieniveau 2.0 vormt ieder forum zelf een FAQ.

Het ultieme multipurpose product is uiteraard de emergendizer Na al die jaren nog altijd Amazing, Jim :D

ROFLMAO ;D

Weer een leuk artikel Kees. ;D Maximumprijzen noemen is m.i. wel tricky. Voor dat je het weet wordt SFZ overspoelt met beroepsklasse 3 en 4 klanten die ook de Telegraaf lezen.

Op het eerste gezicht: natuurlijk niet. ..tenzij je in het verleden deze of andere werknemers wel hebt toegestaan achteraf extra overuren te declareren via privé berekeningen en ook uitbetaald hebt: dan heb je een precedent geschapen. Het is daarom verstandig om het gebruik van de urenstaat in het personeelsreglement of handboek vast te leggen (en naar deze bindende reglementen te verwijzen in de arbeidsovereenkomst) en daar ook strikt naar te handelen. In het handboek staat dan bijv. de bepaling dat alleen overuren die op de officiele en tijdig (binnen x weken/maanden) ingeleverde urenstaat ingevuld staan gedeclareerd worden en/of alleen declarabel zijn indien vooraf toestemming is verleend voor dat overwerk. Overwerk declareren over verstreken kalenderjaren/fiscale boekjaren is sowieso een doodzonde: dan moet zowel de zakelijke als de particuliere belastingaaangifte gecorrigeerd worden. De meeste bedrijven hanteren voor het indienen van declaraties een termijn van 1 of 2 maanden na einde kalenderjaar, anders heb je pech.

Naast de door jou genoemde verbeterpunten wordt ook voorgesteld om de beperking van de uitkeringsduur van 5 jaar voor arbeidsongeschiktheid die is aangevangen binnen 5 jaar na aanvang van de verzekering te schrappen. De combinatie van lange ( 2 jaar) wachttijd, alleen uitkering bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% of meer) en mogelijke beperking uitkering tot 5 jaar maken dit verzekeraarsinitiatief op dit moment tot een gedrocht dat ik niemand wil aanraden. Onder ons gezegd en gezwegen: verzekeraars zitten daar niet echt op te wachten: door de extreme anti-selectie is de verwachtte schadelast hoger dan de premie-inkomsten. Ik krijg de indruk dat verzekeraars stilletjes hopen op een generaal pardon van het UWV - mede naar aanleiding van hun eigen initiatief - en pas daarna werk zullen maken van het eventueel verbeteren van hun eigen vangnet-condities.

Helemaal mee eens, net als met de rest van jouw uitstekende artikel en actie overigens! Meer dan reuswaardig. Maar de Sprout expertpanel artikelen zijn begrensd tot 500 woorden, dus heb ik me even op de hoofdlijnen moeten beperken waarom vooral veel nieuwe ZZP-ers niet verzekerd zijn. IMHO met name part time ondernemerschap, onvolledig advies en te laat beginnen met oriëntatie De meest gebruikte overige redenen en drogredenen om niet verzekerd te zijn heb ik al eens (evereens beknopt..uiteraard) gepubliceerd in een eerder artikel . Dat artikel is overigens geen pleidooi om iedereen aan een verzekering (of UWV vangnet) te helpen, maar om mensen bewust te maken van de afweging die ze moeten maken en op welke gronden. Ik heb als adviseur risicobeheer & verzekeringen voor o.a. startende ondernemers lange tijd gedacht dat ik zo'n beetje de enige was in Nederland die mijn klanten uberhaupt wees op de mogelijkheden van vrijwillige verzekering via het UWV als vangnet voor medisch zware risico's of - tot voor kort - bij lopende zwangerschap en bevallingsverlof . Blij te constateren dat we dan in ieder geval met z'n tweeën zijn ;)

Pff.. Zoekfunctie stuk of zo ??? Hiervoor geldt hetzelfde als mijn reactie op jouw eerdere posting: als je tegen je zin ontslagen kunt worden ben je werknemer en daardoor verplicht verzekerd voor WW en WIA (de WAO bestaat niet meer, is per 2006 vervangen door de WIA) . Bovendien heeft de werkgever een loondoorbetalingsverplichting van maximaal 104 weken bij ziekte. Na die 104 weken gaat de WIA-uitkering in Kun je niet tegen je zin ontslagen worden dan ben je zelfstandige. Het arbeidsongeschiktheidsrisico kun je dan verzekeren via een arbeidsongeschiktheidsverzekering of vrijwillige verzekering via het UWV (dat laatste moet dan binnen 4 weken na aanvang ondernemerschap. Iedereen wordt geaccepteerd alleen is de premie doorgaans duurder dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering en heb je minder keuzemogelijkheden) Voor meer informatie lees ook eens dit

Waarvan akte. Onderstaand mijn artikel dat vandaag op Sprout is gepubliceerd. ZZP-ER VERPLICHT VERZEKERD?! Het aantal ZZP-ers dat zich niet heeft verzekerd tegen de gevolgen van arbeidsongeschiktheid is schrikbarend hoog: schattingen lopen uiteen van 50 tot 75 procent onverzekerde zelfstandigen. De Tweede Kamerfracties van SP, Groenlinks en coalitiepartner PvdA wensen de terugkeer van de verplichte Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen. Onzin! Dat vangnet is er allang. Waarom een vangnet als dat er al is? De betreffende fracties vinden vooral dat ZZP-ers te vaak worden uitgesloten door verzekeraars. Een onjuiste bewering: enerzijds omdat het percentage volledige afwijzingen zeer beperkt is, anderzijds omdat iedere ZZP-er bij een dergelijke afwijzing altijd nog het alternatief heeft van vrijwillige verzekering bij het UWV. Als vangnet is een verplichte verzekering dus niet nodig, want dat vangnet is er al, mits tijdig aangevraagd. Als ervaringsdeskundige kan ik twee redenen bedenken waarom veel nieuwe ZZP-ers niet verzekerd zijn: 1. Part-time ondernemerschap Een deel van de nieuwe ZZP-ers is part time ondernemer met daarnaast nog een gedeeltelijk loondienstverband of een partner die kostwinner is. Voor deze mensen is verzekering van het arbeidsongeschiktheidsrisico niet echt nodig. 2. Pseudo-zelfstandigheid Er zijn 2 soorten ZZP-ers: mensen voor wie het zelfstandig bestaan een bewuste keuze is, en mensen voor wie zelfstandigheid een uit nood of dwang geboren situatie is. De eerste groep is hoog opgeleid, draait een behoorlijke omzet en wordt vaak begeleid door externe deskundigen zoals een boekhouder of accountant. Deze ZZP-ers oriënteren zich doorgaans goed op het risico van arbeidsongeschiktheid en kiezen indien nodig voor verzekering daarvan. De laatste groep is lager opgeleid en verdient een stuk minder goed. Vaak is er sprake van pseudo-zelfstandigheid, geforceerd door een (ex)werkgever die werkgeverslasten uitspaart door zijn/haar personeel een goede voorziening bij arbeidsongeschiktheid en werkloosheid te ontzeggen. Voor deze groep mensen is verzekering een kostbare noodzakelijkheid, maar door gebrek aan informatie en slecht advies wordt daar zelden of nooit voor gekozen. Met een kanon op een mug schieten werkt averechts Verzekering verplicht stellen voor iedereen lijkt mij een paardenmiddel. Per saldo remt dat niet alleen pseudo-ondernemerschap maar ook de echte ZZP-ers af. Ik raad de Tweede Kamer ten stelligste af voor deze oplossing te kiezen. Een betere oplossing zou zijn: Begin met goede voorlichting Start een campagne om ZZP-ers te informeren over de risico’s van arbeidsongeschiktheid en de mogelijkheden van private verzekering of vrijwillige voortzetting bij het UWV. Betrek hierin met name de Kamers van Koophandel en de Belastingdienst - instituten waarmee iedere startende ondernemer bij aanvang te maken krijgt. Verruim de termijn voor vrijwillige verzekering Wie zich vrijwillig wil verzekeren bij het UWV dient dat binnen vier weken na aanvang van het ondernemerschap te doen. In de praktijk is die periode voor veel ondernemers te kort om zich op verzekering te oriënteren, een aanvraag bij verzekeraars te doorlopen en in het uiterste geval dan alsnog te kiezen voor het UWV. Een verruiming van de vierwekentermijn naar drie of zes maanden voorkomt dat iemand achteraf kan beweren dat er voor hem of haar geen verzekering mogelijk was.

Eigenlijk gebeurt dat ook: de HBV is aandeelhouder / statutair directeur van de WBV en die stelt jou als persoon ter beschikking aan de WBV t.b.v. het verrichten van (management) werkzaamheden. De HBV ontvangt daarvoor een managment-fee van de WBV en jij als persoon een salaris van de HBV.

Nee. In de managementfee zitten ook andere kostencomponenten zoals autokosten, pensioen et cetera.