Norbert Bakker

Tuurlijk. Maar zonder winst en/of investeerders of andere geldbronnen heeft de hele WBSO subsidie ook weinig zin: dan ben je beter af met geen salaris (in een VOF) of een laag salaris (minimum loon voor DGA's in startup fase) Ter inspiratie: zie hoe deze startup (van niet geheel toevallig iemand die ik ken via HL) dat heeft gedaan.

Gelukkig dan dat mijn antwoord, optie nr 2 inhoudt dat er helemaal geen maatwerkovereenkomsten opgesteld hoeven te worden. Niet nodig als gekozen wordt voor optie 2. Feitelijk accepteer je dan gewoon de wettelijk regels in plaats van er op een omslachtige manier omheen te laveren. Simpel, veilig en uiteindelijk ook het goedkoopst.

Waarom wel? Wat wil je nu bereiken met iets ter discussie stellen dat vraagsteller helemaal niet vraagt? Zowel het bedrijf dat vraagsteller assisteert bij de WBSO aanvraag als dit forum (in meerdere topics) geven een duidelijk en eensluidend antwoord: het is in theorie wel mogelijk, maar in de praktijk erg lastig om WBSO aanvragen te doen op meerdere bedrijven. edit: en het begeleidende bedrijf geeft ook aan waarom het vermeend oneerlijk kan uitpakken Dus kiezen de meeste startups voor de meest praktische en ook veruit goedkoopste, veiligste en eerlijkste optie: namelijk WBSO alleen aanvragen op de werkmij en voorlopig - zolang de WBSO subsidie loopt - komen de DGA's in dienst van de werkmij. Zodra de WBSO stopt, stappen de DGA's alsnog over naar de personal holdings

Urenregistratie WerkBV is niet afdoende: de loonkosten verlaging geldt alleen voor werknemers in dienst van de werkmij zelf. Bij grote(re) bedrijven speelt dit probleem niet omdat de DGA’s daar meestal niet zelf het speur- en ontwikkelwerk doen, maar werknemers. (Bij echt grote bedrijven is de directeur meestal ook geen grootaandeelhouder) Dit specifieke probleem geldt dus vooral voor startups

Beste Sander: het blijft een lastige kwestie. Het hangt vooral af van hoe goed je elkaar kunt en wilt vertrouwen. De formele loondoorbetalingsplicht voor de werkmij is privaatrechtelijk afdwingbaar voor wie kwaad zou willen. En een DGA ontslaan kan en mag, maar de ontslagbescherming bij ziekte is onverminderd van toepassing. Dus je hebt uiteindelijk 2 keuzes: onderling afspraken maken dat iedere DGA vrijwillig afziet van loondoorbetaling bij ziekte na een X termijn, ongeacht dat deze voor een kwaadwillende DGA afdwingbaar is. Fiscaal is dit afzien geen probleem zolang de DGA dan maar wel zelf zorgt voor een Arbeidsongeschiktheidsverzekering zodat er over de uitkering loonheffing betaald wordt. Doe je dat niet dan zou de fiscus - in theorie althans - loonheffing over het door te moeten betalen loon kunnen afdwingen Zolang de BV dit risico niet uit eigen middelen kan en/of wil dragen als BV zelf zorgdragen voor een verzekerde dekking voor iedere DGA voor de eerste 2 jaar. Dat kan tegenwoordig bij diverse verzekeraars : je sluit dan 5 individuele dekkingen (*)met uitkering tot 2 jaar op naam van de BV ( bij een enkele verzekeraars ook collectieve dekkingen mogelijk, maar géén verzuimverzekering: die keert niet uit voor DGA's) en daarnaast staat het iedere DGA vrij om zelf een dekking voor na 2 jaar te kiezen. Ik heb optie 2 begin dit jaar begeleid bij een bedrijf met 4 DGA's. 4 AOV's tot 2 jaar op naam en voor rekening van de BV, en 3 AOV's met wachttijd 2 jaar voor 3 van de 4 DGA's: de 4e had al een dekking elders (waarvan de wachtijd inmiddels ook aangepast is naar 2 jaar) (*) = overigens: bij één verzekeraar is het tegenwoordig ook mogelijk de AOV's collectief af te sluiten. Dit is niet per sé voordeliger (zeker niet als de DGA's onder de 40 zijn), maar kent wel een soepelere vorm van medische acceptatie.

Het lastige van niet vaak voorkomende vragen op een forum is dat je ofwel geen reactie krijgt van lot- en soortgenoten of te laat of dat de informatie verouderd is. Laat je dus vooral wél doorsturen als je een redelijk snel en actueel beeld wil hebben van de kosten. Voor zo ver mij bekend (informatie uit 2e hand) betreft het vaak werken op nacalculatie door een gespecialiseerde advocaat of jurist tegen een uurtarief. Ik heb overigens een relatie die in dit soort vraagstukken gespecialiseerd is, en ook niet de minste is op dit gebied . Wellicht kun je eens contact met hem opnemen.

Hi @KramlTherapyand welcome at the Higherlevel forum. Finding a liability insurance for an intern can be quite difficult! In the Netherlands an internship implies a relation of authority between the supervisor and the intern. And although internship is generally not actual employment, according to several laws and regulations, interns are treated the same way as employees with regards to safety and liability. This means interns are not liable to clients and thirds themselves, but the company of the supervisor is. And it is the supervisor that should check if this is also insured at the company’s liability cover (and if not: that is at the risk and cost of the supervisor) An other problem is that internship is not compatible with a sole proprietorship (calling this a “ZZP” is a common mistake. ZZP is a marketing buzzterm without any actual fiscal or legal meaning at this time). The reason why is the implied relation of authority, witch makes it impossible to combine with sole proprietorship without causing severe fiscal and legal risks for you and the supervisor, like actual employment. Is there a solution for this al? It depends….mostly on if the term “intern” is actually correct and if there is a relation of authority . If both not, you can work as a sole proprietor and easily get a liability insurance yourself.

Beste @Sander van Harmelen, allereerst welkom op Higherlevel! Zie regeling aanwijzing DGA 2016, artikel 3 lid 2: Dit heet nevengeschiktheid en is van toepassing als iedereen bestuurder is en iedereen een gelijk aandelenbelang heeft zoals 5 x 20. Er is dan geen sprake van verplichte sociale verzekering Wel heb je in de werkmij een formele loondoorbetalingsplicht van 2 jaar voor de DGA in loondienst van de werkmij. Maak hierover aanvullende afspraken in de aandeelhouders- en/of managementovereenkomst: bijvoorbeeld dat iedere DGA zelf moet en zal zorgen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering en/of - voorziening en de loondoorbetalingsplicht van de BV

Maar kennelijk geen enkele met een CAO specialisatie O.a. deze heeft dat wel:

Graag gedaan! Niet (meer) mijn tak van sport, maar niet iedere sector heeft een CAO, niet iedere CAO is algemeen verbindend verklaard en ook niet iedere CAO heeft een BPF. Specifiek voor webwinkels is de sectorindeling en zijn de werkzaamheden heel bepalend: veel webwinkels vallen nu nog niet onder een CAO, en dus ook niet onder een BPF.

Op zich ja. Maar ik zou niets achteraf laten "terugdraaien" maar nu aan het pensioenfonds aangeven dat je de van toepassing zijnde CAO, sectorindeling en SBI coderingen laat onderzoeken door een CAO specialist en er pas ná dat onderzoek een besluit genomen kan worden over al dan niet deelname aan het BPF.

Diverse opties: Een goede boekhouder of accountant die toepassing CAO beoordeelt Een salarisadministratiekantoor die dat doet Een arbeidsrechtjurist of advocatenkantoor met CAO specialisatie Een pensioenadviseur Een Adviseur Sociaal Zekerheidsrecht en CAO Eerst de eventueel van toepassing zijnde CAO (laten) vaststellen. Daaruit volgt dan het eventuele BPF, niet andersom.

Als je tzt aangeeft dat je full time werkt aan je nieuwe bedrijf, dan vervalt niet alleen de WW uitkering maar ook de sollicitatieplicht (die geldt nl alleen voor de uren die je niet aan je bedrijf werkt) En als je denkt dat dit een gevat bedoelde dooddoener is: dat is het niet! Dit is namelijk nog steeds een serieuze optie als je vol gas wilt kunnen gaan voor je nieuwe bedrijf. Weliswaar heb je dan geen uitkering, maar wel de zekerheid dat je je WW rechten kunt laten herleven als dat onverhoopt nodig is: slaag je niet met je bedrijf dan schrijf je je uit bij de KvK en kun je - binnen een vooraf te bepalen termijn - alsnog van je WW rechten gebruik maken Nee. Alleen als je je activiteiten nu direct staakt en je uitschrijft en pas na toekenning WW rechten een beroep doet op de WW startersregeling geef ik je zeer goede kans, juist omdat de omzet nu nog zo laag is/was Dat is is de meest voor de hand liggende optie dus.

Hi @Anushree.S, welcome at the Higherlevel forum! To the full extent, like any other company or freelancer. Have you red the 10 steps? (There is also an online helptool, but unfortunately only in dutch) An other option i stronly advice you is to contact your professional body or branch organization: they have all the GDPR/AVG information for your profession ready made. Professional Liability insurance (including for GDPR related issues) Disability insurance (insurance and/or crowdsurance) A retirement plan (not necessarily an insurance, a savings account is more likely) For professional liability you can also contact your branch organization What do you mean by "national insurance"?

Besides medical and maternity care purposes, most insurance companies will consider these products as a low risk. This could benefit acceptance and premium Based on this information you could try getting offers from large general insurance companies in the Netherlands like ASR, Centraal Beheer, Allianz and Nationale Nederlanden. If you happen to bank at Rabo you could also ask Rabo for an offer by Interpolis (Zeker Van Je Zaak). If you do not get a proper offer for a worldwide coverage from these companies, my advice would be to approach an insurance agent or broker and let him or her contact specialist liability insurance companies like Markel, HDI, Chubb, AIG and Zurich

Centraal beheer doet zakelijke verzekeringen sinds 1909, en is gedurende die 113 jaar ook geruime tijd marktleider geweest in het verzekeren van bedrijfswagens (wellicht zijn ze het nu nog steeds) CB is van origine een zakelijke (auto)verzekeraar, overige producten en vooral verzekeringen voor particulieren zijn van veel recentere datum (sinds jaren '80) Dat is echt onzin , CB verzekert bedrijfsvoertuigen al vele tientallen jaren. Maar wellicht heb je het verkeerd begrepen en bedoelen ze dat ze recent een nieuw autoverzekeringsproduct online hebben. En heel Achmea (CB, Avero, Interpolis) heeft ook een tijd een stop gehad op de acceptatie van koeriersbedrijven, dus wellicht bedoelen ze dat ze - na 2 jaar acceptatiestop - koeriersbedrijven weer accepteren

Welke partij die "nieuw is in bedrijfsvoertuigen" is dit als ik vragen mag? Want eerlijk gezegd klinkt het mij als een lulkoek antwoord in de oren. Begint de naam van deze partij toevallig met een I?, want dan is of was er echt iets anders aan de hand!

@AutumnSonata welcome at the Higherlevel Forum! A couple of questions to determine insurance possibilities: What kind of products and for which kind of customers? What is your annual turnover (rough estimate) and what percentage of that is US Sales? Are these goods sold under your own brand name?

Nep-reviews zijn sinds kort bij wet verboden, en ik kan me zo indenken dat "inspiratieteksten" en verplichte reviews om korting te krijgen (feitelijk betaalde reviews) daar ook onder vallen. De ACM heeft in 2021 al eens een boete van € 100.000,- uitgedeeld aan een bedrijf vanwege misleidende recensies

Beste H, Ja, lees deze column : Eén BV is géén BV, maar waarom eigenlijk Ja Dat kan, maar het is duurder en complexer. En je moet 2 x naar de notaris in plaats van 1 x.

Helemaal correct!

Mod comment: aangepast

Ik ben niet overdreven woke, maar dit is wel heel erg stereotiep. Nlet geschikt voor vrouwelijke ondernemers en/of starters van middelbare leeftijd?

Beste @kurotensai, allereerst welkom op Higherlevel! Als je met "normale rekening" je privé rekening bedoelt en het geld tot jouw privé vermogen gerekend wordt dan is het antwoord: dat hangt af van hoe hoog je totale vermogen is. Boven een drempelbedrag moet je vermogensrendementheffing betalen. Of je rente ontvangt of niet is daarbij niet relevant. Staat het geld op je zakelijke rekening en behoort het tot je ondernemersvermogen, dan betaal je daar geen vermogensbelasting over. Je betaalt jaarlijks belasting over je winst als ondernemer. Let op: dat doe je ongeacht of je dat geld ook (privé) opneemt van je zakelijke rekening.

Beste Lesley, Allereerst welkom op Higherlevel! De belangrijkste gevolgen merk je nu al: namelijk frictie tussen beide bestuurders en een DGA die stress heeft en energie die hij aan inkomen en uitgaven besteed in plaats van aan de groei van jullie bedrijf De gevolgen van surseance en faillissement kunnen uiteindelijk zijn dat hij zijn aandeel te gelde moet maken en moet verkopen. Als er een aanbiedingsplicht is kan dat eerst aan jou, anders in theorie ook aan derden Maar ik zou me meer zorgen maken over de frictie en stress nu dan over het theoretische faillissement.