Norbert Bakker

Ah, stom van me. Ik was even vergeten dat alle nieuwe nationale en internationale wetgeving tegenwoordig wordt gepubliceerd op argusoog.org. Citaatje: Ik merk wel dat we hier te maken hebben met een echt kwaliteitsmedium. En ook de Swastika's ontbreken niet. ::) :P :-\ FF Serieus: De codex is geen wet. De Europese richtlijn 432/2012 is/wordt dat wel. Die richtlijn is van kracht geworden op 14-12-2012 en stelt regels omtrent welke gezondheidsclaims in reclame-uitingen en op verpakking zijn toegestaan.

Nee, niet vrijblijvend. Het moet gewoon de maatschappelijke norm worden. Dat hoeft geen enkel bedrijf zich meer op de borst te kloppen omdat ze aan MVO doen; bedrijven die het niet doen zijn simpelweg maatschappelijk onverantwoord aan het ondernemen. Als consument afnemer heb je dan de keuze: kies JIJ voor het vrije uitloop ei, of voor de legbatterij...

Ik vermoed dat daar zelfs een componentje bestuurdersaansprakelijkheid om de hoek komt kijken, of er in ieder geval gekeken wordt of er niet teveel is uitgedividend. Niet voor niets zijn de regels bij uitdividenden in de Flex BV-wetgeving in relatie tot pensioen aangescherpt

Yep, dat is wel een klassieker. Ondernemers die eigen beheer willen voeren willen al snel het fiscaal maximale gaan benutten. Te weinig adviseurs informeren ze over de keerzijde daarvan, zoals de gevolgen bij echtscheiding. Pas dan blijkt dat Eigen beheer via beschikbare premie soms helemaal niet zo'n gek alternatief was. Je bouwt wellicht wat minder op, en de liquiditeiten zijn wat minder vrij besteedbaar, maar je loopt niet tegen de verschillen tussen fiscale waarde en marktwaarde aan. Zelfs bij een redelijk basic middelloonregeling zonder na-indexatie is dit verschil al snel 25-30%. Heb jij 2 ton opgebouwd, moet je voor je ex-partner accuut 130 mille afstorten bij een verzekeraar. En dan blijkt natuurlijk ook nog dat je een groot deel van dat geld aan jezelf hebt uitgeleend voor die mooie Audi A6 ;)

...die dan nog steeds op één totaalpolis voor alle afzonderlijke werkbv's in eigendom van dezelfde aandeelhouder(s) meeverzekerd kan worden. Je hoeft dus niet bang te zijn dat losse verzekeringen met dito minimumpremies de kosten opdrijven. Stop met denken, en vraag gewoon via je tussenpersoon of verzekeraar (indicatieve) offertes op. Kans is groot dat je aannames niet kloppen.... Los daarvan: bij een omzet van een paar miljoen is een premie van een paar honderd euro per maand gewoon een fatsoenlijke premie. Ik denk dat je met premies van 3 tot 4 promille (te berekenen over de omzet een heel eind uit de voeten komt. Zolang jouw omzet beperkt blijft tot een paar ton, blijft de premie ook beperkt tot een paar tientjes per maand. Weer aannames.... ;) Door de strengere wettelijke eisen aan product en etikettering neemt het productaansprakelijkheidsrisico van verzekeraar juist af en nemen de acceptatiemogelijkheden toe, wat ook een gunstige invloed op de premie, condities en eigen risico kan hebben. De codex is een richtlijn, geen wet. Voor een verzekering gelden primair de wettelijke vereisten.

Dank. Maar het maximum aantal inschrijvingen is om praktische redenen (wil iedereen kunnen koken) beperkt tot 12. Er zijn dus nog 4 plaatsen beschikbaar.

??? Wie heeft het over afzonderlijk verzekeren? Er zijn voldoende oplossingen mogelijk waarbij 1 polis volstaat voor alle webwinkels tezamen. Heb je je ook al goed georiënteerd op de mogelijkheden (en kosten daarvan of heb je direct besloten dan maar voor de BV te gaan? Lijkt mij overigens dat het ook in de BV erg zonde is als een claim van een van de webshops gelijk ook alle andere shops onderuit haalt. Ook met BV is het verzekeren van aansprakelijkheid een verstandige optie, en zeker niet duur:

Waarom zou het niet kunnen? Je moet helemaal niets. Een schriftelijke arbeidsovereenkomst is geen wettelijke verplichting, verzekeringen ook niet. Maar beiden kunnen wel heel erg verstandig zijn om jouw risico's te beperken en jouw privé vermogen te beschermen. Oriënteer je op de informatie, zoals de KvK link in dit topic, en gebruik de zoekfunctie op dit forum: er zijn 245 bestaande topics op HL over personeel aannemen. Heb je vervolgens nog vragen, stel ze dan gerust

Onderwerp pensioen opbouwen als DGA is afgesplitst van dit topic

Punt is dat er tegenwoordig vooral tegen de kosten van advies aangehikt wordt, terwijl de zorgvuldigheids en documentatieeisen van de adviseur onder de nieuwe wet extreem zijn toegenomen. Je kunt en mag eigenlijk tegenwoordig eigenlijk geen enkel pensioenadvies uitbrengen als je niet eerst de jaarrekeningen en de prognoses van de werkmij grondig hebt bestudeerd. Dat alles kost tijd, veel tijd en dus geld. Ondernemers die dat er niet voor over hebben en op zoek zijn naar quick wins kunnen dan verleid worden door de zogenaamd simpele en eenvoudige manier van het banksparen. Een hoop gebakken lucht: dezelfde bankverzekeraars die vroeger al die dure lijfrenteverzekeringen met verborgen kosten en woekerpremies, verkopen nu via hun "bank" bankspaarproducten die opeens volledig transparant en goedkoop zouden zijn? Iemand voorspelde al dat banksparen de volgende woekerpolisaffaire gaat worden. Allemaal mooie marketingpraatjes waar teveel ondernemers intrappen zonder na te denken en zonder stil te staan bij de consequenties. Hoe je het ook draait of keert: banksparen is niet de witte raaf onder de pensioenproducten. Het is gewoon een product, met kosten, voordelen en nadelen dat moet worden afgezet tegen alternatieven. Wie dat niet doet, is gewoon een dief van zijn of haar eigen portemonnaie: je spaart nu € 2.500,- aan advies- en implementatiekosten uit uit en mist € 250.000,- fiscaal voordeel over een termijn van 40 jaar... (en even zonder dollen: die € 250.000,- is een doorgerekend voorbeeld van een dertiger: gewoon het verschil in pensioenopbouw via banksparen versus 2e pijler pensioen bij een op zich niet al te hoog salaris)

Mijn Visie: voor jonge ondernemers kan opbouw 17% PG via banksparen /3e pijler in eerste instantie gunstiger uitpakken dan andere 2e pijler alternatieven (zoals Eigen beheer / beschikbare premie), maar het fundamentele verschil is dat je 40 jaar lang niet meer over deze liquiditeiten kunt beschikken. Eenmaal gestort blijft gestort. Daarnaast is het op de lange termijn voor DGA's een ongunstige optie: in eigen beheer of extern verzekerd 2e pijlerpensioen is een veel hogere opbouw mogelijk, dus ook fiscaal veel meer voordeel te behalen. Het verschil in opbouw tussen banksparen enerzijds en 2e pijler pensioen anderzijds loopt op tot een factor 2 of meer. Ook is er een fundamenteel verschil in risico: in 2e pijler pensioen kan premievrijstelling a.o., tijdelijk nabestaandenpensioen, tijdelijk wezenpensioen en gegarandeerd nabestaandenpensioen worden meegenomen en het niet opgebouwde risico extern verzekerd (en als zakelijke kosten!). Dit alles is in banksparen niet mogelijk. Sterker nog: banksparen biedt ook geen levenslange uitkering. Dat kun je hooguit op pensioenleeftijd regelen door alsnog te switchen van banksparen naar een levenslange direct ingaande lijfrenteverzekering. Koop je in op een verkeerd moment, dan kan dat fors schelen in pensioenuitkering. Kortom: ik vind het onderwerp pensioen veel te omvangrijk en te complex om even als losse vraag of met een tutorial te beantwoorden. Pensioen is simpelweg niet simpel, en pensioen in eigen beheer ook niet. Het is werk voor een pensioenspecialist of fiscalist. Alleen die 2 partijen kunnen je ook voorzien van de juiste juridische en fiscaal kloppende documenten en berekeningen om een regeling op te tuigen. Edit: korte toelichting op de pensioenpijlers: [*]1e pijler = AOW [*]2e pijler = Pensioen toezegging van werkgever aan werknemer. Hieronder valt voor de DGA (zowel werkgever als werknemer) zowel de externe pensioenverzekering als pensioen in eigen beheer. [*]3e pijler = individuele opbouw lijfrente banksparen en lijfrente verzekeren voor particulieren en IB ondernemers

Nee hoor, zeker geen experts allemaal. Lost daarvan : een tutorial pensioen is wel ff wat anders dan een concrete vraag. Als je een concrete vraag hebt wil ik die graag helpen te beantwoorden, zoals ik hier boven al een aantal keren heb gedaan. Ik vind dat vrij raar ja. Zowel op HL als op internet via Google is erg veel informatie te vinden over wat banksparen nu eigenlijk is en wat het verschil is met o.a. pensioen in eigen beheer. Jij maakt een paar basale aannames op basis van wat marketingkreten en je raakt gepikeerd omdat ik je zeepbel doorprik? :P Dat is inderdaad absoluut niet mogelijk. Het dichtstbij deze gedachte komt pensioen in eigen beheer, maar dat is niet afhankelijk van de winst en het is ook zeker geen bankspaarrekening. Je bent nergens toe verplicht, en bij eigen beheer heb je met geen enkele verzekeraar te maken

Nope. 3 hele dikke studieboeken vol. Je zou bijna gaan denken dat het een ècht complex product is waarvoor een aparte opleiding en vergunning vereist is. ;) Het is om meerdere reden gek te noemen ja; maar met name omdat jij kennelijk denkt dat je dat banksparen vanuit je holding of werkmij kunt doen, terwijl dat niet mogelijk is.

Nu raak ik weer in de war ???

Ik ben overigens benieuwd hoe oud TS inmiddels is. in 2009 was hij 20, in 2010 al 24, dus ik schat nu ergens in de 40? ;D

Off topic: Vragen stellen mag Nico. TS heeft in 4 jaar tijd 3 vragen gesteld, en deze vraag is op zich relevant en niet al 500 keer gesteld en beantwoordt. Niet echt een halsmisdaad dus, toch? ;)

Die ondergrens is er niet, net zo als de Balkenendenorm niet op zelfstandigen van toepassing is. (Gelukkig maar, anders had driekwart van de HL leden natuurlijk wel een groot probleem ;D) Op Higherlevel hebben we in het recente verleden diverse sitebouwers gehad die hun diensten voor € 5,- per uur aanboden.

Mod edit, Topickaping door een volkomen irrelevante post over IND en zorgverzekeraars verwijderd. @Sabra: jouw reactie op die post heb ik ook wegehaald.

This topic socks zolangzamerhand... ;D

Beste Ron, vergeet Dick Buysmans en Pinky (Brenda Barthelem) niet!

Sockfixing @Feetthis headquarter, zag ik daar laatst ook niet een beroemde Belchinees?

Zie ook de uitstekende column hierover van Joost Rietveld met tekst en uitleg over gebruikelijk loon/fictief loon en afroomregeling. Het minimale DGA salaris voor 2013 bedraagt overigens € 43.000,- Mag ik je overigens ook wijzen op de zoekfunctie van dit forum ? Er zijn op Higherlevel namelijk - naast voornoemde column - al 625 (!!) bestaande topics die gaan over het DGA Salaris.

De huidige CAO is uiteraard leidend. Maar wat bedoel je met "kind van de rekening"? Dat personeel langer kan doorwerken is toch geen straf, noch een "extra" kostenpost? Dit los van het feit dat die verhoging alleen effect heeft op jongere werknemers...

Ja maar Hans, wij zeggen toch ook geen "luciferhoutje" maar gewoon lucifer?

Je hoort de laatste tijd in de media erg veel over matchfixing. Ik heb het zelf geprobeerd, en tot mijn verbazing is het nu al af. Ik vraag me af: welke ondernemers doen dit ook, wat voor voordelen en kansen biedt het en wat zijn de valkuilen van matchfixing?