AOV (Arbeidsongeschiktheidverzekering) FAQ, ervaringen en tips)

[Iwan van Geelen]

Mod comment

Dit is het AOV verzameltopic met  meer dan 12 jaar ervaringen, tips en adviezen over arbeidsongeschiktheid, verzekeringen, schenkkringen, de verplichte AOV en wat te doen bij afwijzing (non-acceptatie) of uitsluitingen.

 

Als u via Google in dit topic terecht komt leest u de startpost.

 

Als u de recente update (d.d. 14-02-2024) wilt lezen over de komst van de verplichte AOV, klik dan hier:

Update verplichte AOV

 

 

 

[Norbert Bakker]

Beste Siemi,

 

Wat dacht je van een verzameltopic met ruim 350 reacties dat al bijna 125.000 keer gelezen is?

Ik heb je bericht afgesplitst van je oude topic en het hier aan toegevoegd.

 

Mocht je na het lezen van dit topic nog verdere vragen hebben, aarzel niet om ze dan hier te stellen!

 

 

[Siemi]

350 reacties. Dat werken wordt vandaag niks meer.....

 

Thanks

[Norbert Bakker]

Shortcut-tip dan: begin vanaf hier te lezen.

 

Vanaf 2013 is AOV namelijk een "impactvol" product geworden waarvoor een provisieverbod geldt en minimale eisen gesteld worden aan het advies.

Bovendien pak je dan ook direct de blooper van de Consumentenbond mee: vooral van belang omdat het aantoont dat betrouwbaarheid van een verzekeraar veel belangrijker is dan de allerlaagste premie. Goedkoop is ook hier duurkoop (de betreffende verzekeraar krijgt op zeker.com een gemiddeld rapportcijfer 3 )

 

 

[Marjan]

En aangezien zelfpromotie op dit forum niet wordt toegestaan nog even dit: zoek iemand met verstand van verzekeren ( Norbert bijvoorbeeld) zodat je daadwerkelijk straks een product hebt dat bij jouw situatie past.

 

En ja, ik spreek uit ervaring ;)

[Siemi]

Ik moet zeggen, het is complexere materie dan ik gedacht had. Een paar valkuilen had ik zelf al gespot (klaverblad met na 3 jaar baseren op arbeidsongeschiktheid in het algemeen, en nog de 30% korting die je in het eerste jaar krijgt, maar daarna niet meer).

 

Ook is mijn beroep (risico inschatting dus) lastig, aangezien ik een IT consultant ben, maar als hobby in auto's handel. Dat ik in Duitsland woon, leidt bij klaverblad al meteen tot een beperking tot maar 6 maand verzekering.

 

Klaverblad kwam ik overigens terecht nadat ik mijn tussenpersoon had gevraagd om wat info.

[Mathias@evelo]

Ik heb zelf ook nog geen arbeidsongeschiktheidsverzekering maar eigenlijk wel al best veel over nagedacht.

 

Het is wel zo dat ik eigenlijk geen hoge maandelijkse onkosten heb, geen bedrijfsleningen en ik overweeg ook sterk om mijn woning volledig af te betalen met een deel spaargeld.

 

In mijn huidige fin toestand kan ik in principe wel een aantal jaar voort zonder inkomsten. Het is enkel bij een echt serieus arbeidsongeval of zware ziekte dat ik in de problemen zou komen. Wat mij in principe morgen kan overkomen.

 

Dus nu vroeg ik mij af: maakt het een groot verschil in premie als je bijvoorbeeld kiest voor een wachttijd van bvb 1 jaar?

[herman van der helm]

Op de beurs veilig werkt beter (zie agenda) is dinsdag de gehele dag de Amersfoortse met een grote delegatie aanwezig om mee te discussiëren op het gezond belast plein.

Dus als je met mensen die veel zelfstandigen in inkomensverzekering hebben wilt spreken kun je ze hier ontmoeten.

Aanmelden gratis: www.veiligwerktbeter.nl

[Oscar Hijink]

In mijn praktijk zie ik vooral de schrijnende situaties voorbij komen, wel verzekerd maar geen uitkering... Hoewel de verzekering met de beste bedoelingen en het vragenformulier naar eer en geweten wordt ingevuld, gaat het daar toch regelmatig verkeerd. Met Norbert Bakker ben ik het eens, bedenk goed welk risico je wilt dekken en in hoeverre je dit zelf kunt dragen. Ook merk ik dat een goede (onafhankelijke) adviseur op het vak van AOV wonderen doet.

 

Slechts in beperkte mate kom ik de situatie tegen dat wordt afgewezen omdat de klachten conform een vereiste in de polisvoorwaarden niet 'medisch objectiveerbaar' zijn. Waaraan ik moet toevoegen dat rechters lijken te neigen naar bescherming van de verzekerde als het gaat om de uitleg van de polisvoorwaarden en de intentie waarmee de verzekering werd gesloten. In jurisprudentie is dit aangaande al gezien dat een rechter uitgaat van de objectivering van de klachten in samenhang met de (verzekerde) arbeidswerkzaamheden ipv de medische objectiveerbaarheid.

[Norbert Bakker]

Ook merk ik dat een goede (onafhankelijke) adviseur op het vak van AOV wonderen doet.

Fijn dat ook eens te vernemen van een ander :)

 

Waaraan ik moet toevoegen dat rechters lijken te neigen naar bescherming van de verzekerde als het gaat om de uitleg van de polisvoorwaarden en de intentie waarmee de verzekering werd gesloten

In een goed adviestraject worden vooraf verwachtingen geïnventariseerd, erover geïnformeerd, en onredelijke verwachtingen bijgesteld.

 

Gebeurt dat niet (slecht advies of helemaal geen advies, directe verkoop) dan beschermd de rechter de zwakkere partij. Goede zaak wat mij betreft. Maar als arbeidsongeschikte ondernemer hoef je daar overigens ook niet heel blij mee te zijn. Je krijgt dan misschien uiteindelijk wel je uitkering, maar pas na een hele lange taaie juridische procedure.... en dat allemaal omdat je vooraf totaal niet of niet goed bent geïnformeerd, of als doe het zelver simpelweg voor de verkeerde verzekeraar of het verkeerde product hebt gekozen.

 

 

[Siemi]

(behoudens grens-arbeiders tot max 8 km van de grens bij sommige verzekeraars)

Het is van mijn huis 8,8 km tot Nederland, volgens Google.

 

Als je woont in Duitsland, waarom dan niet een Duitse verzekeraar?

Niet aan gedacht eigenlijk :-)

 

je hobby buiten beschouwing latend (die is niet bepalend voor je beroepsklasse)

Die hobby is wel een dochter bv van de IT BV (de moeder bv) en zal dan vast relevant zijn.

 

[Norbert Bakker]

(behoudens grens-arbeiders tot max 8 km van de grens bij sommige verzekeraars)

Het is van mijn huis 8,8 km tot Nederland, volgens Google.

Dat is mooi! Dat opent perspectieven voor een grensarbeidersregeling.

 

Als je woont in Duitsland, waarom dan niet een Duitse verzekeraar?

Niet aan gedacht eigenlijk :-)

Omdat het sociale stelsel in Duitsland kariger is dan in Nederland (o.a. niet altijd een vangnet als de bijstand) wordt een zogenaamde Berufsunfähigkeitsversicherung (afgekort BU-versichering of BU) voor ondernemers sterk aangeraden. Premies berekenen en vergelijken van Duitse verzekeraars kan via deze site

 

Maar ik zou zeker ook offertes of indicaties opvragen voor Nederlandse AO-verzekeringen met een grensarbeiderregeling

 

je hobby buiten beschouwing latend (die is niet bepalend voor je beroepsklasse)

Die hobby is wel een dochter bv van de IT BV (de moeder bv) en zal dan vast relevant zijn.

Onder hobby versta ik - en verzekeraar een niet beroepsmatige en/of professionele besteding van vrije tijd. Als jou activiteiten in een aparte vennootschap zitten is het vermoedelijk geen hobby, maar een nevenactiviteit. Of die ook relevant is, is nog maar de vraag: het hangt niet alleen af van het eventuele hogere risico op arbeidsongeschiktheid door de activiteit zelf, maar ook van de vraag of je bij arbeidsongeschiktheid wel of niet mede op dit (neven)beroep en de inkomsten daaruit beoordeelt wilt worden. Het verschilt per verzekeraar of dat een keuze optie is. Lijkt me sowieso een adviesgevoelig onderdeel

 

 

[maestro13]

Ik heb een polis van goedgenoeg. Leek me een interessant en duidelijk product drie jaar geleden, waar alle aovs uitblinken in onduidelijkheid met name over bepaling van ao% wat me een loterij lijkt waar de verzekeraar invloed op heeft en de verzekerde niet.

Maar goed nu kijk ik mijn polis nog eens beter door en waar ik dacht een vast bedrag verzekerd te hebben tegen een oplopende premie, valt me nu pas op dat de uitkering slechts als maximum het verz bedrag kent. En ook hier nul indicatie over hoe de uitkeringshoogte bepaald wordt.

Zelfde liedje dus ws als al die andere verzekeraars.

Alhoewel ik de dekking zelf ok vindt (alleen ernstige ziektes) vraag ik me nu toch wel af of overstappen handiger is. De huidige premie is €116 per mnd voor max €150k uitkering, leeftijd nu 54 jaar. Kan iemand mij een indicatie geven over wat handig is?

 

 

[Norbert Bakker]

Ik heb een polis van goedgenoeg. Leek me een interessant en duidelijk product drie jaar geleden, waar alle aovs uitblinken in onduidelijkheid

Goede marketing dan :), want als adviseur vind ik Goedgenoeg juist niet erg uitblinken in duidelijkheid. Ik adviseer het wel, maar alleen als er geen goede alternatieven zijn (oa bij lange sabaticals). O.a. de bepalingen bij ongevallen zijn bijna niet uit te leggen omdat de in naam Arbeidsongeschiktheidsdekking dan opeens wijzigt in een invaliditeitsuitkering met bijbehorende uitkeringstabel. (die overigens wel héél duidelijk is over het % uitkering)

 

met name over bepaling van ao% wat me een loterij lijkt waar de verzekeraar invloed op heeft en de verzekerde niet.

Ik wil dat toch iets nuanceren: een verzekerde heeft grote invloed op de manier waarop de arbeidsongeschiktheid én de uitkering wordt bepaald (dat zijn 2 verschillende dingen!) .

 

Die keuzes beginnen al vóór aanvang van de verzekering:

[*]welk soort verzekering: schade of sommen?

[*]welke wijze van beoordelen AO: gangbare arbeid, passende arbeid of alleen het eigen beroep?

[*]mag verzekeraar taakverschuivingen verlangen of hier in uitkering rekening mee houden?

[*]welke in- en externe beroepsmogelijkheden (c.q. vergoeding daarvoor) kent de verzekeraar?

[*]last but not least: hoe betrouwbaar is de verzekeraar? Wat is de ervaring van de adviseur en wat zeggen de online reviews en klanttevredenheidscijfers. Waarom geven mensen die arbeidsonschikt zijn geraakt die ene verzekeraar -waar ik bewust geen zaken mee doe- een zware onvoldoende (2,7) voor de schade-afwikkeling en krijgt een ander - waar ik juist graag zaken mee doe - een dikke 8?

 

En na schade is de invloed van een verzekerde op het ao% nog steeds groot, vooral bij een bewuste keuze voor beoordeling op het eigen beroep: samen met een arbeidsdeskundige wordt dan het ao% vastgesteld. En - belangrijker nog - wordt het bij een goede verzekeraar ook getoetst in de praktijk. Blijkt dan vervolgens dat het vastgestelde ao% niet overeenstemt met de feitelijke restcapaciteit, dan is ofwel de aanpak verkeerd, of het % verkeerd (of beide): reden voor nader overleg en een eventuele aanpassing

 

De huidige premie is €116 per mnd voor max €150k uitkering, leeftijd nu 54 jaar. Kan iemand mij een indicatie geven over wat handig is?

Daar kan ik op basis van deze info geen zinnig woord over zeggen. Hangt o.a. af van jouw werkzaamheden, en jouw specifieke wensen.

 

Zou je bijvoorbeeld zakelijk dienstverlener/kenniswerker zijn dan heb je voor een gemiddelde premie van € 116 per maand (*) over de gehele looptijd een volledige AO-dekking met een gelijkblijvend verzekerd bedrag van € 20.000,- per jaar die - in theorie - max 13 jaar uitkeert tot eindleeftijd 67.

 

^{(*= exclusief eventuele kosten advies & beheer)}

[Norbert Bakker]

In de uitzending van Tros Radar van maandag 18 januari j.l. werd aandacht besteed aan arbeidsongeschiktheidsverzekeraars die weigeren uit te keren bij schade of achteraf uitgekeerde bedragen terugvorderen.

 

In dit programma worden 2 verzekeraars met name genoemd: te weten TAF en Allianz.

 

E.e.a. bevestigt maar weer eens het belang van het beoordelen van verzekeraars op betrouwbaarheid en performance, in plaats van alleen op prijs. Over TAF heb ik al heel veel geschreven - o.a. in dit topic. Het is de enige verzekeraar waarmee ik van begin af aan weiger zaken mee te doen... Desondanks werd TAF AOV door de Consumentenbond in hun consumentengeldgids uitgeroepen tot "Beste Koop". Kennelijk keek ook alleen de Consumentenbond naar het prijskaartje... en zagen ze de grote hoeveelheid online klachten volledig over het hoofd

 

In een latere uitzending van Jinek die avond werd ook aandacht besteed aan AO-verzekeraars die uitkering weigeren op grond van vermeend verkeerde of ontbrekende informatie op de gezondheidsverklaring. Hierin werden weer andere namen van verzekeraars genoemd, oa Generali en Amersfoortse.

 

Alle negatieve aandacht is voor het Verbond van Verzekeraars aanleiding geweest om voor te stellen met een nieuw soort gezondheidsverklaring te komen waar minder onduidelijke vragen opstaan.

 

Wat mij betreft een goede zaak als er minder misverstanden ontstaan rondom de gezondheidsverklaring en het wel of niet uitkeren bij schade. En verzekeraars die consequent moeilijk doen bij uitkeren, moeten met de billen bloot.

 

Maar... er ligt niet alleen een verantwoordelijkheid bij verzekeraars, maar ook bij de adviseur en de klant zelf.

 

Het is vooral een kwestie van het managen van verwachtingen: wat mag een klant redelijkerwijs wel en niet verwachten en wat moet een klant wel of niet vermelden op een gezondheidsverklaring. Een adviseur, bank of verzekeraar die daarop geen antwoord kan of wil geven is geen knip voor de neus waard.

 

Ik heb in 20 jaar tijd vele honderden AO claims van ondernemers ingediend en begeleid. Het aantal keren dat daar tegen de redelijke verwachting van de klant in niet werd uitgekeerd bedroeg in 20 jaar tijd welgeteld 1 x . En dat betrof een klant die ik uit coulance van een stoppend intermediair had overgenomen...met een lopende polis van de firma TAF. ( Een polis die gelukkig vrij recent beëindigd is. )

 

 

[tommienl]

Hi,

 

Kwam gisteren op dit topic na wat zoekwerk op Google; heb advies (en een aantal offertes) van een tussenpersoon gekregen met betrekking tot mijn AOV, maar wilde dat graag hier even voor een spiegel houden.

 

Ik ben 27, ondernemer met meerdere aandeelhouders van een BV en werkzaam in de evenementen sector. Werkzaamheden bestaan voor 80% uit kantoor, 10% in de auto en 10% werkzaam op festivallocatie (bedienen van heftruck/hoogwerker hoort hierbij). Ik ben gezond en heb tot nu nog nooit iets noemenswaardigs gehad.

 

Mijn wachttijd bedraagt 3 maanden, vanwege interne afspraken en eigen buffer. Mijn eindleeftijd had ik nu op 60 gezet omdat mijn streven is om ook zelf een potje op te blijven bouwen langs de AOV.

Beroepsklasse 2. Combi tarief. €33k verzekerd bedrag. Beroepsarbeidongeschiktheid.

 

Qua 'index voor' vind ik dit overbodig; dit kan ik zelf ook verhogen mocht dat nodig zijn, 'index na' zou ik graag jullie advies over horen.

 

Heb nu 2 offertes liggen, 1 van Avéro met geen index zowel voor/na (kan alleen alles of niets daar blijkbaar?)

Avero zit op starttarief van 91,87 per maand (35% korting)

De 2e is van de Amersfoortse en heeft alleen index na uitkering. Premie is daar 95,22, met 30% 1e jaars korting.

 

Zijn er nog dingen waar ik nog geen rekening mee heb gehouden en hoe staan beide verzekeraars bekend?

 

[Norbert Bakker]

Ik ben 27, ondernemer met meerdere aandeelhouders van een BV

Met een meerderheidsbelang of een gelijkwaardig verdeeld aandelenbelang en iedereen bestuurder?

 

Qua 'index voor' vind ik dit overbodig; dit kan ik zelf ook verhogen mocht dat nodig zijn

Gelet op jouw leeftijd helemaal goed bedacht.

 

'index na' zou ik graag jullie advies over horen.

Noodzakelijk! De verzekering moet - in het slechtste geval - meer dan 30 jaar uitkeren. Niet indexeren van de uitkering betekent een halvering van het inkomen.

 

Heb nu 2 offertes liggen

2 offertes, en dan van aanbieders Avéro en Amersfoorse; dat klinkt als XL of ZZP NL. ::)

Aanvangspremies zeggen overigens vrij weinig: je moet kijken naar de gemiddelde premie. De ene verzekeraar stijgt aanzienlijk sneller dan de andere.

 

Typisch dat één van de voorstellen zonder index is: is toegelicht waarom ze het op deze manier aangeboden hebben? En is het de 7-klassen variant?

 

Zijn er nog dingen waar ik nog geen rekening mee heb gehouden

Ja, dat er nog minstens 10 andere voor jou relevante aanbieders zijn met mogelijk een veel betere prijs/kwaliteit-verhouding. Vraag dus ook eens elders een (meestal vrijblijvende) indicatie op van de overige mogelijkheden.

 

En ik ben benieuwd naar de wijze waarop de aandelen verdeeld zijn: bij een niet gelijkwaardige verdeling en geen meerderheidsbelang kun je zowel Amersfoortse als Avéro als optie vergeten in verband met sociale verzekeringsplicht.

 

hoe staan beide verzekeraars bekend

Goed, mits je kiest voor het juiste product. Bij Amersfoortse is dat de Flexibele AOV (3 jaar), bij Avéro de Inkomen Continu Compleet 7-klassen.

 

[tommienl]

Bedankt voor je snelle reactie!

Het betreft een BV waar ieder een gelijk % aandeel in heeft met zijn eigen holding.

 

Duidelijk wat betreft de index. De reden waarom Avéro zonder index is geoffereerd is omdat hun enkel met zowel voor/na index aanbieden of helemaal geen index, en ik wil niet betalen voor iets wat ik zelf kan doen. Daarnaast wist ik nog niet zeker of ik wel/geen index wilde, dus speelde het premieverschil ook zeker mee.

 

Het is een assurantiëbureau uit de buurt, waar ik al jaren mee werk, maar niets aan verplicht ben. Echter heb ik wel al akkoord gegeven op de opdracht tot uitzoeken AOV, echter staat hier een vaste schappelijke prijs voor en kan ik hun zeker nog vragen om meer offertes. Bepaalde partijen waar ik aan moet denken om hun in de goede richting te wijzen?

 

Bij Avéro staat 'inkomen continue compleet vrije beroepen' op de offerte. Bij de Amersfoortse zie ik geen specifieke benaming.

 

 

 

 

 

[Norbert Bakker]

Bedankt voor je snelle reactie!

Het betreft een BV waar ieder een gelijk % aandeel in heeft met zijn eigen holding.

En iedereen ook bestuurder?

 

De reden waarom Avéro zonder index is geoffereerd is omdat hun enkel met zowel voor/na index aanbieden of helemaal geen index, en ik wil niet betalen voor iets wat ik zelf kan doen.

Keuze uit 2 kwaden lijkt me: verplichte indexatie terwijl je dat toch al van plan was versus een uitkering die meer dan 50% in waarde daalt. Ik zou de andere optie hebben gekozen

 

Daarnaast wist ik nog niet zeker of ik wel/geen index wilde, dus speelde het premieverschil ook zeker mee.

Zolang het maar een bewuste keuze is. Bij géén index vind ik het sowieso stevige premies

 

Echter heb ik wel al akkoord gegeven op de opdracht tot uitzoeken AOV, echter staat hier een vaste schappelijke prijs voor en kan ik hun zeker nog vragen om meer offertes. Bepaalde partijen waar ik aan moet denken om hun in de goede richting te wijzen?

Jij (en ik) moeten jouw adviseur in de goede richting wijzen? Dat lijkt me een beetje de omgekeerde wereld, vind je niet?

Een goede adviseur hoort de markt te kennen, daar betaal je hem of haar immers voor, en zonder die kennis is geen goed advies mogelijk.

 

De rest van de markt is o.a. Aegon (2 voor jouw mogelijke relevante producten) , Allianz (3), Delta Lloyd (2), Generali (2), Goudse (1), Klaverblad (2), Movir (1) , Reaal (1) en Univé (2).

 

Pas op dat jij niet een zogenaamd "schappelijke" prijs betaalt voor het advies, en vervolgens € 500,- tot € 1.000,- per jaar duurder uit bent vanwege de niet optimale keuze.

 

Bij Avéro staat 'inkomen continue compleet vrije beroepen' op de offerte.

Dan is wat mij betreft - niet de beste aangeboden variant. Je uitkering bij arbeidsongeschiktheid is lager. Ik raad altijd de 7-klassen variant aan.

 

Maar bij geen index en eindleeftijd 60 zijn er sowieso veel goedkopere alternatieven

 

Bij de Amersfoortse zie ik geen specifieke benaming.

Dan is het ook daar het verkeerde product. Je hebt een inkomenstoets en geen zuivere sommenverzekering. Zonde, want het andere product kost niets meer

(en heeft de adviseur in de offerte ook al rekening gehouden met de 5 of 10% permanente korting op de premie die je eenvoudig kunt verdienen?)

 

[tommienl]

Ook iedereen bestuurder inderdaad.

 

Duidelijk verhaal; ik ga m'n adviseur niet te veel sturen en vragen om verder advies. Mocht hij vastlopen of bij hetzelfde uitkomen weet ik 'genoeg' en zal ik alsnog opzoek moeten naar een andere. Beter nu wat meer kwijt aan advies dan over 10 jaar spijt; dat ben ik met je eens!

 

Over permanente korting is niet gesproken, dus daar zal hij ook zeker geen rekening mee gehouden hebben.

 

En ik wil wel index, maar dan pas na uitkering. Als ik meer heb gehoord van m'n adviseur kom ik hier terug! Alvast hartelijk bedankt Norbert, hier kan ik wat mee!

[tommienl]

Heb inmiddels reactie van m'n adviseur;

 

Volgens hem week de 'arbeidsongeschiktheidverzekering van amersfoortse' nauwelijks af van de voorwaarden van het product flexibele AOV. Tevens gaf hij aan voor mij een vergelijking te hebben gemaakt waarbij volgens hem Avero en Amersfoortse er toch echt beter uitkwamen. In zijn ogen stonden bijv. de aangehaalde Klaverblad en Aegon niet goed aangeschreven.

 

Permanente korting was mogelijk als vervanging van de aanvangskorting. Verloop bij de Amersfoortse, met enkel CBS-Index na-uitkering zou dan beginnen bij 123 euro premie, oplopend tot 236 euro (39 jaar), en daarna stabiel.

Bij aanvangskorting begint hij bij 95,22 en loopt op tot 255 (op m'n 39e). Beide dus met het eerder genoemde verzekerde bedrag, eindleeftijd 60 en 90 dagen eigen risico.

 

Wel hebben we het er over gehad om voor aanvangskorting te kiezen omdat de kans groot is dat ik na 3 tot 5 jaar wel een keer m'n AOV ga herzien. Of in ieder geval overwegen. Het is zo moeilijk in te schatten wat ik tegen die tijd nodig heb, aangezien ik nu nog geen kinderen heb en het bedrijf ook alle kanten op kan. En mocht er dan veel wijzigen heb je de 1e jaren in ieder geval niet teveel betaald toch?

 

 

 

[Norbert Bakker]

Volgens hem week de 'arbeidsongeschiktheidverzekering van amersfoortse' nauwelijks af van de voorwaarden van het product flexibele AOV.

Het wijkt maar op 1 punt af en dat is de verplichte inkomenstoets in het oude product en verlaging van het verzekerde bedrag bij het niet voldoen aan de criteria. Maar aangezien voorwaarden en premie verder identiek zijn, zie ik niet in waarom je niet voor dat nieuwe product zou kiezen? Ik bied dat oude product ook niet meer aan, en pro-actieve klanten verzoeken om omzetting van het oude naar het nieuwe product.

 

Tevens gaf hij aan voor mij een vergelijking te hebben gemaakt

"gaf aan"? Als je een vergelijking maakt dan toon en bespreek je die toch met je klant? Weet de klant direct gemotiveerd waarom je de ene wel en de andere niet aanraadt. Nu wordt een belangrijk onderdeel van het adviesproces, de selectie, buiten de klant om gedaan (zonder zicht of het gedaan is, hoe en met welke aanbieders)

 

waarbij volgens hem Avero en Amersfoortse er toch echt beter uitkwamen. In zijn ogen stonden bijv. de aangehaalde Klaverblad en Aegon niet goed aangeschreven.

Dat kan, alhoewel dat niet mijn mening over en ervaringen met deze 2 verzekeraars zijn. Wat ik heb aangehaald zijn 16 voor jou mogelijk relevante producten bij overige aanbieders ; daarmee heb ik geen oordeel gegeven over kwaliteit en performance. Wel doelde ik op de mogelijkheid dat een aantal van die 16 aanbieders een betere prijs/kwaliteitsverhouding voor jouw leeftijd en beroep zou kunnen hebben, maar daarbij doelde ik met name op - in jouw/deze situatie - Goudse en Movir (yep, ik geef de clou alsnog weg hoor, zo geheimzinnig is het allemaal niet ;))

 

 

Permanente korting was mogelijk als vervanging van de aanvangskorting.

Dat is niet de korting die ik bedoelde. Ik bedoel een extra korting die naast/bovenop de aanvangskorting of permanente korting komt als je lid wordt van een niet nader te noemen stichting en als je je verzekering combineert met een ander product.

 

En als het goed is weet de adviseur dan al weer genoeg :), doe er je voordeel mee!

 

En mocht er dan veel wijzigen heb je de 1e jaren in ieder geval niet teveel betaald toch?

Als je jong en gezond bent is het onaannemelijk dat een verzekering heel lang of ongewijzigd bij 1 verzekeraar blijft lopen. Omdat jouw aanvangskorting edit:90% is (40-30-20) moet je minimaal edit: 13 jaar (7,5% x 12 = 90%) bij Amersfoortse verzekerd blijven om voordeel uit permanente korting halen; dat is een veel te lange horizon voor een gezonde twintiger. Keuze voor aanvangskorting is dus veel slimmer, zeker in combinatie met 10% permanente korting die je ook nog kunt verdienen.

 

Die permanente korting in plaats van aanvangskorting pas ik alleen toe bij mensen die om medische redenen (voorstel met uitsluitingen) weinig tot geen alternatieven hebben.

 

Edit: rekenfoutje hersteld; bij 90 ipv 70% aanvangskorting ligt omslagpunt op 13 ipv 10 jaar

 

[K.Heide]

Hallo,

Interpolis via Rabo heeft mij een AOV polis voorgesteld. De premie gaat in 5 jaar van 70 naar 160 eur (Ik ben gezond). Het laat 18 000 euro inkomen verzekerd. 275 aansluitkosten en 75 kosten per jaar. Beroeps en sommenpolis.

Goeie deal?

 

Wat zijn jullie ervaringen met Rabo/Interpolis. Er staat wel in dat iemand van hun zou moeten gaan bepalen of ik AO zou zijn, tja. ("Het wrak ligt met de punt boven water, dus niet onder water")

Het is vrij duur trouwens. Maar hier wordt 120 euro gesuggereerd:https://www.aovergelijken.nl/aov-vergelijken/premie-overzicht

 

Wie betaalt er minder? Wil je je premies meedelen, of houd je dat liever voor je?

[Norbert Bakker]

Goeie deal?

 

Dat valt niet te beoordelen zonder informatie over je leeftijd, je beroep, de gekozen wachttijd, de eindleeftijd, wijze van indexatie en uitkeringsdrempel.

 

Zo op het eerste gezicht lijkt het me duur als het maandpremies zijn, maar dat hangt ook af van de vraag of jij een 25-jarige IT-er of een 58-jarige timmerman bent

[dirkmuis]

Ik ben op zoek naar een AOV op korte termijn. Hier zijn vast personen (Norbert?) die al een tipje van de sluier kunnen oplichten zodat ik maar een paar adviesgesprekken aan hoef te gaan i.p.v. talloze :)

 

Vanaf dit jaar werk ik al manager via mijn Holding bij de werkmaatschappij waar ik nu (nog) in dienst ben. Ik heb dan ook een aandelenbelang van 10%. De andere aandeelhouder heeft 90%. Het doel is te groeien naar 50/50 en later wellicht de rest over te nemen (huidige 90%-bezitter zit dan op de pensioenleeftijd.

Ik wordt dus manager en via mijn BV mede-bestuurder. Onze werkmij richt zich op automatisering. Wij adviseren in een specialistisch stukje software (geen grote concurrentie markt) en werken met veel langlopende contracten.

Mijn BV start dus met een kapitaal van 0

 

Ikzelf ben bijna 33 jaar, samenwonend met 1 dochtertje van bijna 1.

De wachttijd is min of meer afhankelijk van de afspraken die wij gaan en kunnen vastleggen in de managementovereenkomst. Advies elders op dit forum was 3 maanden.

Op dit moment heb ik dus geen kapitaal in de BV en lijkt mij de eindleeftijd = pensioenleeftijd de meest verstandige.

Als ik arbeidsongeschikt ben heb ik natuurlijk een stuk minder brandstofkosten en dergelijke. Ik denk dat 70%-80% een prima drempel is, maar ook hier heb ik nog geen advies ingewonnen.

Ga ik mijn gevoel achterna dan zou ik een indexatie volgens CBS het meest logisch vinden.

 

Nu weet ik niet of bovenstaande past bij mijn situatie. Omdat ik een startende BV heb kunnen de wensen nog weleens veranderen. Zeker als ik in de toekomst wel kapitaal heb.

[Ron van der Kolk]

Ik ben op zoek naar een AOV op korte termijn. Hier zijn vast personen (Norbert?) die al een tipje van de sluier kunnen oplichten zodat ik maar een paar adviesgesprekken aan hoef te gaan i.p.v. talloze :)

Tip: speur niet verder naar algemene tipjes en voer zeker geen talloze gesprekken, maar kies gewoon één goede adviseur en voer daar een uitgebreid gesprek mee om je goed te laten adviseren over passende oplossingen voor jouw persoonlijke situatie.