Norbert Bakker

Hoe en door wie?

It is a layered question at most (if not all) application forms today. (In some pre priced proposals -like Hiscox- the question is not posed, but working for projects with a gross worth of over € 1.000.000,- (the total budget, not only your turnover!) and/or working for petrochemical, farmaceutical, aerospace, marine and automotive companies is excluded from coverage.) The actual question in Dutch on the application form is: If this question is answered by a yes, the usual follow up questions are: what % of the total turnover for what period on what specific terms & conditions or, as mentioned before, a copy of the contract itself (NDA can by provided if needed)

Most insurance companies will ask you if you work for big corporates or companies listed on the stock exchange; and if so they want to know which one(s). Sometimes they also ask for a copy of your contract. AIG, HDI, Markel, Chubb, CNA, Zurich, Dupi. As mentioned by Ron, what you need is another insurance broker because many of these insurers can not be approached direcyly Also, half of these usual suspects are already approached by Yezzer. This makes the task for the second broker a lot more difficult.

Trial by social media. By the way, hoe is het hier mee verder gegaan? Wel leuk bedrijf dit.... dynamisch

Er wordt ook in de huidige plannen geen verplichte pensioenregeling opgelegd aan ZZP’ers ;alleen een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering

Nee, het verschil in kosten en opbrengsten individueel en collectief is max 10%, geen 300%: dat verschil wordt volledig veroorzaakt door het verschil tussen werknemersbijdrage en de totale kosten wat STYD maakt. Met een geleidelijke inleg van een ton wordt ook bij een fonds nooit een uitkering van 700K tot een miljoen bereikt. Het verschil is eigenlijk nog geringer of zelfs nihil als je - zoals hier - alleen naar het ouderdomspensioen kijkt. De voordelen van collectieve regelingen zitten hem vooral in de risicodekkingen (o.a. premievrije opbouw tbv nabestaanden bij overlijden, premievrije opbouw bij arbeidsongeschiktheid, tijdelijk nabestaandenpensioen etc) en het feit dat deze risicodekkingen tegen lage (dooreen)premies en non-selectief (zonder medische selectie) worden aangeboden. Bij een individueel af te sluiten overlijdensrisicodekking zijn leeftijd, wel of niet roken en gezondheid van grote invloed op acceptatie en tarief.

Het werkt zo niet omdat je nu alleen de werknemersbijdrage aan een pensioenregeling vergelijkt met een vergelijkbare storting als ondernemer. Sorry, maar dat is onzinnig Als ondernemer moet je uiteraard zelf die overige 2/3 van de pensioenlasten dragen die voor de werknemer door de werkgever betaald zijn, en dus niet 1 maar 3 ton storten. Wil je dat niet? Dan neem je genoegen met 1/3 van het pensioen van die werknemer Vind je dat oneerlijk? Dan moet je in loondienst gaan....

Afgezien van de al eerdere genoemde risicotechnische voordelen (scheiden risico en waarde) is er nog een voordeel: zit er verkoopwaarde in je bedrijf en neemt deze in de toekomst nog toe? Dan is de deelnemingsvrijstelling en het daarbij behorende vervreemdingsvoordeel namelijk een heel belangrijke reden om te kiezen voor holding + werkmij. Bij verkoop hoeft er dan namelijk niet te worden afgerekend over de waardestijging!

Aanvulling Ook voor deze vraagsteller zou het flink schelen als de aangekondigde vereenvoudiging en drastische verruiming van de jaarruimte/reserveringsruimte wordt doorgevoerd in de nieuwe Pensioenwet. De kersverse Minister van Armoede, Participatie en Pensioenen, Carola Schouten, is bezig deze Pensioenwet in te dienen. Het is daarbij in theorie nog mogelijk dat de jaarruimte voor 2022 al fors wordt verruimd; anders gaat deze wijziging per 2023 in Citaat van het recent vaker door mij gelinkte moneywise blog:

Allebei verkeerde uitkomsten. De enige tool die tot nu toe het juiste antwoord geeft ( behoudens mijn eigen Canon Calculator ) is de jaarruimteberekening van Centraal Beheer. Maar ook al is de tool wel goed: het gaat alsnog mis bij de invoer als je daar het salaris van het huidige jaar invult. Een jaarruimteberekening betreft tegenwoordig (al enige jaren) het z.g.n. pensioentekort van het voorafgaande jaar. Voor de jaarruimte 2022 ga je dus uit van inkomen, FOR dotatie en pensioenaangroei van 2021

De formule voor 2022 is: 13,3% x (inkomen 2021 – € 12.837) - toevoeging OR - ( 6,27 x aangroei 2021) Het enige juiste antwoord is dus 13,3% x (65.000 - 12.837) - 0 - 6,27 x 871 = 6.938 - 5.461 = € 1.477,- jaarruimte voor 2022 Je pensioenaangroei in het eerste jaar als DGA wordt dus ernstig belemmerd door de pensioenaangroei in loondienst van het vorige jaar en het lagere inkomen vorig jaar. Dat is een bekend fenomeen, dat ook al eerder uitvoerig op HL besproken is. Voor IB ondernemers is dan een dotatie oudedagsreserve een oplossing. Voor DGA's is er weinig alternatief anders dan nog eens heel kritisch te kijken of er nog reserveringsruimte over de afgelopen 7 jaren te verzilveren valt (of dat door een specialist te laten doen. De huidige berekening toont immers al aan dat er naast de A-factor nog resterende ruimte overblijft: dus over 7 voorafgaande jaren kan dan best nog een flink bedrag aan reserveringsruimte opleveren waar je dan jaarlijks maar een maximum van mag benutten: voor 2022 is dat € 7.587 als je jonger bent dan 56 jaar. Maar daarmee zou je dan mogelijk - nog 7587+1477 = € 9.064 kunnen storten...afhankelijk van de te maken reserveringsruimteberekeningen) Edit 1: voor die de fiscale regels en cijfers voor 2022 wil nakijken: bijgaand de fiscale en sociale cijfers van Dukers en Baelemans. fiscale-en-sociale-cijfers-januari-2022-v2.pdf Edit 2: aanvulling mogelijke reserveringsruimte

Maar zoals gezegd: mogelijk wordt die jaarruimte fors verruimd zodra de nieuwe Pensioenwet wordt aangenomen: bron: Moneywise: jaarruimteberekening wordt makkelijker en geeft meer aftrekruimte

Deze financieringsopzet met uitgesteld aandeelhouderschap kan geregeld worden via een converteerbare obligatielening; maar in de tussentijd heb je dan geen formele zeggenschap. Werkzaamheden voor de BV met de wetenschap dat je over 2 jaar alsnog aandeelhouder wordt zijn mogelijk in strijd met (de intentie van) je concurrentiebeding: op eigen risico dus En denk ook aan een fiscaal kloppende beloning voor je werkzaamheden.

Yep, en in box 3. Laag risico, rendement 0 en vermogensrendementheffing Maar er is hoop: mogelijk wordt de jaarruimte/reserveringsruimte in een nieuw pensioenstelsel niet alleen versimpeld maar ook flink verruimd (tot 30% van de winst)

Choose your battles. Het is wel een optie. Eentje die geld kost en wellicht vies voelt, maar als je de werknemer wilt behouden is dit wel de makkelijkse manier (en wellicht ook de veiligste én uiteindelijk - vies of niet - de goedkoopste). Je kunt die compensatie ook tijdelijk en voorwaardelijk maken: hopelijk overbrug je dan de periode tot de wetswijziging.

Wat kost het jou bruto extra per maand om doorwerken van de zoon wél interessant te maken?

De door mij genoemde partijen hebben (bijna) allemaal een eigen maritieme afdeling en een paar hebben zelfs de term "Marine" in hun statutaire naam dus daar zal het bij die verzekeraars niet per sé aan liggen. Maar of er sprake is van een goede match betwijfel ik: het hobbymatige karakter zal deze verzekeraars doen besluiten geen aanbod te doen of als er wel een aanbod komt staat die premie niet in een gezonde verhouding tot jouw omzet en winst (bijvoorbeeld een minimumpremie van € 5.000,- per jaar. Dat valt alleen te overwegen bij meer continuïteit, omzet en winst

Welke branche? En heb je de technische aansprakelijkheidsverzekeraars benaderd? Dat zijn niet de grote/bekende namen namelijk maar specialistische partijen als Amlin, Markel, AIG, CNA, HDI, Zurich, Ergo en Dupi

Beste Benjamin, allereerst welkom op Higherlevel! Voor zover mij bekend is daar geen specifieke wetgeving over. Wel allemaal deelwetgeving over o.a. vergunningen, veilige omgeving, gebruik deugdelijk (spel)materiaal, regels omtrent vervoer enzovoorts. Ik raad je aan om contact op te nemen met de RECRON en/of de VeBON: dat zijn branche-organisaties voor recreatie en buitensport die je niet alleen kunnen vertellen welke wettelijke minimum-eisen er gelden, maar ook welke aanvullende maatregelen en normen verstandig zijn voor jou, je medewerkers, de kinderen en hun ouders. Met andere woorden: voldoe niet alleen "slechts" aan de wet! Zo hebben RECRON en VeBON ook een eigen kwaliteitskeurmerk ontwikkeld, en als je je daar aan houdt kun je ook de restrisico's van ongevallen en aansprakelijkheid als onderneming goed en goedkoop via deze partijen verzekeren.

Zeker, maar zonder enige afspraak of deal daarover. Alles wat aandacht krijgt bloeit vanzelf. Sinds het artikel staat deondernemer bij mij bijvoorbeeld ook in het vaste rijtje regelmatig te checken nieuwsbronnen voor leuke te delen content op Twitter, Linkedin en HL. Vast dus dat ik in de toekomst vaker een link van de ondernemer plaats. Met "packagedeals" heeft dat echter niets te maken, dus bespaar me aub die onnodige complot-theoriën

Mod comment Dit HL in de media-topic gaat even op slot om deze vraag / discussie over statistieken af te splitsen Edit: done

mod comment Off topic discussie over ledenaantallen, participatiegraad en (vermeende) packagedeals verwijderd,

Ik las deze opmerking pas later. Maar voor de goede orde: daarover is géén package deal.

Te laat, DPG is jaren geleden al langsgeweest (of was dat de Telegraaf)? DPG heeft sindsdien veel leukere hapjes gevonden, zoals Independer Die regelmatige lezers - die ik uit andere hoofde tref of spreek - geven aan dat ze af en toe op het forum kijken, en dat is dan niet per sé om iets specifieks op te zoeken. Sommige mensen - waaronder ook ik los van het mod zijn - checken gewoon af en toe de voorpagina van HL op interessante content, net als ze dat doen op nu.nl, AD en teletekst.

Ik vind die vraag eerlijk gezegd net zo irrelevant als het cumulatieve aantal leden Ik ken genoeg regelmatige lezers die helemaal geen lid zijn, maar wel groot fan. Per saldo komt het gros van de reacties op dit forum van een harde kern van 100 leden, waarvan een stuk of 10-20 veelposters, maar ook daar is helemaal niets mis mee : die 100 leden bereiken een veel groter publiek. Ik heb even de proef op de som genomen, maar ik kom een aantal maatgevende topics van 10 jaar en ouder gewoon tegen in google én de interne zoekfunctie (die recentelijk is vernieuwd)